Страхование гражданской ответственности застройщика 214 ФЗ

Страхование гражданской ответственности застройщиков по 214-ФЗ

Страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве – самая серьёзная новация страхового рынка в начале 2014 года. Оно введено с 1 января согласно новой редакции Федерального закона № 214-ФЗ.

Страхование гражданской ответственности застройщика необходимо тем организациям, которые осуществляют строительство многоквартирных жилых домов, привлекая средства участников долевого строительства по договорам долевого участия, если первый такой договор по конкретному строительному проекту был заключен позднее 1 января 2014 года.

Суть страхования ответственности застройщика – возмещение участникам долевого строительства ущерба, понесённого в результате провала строительного проекта и неполучения жилья, а также невозврата вложенных ими денег.

На данный момент Росреестру (Федеральной службе государственной регистрации кадастра и картографии) запрещено проводить регистрацию договоров долевого участия без предоставления договора страхования ответственности застройщика, либо наличия гарантии в виде договора поручения банка.

Поручение банка в виде банковской гарантии редко используется по причине недоступности данного финансового инструмента для большинства застройщиков в силу его дороговизны и несоответствия финансовым критериям показателей застройщика требованиям банков.

Проще говоря, чтобы получить банковскую гарантию, застройщику необходимо заплатить комиссию за выдачу банковской гарантии (ставка по которой выше в пять-десять раз), оформить практически все имеющиеся активы в залог банку или разместить в банке депозит.

Если застройщик не аффилирован к банковской группе, мы рекомендуем ему использовать в качестве исполнения требований по статье 15.2 214-ФЗ страхование!

Страхование ответственности застройщика могут осуществлять страховые компании, рекомендованные Банком России. С 1 октября 2015 года Банк России публикует списки страховых компаний, удовлетворяющих требованиям 214-ФЗ на собственном сайте.

Основные характеристики, по которым отбираются страховые компании:

• Наличие соответствующих правил по страхованию ответственности застройщика;
• Размер необходимых собственных средств не менее 1 миллиарда рублей;
• Отсутствие предписаний ЦБ о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности.

Мы предлагаем страхование ответственности застройщика в двух вариантах:

• Страхование строительного объекта целиком;
• Страхование каждой доли в отдельности.

Наша компания имеет богатый опыт работы с корпоративными клиентами в области строительства, в том числе и с застройщиками! Мы начали прорабатывать вопрос о страховании застройщиков самыми первыми среди брокеров в России! Мы имеем опыт работы с застройщиками со всей России, успели поработать уже и в Крыму!

На данный момент рынок, в том числе и интернет наполнен массой предложений по страхованию застройщиков от компаний – однодневок или от компаний без имени. Их цель – заработать сейчас и здесь без мыслей о перспективе.

Это мешает работать и нам и застройщикам.

Но в первую очередь застройщикам, потому что в потоке информации сложно выбрать правильный вариант страхования, чтобы не менять страховщика во время ведения конкретного строительного проекта.

Стоит отметить, что по последний поправкам 214-ФЗ введен срок для заключения застройщиком нового договора страхования в случае отзыва лицензии у предыдущей страховой или расторжения предыдущего договора страхования. Срок для заключения нового договора страхования – 15 календарных дней.

Мы работаем на имя уже почти десять лет, не меняя название, сопровождаем наших клиентов – юридических лиц по многим видам страхования.

Понимая всю сложность страхования ответственности застройщиков и учитывая все нюансы мы предлагаем застройщикам выстроить долгосрочные партнерские отношения, которые позволят нам вести процесс страхования гражданской ответственности в рамках 214-ФЗ честно и слажено.

По страхованию ответственности застройщиков мы предлагаем:

• Оперативный выбор оптимальных вариантов страхования;
• Быстрое оформление договоров страхования;
• Помощь в ходе регистрации;
• Сопровождение договоров – помощь в отношениях со страховыми компаниями;
• Полную и актуальную информацию о страховых компаниях;
• Оптимизацию условий и тарифов;
• Никаких дополнительных расходов – ни при заключении договора, ни позже.

Для подготовки коммерческого предложения по страхованию застройщиков, нам необходимы следующие документы:

• разрешение на строительство;
• документ, подтверждающий право на земельный участок, либо договор аренды;
• проектная декларация;
• бухгалтерская отчетность;
• фото объекта строительства.

Данный вид страхования требует полностью индивидуального подхода, так как на его стоимость влияет очень много разнородных факторов.

Поэтому мы готовы подойти к работе ответственно и грамотно, чтобы организовать эффективное страхование ответственности застройщика перед участниками долевого строительства!

Мы сопровождаем более 250 строительных проектов на территории всей России. Обратитесь в нашу компанию, и мы сделаем действительно интересное предложение по страхованию ответственности застройщика!

