Что такое страхование гражданской ответственности застройщика?

В этой статье:

Обязательное страхование гражданской ответственности застройщика

» Недвижимость » Общая информация

Начало нового 2014 года было ознаменовано тем, что с 1 января новой статьёй за номером 15.2 будет дополнен Федеральный закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Это дополнение к закону касается обязательного страхования гражданской ответственности застройщика.

Что такое страхование гражданской ответственности застройщика?

Эта мера направлена на возможность получения страховых выплат дольщиками в тех случаях, если застройщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства.

Это новое положение было введено уже упомянутой статьёй 15.2 ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ.

Смысл его содержится в следующем: если застройщик не исполнит собственные обязательства по строительству или же по передаче участникам долевого строительства квартир в многоквартирных домах, то в качестве особой меры обеспечения компенсации причинённого таким застройщиком вреда (с учетом залога, а также поручительства банка) дольщики получают страховое возмещение.

Это возмещение будет выплачиваться специализированной страховой компанией.

Скорее всего, принятие данных мер обусловлено тем, что правительство РФ желает навести порядок на рынке строительства жилья и пресечь массовый обман дольщиков, который осуществляется недобросовестными либо же экономически слабыми застройщиками.

Какие существуют методы страхования ответственности застройщика?

ВАЖНО: застройщики будут самостоятельно страховать собственную ответственность.

На выбор будут представлены следующие варианты:

Вступление в общество взаимного страхования ответственности

У такого общества должна иметься соответствующая лицензия, выданная на осуществление взаимного страхования.

Такое общество должно быть создано исключительно для того, чтобы осуществлять именно такой вид страхования.

Хотите узнать как работает Агентство по страхованию банковских вкладов, а так же что делать в случае если ваш банк разорится?
А ЗДЕСЬ Вы можете познакомиться с Регрессными исками страховых компаний

Федеральный закон от 29.11.2007 г. №286-ФЗ «О взаимном страховании» предусматривает некоторые особенности при создании некоммерческих специализированных обществ взаимного страхования ответственности застройщиков жилья.

Не так давно министерство регионального развития РФ своими приказами утвердило состав, который должна иметь специализированная комиссия, отбирающая учредителей обществ данного вида из числа более сильных в экономическом плане застройщиков.

Правила их отбора установлены теми же приказами.

Заключение договора страхования

Данный вид договора страхования гражданской ответственности за неисполнение или же ненадлежащее исполнение собственных обязательств, связанных с передачей жилого помещения, заключается застройщиком с той страховой организацией, которая имеет лицензию, позволяющую осуществлять именно указанный вид страхования.

Застройщик должен застраховать свою гражданскую ответственность

В период времени до проведения государственной регистрации договора, который был заключен с первым участником долевого строительства, у застройщика возникает обязанность осуществить страхование собственной гражданской ответственности за ненадлежащее исполнение либо же неисполнение им же самим обязательств по осуществлению передачи жилого помещения по договору.

Страхование застройщик производит за свой счёт.

Застройщик обязан осведомить участников строительства о правилах страхования его гражданской ответственности

Данные правила содержат следующую информацию:

условия страхования;
необходимые сведения о страховщике (страховой организации), который производит страхование гражданской ответственности застройщика.

Регистрация договора страхования в Росреестре

Застройщик обязан произвести регистрацию договора участия в долевом строительстве в Росреестре.

Такая необходимость обусловлена тем, что договор страхования ответственности может считаться заключенным лишь со дня осуществления государственной регистрации Росреестром вышеназванного договора участия в строительстве.

Сам договор страхования будет действовать до наступления срока передачи жилого помещения участнику долевого строительства (срок указывается в договоре об участии в долевом строительстве).

Что является объектом страхования?

В данной ситуации застройщик будет осуществлять страхование своей имущественной ответственности перед участниками долевого строительства.

Такая ответственность наступит только в том случае, если застройщик исполнит ненадлежащим образом или не исполнит вовсе свои обязательства по передаче жилого помещения, которые вытекают из договора участия в строительстве.

Осуществление выплат по договору страхования

Застройщик осуществляет страхование ответственности в пользу тех лиц, чьи средства привлекались для проведения строительства жилого дома, а также квартир в нем (иначе выгодоприобретателей).

К ним относятся:

непосредственно участники долевого строительства;
граждане;
юридические лица (в качестве исключения выступают кредитные организации).

Именно перечисленные выше субъекты имеют право получать страховые выплаты.

