Что делать, если нечем платить взятые микрозаймы в 2024 году
При оформлении кредита в МФО гражданин берет на себя обязательство в определенный период погасить долг вместе с процентами.
Если заемщик не выполняет своих обязательств, то микрофинансовая организация начинает процедуру взыскания.
Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских займов.
Основные сведения
Микрофинансовая организация – это небанковская организация, создана для выдачи небольших денежных займов. Все такие организации являются некоммерческими и занесены они в реестр МФО.
Несмотря на ошибочное мнение многих граждан, такие компании не являются кредитными организациями, а также не похожи на обычные банки.
Срок погашения задолженности, ссуда и количество взятых денег в таких учреждениях меньше чем в банках. Это и есть главная отличительная особенность МФО.
Большинство заемщиков, оформляя микрозайм, рассчитывают погасить его вовремя. Но не всегда ситуация складывается так, как хочется нам.
Человека могут уволить с работы, он может заболеть или пройдет с ним другая неприятность, которая помешает оплатить задолженность вовремя.
Что нужно знать
В МФО проще получить займ, чем в банке, так как они не интересуются кредитной историей.
Кредитная история — это документ, в котором прописаны все взятые лицом кредиты, и именно он становится ключевым при попытке взятия кредита в банке.
Очень важно перед оформлением микрокредита обязательно ознакомиться с условиями, в которых будут указаны проценты и способ оплаты долга.
В соответствии с кредитным договором МФО обязуется предоставить заемщику деньги, а заемщик в свою очередь обязуется отдать их вместе с указанными в договоре процентами.
МФО может отказаться от предоставления кредита, предусмотренного договором, если была нарушена процедура, по которой заемщик признается банкротом.
Также заемщик может отказаться от получения любой части кредита, для этого ему необходимо будет уведомить МФО до срока предоставления кредита, указанного в договоре.
Существуют правила относительно процентной ставки. Она может быть как фиксированная, так и изменяемая, он определяется так же, как и размер процентной ставки и порядок уплаты, по договору.
Фиксированную кредитную ставку в отличие от изменяемой поменять нельзя, изменяемую же банк может увеличить или уменьшить.
Но, в таком случае в договоре должно указываться максимальное значение процентной ставки.
Также кредитный договор может быть оспорен в случае, когда заемщик не получил денежных средств, указанных в нем или же получил сумму, которая отличается от прописанной.
Возможность сделки
Микрозаймы пользуются огромной популярностью в наше время. Это происходит из-за того, что большая часть микрофинансовых организаций не проверяет кредитную историю и не требует поручителя.
Что значит, что для взятия микрозайма заемщику потребуется всего быть совершеннолетним гражданином России.
Также следует знать, что чем больше сведений о себе, месте работы Вы предоставите, тем на более выгодных условиях будет возможно получить займ.
Такими сведениями может стать, например, справка с вашего постоянного места работы.
Еще один интересный факт о микрофинансовых организациях это то, что Вы не найдете ни одну МФО, в которой будет указан годовой процент.
Обычно в договоре пишется процент за сутки, месячного процента вы не найдете. Для таких организаций не существует ограничения процентной ставки, поэтому она может быть очень завышена.
В случае просрочки по кредиту компания будет начислять заемщику штрафы и пени, которые увеличат размер кредита.
Правовая база
Главным законом, который регулирует кредитование, есть Гражданский Кодекс России.
Кредитование МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» номер 151-ФЗ от 2 июля 2010 г.
Соответственно с этим законом существуют некоторые ограничения форм и законов вклада. Размер оформленного кредита не должен быть больше 1 млн. руб.
Вместе с тем, нельзя оформлять заем в иностранной валюте, не зависимо от его размера.
Также оформление кредитов регулирует закон «О Центральном банке Российской Федерации» №86-Ф3 (последняя редакция) от 10 июля 2002 года и закон «О Потребительском кредите (займе)»№353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.