Для обращения к нам воспользуйтесь интерактивной формой, выбрав удобный вам формат общения, либо позвоните по телефону +7 (495) 134-34-11

Источник: http://souzsk.ru/fz214

Страхование гражданской ответственности застройщика

С утверждением ФЗ №214 в 2014 году страхование гражданской ответственности застройщика перед дольщиками стало обычным явлением.

Но здесь имеется ряд оговорок, касающиеся строительных проектов, которые должны соответствовать нормам ФЗ №214, а также разрешения на строительство (должно быть оформление до 2014 года).

Целью страхования ГО и является защита дольщиков, заключающих договоры со строительными компаниями. В чем суть такой опции? Как она работает? Какие проблемы законодательства должны быть учтены? Рассмотрим эти вопросы подробно.

Что такое страхование гражданской ответственности застройщика?

Информация по страхованию гражданской ответственности дольщика зафиксирована в ФЗ № 214, где рассмотрены нюансы взаимодействия строительной компании и покупателя квартиры.

При внесении такого пункта законодатели ставили задачей взять под контроль строительные компании и защитить интересы дольщиков.

В законе закрепляется обязанность покупателя своевременно передать объект дольщику с учетом условий ПДКП и ДДУ.

Законодательная мера дает гарантию выполнения девелопером взятых на себя обязательств. При этом застройщик должен своевременно оповещать покупателей об особенностях страховщика, его условиях, а также факте участия в обществе.

Интересно, что строительная компания вправе самостоятельно определять вариант обеспечения:

• Стать частью общества взаимного страхования, которое организовано и работает только для выполнения этого вида деятельности. Такие структуры функционируют на основании выданной лицензии.
• Заключение договора со страховщиком, который ведет официальную деятельность и имеет лицензию соответствующего образца. Главное условие, чтобы страховая компания соответствовала требованиям ЦБ РФ. При этом в страховом договоре рассматриваются все нюансы сотрудничества между застройщиком и страховой фирмой.

При страховании гражданской ответственности строительная компания обязана пополнить счет, что позволяет выполнить обязательства в случае нарушения или невыполнения условий ДДУ.

До момента, пока застройщик не передает в государственную структуру страховой договор, регистрация ДДУ невозможна. Как только процедура пройдена, документ считается оформленным.

Период действия соглашения рассчитан на весь период возведения объекта — до дня, определенного для передачи готового дома.

К слову, после завершения оговоренного срока страховое соглашение продолжает работать в течение нескольких лет, что гарантирует дольщику компенсацию убытков при появлении проблем, а также возможность истребования страхового платежа.

Нормативная база

Все законодательные нюансы, касающиеся страхования гражданской ответственности оговорены только в ФЗ №214. В законе этому вопросу посвящено две статьи:

• 1 — рассматривает вариант обеспечения застройщика через поручительство банка.
• 2 — раскрывает нюансы страхования.

Изучения этих статей достаточно, чтобы разобраться в обязанностях страховой компании, принципах ее взаимодействия со страховщиком и возможностях истребования выплаты в случае неисполнения обязательств застройщиком.

Договор страхования

Выше отмечалось, что страховой договор между дольщиком и страховой компанией не имеет силы, пока он не зарегистрирован в государственном органе.

После этого документ действует до передачи недвижимости (квартиры) дольщику.

В соглашении сторон находит отражение право покупателя получить возмещение в течение 2-х лет с момента передачи объекта в пользование (отсчет ведется со дня, указанного в ДДУ).

Строительная компания по закону обязана оформить договоры ГО на все квартиры в многоэтажном доме или на помещения в сооружении. Это работа должна быть выполнена до оформления первого ДДУ с покупателем, а не до начала возведения дома.

Чтобы избежать проблем, покупателям рекомендуется изучить перечень страховых компаний, доступных для страхования девелоперов.

Вычислить минимальный размер страхования несложно — достаточно умножить среднюю стоимость «квадрата» недвижимости на общую площадь объекта.

Защита прав

По ФЗ №214 покупатель недвижимости вправе рассчитывать на получение компенсации при наступлении страхового случая, прописанного в страховом договоре. Получателем средств может быть лицо, которое инвестировало (вложило) деньги в строительство объекта.

Как правило, в этой роли выступает обычный гражданин или компания, но никак не банк. Последний может быть получателем только в одном случае — при использовании права дольщика на компенсацию, и взяв предмет ипотечного кредитования.

При замене страховая компания должна быть оповещена в письменной форме.

Чтобы получить выплату, выгодоприобретатель должен подтвердить факт наступления страхового случая. Для этого необходимо передать страховой компании:

• Действующее (вступившее в силу) решение суда об обращении взыскания в объект залога.
• Подтверждение факта банкротства, а также открытия конкурса в форме решения арбитражного судебного органа.