Выплаты производятся страховщиками в пользу выгодоприобретателей при наступлении страхового случая.

Страховым случаем будет признано ненадлежащее исполнение либо вовсе неисполнение застройщиком (страхователем) обязательств, связанных с передачей жилого помещения.

Эти обстоятельства должны быть подтверждены:

Решением суда об обращении взыскания на квартиру, дом (как на предмет взыскания);
Решением арбитражного суда о признании должника банкротом, а также об открытии конкурсного производства.Данная процедура производится на основании Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».Необходима еще и выписка из реестра требований кредиторов об очередности удовлетворения всех требований, их составе и размере.

Как определить страховую стоимость вашей квартиры и какой выбрать вариант страхования
Почему так важно заключать договор страхования жизни при ипотеке узнайте ЗДЕСЬ
Что делать, если вас не устраивает страховая выплата, читайте в этой статье: //insur/i-info/strakhovye-vyplaty.html

Каковы размеры страховых выплат?

Минимальная сумма страховой выплаты по такому договору страхования должна рассчитываться исходя из цены договора.

Именно в пределах данной суммы страховщик может произвести страховое возмещение.

Сама страховая выплата не может быть меньше суммы, которая рассчитывается из общей площади помещения, которое подлежит передаче дольщику, и из показателя средней стоимости на рынке недвижимости квадратного метра общей площади жилья по субъектам РФ.

Этот показатель определяется специально на то уполномоченным федеральным органом исполнительной власти на ту дату, когда заключался договор страхования.

В настоящее время методика осуществления расчета минимальной суммы страховой выплаты находится на этапе подготовки.

Уже к концу текущего года она будет окончательно определена.

Как повлияет введение данной меры на рост цен на недвижимость?

Подводя итог всему ранее изложенному необходимо сказать, что со стороны закона осуществляется реальная поддержка интересов дольщиков (участников строительства).

Принятие такой меры, как обязательное страхование, возможно, прекратит обман дольщиков, осуществляемый со стороны экономически слабых либо просто недобросовестных застройщиков.

Правительство руководствовалось благими намерениями при введении данных мер, но, скорее всего, они лягут бременем на самих же дольщиков (простых граждан).

Специалисты в области страхования высказали прогноз, что введение обязательного страхования, возможно, вызовет подъем цен на квартиры на 3-5%.

Создание страховых обществ особой специализации повлечет большие затраты и со стороны застройщиков (то есть участников самих обществ).

К таким затратам стоит отнести организационные, обязательные взносы, дополнительные взносы, компенсации страховых выплат, другие затраты.

Застройщики смогут найти способ переложить эти затраты на дольщиков.

Скорее всего, это выразится в повышении стоимости «покупаемых метров» как раз на сумму затрат застройщиков.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/n-info/otvetstvennost-zastroyschika.html

Страхование гражданской ответственности застройщика

Энциклопедия МИП » Споры по недвижимости » Долевое строительство » Страхование гражданской ответственности застройщика

В статье рассматриваются вопросы взаимного и коммерческого страхования, субсидиарной ответственности и условий, влияющих на размер страховой премии

Страхование гражданской ответственности застройщика – новый для нашей страны тип страховых услуг в строительстве, который был введен в действие с начала января 2014 года.

Согласно российскому законодательству, фирмы-застройщики имеют право на заключение договора страхования гражданской ответственности застройщиков с обществом, осуществляющим взаимное страхование, или с коммерческими страховщиками.

Аббревиатура ОВС расшифровывается как «общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщика».

Столкновение коммерческого и взаимострахования на рынке услуг страхования в долевом строительстве послужило началом появления конкуренции между коммерческими организациями с «ОВС застройщиков» и друг с другом.

Каждая фирма считает, что именно она предлагает самую низкую цену и лояльные страховые условия.

Страховщики из коммерческой компании, составляя договор, делают упор на индивидуальное определение тарифа на услуги, позволяющее избежать дальнейших затрат.

ОВС в целом утверждает, что их расценки на взаимное страхование – самые низкие.

В нашей стране 27 коммерческих страховщиков выразили желание предлагать услуги по страхованию фирм-застройщиков от невыполнения данных обязательств в долевом вложении в строительство.

Понятие страхования гражданской ответственности застройщика

Страхование гражданской ответственности застройщика происходит на случай невыполнения, либо выполнения не в полном объеме перед своими дольщиками данных им обязательств. Договор страхования подписывается до подачи на госрегистрацию в Реестр пакета документов, куда входит договор участника в долевом строительстве.