Что делать, если набраны микрозаймы, а платить нечем
Следует учесть, что микрозайм, взятый онлайн, так же обязательно должен быть оплачен.
Клиент, при оформлении своего микрозайма онлайн не подписывает никаких документов, но при получении средств он соглашается с электронной офертой, что равносильно этому.
Что делать, если нечем платить микрозаймы, взятые через интернет? Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.
Сбросить на плохую память свой неуплаченный долг не выйдет, так как такие компании имеют привычку обзванивать своих заемщиков за день до дня оплаты.
Если у них не получится с вами связаться, то они перезвонят вам на следующий день, в случае, когда счет не будет оплачен, вам начнут начислять пеню.
Существуют некоторые правила, которые регулируют отношение микрофинансовых организаций и должников:
Максимальное годовое количество возможно начисленных пени не может превышать 20% в год | В сутки этот процент примерно 0.050% за каждый последующий день после несовершенной оплаты |
Долг не может увеличится больше чем в четыре раза за счет штрафов, выписанных МФО | Если сумма, которую Вы взяли, составляла 10000 рублей, то более чем 40000 рублей с вас не могут потребовать |
То есть, если вы набрали много займов, то можно посчитать максимальную сумму, которую могут затребовать от вас кредиторы.
Основные причины неуплат
Существует множество причин, по которым заемщик может не рассчитаться с микрофинансовой организацией.
Все их можно разбить на несколько, а именно:
- финансовые трудности, например:
- Болезнь.
- Потеря работы или сокращение заработной платы.
- Вынужденные расходы.
- Задержка зарплаты.
Многие МФО с хорошей репутацией сочтут данные причины за уважительные,по этому смогут предоставить пролонгации по договору. В особенности это касается случаев болезни человека или потери им работы.
Что делать, если есть долги по микрозаймам, читайте здесь.
Вторая категория — это потеря кормильца | В особенно затруднительном положении оказываются те лица, в семье которых главных доход приносил именно он |
Смерть заемщика | Так, долг может перейти на наследников заемщика, однако для этого МФО нужно будет написать заявление в суд |
Финансовая неграмотность | У многих граждан Российской Федерации существует ошибочное мнение, по которому, все МФО — незаконны, а по этому, они могут прекратить отдавать заем тогда, когда им захочется. Это не верно, так как, подписывая договор, клиент обязуется отдать заем |
Мошенничество | Есть категория заемщиков, которые укладывают договор с МФО, зная, что отдавать они его не собираются |
Алгоритм действий при невозможности оплаты
Не стоит игнорировать просьбы микрофинансовых компаний оплатить счет. Всегда нужно идти навстречу МФО, чтобы все прошло проще.
Что делать, когда скоро нужно будет внести следующий платеж, а денег оплатить его у Вас нет? Все проще, чем думают многие граждане.
Для начала, сходите или позвоните в эту организацию, опишите Вашу ситуацию, скажите, что не можете заплатить в срок.
Напишите заявление, в котором опишите свою ситуацию и попросите МФО перенести срок следующего платежа на несколько недель, в случае, когда у Вас просто не хватает денег для погашения всей суммы, внесите 30% от нее, как плату за услугу.
Вы зарекомендовали себя, как честного заемщика и у Вас появилось несколько недель для того, чтобы собрать нужную сумму и оплатить счет. Есть еще способ, как не платить займ законно.
Все микрофинансовые организации получают довольно большой доход с клиентов, которые честно оплачивают проценты, по этому, таким организациям не очень выгодно судиться с кем-то.
Они никогда не работают в убыток именно благодаря таким честным клиентам.
Не следует бояться МФО, а если от них поступают угрозы, то смело обращайтесь в суд с иском о возмещении морального ущерба, если по договору сумма годовых процентов превышает 600, то условия такой сделки будут признаны кабальными, а сама сделка расторгается.
В случае, когда МФО подали в суд на Вас, то следует подавать иск против них, именно о признании сделки таковой.
