Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

В этой статье:

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры.

Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем.

Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно.

Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так.

Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей).

Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты.

В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой. А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов.

Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов. 

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskix-lic

Банкротство физического лица: плюсы и минусы для должника

Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

В последние годы на финансовом рынке отмечается тенденция брать ссуды на рефинансирование, покрытие имеющихся долгов. Это связано с высокой закредитованностью населения.

С 2015 года в России появилась возможность банкротства физического лица, которое больше не в состоянии выплачивать долговые обязательства. Иногда это становится единственным выходом из тяжелой финансовой ситуации.

Плюсы и минусы банкротства физического лица рассмотрим ниже.

Что такое банкротство

Банкротство – это неплатежеспособность, неспособность человеком оплачивать свои долги перед кредиторами, подкрепленная решением арбитражного суда. Чтобы инициировать процедуру, необходимо соответствовать требованиям закона:

  • Сумма долга перед финансовыми организациями превышает полмиллиона рублей.
  • Платежи просрочены свыше 3 месяцев.

Не стоит ждать от банка инициирования банкротства заемщика. Они редко идут на такой шаг ввиду высокой стоимости процедуры – в итоге кредитор останется в минусе. Как правило, исковое заявление поступает от должника.

Важно! Следует найти квалифицированного юриста и управляющего, иначе идея обанкротиться обернется продажей собственности по заниженной цене и другими неприятностями.

При положительном исходе дела обязательства физического лица перед банками аннулируются, что, безусловно, плюс в его ситуации. Проводится реализация имущества, реструктуризация или заключение мирового соглашения.

В одном случае должник получает стабильный доход. Если после выплат на содержание семьи у него остается сумма для оплаты задолженности, заем может быть реструктурирован, «заморожен». В этот период физическое лицо освобождается от процентов и пеней по просрочке, выплачивается только тело кредита.

Продажа имущества происходит, когда должник не работает или получает слишком маленькую зарплату. С молотка не может быть продано единственное жилье, даже если куплено по просроченной сейчас ипотеке, личные вещи и рабочий транспорт. Остальное подлежит реализации в счет проблемной ссуды, вряд ли после этого заемщик останется в плюсе.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Начиная процедуру банкротства, должник должен адекватно оценивать плюсы и минусы:

 Плюсы банкротстваМинусы банкротства
Общая информация Можно полностью избавиться от долгов свыше 500 тысяч рублей Дорогая процедура Нужна квалифицированная помощь юриста Решением суда может стать уголовная ответственность за неуплату долгов
После принятия дела к рассмотрению Долг перестает расти, пени и штрафы не начисляются Вводится внешнее управление имуществом должника Нельзя совершать сделок со своей недвижимостью Запрещено распоряжаться своими счетами в банках Должник не может стать поручителем по кредиту Может быть ограничен выезд за границу
После решения суда Списываются практически все задолженности вне зависимости от их размера Повторное решение о банкротстве может быть принято только через 5 лет, о реструктуризации через 8 лет Запрещено занимать руководящие должности в течение 3 лет ИП нельзя заниматься бизнесом на протяжении 5 лет

Самый главный минус – дороговизна процедуры и ее сложность. Предстоит оплатить юридические услуги, которые на практике переваливают за отметку в 100 тысяч рублей.

Далее только при подаче искового заявления нужно положить 25 тысяч рублей на судебный депозит за назначение управляющего. На самом деле он может затребовать в два раза больше.

Таким образом, образуется приличная сумма, которая для должника зачастую недоступна.

Важно знать! Заемщику предстоит выбрать управляющего самостоятельно, делать это нужно заранее.

Процесс длительный, а пока он идет, действуют ограничения в отношении имущества. Прежде чем начинать процедуру, нужно проконсультироваться с юристом относительно плюсов и минусов банкротства физического лица согласно действующему законодательству.

Нужно учитывать, что благосостояние семьи в период банкротства и после него значительно ухудшится, несмотря на приостановление выплаты просроченных займов. Например, если раньше было возможно сдать имеющуюся собственность в аренду, то теперь этого делать нельзя.

Как помочь мужу стать успешным и богатым

Немаловажен и психологический фактор со знаком минус – недвижимость и другая собственность семьи должника контролируется посторонним лицом, назначенным извне управляющим. Он следит за его сохранностью и соблюдением требований закона.

Банкрот определенное время не может занимать руководящих должностей, а предприниматели не смогут вернуться к своему бизнесу. Однако на практике такое ограничение мало кого пугает.