Взаимоотношения застройщика и страховщика регулируются по правилам страхования гражданской ответственности застройщиков. Эти правила разрабатываются, опираясь на законодательство РФ, и содержат данные об объекте страхования, исключительных случаях, страховой сумме и иные пункты.

Взаимное и коммерческое страхование

Общество ОВС во всех действиях соблюдает свои установленные правила и осуществляет страхование лишь материальных составляющих интересов членов. Если лицо пришло в ОВС с целью осуществления процедуры страхования, перед этим необходима единоразовая уплата вступительного взноса компании. Это надо сделать сразу после того, как будет оформлен договор.

После того, как будет оформлен генеральный договор страхования гражданской ответственности застройщика, стоить уплатить компании:

страховую премию;
сумму на покрытие расходов;
дополнительный взнос.

Если осуществляется процедура коммерческого страхования гражданской ответственности застройщиков страховые компании берут все полномочия по выполнению данных обязательств на себя.

Уплатив взнос, страхователь ни влияет на решения по поводу структуры ставки, ни уведомляется о расходах, ни участвует в обсуждении вопросов.

Как говорит договор, страховая премия у коммерческой компании в долевом строительстве складывается из ставок:

нетто, направленной на страховку от риска;
нагрузки, направленной на ведение деятельности страховой по уставу.

Субсидиарная ответственность

ОВС отвечает перед своими членами по обязательствам общества (страховым отчислениям, которые должны быть переведены за отчетный период). Реализуется ответственность путем наличия обязательства у страхователей в строительстве по внесению дополнительных взносов. Обязательное количество взносов определяется на общем собрании страхователей.

Прототип появления ОВС возник еще много сотен лет назад и неоднократно был испытан на практике. Начинается период с уплаты застрахованными членами взносов небольшого размера.

Когда подводятся итоги по отчетному периоду, решается вопрос об изменении тарифной ставки, если клуб не в состоянии обеспечить выполнение взятых на себя обязательств.

Опыт взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков перед дольщиками в мировой практике показывает, что ОВС успешно выдерживает конкуренцию с коммерческими страховыми организациями.

Что влияет на размер страховой премии

В ОВС стоимость страхования в долевом строительстве не фиксирована, поскольку может увеличиваться после принятия на общем собрании решения об уплате иных взносов. Однако, цена может и уменьшаться, если потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков получило от деятельности хороший материальный эффект.

Стоимость на страхование ответственности застройщика при долевом строительстве уменьшается, если:

в члены ОВС принимают только добросовестных застройщиков, отвечающих перед дольщиками;
реализованы усилия, направленные на минимизацию страховых случаев.

При грамотном управлении и осторожном поведении руководства перед принятием действий, возможно снижение тарифов.

Страховой договор у коммерческой компании твердо фиксирует стоимость услуг.

Положительный и отрицательный эффект

Преимуществом коммерческих фирм является то, что у них страхователь извещён о точной цене страхования, которую фиксирует договор. Недостаток – застрахованному не известно финансовое положение и устойчивость страховщика перед страхованием.

Преимущество ОВС – участие добросовестными членами в управлении обществом. Таким образом, можно повлиять на размер расходов и статьи растраты денежных средств. Недостаток взаимного страхования – неопределенность платежей, это значит, что при внесении страховой премии страхуемым, ему нужно иметь в виду возможную доплату.

Современные условия позволяют фирмам самостоятельно решать, где будет осуществлено обязательное страхование гражданской ответственности застройщика: в ОВС, где не установлена конкретная цена, но возможно влиять на её снижение, или же у коммерческих страховщиков с неизменными условиями и твёрдой ценой.

Источник: https://advokat-malov.ru/dolevoe-stroitelstvo/strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-zastrojshhika.html

Изменение в правилах страхования гражданской ответственности застройщика

Долевое строительство сегодня развивается ударными темпами. Наряду с этим не утихают суды и скандалы, связанные с обманом дольщиков.

Порой люди годами живут в квартире, не имея свидетельства о праве собственности на нее, и это еще далеко не худший вариант – по крайней мере, им жилое помещение хотя бы передано фактически.

Иногда предприниматели не справляются со взятыми на себя обязательствами по причине недостаточного опыта в выбранной сфере деятельности и неумелого планирования бюджета, и результат часто не радует ни их, ни приобретателей жилья.