Даже, если Вы не выиграете дело, то суд может снизить процентную ставку до 8.25% в год. Не бойтесь обращаться за помощью к суду, он учтет все тонкости Вашего материального положения и пересмотрит сделку.
Если же микрофинансовая организация существует и написана в специальном реестре, а сделка была произведена не на кабальных условиях, то решение суда будет одно — иск компании удовлетворить, но в таком случае, все равно, можно рассчитывать на снижение процентной ставки или штрафа.
Пролонгация
Довольно сложно рассчитать средства так, чтобы хватало на жизнь и на уплату обязательств. Когда расчет был произведен неверно, в дело вступает такое понятие, как пролонгация микрозайма.
Это уменьшение той суммы, которую должник обязан выплачивать каждый месяц, на определенное количество времени или до конца срока выплаты. Это хороший способ снизить материальную нагрузку заемщика.
Воспользоваться пролонгацией можно всего несколько раз, количество зависит от тонкостей условий сделки.
Ней можно воспользоваться, когда у заемщика уменьшается часть дохода или он не может возместить заем из-за болезни, уважительные причины бывают разные.
В обязательном порядке причина должна быть указана в заявлении на пролонгацию займа.
Реструктуризация
Когда организация не предоставляет вероятности пролонгации кредита, или у гражданина не имеется средств даже на уплату комиссии, то необходимо попробовать реструктурировать займ.
В данной ситуации организация может пойти на встречу и сделать время на погашения займа большим, или предоставить отсрочку выплаты.
Для этого необходимо обратиться в филиал или коллекторский центр МФО, и оповестить о трудном материальном положении, а также о желании реструктурировать долг.
Такое обращение анализируется начальством организации. Из-за этого нужно написать заявление на их имя в обычной форме и предоставить документ, который доказывает ухудшение финансового состояния.
Когда в МФО нет филиалов для обслуживания заемщиков, то необходимо узнать адрес, на какой можно прислать заявление и документы для анализа вопроса по реструктуризации кредита.
Также необходимо узнать инициалы и должность сотрудника, на чье имя необходимо писать заявление.
Рефинансирование
При отказе МФО идти навстречу собственному заемщику, можно переходить к последнему варианту решения вопроса.
Значение рефинансирования заключается в обращении в иную организацию для получения нового кредита с целью возвращения старого.
Необходимо понимать, что компаниям безразлично, куда потратится зарегистрированный кредит. Также особенная услуга, такая как «Русмикроинанс», предусмотрена в небольшом количестве МФО.
Из-за этого можно спокойно выбирать любую организацию, какая сможет выдать нужную сумму на необходимое время для погашения.
Способы выплат
Возвращать долг необходимо в любой ситуации. Когда организация не пошла навстречу и не предоставила варианты по реструктурированию или отсрочке, которые подходят для клиента, то ему нужно как можно быстрее найти деньги для возврата долга.
Каковы условия оформления сделки в Центре Займов, читайте здесь.
Про быстрые займы наличными по онлайн-заявке, смотрите здесь.
Сделать это можно несколькими методами:
- Обратиться за поддержкой к родным и друзьям.
- Воспользоваться услугой рефинансирования в иной организации МФО или банке. Взять кредит в иной компании МФО или в банке.
Если вы решились обратиться в микрофинансовую организацию, для того, чтобы взять микрозайм, то вы должны быть уверенны в том, что сможете погасить свою задолженность.
Если не исполнить свою часть кредитного договора, то такая организация начнет процесс возвращения своих средств.
Это может быть со стороны МФО заявление в суд, для возвращения средств или продажа вашего долга коллекторам.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Источник: http://zaymrus.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/
Что делать если нечем платить микрозаймы?
Жить в долг – стало привычкой для большинства жителей нашей необъятной страны. Трудная общая экономическая ситуация, проблемы с трудоустройством – все это ведет к отсутствию финансов.