Важный совет! Судебная тяжба может длиться достаточно долго, и в этот период нужно убедить правосудие в своей невозможности выплачивать заем, не искать подработку и не повышать свои доходы.

Главным плюсом является полное избавление от кредитного бремени. Есть исключения, но займов они не касаются.

Должник может рассчитывать на то, что судебным решением банк обяжут провести процедуру реструктуризации, даже если раньше кредитор категорически не хотел пойти на уступки. Это значит, что долговое бремя снизится, физическое лицо вернет кредит в соответствии со своими финансовыми возможностями.

В период рассмотрения дела прекращают капать пени и неустойки за просрочку по кредитам. В некоторых банках штрафные санкции растут как снежный ком, это условие – несомненный плюс банкротства. Должника перестают беспокоить служба взыскания кредитора, судебные приставы и коллекторы.

Советы гражданам, начинающим процедуру банкротства

Юристы советуют людям, которые желают объявить себя банкротами:

  1. Постараться доказать суду, что при получении кредита вы не планировали отказаться от выплаты долга. Нужно представить веские доказательства, что финансовая ситуация в семье серьезно изменилась по независящим от вас причинам.
  2. Если за последние 3 года вы передали собственность родственникам или третьим лицам, будьте готовы к тому, что эти сделки могут быть аннулированы, а имущество пущено с молотка. В особенности это касается сомнительных договоров купли-продажи по заниженной цене.

Важно помнить! Если должник намеренно переписал собственность на родственников, заранее планируя обанкротиться, исковые требования не будут удовлетворены.

Обратиться в суд с иском о несостоятельности можно и раньше положенных трех месяцев просрочки. На это должны быть веские основания – должник стал инвалидом, попал в больницу с тяжелым заболеванием, потерял работу и пр.

Готовая бизнес идея — покупка автомойки в собственность

Если вы рассчитываете на реструктуризацию долга, не стоит думать, что реализации имущества не последует. Суд может принять решение продать недвижимость в погашение кредита, даже если вы готовы выплачивать его из имеющихся доходов.

Последствия банкротства

Нужно иметь в виду, что кроме полного списания имеющихся кредитов, для физического лица наступят и неприятные последствия:

  • Вероятность получить новый кредит равна нулю. Дело в том, что в дальнейшем физическое лицо обязано уведомлять банки о своем банкротстве. С другой стороны, БКИ (бюро кредитных историй) содержит эти сведения, поэтому кредитор при рассмотрении заявки сам увидит негативную информацию. Восстановить подпорченную репутацию вряд ли получится.
  • Может быть реализовано имущество супруга физического лица и других его родственников, если между ними проводились сделки.
  • Судебный орган может принять решение, невыгодное для физического лица. Например, привлечь к уголовной ответственности за признаки фиктивности и намеренное подведение к банкротству. Если человек на самом деле состоятелен, но предоставляет лживую информацию, подделывает документы, ему грозит штраф в размере до 300 тысяч рублей или лишение свободы до 6 лет.

На данный момент немногие физические лица решаются подавать иски на признание себя банкротами. Пройти процедуру безболезненно практически невозможно.

Иногда суд принимает неожиданное для должника решение, он может оштрафовать истца за недостоверные сведения или заставить расплачиваться за взятые кредитные обязательства.

Без помощи юриста, прогнозирующего все риски, в этом непростом вопросе не обойтись.

Важное видео: юрист рассказывает о последствиях, ожидающих любого должника

Источник: https://E-tiketka.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-plyusy-minusy/

Минусы банкротства физических лиц и плюсы процедуры

Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты.

Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.

Кто может объявить себя банкротом

Объявить себя несостоятельным (то есть банкротом) может совсем не любое физическое лицо, давайте посмотрим, кто же имеет такое право по новому закону?

  1. Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.
  2. Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.
  3. Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.

Из этого перечня требований становится понятным, что не каждый должник сможет объявить себя банкротом лишь по той причине, что его ежемесячный платеж по кредитному договору превышает доходы.

К примеру, часть условий из вышеозначенного списка соблюдены, долг превысил отметку в 500 000, и платить по счетам нечем – то есть, имеются основания для подачи в суд о признании физлица банкротом, однако надеяться на то, что вам долги «спишут» не стоит – этого не произойдет даже в случае признания вас несостоятельным.

Платить все равно заставят по закону. Возможно, вам придется проститься со своим имуществом за исключением квартиры, дома, или любого другого жилища, где вы проживаете в данный момент – закон запрещает отнимать у банкрота единственную крышу над головой.