Государственные деятели не смогли проигнорировать эту ситуацию, и в Федеральный закон от 30.07.

2017 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон) были внесены изменения, призванные улучшить положение. Однако следует учитывать, что на данный момент этот закон применяется без учета изменений, внесенных в него 20 июня 2017 года.

Как обеспечивались обязательства застройщика раньше

Законодательство обязывало застройщика обеспечивать выполнение своих обязательств перед участниками долевого строительства следующими способами:

банковское поручительство;
участие в обществе взаимного страхования;
заключение договора страхования гражданской ответственности застройщика.

Договор страхования застройщик мог (и может) заключать или со страховой компанией, или с Обществом взаимного страхования застройщиков.

Эту операцию застройщик был обязан осуществить за свой счет до того, как зарегистрирует договор долевого строительства с первым приобретателем. На застройщика возложена обязанность предоставить сведения о страховщике.

Контролировать эту деятельность было необходимо Росреестру. Если застройщик не страховал свой риск, его договоры не подлежали регистрации.

Как обязательства обеспечиваются сейчас

С 1 января 2017 года страхование гражданской ответственности застройщика осуществляется посредством создания компенсационного фонда долевого строительства, взносы в которые в обязательном порядке производятся всеми застройщиками.

Один процент от суммы договора долевого строительства, заключенного в 2017 году, должен поступать в этот фонд, который является некоммерческой организацией.

Такая обязанность возникает у застройщика в том случае, если договор с первым участником долевого строительства был заключен уже после того, как вышеупомянутый фонд был зарегистрирован. Принято считать, что отчисления в пользу фонда сменят страхование ответственности застройщиками.

В настоящее время по поводу гражданской ответственности застройщика Закон лаконично сообщает, что застройщик обладает правом застраховать свой риск ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение им обязательств по передаче объекта участнику долевого строительства. Таким образом, речь идет не о том, что застройщик перестанет страховать свою ответственность, а о том, что он не обязан этого делать.

Преимущества существовавшей ранее системы

Тем не менее на данный момент сформирован работающий и привычный механизм страхования. По заключенным раньше договорам сгенерированы страховые резервы, которыми страховые организации отвечают перед дольщиками.

Страховочный сервис достиг довольно высокого уровня и это привычный и доступный пониманию инструмент защиты дольщиков.

Схема «страховой случай – выплата» урегулирована многократной практикой, с ее помощью дольщик может и дождаться передачи недвижимости, и вернуть вложенные средства посредством получения страхового возмещения.

Предельно ясно, в каких случаях застройщик может осуществить какие-либо действия и получить свои деньги. Поэтому нет никаких оснований полагать, что застройщики разом откажутся от заключения договоров страхования гражданской ответственности.

Страхование, тем не менее, не может помочь достроить объект, если он «встал», оно лишь возмещает пострадавшей стороне ее потери. Поэтому имеет смысл работать и со старым механизмом страхования, и новым – фондом.

Если застройщик оказался банкротом, дольщик может вернуть свои деньги от страховщика, но если дольщик настроен все же ждать, когда новый застройщик достроит объект, эта задача может быть выполнена фондом.

Поэтому говорить о том, что одно будет заменено другим, вряд ли корректно.

Почему страхование оказалось неэффективным

Сегодня в публикациях звучит мысль о том, что механизм добровольного страхования по факту не был рабочим, потому судебные разбирательства затягивались на такое количество времени, что в итоге выходили все сроки и пострадавшая сторона оставалась ни с чем. Многие клиенты застройщиков-банкротов в итоге оставались без положенных им выплат.

Некоторые руководители страховых компаний ссылаются на то, что при формировании проекта договора гражданской ответственности застройщика практически нереально оценить финансовое положение последнего и, соответственно, верно спрогнозировать риски, что напрямую отражается на цене такого договора. Небольшие страховые организации просто не способны браться за подобные операции, так как если сумма выплат сравняется с парой-тройкой миллиардов рублей, компания просто не сможет продолжать свою деятельность, а учитывая количество проблем, возникающих у застройщиков, такие случаи будут возникать сплошь и рядом. Механизм страхования, таким образом, на практике в основном не способен решить проблемы дольщиков, оказавшихся обманутыми.

Существовавшая до сегодняшнего дня система страхования по факту балансировала на пределе реальных возможностей по причине того, что требования к застройщикам были недостаточно жесткими, из-за чего многие из них стали банкротами, а страховые компании физически не справлялись с огромными суммами выплат, так как многие брали на себя обязательства, которые нельзя было сопоставить с размерами их активов.