Обращаясь за заемными средствами в микрофинансовые организации, потому как банк не всегда выдает кредиты на малые суммы, многие не в состоянии рассчитать свое положение и возможность расплаты по обязательствам. Так что же предпринять, когда нет денег на выплату очередного кредита, микрозайма? Для начала необходимо разобраться с первопричинами невыплат.
Почему заемщик может не вернуть микрозайм?
Взяв деньги в долг, стоит понимать простую истину – необходимо вернуть заемные средства, порой с процентами. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против» перед тем, как принимать это достаточно важное жизненное решение. Возможно, что без микрозайма или кредита можно обойтись.
С другой стороны, когда заем уже взят и потрачен, приходит день, когда возникает необходимость погашения задолженности, но существует ряд моментов, из-за которых выплата не происходит:
- Банальное нежелание расплачиваться с долгами.
- Бремя иных кредитов и заемных средств – нехватка финансов на расплату.
- Форс-мажорные обстоятельства.
Сама процедура взятия микрозайма достаточно проста и довольно соблазнительна для человека. Всего лишь паспорт и несколько минут собственного времени – вот и все, что необходимо для заключения финансовой сделки с микрокредитором. Покупка телефона, оплата отдыха или сиюминутного желания может обернуться в дальнейшем финансовыми проблемами.
Зачастую клиент, обрадованный возможностью получения вожделенной наличности (безналичных средств), невнимательно рассматривает подписываемый договор, не обращает внимания на сроки возврата средств и накапливаемые проценты.
Многие берут деньги в долг, уже имея кредиты и задолженности в иных местах. Некоторые ухитряются заключить соглашение с большим количеством микрокредиторов, которые проверяют только отсутствие задолженностей по своей линии, не интересуясь остальной финансовой «жизнью» заемщика.
Кредит, заем, проценты – конец месяца и приходит время расплачиваться по счетам, уплачивать проценты. Обращение за новыми займами – не выход, ибо в результате может случиться ситуация, при которой занимать уже негде. Возникают просрочка, результатом которой является не только начисление процентов, но и штрафных санкций.
Понятно, что обращающийся впервые в микрофинансовую организацию клиент рассчитывает вернуть долг в короткий срок, без определенных проблем.
При возникновении же таких форс-мажоров, как:
- увольнение с работы,
- задержка заработной платы,
- непредвиденные расходы на лечение,
- ремонт жилого помещения, автомобиля.
Вполне может возникнуть ситуация отсутствия денег на обязательный платеж и погашение процентов.
Конечно, не стоит забывать и про обычных мошенников. Люди, которые, оформляя заем, заведомо не собираются его возвращать, являются причиной высоких процентных ставок у микрокредиторов, да и у банковских организаций, страхующих собственные капиталы.
Последствия неуплаты микрозайма
Главным результатом неуплаты будет неспокойная жизнь. Потраченные нервы, время – вот то, что получит нерадивый плательщик. Микрокредиторы страхуют собственные средства высокими процентами. Работая с любыми клиентами, организации вполне отдают себе отчет в том, что возможны неурядицы с оплатой займов.
Честный заемщик вполне может обратиться к кредитору, если уверен, что не сможет оплатить задолженность вовремя.
Обычной практикой для микрокредитования является предоставление возможность пролонгации соглашения для тех заемщиков, которые честно обратились в компанию при нехватке средств на выплату.
Заключение нового соглашения, пересмотр процентов и сроков – все это не такой сложный процесс.
Просрочка даже на день ведет к начислению процентов, которые прозрачно указаны в договоре. Проценты, штрафные санкции – все это приводит к возникновению огромной задолженности. Неуплата даже по одному кредиту или займу влияет на кредитную историю гражданина.
С недавних пор микрофинансисты в обязательном порядке должны передавать информацию обо всех сделках, проводимых с частными лицами и компаниями. Плохая кредитная история в дальнейшем влияет на отношение к гражданину финансово несостоятельному.
Как влияют на задолжавших?
