Банкротство граждан основания для процедуры

Банкротство гражданина: основания, процедура и последствия

Многие граждане нашей страны с нетерпением ждали, когда заработает Глава Х Закона «О несостоятельности (банкротстве)» — банкротство гражданина. Но универсальным средством от всех бед должника институт банкротства не стал. В каких случаях вводится процедура банкротства, что она принесет кредитору и должнику и как жить после банкротства?

Признаки банкротства у гражданина — это неспособность удовлетворить требования кредиторов по взятым на себя денежным обязательствам, а также неспособность внести в срок все обязательные платежи.

Процедура банкротства может быть инициирована, если обязательства не исполняются в течение трех месяцев с даты, когда их было необходимо выполнить, а сумма неисполненных обязательств уже по вынесенным решениям суда составляет больше 500 тыс. руб. и превышает стоимость всего принадлежащего должнику имущества.

Кроме того, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
• более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Как начать процедуру банкротства?

Инициатива обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве принадлежит самому гражданину, его кредитору или уполномоченному органу (Федеральная налоговая служба).

Закон различает ситуации, в которых гражданин вправе подать заявление о собственном банкротстве, а в каких — обязан.

В соответствии с п.1 ст. 213.

4 Закона о банкротстве гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанностей, в совокупности, составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

При неисполнении должником обязанности по обращению в суд с заявлением о признании банкротом, законодателем предоставлен мощный инструмент давления на должника и обесценивания всех его усилий по освобождению от долгов. Для этого кредитору достаточно подать в прокуратуру заявление о привлечении должника к административной ответственности по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 213.

4 Закона о банкротстве гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

В интересах должника предоставить исчерпывающую информацию о своих банковских счетах, приобретенной и проданной (подаренной) недвижимости, транспортных средствах, акциях и прочем имуществе.

Сообщение суду неполных или недостоверных сведений станет основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств по окончании процедуры (то есть долги его по окончании процедуры останутся непогашенными).

Должнику придется собрать достаточно обширный перечень документов, среди которых списки кредиторов и должников гражданина с указанием кредиторской и дебиторской задолженности для каждого из них, опись имущества и сведения обо всех сделках с ним за последние три года, данные о доходах и уплаченных с них налогов за этот же период, справка банка о наличии у гражданина счетов, вкладов и остатков по ним и т. д.

Сейчас юридические фирмы и частнопрактикующие юристы примерно за 20 000 руб.

оказывают услуги по составлению заявления о банкротстве гражданина в суд и помогают в сборе необходимых приложений к заявлению.

При подаче заявления возникают расходы на оплату государственной пошлины — 6000 руб. и внесению 10 000 руб. на депозит арбитражного суда в обеспечение оплаты вознаграждения арбитражного управляющего.

Кто такой финансовый управляющий?

Ключевой фигурой в процедуре банкротства гражданина является финансовый управляющий, участие которого является обязательным.

В заявлении о признании должника банкротом необходимо указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой судом должен быть утвержден финансовый управляющий.

Правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего не наделен ни кредитор, ни уполномоченный орган, ни должник.

Очень сомневаюсь, что финансовому управляющему будет интересно вести процедуру, в которой неясен алгоритм заработка.

Мероприятия в процедуре банкротства гражданина аналогичны тем, которые проводятся в процедурах банкротства юридических лиц: проведение собраний кредиторов, проверка обоснованности требований кредиторов, оспаривание сделок должника, рассмотрение жалоб кредиторов должника и т. д. При схожем уровне временных затрат и рисков, адекватной компенсации в виде вознаграждения законодатель не предусматривает.

Кроме того, процедура банкротства гражданина дополнительно может осложняться спорами о разделе имущества с супругом должника, спорами о содержании несовершеннолетних детей и т. п.

Более того, не разрешен вопрос с компенсацией обязательных расходов в процедуре банкротства (почтовые, оплата государственных пошлин, публикация сведений на ЕФРСБ, проведение торгов имущества должника и др.) Оплата данных расходов за счет личных средств финансового управляющего возможна лишь при гарантированности их возмещения за счет имущества должника.