Перестрахование рисков также не дает полной гарантии решения проблем, так как многие операции по перестрахованию в реальности оказывались фиктивными, а объем российского перестраховочного рынка слишком мал.

Таким образом, с одной стороны был разработан понятный и «обкатанный» механизм страхования, который был призван обезопасить дольщиков от финансовых потерь. Однако на практике в отношении гражданской ответственности застройщика он не работал в силу объективных причин:

большого количества застройщиков на рынке;
сложности с объективной оценкой состоятельности застройщиков;
большого количества страховых случаев и сумм выплат, существенно превышающих возможности даже крупных страховых компаний;
ненадежного механизма перестрахования.

Существует мнение, что фонд долевого строительства, обладая слишком неограниченными полномочиями, может злоупотребить ими и это самым негативным образом скажется на ситуации на рынке долевого строительства.

Если фонд станет единственным гарантом обеспечения обязательств по договорам долевого строительства, положение может стать неблагоприятным в силу того, что механизм работы этого фонда недостаточно прозрачен.

Когда вопрос об обязанности застройщиков страховать гражданскую ответственность находился в стадии обсуждения, он так же вызвал негативную реакцию общественности, однако совсем не по тем причинам, которые в итоге привели к признанию этой меры несостоятельной.

Несовершенство системы долевого строительства и по сей день вызывает много нареканий со стороны потребителей, однако пока не удалось создать действующий механизм, который бы позволил обезопасить действительно всех участников долевого строительства от риска потерять вложенные в строительство деньги.

Практика применения того или иного положения закона трудно поддается прогнозированию, и в любом случае со сменой ситуации на рынке механизмы взаимодействия застройщиков, государства и дольщиков будут меняться и корректироваться. На данный момент на фонд долевого строительства возлагаются большие надежды и большие же возможности. Как он справится с этим – покажет время.

Источник: https://prostrahovcu.com/strahovanie-nedvizhimosti/strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-zastrojshhika.html

Страхование ответственности застройщика: зачем оно нужно и кто страхует застройщиков

Наличие собственной жилплощади — мечта практически каждого. Жизнь в собственной квартире представляется прекрасной и наполненной домашним теплом, но дорога к намеченной цели не всегда бывает проста.

И вот решение о покупке квартиры принято, мы штудируем горы информации, просматриваем сотню сайтов застройщиков, чтобы выбрать лучший вариант и при этом не попасть в число тех, кто, вложив собственные деньги, остался без жилплощади.

Для этого надо найти застройщика, у которого имеется страховка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61. Это быстро и бесплатно!

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве

Зачем строительной фирме нужно страхование ответственности? Разберемся в этом вопросе.

Строительный бизнес имеет высокий уровень риска. Очень много факторов необходимо принять к сведению, чтоб закончить стройку в установленный срок: это и изменения в законодательстве, и учет себестоимости, и выбор генподрядчика, и изменение конъюнктуры рынка, и колебание покупательского спроса.

Федеральный закон 214-ФЗ, регламентирующий привлечение средств граждан в строительстве многоквартирных домов, принятый в 2004 году, обязывал застройщиков при передаче квартир дольщикам выбрать один из трех вариантов гарантий:

участие в обществе взаимного страхования (ОВС);
привлечение банковского поручительства;
оформление договора гражданской ответственности застройщика.

На практике первые два использовались крайне редко.

Банки не хотят брать на себя поручительство застройщиков, так как в случае неисполнения теми обязательств банк обязан выплатить компенсацию всем дольщикам. Это очень невыгодно.

Имеется также список требований к организациям, которые могут выступать как поручитель.

В нашей стране ему соответствуют самые стабильные банки, интересы которых не входят в сферу строительства.

Так как у застройщиков «низкая» репутация, их не берут в ОВС, да и сами они не жаждут туда вступать, потому что участники общества несут солидарную ответственность по выплатам.

При регистрации договора долевого участия (ДДУ) требовалось наличие договора страхования гражданской ответственности застройщика. Без этого Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии ДДУ не регистрировала.

По договору застройщик является страхователем, оплачивает страховой взнос, рассчитываемый исходя из стоимости квадратного метра жилого помещения. Договор страхования заключается на каждую конкретную квартиру. Выгодоприобретателем по соглашению является дольщик.