Вариант того, что невыплаченный заем просто забудется – это из разряда сказок. Финансовый мир достаточно жесток, тем более относительно возврата собственных средств. Что же предпримет микрокредитор, дабы вернуть средства, выданные кому-то в заем:
- Штрафные санкции в денежном эквиваленте, согласно договору.
- Контакт с заемщиком по оставленным номерам телефона, адресам.
- Передача задолженности третьим лицам.
- Обращение в коллекторское агентство.
- Обращение в судебные инстанции.
Последние пункты подразумевают возврат задолженности в принудительном порядке. Совершенно законно и официально могут прийти люди, описать имущество должника и реализовать его в счет долга.
Ни для кого не секрет, что коллекторские агентства действуют как в рамках закона, так и применяя нестандартные методы:
- Звонки постоянного характера без учета времени суток. На данный момент законодательно такие действия не ограничиваются, но в скором времени телефонные предупреждения могут быть ограничены.
- Угрозы. Эта методика является наиболее используемой среди коллекторских агентств. Простые психологические приемы запугивания в большинстве случаев действуют безотказно, подкрепленные нередкими ситуациями воздействия, обсуждаемыми в СМИ.
- Передача сведений о должниках сторонним лицам. Кредитор и коллекторы могут сообщать об имеющейся задолженности родственникам заемщика, работодателю. Сумма, как правило, не разглашается, но сам факт может подорвать репутацию заемщика.
- Воздействие на должника методами власть имущих. Коллекторские агентства нередко представляются сотрудниками органов правопорядка, дабы усилить меру воздействия. Всегда стоит проверять наличие документов у представителей, а также специальных предписаний, которые дают право обращаться к заемщику по разнообразным вопросам.
- Угрозы заключением. Конечно, отправить заемщика в места лишения свободы можно лишь по решению судебных инстанций, пройдя все соответствующие законные этапы, но сам факт страха перед заключением довольно часто используется организациями, работающими с возвратом задолженностей.
- Нетрадиционная методика. Оповещение о задолженности в местах проживания. Расписать стены и двери жилища должника устрашающими и обвиняющими надписями – нередкий прием коллекторских агентств.
Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы?
ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ
Так что же предпринять заемщику, когда он попадает в ситуации невозможности оплаты по обязательствам? Первоочередной задачей в таком случае является незамедлительное оповещение кредитора. Человек должен в срочном порядке отправиться в ближайшее представительство кредитора.
Многие микрофинансовые организации вполне адекватно реагируют на такие ситуации, предлагая заемщику следующие варианты развития событий:
- заключение дополнительного соглашения на продление сроков договоренности;
- предоставление отсрочки по обязательному платежу с начислением дополнительных процентов;
- реструктуризация задолженности.
Когда заемщик сообщает о невозможности своевременного погашения долга, организация предоставляющая финансирование предлагает ему продлить соглашение. При этом заемщику необходимо уплатить начисленные на момент обращения проценты, что в любом случае является суммой заведомо меньшей, чем сам долг.
Если идет разговор о реструктуризации, либо простой отсрочке без уплаты начисленных на данный момент процентов – тут вопрос несколько серьезнее. Микрокредитору необходимы письменные обязательства заемщика с подробным разъяснением обязательств и невозможности их исполнения.
Зачастую не каждая микрокредитная компания идет навстречу должнику. Чтобы реструктурировать долг, проще обратиться в стороннюю организацию, взяв там деньги под меньшие проценты.
Судебное разрешение вопроса долга
Одним из последствий невозврата заемных средств является обращение кредитора в суд. Если иные методы воздействия не возымели положительных последствий – микрокредитору ничего не стоит обратиться за судебным разрешением возникших трудностей.
Практика показывает, что в большинстве открываемых дел суд принимает сторону кредитора. Заемщик может рассчитывать на смягчение некоторых штрафных санкций, либо отмену какого-то количества начисленных пени – тут все зависит от действий кредитора и заключенной договоренности.