Как происходит реструктуризация долгов

В отличие от банкротства юридических лиц, в отношении гражданина-должника не применяются процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства. Законодатель предусмотрел только три процедуры, которые применяются по делу о банкротстве гражданина — реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, наступают следующие последствия:

• срок исполнения возникших до принятия арби- тражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;
• требования кредиторов могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве гражданина;
• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.

План реструктуризации долгов гражданина представляет собой обычную рассрочку погашения кредиторской задолженности.

План должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов по ним всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа.

Для банков-кредиторов введение данной процедуры в отношении должника означает признание долга безнадежным и обязанность сформировать резерв под данную «безнадежную» ссуду в размере 100% (как правило, чтобы не создавать резерв, банки продают такие долги коллекторам).

На практике после подачи должником запросов в банки о предоставлении сведений в целях банкротства, сотрудники банка предлагают должнику реструктуризировать кредит, а залоговые кредиторы предлагают свое согласие, чтобы гражданин имел возможность самостоятельно продать предмет залога и погасить кредит.

Единственная выгода банкам от банкротства гражданина — возможность оспорить сделки должника с неравноценным встречным представлением или совершенные с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов

Процедура реализации имущества должника аналогична конкурсному производству в процедуре бан- кротства юридических лиц, основная цель — расчеты с кредиторами на справедливой и пропорциональной основе за счет продажи имущества должника.

В чем выгода для гражданина?

Основным положительным последствием для гражданина является то, что после завершения расчетов с кредиторами он, по общему правилу, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в рамках процедур банкротства (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Из этого общего правила есть исключения.

Так, сохраняют силу, в частности, требования: по текущим платежам; неразрывно связанные с личностью кредитора; о привлечении граж-данина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности; о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной по специальным основаниям законодательства о банкротстве (пп. 4–6 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Статья 213.30 Закона о банкротстве предусматривает также и негативные для гражданина последствия признания его банкротом:

• в течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Кроме того, в течение этого срока дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
• в течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В масштабах страны институт банкротства гражданина направлен на оздоровление экономики — граждане освобождаются от долгов, у них появляется стимул заняться новой экономической деятельностью, а это означает рост экономики (появление новых бизнес-проектов, налогоплательщиков и работодателей). В масштабе отдельного добросовестного должника-гражданина — это, в первую очередь, возможность цивилизованно освободиться от долгов.

Источник: http://annalovkina.ru/articles/bankrotstvo-grazhdanina-osnovaniya-protsedura-i-posledstviya/

Банкротство физических лиц: признаки, основания, условия для признания, особенности

Для начала определимся, кто вправе обратиться с заявлением о банкротстве гражданина

Заявление о признании гражданина банкротом подается: 

• самим гражданином;
• конкурсным кредитором;
• уполномоченным органом (т. е. налоговой инспекцией);

Законом установлены разные основания для обращения в суд с заявлением о признании банкротом для самого гражданина и для  кредиторов. 

Право на обращение в суд

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. (п. 2 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве») 

Обратите внимание:  в этом случае закон не говорит о каких-то суммах или сроках.

Речь идет лишь о том, что гражданин заранее предвидит, что он не сможет платить по обязательствам в срок — и при этом имущества недостаточно, чтобы полностью расплатиться с долгами.

То есть, гражданин может (имеет право) обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить. 

Должник волен подать заявление еще до того как допустил просрочку — лишь предвидя это и имея возможность доказать такие основания в суде.  Он не обязан выжидать какие-либо сроки до подачи заявления — в законе ничего не сказано об этом.  

Право на подачу заявления — это возможность выбора для гражданина. Он может заявить о собственном банкротстве, если хочет. А если не хочет — то он не обязан.

Что такое неплатежеспособность? 

Закон «О банкротстве» так определяет это понятие: Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
• более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

В каком случае гражданина обязан подать заявление о банкротстве

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
 (п. 1 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве») 

В отличие от права на подачу заявления о банкротстве, при наличии одновременно двух условий:

• если сумма долгов больше 500 000 руб.,  
• погашение долга перед одним  (или нескольким) из кредиторов приведет к невозможности расчета с остальными кредиторами;

гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок

Это означает, что у него нет выбора — подавать заявление или нет. Закон прямо предписывает — подавать!