Кто страхует застройщиков

Страхование застройщика по 214-ФЗ вправе вести страховые компании, к которым предъявляются серьезные требования, что способствует снижению риска мошенничества в этой сфере.

В настоящее время этим занимаются 16 страховых компаний и 1 общество взаимного страхования:

ООО «Региональная страховая компания».
Страховое акционерное общество «ВСК».
АО «Страховая Компания «ПАРИ».
Страховое ПАО «Ингосстрах».
АО «Страховая группа «УралСиб».
ЗАО «Московская акционерная страховая компания».
ПАО «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ».
ООО «АльфаСтрахование».
ООО «Абсолют Страхование».
ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование».
АО «Государственная страховая компания «Югория».
ООО Страховое общество «ВЕРНА».
ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
ООО «ПРОМИНСТРАХ».
ООО «БИН Страхование».
ООО «Страховая компания «РЕСПЕКТ».
Некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков».

Договор страхования гражданской ответственности застройщика

Прежде чем договор ДДУ пройдет государственную регистрацию, необходимо заключить договор страхования гражданской ответственности застройщика перед дольщиками.

https://www.youtube.com/watch?v=R0XMvTr8y7g

Объектом страхования являются имущественные интересы строительной фирмы, относящиеся к рискам наступления ответственности перед гражданами или юридическими лицами при неисполнении застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

Данный документ считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до момента передачи объекта долевого строительства покупателю.

Внимание! При увеличении срока действия ДДУ страховщик дает согласие на увеличение срока действия договора страхования, и стороны заключают дополнительное соглашение о его продлении.

При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает гражданину понесенные им убытки в пределах суммы, оговоренной в договоре страхования.

Договор должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным ГК РФ. Договор заключается в письменной форме в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

Для заключения договора страхования застройщик представляет письменное заявление. Вместе с ним страхователь представляет по требованию страховщика документы или их копии, подтверждающие соответствие застройщика требованиям и условиям Закона «Об участии в долевом строительстве»:

полученное в установленном порядке разрешение на строительство;
заключение экспертизы проектной документации;
проектная декларация;
свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, предоставленный для строительства многоквартирного дома, в состав которого будут входить объекты долевого строительства, либо договор аренды, субаренды или договор безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;
договор участия в долевом строительстве, подписанный сторонами;
учредительные документы, свидетельства о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговом органе, лицензии, решение о назначении на должность единоличного исполнительного органа, паспортные данные лица, являющегося единоличным исполнительным органом, выписка из ЕГРЮЛ (выданная не ранее, чем за 1 месяц до момента предоставления страховщику);
технико-экономическое обоснование проекта строительства многоквартирного дома или иного объекта недвижимости, в котором находится объект долевого строительства;
список кредиторов страхователя;
согласие на обработку персональных данных выгодоприобретателя – участника долевого строительства;
утвержденные годовые отчеты, годовая бухгалтерская отчетность за три последних года, с подтверждением о принятии органом ИФНС, а также промежуточная бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату, или отчетность за фактический период предпринимательской деятельности книги учета доходов и расходов за указанный период;
отчетность об осуществлении деятельности, связанной с привлечением денежных средств участников долевого строительства за последние 4 отчетных периода до даты подачи заявления на страхование или расчет финансовых показателей;
аудиторское заключение (включая письменную информацию) за последний год осуществления деятельности, в случае если страхователь подлежит аудиту;
график ведения работ;
календарный график строительства;
план продаж, утвержденный застройщиком;
справка о степени строительной готовности объекта строительства;
справка налогового органа об отсутствии у страхователя задолженности по уплате налогов на последнюю отчетную дату;
справка страхователя об отсутствии задолженности по арендной плате за аренду земли на дату подачи заявления на страхование;
справка о фактах наличия/отсутствия подачи искового заявления о признании страхователя банкротом, а также о наличии/отсутствии иных исков, предъявленных страхователю, на дату подачи заявления на страхование.

Заключение

Подводя итоги, можно сказать, что гарантии, ранее применявшиеся застройщиками, не были использованы в полной мере. В настоящее время со стороны государства предприняты все возможные меры по защите прав дольщиков, в их число входит создание Фонда защиты прав дольщиков, что вселяет надежду на то, что никто не останется без собственного жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/dokumenty/zastrahovatsya-zastroyschiku.html

Договор страхования гражданской ответственности застройщика

Выполнение обязательств строительной компанией перед дольщиком и своевременную передачу имущества гарантирует договор страхования гражданской ответственности застройщика.