Как только суд выносит решение в пользу кредитора, задолженность принудительно исчисляется с заемщика:
- По предоставленной информации о заемщике изыскиваются варианты возврата.
- Замораживаются счета в банках.
- Описывается имеющееся имущество.
- Берется в расчет получаемая заработная плата, иные доходы заемщика.
В принудительном порядке не менее половины получаемого заемщиком дохода будет перечисляться в пользу кредитора.
Хотя этот метод вполне законен – микрофинансовые организации стараются не обращаться к нему, ибо он связан с судебными расходами, а также достаточно продолжителен по времени.
Как избавиться от микрозаймов
Если заемщик не нашел понимания в микрофинансовой организации, компания не пошла ему на встречу, предлагая отсрочку, либо переоформление с перерасчетом процентов – бремя оплаты остается. Возвращать финансы необходимо в срочном порядке, дабы начисление процентов на задолженность не превратила ее в баснословные суммы. Вариантов нахождения средств немало.
Вот самые популярные:
- Обращение к знакомым, либо родственникам, которые могут предоставить заемные средства безвозмездно.
- Заключение договоренности с иными кредиторами, которые предлагают меньшие проценты по существующей сумме.
Обращение к людям близким порой будет намного лучше. Хотя такие финансовые отношения не назовешь приятными и оставаться перед близкими людьми в долгу способны не все, этот вариант хорош тем, что, войдя в положение должника, друг или родственник может предложить деньги в долг без процентов.
Если же выбрать путь рефинансирования, пусть даже это будет кредит в другой организации, тут стоит учесть сумму, которую все равно необходимо возвратить.
Существует ряд микрофинансовых организаций, которые охотно включаются в финансовые задолженности обратившихся:
- Компания «VIVA» предлагает заемные средства по рефинансированию на срок до одного года в сумме от тысячи до восьмидесяти тысяч рублей, при дневной ставке до двух процентов;
- «Русмикрофинанс» предлагает, пожалуй, самые крупные денежные займы – до миллиона рублей, выдаваемые на срок до пяти лет под ставку, не превышающую процента в день;
- МФО «Домашние деньги» предлагает на срок до полугода суммы от десяти до пятидесяти тысяч рублей по ставке от полу-процента в день, до нуля целых и семи десятых.
В любом случае перезанять денег где-то намного лучше, чем оставить долг невыплаченным. Это дает шанс собрать финансы на окончательную выплату.
Самую решающую роль играет срок, на который клиент может рассчитывать при рефинансировании. Не имея возможности расплатиться по долгам, вряд ли он получит ее в ближайшие три-пять дней. Многие микрокредиторы предоставляют достаточно значительные сроки продления:
- компания «Русмикрофинанс», а также банки «ВТБ24», «Сбербанк» – дают срок до пяти лет;
- банк «Ренессанс Кредит» предлагает различные сроки – два, три, четыре года;
- МФО «MoneyMan» или «Домашние деньги» предоставляют финансы на сроки от полугода до полутора лет;
- компания «Viva» дает в распоряжение заемщика не более года.
Тут стоит обратить внимание на то, что микрокредиторы работают с большинством соискателей, тогда как банки и крупные кредитные организации тщательно подходят к выбору потенциального клиента.
Если микрофинансисту достаточно паспорта, то банк потребует:
- наличие постоянного трудоустройства;
- сведения о поступающих финансах, заработной плате;
- поручительство;
- залог по кредиту или займу;
- наличие положительной кредитной истории.
Не каждый соискатель получает финансовую помощь от крупного кредитора, но и процентные ставки по выдаваемым займам и рефинансированию существенно меньше, чем у микрокредиторов.
«Растягивая» собственный долг на длительный срок, клиент получает возможность уплачивать меньшие суммы ежемесячно, что в свою очередь приводит к увеличению окончательной уплаченной суммы.
Заключение
Стоит повториться, что прежде чем возлагать на себя обязательства по кредитам и займам, необходимо несколько раз взвесить собственные возможности.