  Как подать заявление для получения ГПЗУ на сайте Госуслуг?

Если страховщик признал факт наступления страхового случая, нижний предел выплачиваемой суммы вычисляется с учетом стоимости в договоре. Применяемая в расчете сумма может быть меньше вычисленной с учетом общей площади недвижимости, получаемой дольщиком.

Кроме того, при расчете учитывается средняя по рынку цена квадратного метра жилья по региону. Эта цифра применяется и при вычислении размера социальных выплат на приобретение недвижимости. Параметр берется на день оформления страхового договора.

Если это предусмотрено в соглашении между сторонами, страховая компания вправе осуществлять выплаты несколькими траншами (в рассрочку). При этом обязательство по выплате должно быть выполнено в момент, когда деньги поступили в банк или получены в кассе.

Что касается убытков, денежное покрытие которых не предусмотрено, для них применяется франшиза, а сами они в договоре не отображаются.

В ситуации, когда страховой случай так и не наступил, но строительная компания уже передала объект дольщикам с оформлением ПДКП, страховщик вынужден вернуть  определенный объем премии или снизить тариф на будущие сделки (при наличии такого условия в страховом договоре). Но это интересно уже не строительной компании, а дольщику.

Кто контролирует соблюдение правил?

Получается, что страхование строительной компании гарантирует защиту для покупателей, а основные моменты находят отражение в ФЗ №214.

Главное внимание в федеральном законе уделяется сохранности инвестированных в возведение объекта денег. Если застройщик по какой-либо причине не выполнил свои обязательства, дольщик вправе рассчитывать на страховую выплату.

Дополнительной мерой обеспечения является залог земельного участка, где ведется строительство.

Выплатой компенсации занимается страховая компания или другая организация — Общество взаимного страхования. В последнем случае речь идет о поручителе строительной компании, который несет субсидиарную ответственность.

Что касается банковской гарантии, сегодня она считается дорогим удовольствием, и не каждая финансово-кредитная организация готова предоставить подобную услугу.

Вот почему застройщики все чаще обращаются к проверенным страховщикам или ОВС.

Факт выполнения строительными компаниями своих обязательств контролируется Росреестром, который в 2017 году получил другое название — Роснедвижимость. Эта структура не регистрирует ДДУ, если застройщик не предоставил договор страхования и не подтвердил способность осуществлять выплаты премий страховщику.

В регионах такая функция возлагается на прокуратуру, а также исполнительные структуры.

Недавно создан Компенсационный фонд, который собирает деньги со строительных компаний, и управляет ими для своевременного возмещения убытков обманутых дольщиков.

При организации такой структуры страхование ГО в отношении дольщиков становится ненужной процедурой. При этом контроль все равно останется за Роснедвижимостью и муниципальными органами власти.

Лучшие страховые компании

По ФЗ №214 строительная компания обязана оформить страховой договор, после чего можно переходить к заключению ДДУ с клиентами. Кроме наличия лицензии, страховщик должен отвечать следующим критериям:

• Работа на рынке страхования от 5 лет и больше.
• Личные средства в объеме от 400 млн. рублей. Размер уставного капитала не должен быть ниже 120 млн. рублей.
• Отсутствие признаков банкротства.
• Отсутствие поводов для ЦБ РФ назначать представителей временной администрации.
• Знание и выполнение требования финансовой устойчивости, отмеченные в страховом законодательстве, на протяжении последних 6 месяцев.
• Отсутствие предлога для начала процедуры банкротства.

Список страховых компаний, которые допущены к такому виду деятельности, каждый год публикуются на сайте компании. При этом коммерческие страховщики считают такую деятельность весьма рискованной из-за невозможности получения прозрачных статей доходов и расходов.

В ЦБ РФ создан компенсационный фонд, в котором собираются деньги с последующей передачей средств для завершения строительства или покрытия убытков покупателей недвижимости (при появлении проблем со страховой компанией).

Сегодня в перечень доступных страховщиков входит 16 организаций, среди которых ВСК, Региональная страховая компания, Ингосстрах, Страховая группа УралСиб и другие структуры.

Выводы

Несмотря на наличие защитного механизма, он плохо отработан. С момента выхода закона прошло больше трех лет, но выбранные методы не работают и не могут гарантировать выполнения обязательств застройщиком на 100%. С другой стороны, страховые выплаты позволяет вернуть инвестированные деньги.

Новые поправки, которые недавно вступили в силу, обязали отчислять застройщиков определенную сумму в специальный компенсационный фонд. Деньги должны переводиться при каждом оформлении ДДУ.

Накопленные средства применяются для завершения объекта (при возникновении проблем у девелопера) или осуществления выплат дольщикам.

Источник: https://stroimprosto-msk.ru/stati/straxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-zastrojshhika/