После подачи в суд заявления о банкротстве физлица судья может принять следующие решения:

  1. Суд может объявить должника банкротом.
  2. Суд предпишет осуществить реструктуризацию долга.
  3. С кредиторами будет подписано мировое соглашение о порядке расчета по долговым обязательствам.

Два сценария (процедуры) банкротства физического лица

У большинства людей банкротство ассоциируется либо с чем-то зазорным, либо наоборот, как услуга полного списания долгов. На самом деле обе точки зрения неверны. Банкротство предлагает гражданам два основных пути решения финансовых проблем:

Процедура реструктуризации долгов

Суть: эта процедура дает возможность рассчитаться с долгами (вернуться в график платежей) в течение 3-х лет на довольно-таки выгодных условиях.

Процедура реализации имущества

Суть: это единственный механизм, который позволяет освободиться от долгов. «Списанию» долгов предшествует продажа «лишнего имущества». Реализации не подлежат: единственное жилье, одежда, предметы домашнего обихода. Под «лишним» имуществом мы подразумеваем:

  • драгоценности;
  • предметы роскоши;
  • автотранспорт;
  • недвижимость (исключение составляет незаложенное жилье где Вы и Ваша семья проживаете) и т. п.

Как видите, обе процедуры банкротства физических лиц довольно-таки выгодны. Но на практике процедура реструктуризации долгов применяется довольно-таки редко. Причина: недостаточность «белого» дохода для выплаты долгов за 3 года. Между тем, процедуру реструктуризации можно использовать как возможность для «передышки».

Условия банкротства физических лиц

Обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом одновременно может являться как правом, так и обязанностью должника. Обязанность должника по обращению в Арбитражный суд. Тут все проще, чем вы себе можете представить: я советую запомнить всего навсего две цифры:

  • 500 000 рублей – общая сумма долга по денежным обязательствам;
  • 3 месяца – общий (минимальный) срок неисполнения обязательства.

Если у должника общая сумма денежного обязательства (перед всеми кредиторами в совокупности) составляет не менее 500 000 рублей и срок ненадлежащего исполнения обязательства составляет не менее 3 месяцев, то при таких обстоятельствах должник обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

При этом следует понимать, что судебного решения для определения суммы долга не требуется. В данном случае Арбитражный суд будет рассматривать заявление с учетом положений заключенных гражданско-правовых договоров (договор кредита, займа и так далее).

Последствия неисполнения обязанности по обращению в Арбитражный суд

Последствия неисполнения своей обязанности также прописаны в рассматриваемом Законе. Так, в части 5 ст. 14.

13 КоАП РФ говорится о том, что Неисполнение руководителем юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица либо индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве) – является административным правонарушением.

Наказание за такое правонарушение указано в виде:

  • для граждан в размере от 1000 рублей до 3000 рублей;
  • для должностных лиц (руководителей юридических лиц, ИП и так далее) – от 5000 до 10 000 рублей;

Право должника на обращение в Арбитражный суд

Помимо обязанности должника на обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, законом предусмотрено еще и право должника. Чем право отличается от обязанности? Обязанность – это обязательное исполнение требований норм законодательства.

За неисполнение обязанности наступают правовые последствия такого неисполнения. В данном случае – это штраф. Право реализуется по усмотрению должника. Т.е.

должник сам решает – воспользоваться предоставленным ему правом и обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом или не пользоваться таким правом и не обращаться в суд с соответствующим требованием.

Право наступает при следующих обстоятельствах: когда должник, исполняя обязательства перед одним кредитором, не в состоянии обеспечить исполнение обязательства перед другим кредитором. Перечисленное можно отнести к признакам несостоятельности (банкротства).

Допустим, физическое лицо получает заработную плату в размере 10 000 рублей в месяц. У человека – 2 кредитных договора.

Так вот, если, например, физическое лицо, оплачивая обязательства по кредитным договорам, выплачивает в общей совокупности 10 000 рублей в месяц – он не в состоянии оплачивать налоги, пенсионные сборы, коммунальные платежи  и так далее. И в такой ситуации у человека  появляется право на объявление себя банкротом. Т.е.

гражданин может обратиться в Арбитражный суд с заявлением (воспользоватсья своим правом), а может и не обращаться. При этом, если гражданин не обращается в суд, он не несет никаких правовых последствий, в отличии от обязанности по этому же вопросу.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

По результатам рассмотрения заявления суд признает его обоснованность либо отказывает в рассмотрении. Заемщику выгодно начинать процедуру, потому что по большинству крупным потребительским кредитам долги, при потере источника дохода, могут копиться быстро.