Последствия нарушения обязанности подать заявление о собственном банкротстве

Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности  по статье 14.13 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве.

Штраф там незначительный — от 3 до 4 тыс. рублей, но важно другое.

В случае, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве — арбитражный суд вправе не списать долги по окончанию процедуры.

То есть, если физическое лицо в последствии обратится с заявлением о банкротстве, или с таким заявлением выйдут в суд его кредиторы — а гражданин был подвергнут административному наказанию за неправомерные действия при банкротстве — суд может не применить правила об освобождении от обязательств и сохранить задолженность по завершению процедуры.

Подробнее об этом читайте в статье о том, в каком случае долги не списываются. 

Условия для обращения кредитора или уполномоченного органа с заявлением о банкротстве гражданина

Согласно п. 2 статьи 213.

3 Закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Нормы данной статьи применяются только к заявлению кредиторов и уполномоченного органа, и не применяются в отношении заявления самого гражданина

Так указал Пленум Верховного суда РФ: 

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве устанавливают специальные по отношению к статье 213.3 Закона правила обращения самого должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.

4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет. (пункты 9 и 11 Пост-я Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 г.)

Что это значит? А значит это то, что в законе говорится о задолженности в сумме 500 000  руб., не исполненной в течение трех месяцев. (статья 213.3) Это общая норма.

Она применяется, когда с заявлением о банкротстве гражданина в суд обращаются его кредиторы.
В случае же, когда гражданин сам обращается в арбитражный суд — действует специальная норма — статья 213.4.

Сумма неуплаченной задолженности в таком случае не важна.

Хотите подробнее узнать об обращении в суд кредитора — прочитайте материал о правах кредиторов.

Итоги. Условия для обращения в суд для признания гражданина банкротом

• гражданин предвидит неплатежеспособность, имущества недостаточно, независимо от суммы долгов — вправе подать заявление о банкротстве
• сумма долгов физического лица более 500 тыс. руб., денег на всех кредиторов не хватит — обязан заявить о своем банкротстве
• задолженность более 500 тыс. руб. просрочена дольше 3-х месяцев — заявить о банкротстве гражданина вправе его кредиторы.

Источник: https://bankrot.ru.com/s-chego-nachat/priznaki-bankrotstva

Банкротство граждан (несостоятельность) — правовые последствия, не являющегося индивидуальным предпринимателем

Опрометчиво взятые, но невыполненные финансовые обязательства перед третьими лицами, могут стать основанием для признания несостоятельности физических лиц. Процедура банкротства граждан является не менее сложной, чем та, которая используется в отношении ИП и юридических лиц.

Понятие

Банкротство гражданина – это признанная в судебном порядке неспособность физического лица в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить требования о внесении регулярных платежей (ст. 2, ФЗ «О несостоятельности»).

Законодательство

Нормативно-правовые акты, которые позволяют решать проблемы, возникающие вместе с таким явлением, как банкротство граждан:

• ГК РФ;
• ЖК РФ;
• АПК РФ;
• ФЗ «О несостоятельности» от 26.10.2002 года.

Так как чаще всего несостоятельность физических лиц связана с невыполнением их обязательств перед кредитными организациями, уместно внести в этот список ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Когда становятся должниками

Должником считается гражданин или ИП, неспособный удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам в течение установленного законодательством срока (ст. 2, ФЗ «О банкротстве»).

Таким образом, пока лицо исполняет финансовые обязательства, оно не считается должником, а является просто стороной договорных отношений.

В каком статусе гражданин-должник принимает участие в имущественных правоотношениях

С момента признания должника банкротом он становится финансово беспомощным. Ключевые решения принимаются финансовым управляющим. Получать деньги и имущество от других лиц физическое лицо-должник может только через финансового управляющего.

Сделки, которые осуществляются дебитором лично, признаются ничтожными.

Инициаторы

Банкротство физического лица может быть:

• добровольным;
• принудительным.

Инициаторами, в зависимости от схемы признания должника несостоятельным, могут быть кредиторы, уполномоченные органы и сами дебиторы.

Кредитор

Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд относительно признания гражданина несостоятельным при наличии оснований и признаков банкротства.

Признаки и основания финансовой несостоятельности предусмотрены ст. 3-4 закона о банкротстве граждан, ИП и юридических лиц.

Основания для обращения в суд:

• наличие определенного периода задолженности;
• наличие установленной суммы задолженности.

Признаки банкротства физического лица следующие:

• 3-месячная задолженность по исполнению финансовых обязательств или уплате обязательных платежей;
• как дополнительное условие – наличие задолженности в размере не менее 50.000 рублей (ст. 6, ФЗ «О несостоятельности»)
• сумма обязательств дебитора превышает стоимость имущества, которое ему принадлежит.

Если существуют в совокупности указанные признаки и основания, кредиторы могут не только обратиться в арбитраж, но и рассчитывать на рассмотрение их дела (ст. 6-7, ФЗ «О несостоятельности»).

Сам должник

Дебитор может самостоятельно обратиться в суд с заявлением относительно признания его банкротом при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнять взятые имущественные обязательства (ст. 8, ФЗ «О несостоятельности»).

Процедура

Если дебитор добровольно признает свою финансовую несостоятельность, он должен:

• обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд;
• а также подать объявление в единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

У многих возникает вопрос, как разместить объявление в ЕФРСБ банкротство гражданина, но изначально нужно сказать о том, что без СМИ тут не обойтись.

Например, должник обращается в газету «Комерсантъ» с публикацией объявления о банкротстве, а после этого сведения об открытии дела о несостоятельности появятся в реестре.

Что касается принудительного банкротства, то для него предусмотрена сокращенная процедура (по сравнению с банкротством юридических лиц, где есть такие стадии как:

• наблюдение;
• санация;
• внешнее управление;
• и конкурсное производство, которая не означает того, что все разрешится быстро.

Имущественными делами от имени должника заведует финансовый управляющий, но это никак не влияет на эффективность продвижения дела. Нередки те случаи, когда дебитор рассчитывается с кредиторами годами.

О том, какие последствия при банкротстве ИП с кредитами, написано тут.

Заявление о признании

Для этого документа предусмотрена обязательная письмена форма. Инициатор дела о банкротстве должен указать в заявлении признаки банкротства физического лица и доказать их существование.

Пример заявления можно скачать тут.

Подведомственность

Учитывая особенности таких дел и затяжной характер их исполнения, законодатель установил следующее: дела о признании гражданина, ИП и ЮЛ подведомственны исключительно арбитражным судам (ст. 6, ФЗ «О банкротстве»).

Назначение финансового управляющего

Если суд решит, что перечисленных признаков и доказательств достаточно для признания лица банкротом, он откроет соответствующее производство и назначит финансового управляющего.

Его миссию можно сравнить с заданиями, которые стоят перед внешними управляющими, работающими с несостоятельными юридическими лицами.

1. Финансовый управляющий изначально оценивает платежные возможности должника.
2. Он распоряжается его имуществом и контролирует поступление средств.
3. Так как целью его работы является удовлетворение кредиторских требований, то финансовый управляющий имеет много общего и с конкурсным управляющим.
4. Он решает все проблемные вопросы, которые связаны с взаимодействием дебитора и кредитора, а также дебитора с третьими лицами.

Гражданско-правовые последствия несостоятельности

С того момента, когда вступит в силу решение о признании физического лица банкротом в финансовой сфере он станет своего рода «недееспособным субъектом».

Все его сделки, связанные с имуществом или денежными средствами будут признаны никчемными, если он будет их осуществлять от своего имени, а не от имени финансового управляющего.

Никчемность сделки проявляется в том, что она не имеет юридических последствий с момента ее совершения. Поэтому ее отменить может финансовый управляющий без разрешения суда.

Финансовый управляющий исполняет роль своеобразного «имущественного опекуна» до тех пор, пока дебитор не рассчитается с кредиторами.

С момента признания лица банкротом прекращается (ст. 208, ФЗ «О несостоятельности»):

• взыскание по всем исполнительным документам;
• а также начисление пени, неустойки и штрафа.

Расчет с кредиторами

Целью признания факта банкротства является взыскание задолженности с дебитора.

Все просто, если кредитор один. Но бывают случаи, когда для лица, не являющегося ИП, судом установлен расчет с несколькими кредиторами.