Взятый кредит является положительной стороной жизни, если он вовремя и со всеми процентами отдан – это будет включено в кредитную историю человека, что в дальнейшем будет подтверждением его состоятельности и платежеспособности.
Если долг существует, но расплатиться по нему довольно сложно – стоит воспользоваться советами, предлагаемыми выше и ни в коем случае не запускать свое финансовое состояние.
Благодаря современной методике обмена информацией сведения о долгах и просроченных платежах распространяются довольно быстро, и неизвестно как в дальнейшем это может повлиять на отношения с финансами, да и просто на саму жизнь.
Если взяв заем, клиент не может по нему расплатиться – не стоит отчаиваться. Всегда есть выход из сложившейся ситуации.
Нечем платить займы в МФО – что делать?
ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ
Источник: https://snowcredit.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/
Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2019 году — набрал, угрозы, много, взятые, звонят каждый день
На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления.
Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить полученные микрозаймы. К этому вопросу нужно подойти очень грамотно.
Перед оформлением кредита нужно обдумать свои финансовые возможности, и рассчитать, а смогут ли понести такие расходы, как на оплату кредита.
Но, как показывает практика, при оперативности и простоте оформления мало кто об этом задумывается.
Когда наступает момент погашения, многие начинают осознавать, что и возможности то нет, чтобы оплачивать оформленный кредит.
Или происходят непредвиденные ситуации, которые не позволяют совершать оплату. При этом следует знать, что делать, если нечем платить займы.
Общие моменты
В случае длительной неуплаты микрозайма к заемщику применяются некоторые меры:
- Осуществление звонков, отправка писем или сообщений с напоминанием о совершение платежа.
- Передача кредита в коллекторскую контору.
- Подача иска в суд.
- Принудительное требование о возврате взятых денег.
Данные меры являются вполне на законных основаниях. Но часто коллекторские фирмы приходят к таким незаконным действиям как:
- Совершения постоянных звонков родным заемщика, или постоянные звонки на работу.
- Посещение заемщика на дому.
- Поступавшие угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об аресте.
Такие меры не являются законными, после проявления данных действий, можно обращаться в прокуратуру.
Необходимые понятия
Микрозаймы | Небольшие кредиты, которые выдаются микрофинансовыми организациями на короткий период |
Микрофинансовые организации | Коммерческие или некоммерческие кредитные учреждения, которые кредитуют население на малые суммы и короткий период |
Реструктуризация долга | Это списание начисленных штрафов и пени за просрочку платежей по кредиту, оформляется на отличающихся условиях от прежнего кредита, на более длительный период, с меньшим ежемесячным платежом, но итоговая сумма будет в разы больше |
Рефинансирование | Это одним словом перекредитование. Когда оформляется один кредит, который равен оставшейся сумме первого кредита, деньги должны перечисляться на реквизиты перекредитованого кредита автоматически компанией, которая оказывает данную услугу |
Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем
Бывает так, что у добросовестного плательщика происходят непредвиденные ситуации, когда нет возможности сделать минимальный платеж по кредиту, чтобы избежать некоторых проблем, нужно обратиться в МФО для решения этих проблем.
Для выхода из данной ситуации микрофинансовые учреждения могут предложить один из вариантов решения проблемы, клиент с МФО оговаривают выгодное предложение для обеих сторон:
- Пролонгация кредита.
- Реструктуризация долга.
- Рефинансирование займа.
- Отсрочка платежа.
- Консолидация кредитов.
Отсрочка платежей – удобный вариант, когда МФО переносит дату ближайшего платежа на другую удобную для клиента. Удобно это для тех клиентов, у которых временная трудность с деньгами.
Консолидация кредитов – это когда все кредиты объединяются в один. Это достаточно таки удобно, когда будет платиться один кредит, будет изменена процентная ставка и ежемесячный платеж.
Некоторые МФО могут списать весь долг по кредиту, если заемщика было признано инвалидом 1 группы или недееспособный.