Для обращения в суд необходимо, чтобы общая совокупность задолженности была не меньше 500 тыс. рублей, а срок невозможности оплаты кредита – не меньше трех месяцев. Инициировать банкротство можно и в случае, если заявитель не в состоянии оплатить 10% совокупной задолженности по долгам в течение 1 месяца.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства очевидны. рассмотрим их подробно.

Подводные камни банкротства физических лиц

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

Источник: https://russianpeople.ru/minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Все плюсы и минусы при банкротстве физических лиц — так ли это выгодно?

Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

Процедура банкротства физических лиц в России была утверждена относительно недавно, но сразу заинтересовала многих.

Должники рассматривают ее, в первую очередь, как одну из немногих возможностей избавиться от проблемной задолженности.

Но так ли это? Действительно ли эта процедура настолько выгодна, насколько кажется на первый взгляд? Чтобы понять это, нужно разобраться, какие дает банкротство плюсы и минусы?

Процедура признания финансовой несостоятельности довольно сложная и имеет массу нюансов, которые нужно знать, чтобы получить максимальную выгоду с минимальными последствиями.

Поэтому нужно досконально изучить все правовые аспекты перед тем, как проводить банкротство физических лиц. Также нужно учитывать, что могут возникнуть дополнительные расходы, причем немалые, учитывая сложное материальное положение должника.

Нужно взвесить все «за» и «против» перед тем, как подать заявление в арбитраж.

Процедура признания финансовой несостоятельности занимает немало времени, в зависимости от ситуации имеет некоторые особенности, которые могут быть выгодны для должника, а могут обернуться негативными последствиями.

Нужно ли конкретно вам как должнику банкротство физических лиц? Минусы и плюсы – понятие относительное для каждого. Но к последствиям банкротства нужно быть готовым.

Что же собой представляет процедура признания финансовой несостоятельности?

Что это такое банкротство?

Что такое банкротство физического лица 2018г.? Закон ФЗ №127, который регламентирует проведение банкротства физических лиц, был принят в 2015 году.

Согласно ему, в случае ухудшения материального положения лиц, которые не могут надлежащим образом погашать задолженность, может быть инициирована процедура банкротства.

Для этого должны быть соблюдены определенные условия:

  • совокупный долг должен составлять 500 тыс. рублей и больше;
  • срок просроченного долга превышает 3 месяца;
  • в отношении должника открыто исполнительное производство по взысканию задолженности (не обязательно).

Банкротство граждан инициируется по заявлению в арбитражный суд самого заемщика или конкурсного кредитора. Суд рассматривает исковое заявление, оценивает аргументы истца и принимает решение открыть личное банкротство или мотивированно отказать.

Если решение положительное, инициируется процедура признания финансовой несостоятельности, в рамках которой возможно несколько вариантов развития событий:

  • Проведение реструктуризации – должником или кредиторами подготавливается план реструктуризации. Эта процедура проводится с целью обеспечить погашение задолженности. Она заключается в изменения графика погашения, в списании части суммы долга. Проект реструктуризации одобряется на собрании кредиторов, после чего утверждается судом. После этого заемщик получает новый график платежей, который учитывает его материальное положение, размер дохода и позволяет эффективно выполнять погашение.
  • Подписание мирового соглашения с кредитором – оно может быть подписано в досудебном порядке или в ходе судебного разбирательства. Первый вариант более приемлемый, так как позволяет сэкономить время и деньги, затрачиваемые на ведение судебного спора. Мировое соглашение подразумевает внесение изменений в порядок выплаты долга, согласованный кредитором и заемщиком.
  • Реализация имущества должника – пессимистичный вариант развития событий, который запускается, если не согласован план реструктуризации или он был нарушен, а также в случае, если у заемщика нет постоянного дохода. Имущество продается, а вырученные средства направляются на погашение задолженности в порядке, предусмотренном законодательством.

Финансовый управляющий проверяет наличие имущества клиента, совершенные за последние три года сделки с движимым и недвижимым имуществом. Если должник решил сохранить имущество, продав его до банкротства или передав право собственности на него третьим лицам, сделать это не получится.

Финансовый управляющий может оспорить такие сделки. Также в случае, если будет выявлен факт мошенничества с целью сокрытия имущества при банкротстве, должника могут ждать серьезные последствия, в том числе отказ в признании финансовой несостоятельности и заведение уголовного дела.

Если у заемщика нет имущества, которое можно было бы продать, финансовый управляющий после проверки этого факта подает соответствующий отчет в судебные органы, после чего суд выносит решение аннулировать долги и признать задолженность погашенной.

Такое же решение принимается в случае, если вырученных средств от продажи имущества не хватило для погашения всех долгов – остаток списывается по решению суда.

Иногда после продажи имущества и погашения задолженности остаются лишние средства, в такой ситуации они возвращаются заемщику.

Минусы банкротства физических лиц

Есть у банкротства физических лиц минусы, притом существенные. Этим и объясняется тот факт, что в последнее время далеко не все должники идут на это.

Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится.

Практика показывает, что без совета грамотного юриста провести удачно банкротство очень сложно.

Также стоит обратить внимание на дороговизну банкротства. Многие считают, что достаточно заплатить госпошлину и 25 тысяч рублей вознаграждение финансовому управляющему. Но на практике расходов будет намного больше.

Во-первых, далеко не каждый финансовый управляющий готов работать за такое маленькое вознаграждение, а во-вторых – затраты могут многократно увеличиться (услуги оценщика, адвоката, оплата штрафных санкций и т.д.).

Да и оплачивать приходится минимум две процедуры с участием финуправляющего, то есть, минимальные расходы – от 75 000 рублей, с учетом стоимости публикации в «Коммерсанте» и др.

Дополнительный минус для должника – это время. Процедура может затянуться, причем довольно существенно. При этом нужно учесть, что до окончания банкротства будут действовать определенные ограничения для заемщика.

К ним относятся наложение ареста на имущество, в том числе на банковские карты и счета. Также должнику будет запрещено покидать пределы государства (не всегда).

Могут быть применены и другие меры, такие как лишение водительских прав и даже запрет на заключение брака.

Вопреки мнению многих, банкротство – это не просто списание долгов физического лица. Это еще и риск потери имущества, в том числе жилья. Поэтому перед тем, как его инициировать, следует все обдумать. Ведь ипотечная квартира, согласно законодательству РФ, может быть изъята с целью продажи для покрытия задолженности.

Еще минусы банкротства физ. лиц заключаются в его последствиях:

  • должнику на протяжении 5 лет запрещено признавать себя банкротом повторно;
  • на протяжении трех лет он не сможет занимать руководящие должности и становиться учредителем предприятий;
  • должник на протяжении 5 лет обязуется сообщать банкам при оформлении кредита факт признания себя банкротом.

У банкротства физического лица есть определенные минусы, которые нужно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг. Но вместе с этим есть ряд неоспоримых преимуществ, которые могут склонить чашу весов в пользу банкротства.

Плюсы банкротства физических лиц

Положительными сторонами проведения процедуры являются возможность списать долги и приостановить начисление процентов по кредитам, штрафных санкций, пеней. В ряде случаев это самый лучший способ урегулировать отношения с кредиторами с максимальной выгодой для себя.
Если запущено банкротство гражданина, то:

  1. Исполнительные производства, которые были инициированы в отношении заемщика, будут прекращены. Это значит, что все действующие ограничительные меры будут сняты, снижается риск утраты имущества и появляется возможность договориться с кредиторами о реструктуризации или подписать мировое соглашение на приемлемых условиях

  2. Замораживается начисление процентов и штрафов, это значит – долг перестает расти.

  3. Появляется возможность реструктуризации. В рамках нее может быть списана часть долгов, а также пересмотрен график платежей. При этом учитываются доходы заемщика, исходя из которых и разрабатывается график платежей. Но самое главное – реструктуризация позволяет избежать необходимости принудительной продажи имущества.

  4. Кредиторы стараются давить на должника. Но процедура признания финансовой несостоятельности таит в себе определенные риски. Ведь если у заемщика нет денег и имущества, долг будет просто списан, а это – прямые убытки для банков.

    Поэтому они могут сделать шаг навстречу и заключить мировое соглашение на приемлемых для должника условиях. В этом соглашении отражаются условия урегулирования споров.

    Подписание такого документа автоматически прекращает процедуру банкротства.

  5. Продажа имущества является крайней мерой. Но даже в ней есть положительный момент – изъятию подлежит не все имущество.

    Например, предметы личной гигиены, средства заработка, домашние сельскохозяйственные животные, единственная квартира или другое жилье (если не является залогом) – это все не может быть изъято.

    Имущество выставляется на торги, где может быть продано по хорошей цене. А если вырученных средств будет больше, их вернут должнику.

  6. Если у гражданина нет имущества, все долги будут списаны.

Если рассматривать положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц – положительных моментов, безусловно, больше. Но они условные для должника – для одних могут быть приемлемыми, для других недопустимыми. Поэтому выгода от банкротства зависит от каждой конкретной ситуации.

Каких ждать еще последствий от статуса «банкрот»

Нужно также учитывать, что после запуска процедуры банкротства должник фактически утрачивает право на управление своим имуществом.

При совершении сделок он должен доводить информацию о них до финансового управляющего и проводить их только с его разрешения. Также человеку, имеющему статус «банкрот», в будущем получить кредит в банке будет практически невозможно.

И не только в течение 5 лет, когда заемщик обязан будет сообщать о своем статусе, но и по истечении этого срока.

Вывод — Выгода банкротства

Банкротство физических лиц в России – относительно новая практика. Законодательство в этой области нельзя назвать доскональным, некоторые его нормы могут трактоваться двояко. В некоторых ситуациях судьи опираются на уже существующую судебную практику, что может иметь негативные последствия.

https://www.youtube.com/watch?v=17gEfRzrPa4

Положительными сторонами проведения процедур банкротства является возможность аннулировать долги. Если скопились долги, они будут расти, как снежный ком. Поэтому эксперты рекомендуют решать вопрос как можно быстрее.

В первую очередь нужно попробовать урегулировать спор с кредитной организацией в досудебном порядке. Желание договориться с банком обязательно зачтется судом при рассмотрении заявления о начале процедуры банкротства.

Если кредитор навстречу не идет, то в этом случае нужно подавать заявление и начинать процедуру признания финансовой несостоятельности.

При этом кому выгодно банкротство физ лица? Выгодно ли это заемщику? Безусловно! При всех рисках лучшей альтернативы на сегодня не существует. Если заемщик будет уклоняться от оплаты, его долг будет только увеличиваться.

Банк будет усиливать давление, долг может быть продан коллекторам, которые часто используют не совсем законные меры воздействия. Но главное – рано или поздно спор с кредитором придется решать в суде.

А практика показывает, что решение такого спора происходит чаще всего в пользу кредитора. Во-первых, его требования абсолютно законны, ведь заемщик брал деньги и должен их вернуть.

А во-вторых – у банков опытные юристы с высокой квалификацией, соперничать с которыми сложно. Поэтому банкротство – лучший выход в затруднительной финансовой ситуации.

Выгодно ли банкам банкротство? В определенном смысле да. Работа с проблемными заемщиками и дальнейшие судебные тяжбы – дело дорогостоящее и длительное, при этом есть риск того, что долг вернуть не удастся. Банкротство позволяет решить этот вопрос цивилизованно.

Пусть процесс этот не быстрый, в некоторых случаях придется идти на уступки (пересмотреть график платежей, списать штрафы), но это лучше, чем судиться с должником и быть неуверенным в результате.
Но нужно понимать, что объявить себя банкротом – это взять на себя определенные обязательства.

Если утверждена реструктуризация, нужно следовать ее плану, иначе кредиторы обратятся в суд с требованием принудительно реализовать имущество.

Суд не всегда считает аргументы должника весомыми и может отказать в проведении банкротства. Также он может отказать, если будет доказано, что должник инициировал признание финансовой несостоятельности с целью умышленно избавиться от долгов, и при этом выявлены факты сокрытия имущества.

Если заемщик больше не может платить по кредитам, признание финансовой несостоятельности – один из приемлемых вариантов выхода из ситуации.

Но чтобы эта процедура прошла без серьезных последствий с выгодой для должника, нужно знать, банкротство чем грозит, как начать процедуру, сколько это будет стоить, какие необходимо подготовить документы и т.д. Да, такая процедура, как и любая другая, имеет определенные минусы.

Но для человека, попавшего в затруднительную ситуацию, плюсов больше, а главное – банкротство позволяет решить вопрос с кредиторами и избавиться полностью от долгов.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/28-plyusy-i-minusy-dlya-dolzhnika-pri-bankrotstve.html

Плюсы и минусы банкротства гражданина и должника, чем хорошо и плохо банкротство физ лица

Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

02.10.18

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

  • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
  • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
  • бесплатное консультирование;
  • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
  • подготовку всех документов для суда;
  • справедливую ценовую политику.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/plisi-minusi-bankrotstvo/

Оцените статью
Суд и право
Добавить комментарий