В этом случае финансовый управляющий:

• составляет списки взыскателей;
• и устанавливает очередность погашения долга для должника.

Определение, относительно порядка и размера взыскания с должника, выносит суд (ст. 210, ФЗ «О несостоятельности»).

1. В первую очередь удовлетворяются требования, связанные с компенсацией морального вреда, ущерба и по взысканию алиментов.
2. Во вторую – требования, которые возникают из трудовых правоотношений и связаны с неуплатой выходного пособия, пособия по нетрудоспособности, заработной платы и авторского вознаграждения.

Реструктуризация долгов

Сущность реструктуризации в том, что она позволяет покрывать задолженность в меньших суммах, но более длительный период. Она осуществляется до вынесения решения о признании должника банкротом.

Например, должник может договориться с кредиторами о реструктуризации кредитного долга и вносить регулярные платежи в меньших суммах.

Но реструктуризация является правом, а не обязанностью кредитора. Поэтому если должник заинтересован в том, чтобы избежать последствий банкротства, то он должен обратиться в суд с заявлением о реструктуризации самостоятельно.

Реализация имущества

После признания должника банкротом с целью удовлетворения требований кредиторов проводится реализация его имущества.

Реализация недвижимости и транспортных средств, мебели и предметов быта осуществляется только в том случае, если у дебитора нет денежных или иных материальных ценностей, которые могут удовлетворить взыскание.

Все имущество составляется собой единую конкурсную массу. Его реализация осуществляется на специальных торгах. Вырученные сверх долга средства возвращаются дебитору.

В конкурсную массу не включается имущество, на которое согласно ГК РФ не может быть проведено взыскание.

Арбитражный суд также имеет право исключить из конкурсной массы определенную часть от имущества, на которое может быть проведено взыскание (ст. 205, ФЗ «О несостоятельности»).

Вопросы

Большая часть вопросов о банкротстве физических лиц-должников касается того, каковы его последствия для граждан РФ, а также лиц, проживающих в зарубежных странах.

Значение банкротства граждан для бизнеса

1. Признание ИП банкротом тянет за собой прекращение его деятельности и взыскание образовавшейся перед кредиторами задолженности.
2. Что касается гражданина, признанного несостоятельным, то ему нет смысла заключать гражданско-правовые сделки. Они изначально будут считаться недействительными.

Упрощенная процедура

Так как в случае установления несостоятельности физического лица отсутствуют этапы, присутствующие в процессе банкротства юридического лица, говорить об упрощенных процедурах банкротства неуместно.

Единственное, что может восприниматься как упрощенная схема – это добровольное признание должником собственного банкротства и содействие при реализации взыскиваемо имущества.

Ожидание нововведений

В закон «О несостоятельности» внесены изменения, которых все должники РФ ждали долгих 7 лет.

1. В новой редакции закон даст возможность заемщикам кредитных организаций самостоятельно признавать банкротство.

   Это позволит избежать навязчивой политики кредитора и нарушений платежной дисциплины.

2. Также банкротство ИП будет осуществляться по схеме банкротства граждан.

Относительно того, с какого числа изменения вступят в силу, то ответ однозначен: с 1 октября 2019 года.

Что лучше: несостоятельность ИП или гражданина

Ранее банкротство ИП проводилось по аналогичной процедуре с банкротством ЮЛ. В этом контексте несостоятельность ИП была более невыгодной для должника, чем банкротство гражданина.

С 1 октября банкротство ИП и граждан будут осуществляться в идентичном порядке.

С долгами

Суть банкротства в том, что оно является основанием для ликвидации ЮЛ или ИП, имеющего долги, а также ограничением финансовых возможностей гражданина.

Судебная практика

Если до 1 октября 2019 дело о банкротстве пребывало на стадии наблюдения, то на практике после завершения этого этапа суды могут переходить к процедуре реструктуризации.

Пример судебной практики можно посмотреть здесь.

Плюсы и минусы для банков

Принятые нововведения к ФЗ «О банкротстве» невыгодны для всех кредитных организаций. Сегодня ИП и гражданин могут обратиться в суд о признании своей несостоятельности, и это буквально будет значить: «оградиться от внушительных сумм неустойки и получить реструктуризацию долга».

Стоимость

Стоимость процедуры банкротства физических лиц «под ключ» составляет 40.000-60.000 рублей (сумма в расчете на одного человека).

Источник: http://prosud24.ru/bankrotstvo-grazhdan/

Банкротство физического лица

См. также Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 | «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»

По вопросу освобождения гражданина, признанного банкротом, от исполнения обязательств см. Определение Верховного Суда РФ от 25.01.2018 N 310-ЭС17-14013 по делу N А48-7405/2015

См. также Вебинар РШЧП — Иммунитет единственного жилья от взыскания кредиторов и его пределы

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу экрана.
• Позвонить:
  • По всей России: +7 (800) 350-73-32

Понятие и основания несостоятельности (банкротства) физического лица

Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом в ст. 213.3.

Основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом), а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки (основания) банкротства гражданина:

1. 1. неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
   2. неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП.

Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

Узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, можно из Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты «Коммерсант».

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом  обладают (ст.  213.3 ФЗ):

1. 1. гражданин,
   2. конкурсный кредитор,
   3. уполномоченный орган.

Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности):

• задолженность составляет 500 тыс. руб. и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);
• уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца;
• задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве гражданина

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

• документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
• списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
• копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
• выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
• выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
• копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
• копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия брачного договора (при наличии);
• копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
• документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей.

В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц.

Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина (ст. 213.2 ФЗ):

• реструктуризация долгов гражданина,
• реализация имущества гражданина,
• мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) физического лица

Статья 213.

30 ФЗ устанавливает следующие правовые последствия банкротства гражданина:

1. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
3. В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Источник: https://jurkom74.ru/ucheba/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa

Прекращение дела о банкротстве физических лиц, последствия для гражданина

Дела о банкротстве рассматриваются Арбитражным судом. Должник проходит через несколько стадий или процедур, помогающих ему достигнуть основной цели – признания несостоятельности. На каждой из существующих стадий рассмотрение вопроса могут прекратить. Прекращение банкротства производится по требованию заинтересованных лиц.

Прекращение процедуры банкротства, что это такое, законодательная база

Под прекращением рассмотрения судом вопроса о несостоятельности понимают отзыв кредитором претензий к лицу, выступающему в качестве ответчика. Основания для отказа прописывает ст. 57, ФЗ РФ №127-РФ «О несостоятельности».

Но исчерпывающего пояснения в отношении методов удовлетворения всех претензий кредиторов, рассматриваемая статья не дает. Важные пояснения содержит п.

11, Постановления Пленума ВАС РФ №35, от 22 июня 2012 г.

Именно этот документ является основой ведения всех дел о банкротстве, при рассмотрении которых возникает необходимость в прекращении самой процедуры.

Основания для прекращения производства по делу о банкротстве

Дело о несостоятельности закрывают при наличии следующих оснований:

1. Платежеспособность должника восстановлена. Такое возможно, если своевременно были приняты меры в рамках наблюдения, финансового оздоровления или внешнего управления. Суд принимает решение о том, что должник способен оплатить долг (оплата произведена) и дело закрывают.
2. Заключение сторонами мирного соглашения. Достигнуть взаимопонимания кредитор и банкрот могут на любой стадии дела о несостоятельности. Расторжение такого соглашения также возможно.
3. Претензии истца не обоснованы и не законны (недостаточность доказательной базы).
4. Истец от всех претензий отказался. Прекращение обязательств (банкротство физических лиц) перед кредитором.
5. Произошел возврат всех займов и кредитов.
6. Отсутствие у должника средств для оплаты долгов.

Важно! Главной проблемой при окончании дела о банкротстве вследствие погашения долга, становится необходимость привлечения средств  из нескольких источников для одновременного удовлетворения претензий всех кредиторов. Частичное погашение невозможно.

В судебной практике возникают ситуации, требующие прекратить дело и по иным основаниям. Иногда, закрытие дела является методом борьбы с неправомерным банкротством, фактами мошенничества (когда процедуру используют с корыстной целью).

Как подать на прекращение процесса банкротства, порядок действий

Заявить о желании прекратить сам процесс или выйти из него может каждый участник. Для этого необходимо подать соответствующее требование Арбитражу.

Основанием для его подачи являются:

• наличие процедуры, связанной с обжалованием ранее вынесенного постановления суда (ст. 52, ФЗ РФ 3127-ФЗ);
• подача иска на решение, принятое собранием кредиторов;
• иные факторы.

Решение приостановить дело становится препятствием для ведения процесса и принятия актов,  о которых говорится в ст. 52 ФЗ РФ №127-ФЗ. Но определения иного рода, касающиеся дела напрямую, все же принимаются. Препятствий для их вынесения не существует.

Образец ходатайства в арбитражный суд

Ходатайствовать о прекращении дела вправе должник или кредитор.

Заявление к Арбитражу составляют по определенному образцу:

• шапка;
• основная часть (суть требования);
• заключительная часть.

При этом можно пользоваться следующим примером:

В Арбитражный суд ___________ области

г. __________________________________

Истец: ______________________________

адрес: ______________________________

Ответчик: ___________________________

адрес: ______________________________

Третье лицо: _________________________

адрес: ______________________________

Дело № _____________

ЗАЯВЛЕНИЕ

о прекращении производства по делу

Я _______________________(ФИО) на основании (перечисляются ст. АПК РФ  ФЗ РФ №127-ФЗ) прошу прекратить дело о банкротстве в отношении ответчика __________________(ФИО) о _____________________________ (указывается предмет спора, перечисляются все касающиеся дела нюансы), по делу № _______.

Последствия отказа от иска, предусмотренные ст. 150 АПК РФ, понятны

Дата ____________                                                                                                       Подпись___________

Заявление может быть составлено в произвольной форме, но лучше, если над его содержанием поработает профессиональный юрист.

заявления, что нужно указать?

Помимо данных об ответчике, истце и других заинтересованных лицах, суде,  в иске упоминают иные факты, могущие что-либо значить для дела и повлиять на решение суда:

• обстоятельства дела (когда была начата процедура, кем инициирована, в чем состоит суть конфликта);
• нормы закона, на которые ссылается заявитель, требующий прекратить процесс;
• требования заявителя, если таковые имеются (одно из требований – закрыть дело, но могут быть поставлены также и условия, выполнение которых станет поводом для прекращения судебного процесса или отмены заявления);
• приложенные к иску документы.

Завершают заявление проставлением подписи и даты.

В качестве приложения заявитель вправе использовать:

• отчет внешнего управляющего о состоянии имущества;
• свидетельство об образовании юрлица, ИП;
• документы, которые подтверждают право его на иск (судебные постановления, в которых указаны инициалы заявителя, иные бумаги, свидетельствующие о причастности к делу);
• запротоколированную запись собрания кредиторов;
• перечень требований, вынесенных для рассмотрения судом при рассмотрении процедуры.

Важно! Если у заявителя имеются бумаги, касающиеся дела, но не вошедшие в перечень обязательных, перечисленных выше, то он также может приложить их к основным документам.

Последствия прекращения процедуры для гражданина

Главным последствием прекращения производства по делу о банкротстве является сохранение статуса гражданина.

Поскольку процесс не завершен, то в обязательных юридических документах, имеющих связь с финансированием и банковскими операциями, необязательно указывать о несостоятельности.

Определение суда по делу выносится на основании п. 9, ст. 45 ФЗ РФ №127-ФЗ. После этого все ограничения финансового плана с должника снимаются. Он может брать займы, занимать руководящие должности и т.п.

При этом незавершенность процедуры банкротства, является поводом для повторного возбуждения дела о таковом, раньше установленного пятилетнего срока.

Это означает, что, если потенциальный банкрот в 2019 г. не был признан таковым, то в 2020 г., при условии накопления им невыполненных финансовых обязательств, в отношении него вновь начинается судебный процесс. Установленный пятилетний срок, до истечения которого нельзя подавать иск о повторном банкротстве, не учитывается.

Прекращение производства по делу о банкротстве – нередкое явление в судебной практике. Гражданин может вернуть долг или договориться с кредитором еще до признания несостоятельным. В этом случае, дело, главным фигурантом которого он являлся, закрывают.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/protsedura/prekrasenie-proizvodstva-po-delu-o-bankrotstve.html