В чем особенности этого термина, и что под ним скрывается? Какие принципы лежат в основе такого страхования? По какому алгоритму производится заключение соглашения, и от чего может уберечь действующее законодательство? Знание этих нюансов помогает дольщику защищать интересы перед строительной компанией при нарушении последней договора долевого участия.

Что такое гражданская ответственность?

В 2014 году вступил в силу закон, который вводит термин гражданской ответственности застройщика перед покупателем недвижимости по ДДУ.

Если исходить из принятого законопроекта, строительная компания отвечает за несвоевременную передачу объекта клиенту, банкротство до момента передачи здания, а также уклонение обязательств.

По сути, гражданская ответственность застройщика — это комплекс мер, направленных на защиту интересов дольщика.

Суть страхования гражданской ответственности застройщиков

В новом ФЗ №214 указывается, что застройщик обязан своевременно передать недвижимость клиенту с учетом условий и требований, прописанных в ДДУ. Выполнение упомянутого предписания обеспечивается следующим образом:

Наличием поручительства со стороны банковского учреждения.
Участием застройщика в обществе взаимного страхования.
Оформлением страхового договора, где оговорена ответственность строительной компании перед клиентом.

В роли объекта страхования выступают имущественные интересы компании-застройщика, которая имеет обязательства перед участниками ДДУ.

Страховым случаем считается ситуация, если строительная компания несвоевременно или ненадлежащим образом выполнила возложенные на себя обязательства по передаче объекта недвижимости.

Факт невыполнения условий договора должен быть подтвержден одним из следующих документов:

Решение суда, которое вступило в силу, и содержит обращение в отношении взыскания залога с учетом ФЗ №214 (ст. 14).
Решение арбитража о признании факта банкротства застройщика.
Документ, подтверждающий размер, состав и очередность выплат (выписка из реестра требований).

Как проводится страхование?

Компании, которые осуществляют строительную деятельность и заключают договора с дольщиками, обязаны предоставить залог. В его качестве может выступать участок земли, на котором будет находиться новое здание.

Также в договоре указывается способ, которым застройщик обеспечивает обязательства перед клиентом.

Бумаги должны быть подписаны еще до государственной регистрации первого ДДУ и действуют до момента передачи объекта в собственность новому владельцу.

В случае расторжения сделки компания не освобождается от обязательства возместить убытки по случаям, которые наступили в период действия договора.

В качестве объекта страхования может выступать квартира отдельно или целый дом. Первый вариант невыгоден для застройщика, ведь он должен вносить большой платеж.

Также должна быть уверенность в продаже всех квартир в доме.

Недостатком является и тот факт, что по договору страхования сложно определить, кто выступает в качестве выгодоприобретателя. Если речь идет о страховании строительной компании в процессе возведения здания и передачи объектов по ДДУ, наличие скидки в виде франшизы не предусмотрено. В остальном условия стандартны:

Страховая компания обязана ставить в известность дольщиков об объеме средств, передаваемых в качестве страхового возмещения.
Страховщик вправе обратиться к застройщику с требованиями регрессивного характера.
Страховая компания должна информировать владельцев недвижимости о преждевременном расторжении соглашения.
Период действия договора может меняться и зависит от сроков сдачи объекта.

Размер возмещения устанавливается с учетом стоимости жилья и действующих ставок. Объем выплат должен быть больше оценки стоимости недвижимости (жилых помещений). При этом страховщик самостоятельно принимает решение о способе передачи средств. Здесь возможно два варианта — единовременная выплата или платеж в рассрочку.

В заключение раздела выделим ключевые моменты:

В роли выгодоприобретателей по страховому договору выступают дольщики.
Оформление договора производится застройщиком за свои средства и обязательно до регистрации первого ДДУ. После строительная компания обязана информировать клиентов об условиях и правилах страхового соглашения.
Контроль выполнения обязательств застройщика возлагается на Росреестр. Если у застройщика отсутствует договор страхования, заключение каких-либо соглашений с дольщиком становится невозможным — ДДУ не будут регистрироваться.
Страховой случай — ситуация, которая подразумевает нарушение строительной компанией своих обязательств. Как отмечалось выше, факт нарушения договора должен подтверждаться документально — решением суда.
Период действия страхового договора равен сроку возведения объекта, указанному в проектной документации.

Тарифы и страховые суммы

Полис страхования строительной компании — дорогое удовольствие, которое обходится в 0,5-0,8% от стоимости объекта. Если речь идет о договоре на продолжительный период, можно добиться снижения тарифов на 15-30%. В случае с крупным застройщиком, который является постоянным клиентом страховщика, размер ставки может быть ниже — от 0,35 до 0,4.

Стоит отметить, что страховая компания сама устанавливает ставку и производит расчет коэффициентов с учетом годового процента.

Это сделано для того, что строительная компания при возникновении форс-мажорных обстоятельств не смогла уклониться от выполнения обязательств.

При этом коэффициенты напрямую зависят от уровня риска и в период действия договора часто меняются.

Размер страховой премии определяется с учетом тарифов и периода действия соглашения, который равен сроку возведения объекта. Ставки вычисляются в процентах, что гарантирует удобство расчета и исключает риск отказа страховщика от выполнения обязательств.

Сама ставка зависит от следующих факторов:

Участия строительной компании в холдинге.
Уровня финансовой устойчивости.
Положительного ответа прошлых сделок — сроков сдачи, числа объектов, наличия (отсутствия) претензий, работы офисов в различных регионах страны и так далее.
Этапа возведения объекта.
Количества участников ДДУ.
Сроков передачи готового объекта.
Юридического обеспечения, которое должно быть подтверждено документально.

Минимальная страховая сумма вычисляется по договору страхования, а в ее основе лежит стоимость ДДУ. При этом размер выплаты не может быть меньше суммы, которая вычислена с учетом жилой площади объекта долевого строительства, а также параметров средней рыночной цены за один «квадрат» общей площади.

Последний показатель определяется государственным органом, выполняющим функции регулирования в строительной сфере. Также этот параметр средней рыночной стоимости в дальнейшем применяется для вычисления размера социальных выплат на покупку или возведение недвижимости за счет государства.

Все показатели берутся на момент заключения ДДУ.

Процесс оформления договора

Страховой договор вступает в силу с момента, когда застройщиком был внесен первый страховой платеж.

В последствие соглашение действует до момента завершение строительства, а его досрочное расторжение не лишает дольщика права на получение компенсационного платежа.

В случае преждевременного расторжения страховая компания должна проинформировать участников ДДУ.

Для регистрации соглашения строительная компания должна передать документ в Росреестр. Для этого требуется собрать полный пакет документов, а именно:

Копию уставных бумаг.
Декларацию по возводимому проекту.
Свидетельство, подтверждающее процесс прохождения государственной регистрации.
Разрешение приступать к строительным работам на определенном участке.
Технико-экономическое обоснование.
Информацию о кредиторах.
Копию финансовой отчетности.
Справку, подтверждающую отсутствие просрочек по кредитам в других банковских учреждениях.

Что защищает страховка?

Согласно действующим правилам страховым считается тот риск, который подразумевает нарушение строительной компанией договора в отношении своевременной передачи объекта недвижимости (дома, квартиры). За неисполнение обязательств застройщик наказывается, а дольщик вправе рассчитывать на возмещение средств или оформление жилья в собственность.

К страховым случаям относятся:

Прерывание строительных работ.
Банкротство компании-застройщика.
Отсутствие факта передачи недвижимости дольщику.
Отказ от возврата денег, которые вложены в строительство объекта.

Объем рисков, которые вправе страховать одна организация, не ограничивается законом. Лимит существует только в отношении размера выплачиваемой премии.

Страхование строительных компаний несет повышенные риски и может привести к серьезным убыткам, поэтому немногие компании работают в этой сфере. Несмотря на этот факт, Центральный Банк РФ составил перечень компаний, в котором застройщики могут застраховать ответственность и заключить генеральный договор.

В упомянутый выше перечень входят такие страховые компании, как ВТБ, ВСК, Инвестстрах, ИСК Евро-Полис, НАСКО Татарстан, Помощь, БАЛТ-Страхование, Приоритетное страхование и многие другие. В перечень также вошло больше 200 компаний, которые могут играть роль поручителей для строительных компаний.

Итоги

Страховщик в пределах обязательств отвечает весь период действия соглашения и даже в течение двух лет с момента его завершения.

Стоит отметить, что страхование гражданской ответственности застройщика является необходимостью, а его контроль можно осуществлять через Росреестр.

Без этого застройщик не сможет конкурировать с другими строительными компаниями и быстро выпадет из «обоймы».

Источник: https://stroimprosto-msk.ru/stati/straxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-zastrojshhika-2/