Возможные причины неуплат
Получить микрозайм очень легко, но вот возвращать долг немного трудновато, так как могут возникнуть финансовые трудности, в связи с которыми нет возможности оплачивать долг.
В действительности, оформление займа занимает минимум времени и даже без посещения для этого отделения, что очень соблазнительно для необдуманных решений.
Но нужно реально взвешивать свои возможности. Ведь любые долги рано или поздно придется платить, ведь за неуплату последуют некоторые меры со стороны МФО.
Где взять займ без процентов срочно, читайте здесь.
У клиентов бывают множества различных ситуаций, когда нет возможности вносить минимальные платежи по кредиты.
Какие же бывают причины неуплаты за микрокредит:
- В случае болезни заемщика и временной нетрудоспособности.
- Если потеряно рабочее место или сокращение на предприятии, задержка с выплатой зарплаты.
- Оформление займа было решено спонтанно и не было хорошо обдумано заемщиком.
- Заемщик не оценил свои финансовые возможности, оформил очередной кредит, что логично представить увеличение общей суммы ежемесячного платежа по всем кредитам, и нет возможности справиться с высокой нагрузкой по кредитам.
- Просто нет желания тратить свои деньги на погашение задолженности.
- Некоторые люди занимаются мошенничеством, оформляют кредиты и заранее уже знают, что оплачивать его не собираются.
- Также многие граждане думают, что МФО являются незаконными организациями, и думают, что могут прекратить платить в любое время.
Если подойти грамотно к данному вопросу, то можно решить проблему вместе с МФО, ведь случаются непредвиденные ситуации, которые не зависят от заемщика.
Если звонят каждый день
В случае неуплаты минимальных платежей, сотрудники МФО будут звонить заемщику с напоминанием о платеже.
Многих интересует вопрос, имеют ли кредитные организации звонить каждый день. На этот вопрос ответ является один только – имеют право звонить каждый день.
При подписании соглашения вы даете право использовать ваши личные данные, поэтому будут и звонить, и высылать сообщения, и присылать письма.
При наличии штрафов и просрочек, коллекторы и сотрудники МФО, по работе с задолженностями, на законных правах оповещают заемщиков о проблемных кредитах.
Единственное время, когда не имеют права звонить – это с 22.00 до 6.00, а в остальное время могут звонить с напоминанием.
Или высылать по адресам прописки/проживание сотрудников, которые работают с проблемными задолженностями, что является незаконным действием.
Никаких других ограничений законом не предусмотрено. Коллекторские фирмы имеют не много возможностей на давление клиентов, но часто они переходят границы разрешенного, начинают угрожать заемщикам, родственникам заемщиков, и т.д.
При попытке угроз можно смело подавать в суд иск, и предоставить доказательства, записанные разговоры, листы с угрозами и т.д.
В скором времени собираются подать законопроект, который будет регулировать количество звонков в день должникам, родственникам должников и других.
Когда звонят с угрозами нужно обязательно отвечать на звонки, держаться спокойно и быть сдержанным, записывать разговоры.
И нужно показывать организации, что нет уклонений от уплаты долгов, что долг будет возвращен, но с возникшими трудностями нет возможности платить.
Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.
Нужно понимать, что без постановления суда никто не отберет имущество за неуплату, никто не лишит свободы за данные нарушения.
Если звонки продолжают поступать, угрозы и остальные нарушения, на мирный договор организация идти не хочет, то можно смело подавать заявление в прокуратуру на нарушения со стороны кредитных организаций.
Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов
Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.
И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.
К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.
Причины наличия незакрытых микрозаймов
Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:
- Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
- Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
- Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.
Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм.
Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно.
Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.
Два способа погасить несколько микрозаймов
Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:
- Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
- Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.
По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.
Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.
Передача дела по микрозаймам в суд
Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.
Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.
Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.
Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить. Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать. Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.
Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов — не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.
Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.
Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.
Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.
г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники, Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309
Алексей Терехов-Ким
]]>]]> ]]>]]>
Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!
]]> перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>
Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov