Понятие займ Гражданский Кодекс

Виды договора займа — понятие, элементы, проценты, характеристики, в гражданскои праве

Очень часто в жизни возникают ситуации, требующие срочных материальных средств. В такие моменты можно обратиться с просьбой о помощи к знакомым, организации, индивидуальному предпринимателю и т.д.

Универсальным решением временных финансовых и других затруднений является заключение договора на займ.

Займом называют кредитное обязательство одной стороны (заемщика) перед другой (займодавца), в результате которого займодавец предоставляет заемщику денежную сумму, товар или другие вещи, который тот обязуется вернуть в установленные сроки.

Понятие, элементы договора займа

Договором займа является соглашение, согласно которому займодавец предоставляет заемщику в личную собственность деньги или другие вещи, имеющие родовые признаки.

Заемщик при этом берет на себя обязательство возвратить займодавцу ту же сумму денег (иногда с процентами) или равное количество товара, имеющего то же качество, что и заемный.

Потому денежные средства (рубли и иностранная валюта), а также другие материальные вещи являются объектом договора. В отличие от аренды, где необходимо вернуть тот же объект сделки, при займе возвращается такая же (но не взятая в займ), или эквивалентная ей вещь.

Гражданский кодекс не выдвигает для субъектов договора займа никаких ограничений, потому заемщиком и займодавцем могут быть любые физически и юридические лица, как российские, так и иностранные, а также лица, не имеющие гражданства.

Но если организация собирается выдавать займы для получения прибыли, к ней выдвигаются определенные требования, такие как лицензия, внесение в реестр и т.д.

Договора займа имеет реальный характер – его считают заключенным в момент передачи заемщику предмета договора. И даже при заключенном письменном соглашении займодавец не может ничего требовать от заемщика, пока не передаст ему предмет договора.

В основном договор займа должен заключаться в письменной форме. Но допускается и его устная форма в случае, если подписывается договор займа между физическими лицами или индивидуальными предпринимателями, а сама сумма займа равна не более 10 МРОТ.

Когда заемщик получает предмет займа, в подтверждение этого чаще всего пишется расписка, удостоверяющая его передачу. Но расписка не является договором займа, а лишь письменным подтверждением получения денег или вещей.

Она не учитывает много факторов, которые прописываются в договоре займа. Если не соблюдается письменная форма договора, это не свидетельствует о недействительности займа.

Письменное подтверждение займа может происходить путем составления договора займа в присутствии обеих сторон, а может быть в результате обмена документами по почте, электронной, телефонной и других видах связи.

В пункте первом статьи 382 ГК РФ указано, что займодавец может передать другому лицу обязательства по сделке, а также на основании закона. Эта процедура называется договор уступки прав по договору займа, который может оформить займодавец без согласия заемщика.

Договор займа может быть подписан между двумя сторонами и включать в себя пункты по обеспечению обязательств.

Это могут быть разные способы исполнения обязательств, а также страхующие средства:

• неустойка из-за просрочки платежа;
• залог;
• поручительство;
• удержание имущества заемщика;
• задаток и прочие пункты;
• перечисленные в главе 23 ГК РФ.

Виды и их характеристики, особенности

По видовым различиям договора займа могут быть разными:

• процентными;
• беспроцентными;
• целевыми;
• товарными;
• государственными;
• облигационными.

Займодавец имеет законное право получать проценты с суммы займа, в таком случае заключается процентный договор займа.

Их размер может устанавливаться индивидуально или равняться ставке банковского процента, который действует в регионе проживания займодавца на день уплаты долга, что определяется п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты по займу уплачиваются заемщиком каждый месяц, пока сумма займа не будет полностью погашена.

В некоторых случаях заключается беспроцентный договор займа, если соблюдаются такие условия:

• договор составляется между заемщиком и займодавцем на сумму не более 50 МРОТ, а также не относиться к предпринимательской деятельности или ее осуществлению;
• в займ предоставляются не денежные средства, а другие вещи, имеющие родовые признаки.

Указание на то, что договор является беспроцентным, должно присутствовать в тексте соглашения, иначе на займ автоматически будет наложен банковский процент.

Целевой займ предполагает выдачу предмета займа для определенных целей, указанных при заключении договора, согласно п. 1 ст. 814 ГК РФ.

В этом случае займодавцу предоставляется полное право вести контроль за использованием займа заемщиком на указанные цели, а он, в свою очередь, должен обеспечить такую возможность и ни в коем случае не препятствовать контролю.

Товарный займ предполагает заключение договора между двумя сторонами, в результате которого займодавец должен передать заемщику товар, имеющий родовые признаки, а заемщик обязуется отдать ему такое же количество вещей аналогичного рода и качества.

Государственный займ заключается между заемщиком – РФ или же ее субъектом и займодавцем – частным предпринимателем, физическим или юридическим лицом.

По такому договору займодавец покупает государственные ценные бумаги, являющиеся подтверждением права на получение от заемщика возврата денег, процентов или другого имущества в сроки установленные договором займа в соответствии с п. 3 ст. 817 ГК РФ.

Облигационный договор займа составляется в случаях, которые предусматриваются законом, и состоит в выпуске и продаже облигаций, что указано в ст. 816 ГК РФ.

Облигация является подтверждением получения ее держателем имущественного эквивалента от субъекта, ее выпустившего.

Владелец облигации имеет право получать по ней фиксированную процентную ставку, которая зависит от стоимости облигации или другого имущественного права.

Договор целевого займа

Договор займа между физическим лицом и ИП может быть целевым, что означает наличие условия для использования предмета займа, которое указывается при составлении соглашения.

Использование средств на другие цели не допускается, что контролируется займодавцем. Ему должен быть обеспечен заемщиком доступ к контролю за использованием средств.

Потому в договоре чаще всего имеется оговорка о том, что при использовании средств не по целевому назначению, займодавец может потребовать досрочного возврата долга с уплатой положенных за весь срок процентов или исполнения другой, оговоренной в договоре, санкции.

Эти условия действуют и тогда, когда заемщик препятствует или не предоставляет займодавцу возможность провести контроль использования средств.

Цель этого вида займа может быть выбрана разная, но чаще всего это:

• покупка определенного имущества (участка, офиса, квартиры, автомобиля и т.д.);
• обучение, как отдельного физического лица, так и сотрудников организации, повышение их квалификаций и пр.;
• проведение ремонта дома, здания, модернизации предприятия;
• другие цели.

Использование займа на предусмотренную цель еще не является гарантией того, что эта цель будет достигнута. Этот вариант также следует оговорить в договоре займа.

Государственного

В договоре государственного займа в качестве займодавца выступает физическое или юридическое лицо, а заемщиком – правительство Российской Федерации или его субъекты.

Этот вид займа является полностью добровольным и оговаривается в ст. 817 ГК РФ.

В основе договора – покупка займодавцем ценных государственных бумаг, которое удостоверяют его право на получение денег, процентов или другого имущества, которое было предоставлено заемщику в сроки, оговоренные договором займа. Займ, который выпущено в обращение, не подлежит изменению.

Облигационного

Облигационный займ подразумевает заключение договора о займе средств под облигации. Облигация – ценна бумага, которая дает право займодавцу получить ее стоимость, процент по ней или другое имущество от заемщика, ее выпустившего.

В основе займа – добровольное приобретение облигаций заемщика займодателем. Условия по договру не могут изменяться на протяжении всего периода займа.

Договор товарного займа

Договор займа между физическим лицом и юридическим очень часто бывает товарным и предусматривает взятие заемщиком у займодавца определенного товара. В договоре детально должны быть описаны все характеристики товара – его вид, количество, вес, упаковку и т.д.

Договор вступает в силу тогда, когда займодавец передает заемщику весь товар, указанный в соглашении. Заемщик берет на себя обязательство вернуть займодавцу товар в таком же количестве и такого же качества, как и полученный, но допускается небольшое отличие по цене, что решается между сторонами, подписавшими соглашение.

Сроки

Срок возврата займа и действия договора прописывается во время заключения соглашения, что указанно в п. 1 ст. 810 ГК РФ. Но в некоторых случаях в договоре не указанно никаких дат.

Тогда он будет считаться закрытым в момент полного погашения заемщиком долга. В случае, когда срок возврата займа не установлен, он должен быть выплачен в течение 30 дней с того момента, когда займодавец выдвинет требование о его погашении (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Беспроцентный займ можно погасить заемщику досрочно, предварительно не предупреждая займодавца. Если займ предоставлен под проценты, то погасить его раньше срока можно лишь с согласия займодавца.

Виды процентов

Согласно законодательству, по предоставленному займу займодавец имеет право получать проценты с заемщика.

Они могут быть:

• за пользование займом. Процент за пользование займом может быть указан в договоре займа, а может отсутствовать в нем. В этом случае (если не указано, что займ беспроцентный) размер процентов по займу будет равняться ставке рефинансирования банка РФ, действующего на территории проживания заемщика.

Но если сумма займа до 5 тыс. рублей и он выдан не на предпринимательские цели, процент за пользование суммой займа не начисляется.

• за прострочку исполнения обязательств. В договоре займа может быть оговорен процент, который начисляется на весь займ или его часть, в результате отсутствия своевременных выплат заемщиком. Процент может начисляться и за другие нарушения заемщика согласно подписанного договора. Если размер процента не оговорен в договоре, то он определяется ставкой рефинансирования по месту жительства должника.

Также проценты по займу могут быть фиксированными или выражаться в процентном соотношении. Фиксированный процент начисляется на всю сумму займа один раз в момент его выдачи.

Процентное соотношение, применяемое к сумму займа, начисляется в зависимости от срока пользования кредитом и пересматривается каждый платежный период. Это более сложная схема, разобраться в которой сможет только специалист.

Виды в гражданском праве

В гражданском праве существует несколько видов договоров займа:

• целевой заем (ст. 814 ГК);
• государственный заем (ст. 817 ГК);
• товарный;
• облигационный (ст. 816 ГК).

Также, договоры могут разделяться на:

• денежные и товарные (неденежные);
• возмездные (процентные) и безвозмездные (беспроцентные);
• целевые и нецелевые;
• обеспеченные и необеспеченные;
• срочные и бессрочные.

Существует четыре основных вида договоров займа гражданского права: целевой, товарный, государственный и облигационный. Они отличаются по своему предмету договора и условиям: процентной ставки, сроков исполнения, обязательств, поручителей, субъекта займа и т.д.

Это определяется индивидуально и зависит от личных интересов и возможностей заемщика и займодавца. Большое количество предусмотренных законодательством РФ вариантов займа, дает возможность заемщику и займодавцу составить максимально выгодный и защищенный договор займа.

: договор займа

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/vidy.html

Составление договора займа в 2026 году

При возникновении экономических отношений между сторонами часто приходится составлять различные договора. При оформлении кредита также необходимо знать, как составляется соглашение.

В последнее время набирают обороты сделки по передаче денежных средств или иного имущества (акции, ценные бумаги, нефть и т. д.) в право пользования сторонами.

На основании чего составляется договор займа — официально заключенная сделка и зафиксированная нотариально, в некоторых случаях.

Основные сведения

Соглашение кредитования может быть процентным и беспроцентным. Если заем является безвозмездным, это обязательно прописывается в соглашении, иначе на него будут начисляться проценты по умолчанию.

Важными условиями договора кредитования также являются период выдачи займа и способы его выплаты.

Основные понятия, которые каждый гражданин обязан знать и понимать их специфику действия, прописываются в начале договора займа либо в дополнении к этому договору.

Предварительно клиент может быть проконсультирован при встрече с заимодателем.

Что это такое

Займом является сделка или соглашение между сторонами, кредитором и заемщиком, по передачи второму в свободное пользование или на конкретные цели денег, имущества с определенными родовыми признаками.

Осуществляется на оговоренный срок и с обязательством вернуть ссуду в полном размере (в случае беспроцентного займа) с уплатой процентов.

Займ может погашаться как досрочно, так и частями, если предусмотрено договором.

В соглашении кредитования прописываются основные условия сделки — период выдачи кредита, процентная ставка или ее отсутствие и т.д.

Какова его роль

Заключение договора займа подразумевает движение финансовых средств в мире экономики. Образец договора займа можно скачать здесь.

Необходимость займа определяется его функциями и ролью для экономике. Он является явным источником финансирования агентов, исполняющие важные функции.

Составление договора займа необходимо грамотно и правильно с точки зрения юрисдикции и права, чтобы впоследствии не возникало споров между сторонами.

Оговариваются форс-мажорные обстоятельства, права и обязанности сторон и прочее.

Проще говоря, каждая сторона договора страхует себя и свои средства, на время действия договора, чтобы потом не оказаться обманутой.

Какими нормативными актами регулируется

По соглашению кредитования следует, что одна сторона отдает во владение и пользование другой стороне финансовые средства или имущество, определенными родовыми признаками.

Договор займа ГК РФ объясняет, что заемщик со своей стороны обязуется вернуть кредитору всю сумму с выплатой процентов за пользование ссудой или то же число вещей в том же состоянии, что и приобретал (п.1 статья 807 ГК РФ).

В ситуации если кредитор не является банковской или кредитной организацией, то необходимо заключить договор сделки (пар.1 « Заем» гл.42 «Заем и кредиты»).

Если ссуда берется в банке или в кредитной организации, то сторонами заключается кредитный договор (пар.2 «Кредит» гл.42 «Заем и кредит»).

Соглашение кредитования считается заключенным с момента передачи финансовых средств или вещей в пользование заемщику (п.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст. 815 ГК РФ соглашение кредитования может обеспечиваться векселем принимающей стороны (заемщиком).

Чаще всего под ссудой понимают передачу денежных средств. Финансовые кредиты больше пользуются спросом, но имеют хороший процент. Процентное соотношение по выплате за соглашением регулируется ст. 809 ГК РФ.

Если законодательством или в самом соглашении не предусмотрено иное, то кредитор имеет право на получение некой суммы в денежном эквиваленте от заемщика за предоставленные ему услуги	В случае отсутствия назначенных процентов в соглашении, то их размер определяется ставкой рефинансирования ЦБ. Если юр. лицо выступает заимодавцем, процентная ставка определяется согласно банковским процентам (рефинансирование) на день выплаты долга заемщиком
В ситуации отсутствия другого договора	Сторонами проценты платятся каждый месяц до окончательного возвращения долга

Соглашение кредитования может считаться беспроцентным, если не оговорено иное:

• сделка на сумму не больше 50-кратного МРОТ;
• не связано с коммерческой деятельностью одной и сторон;
• в пользование отдаются вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно п.2 ст. 810 ГК РФ, при погашении ссуды раньше времени, заимодавец имеет право требовать с заемщика полную сумму процентов согласно соглашению на последнюю дату, прописанную в соглашении.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса заемщик обязуется вернуть долг в определенный период и в той последовательности, что указаны в договоре.

Если срок возврата не указан, то при первом требовании от заимодателя необходимо вернуть займ в течение 30-ти дней.

Если иное не прописано договором, в случае безвозмездного займа, сумма может быть возвращена раньше времени.

Характеристика договора займа

После предварительной консультации, если клиента все устраивает, юридически правильный является заключить соглашение кредитования между сторонами, в котором будет подробно расписано права и обязанности сторон.

Соглашение может заключаться самостоятельно согласно внутренним правилам заимодателя или в присутствии третьих сторон, с поручительством, с заверением нотариуса.

Оформление соглашения должно происходить в письменной форме, иначе стороны не смогут доказать его правомерность.

Соглашение кредитования заключается соответственно со ст. 807 ГК РФ. Договор займа является реальным и односторонним.

Про договор процентного займа между физическими лицами, читайте здесь.

Суть одностороннего заключается в том, что заемщик создает для себя условия, в которых определяется чистый долг, а кредитор может воспользоваться правом требования.

Существующие условия

Существующие условия по соглашению кредитования — условия о предмете соглашения между сторонами, которые оговорены законом или правовыми актами как существующие или нужные для данного вида соглашения.

А также все возможные условия, где должно быть соглашение между сторонами. Условиями соглашения займа есть:

Предмет кредита	Финансовые средства или вещи массового изготовления, которые кредитор предоставляет в пользование заемщику
Обязанность заемщика отдать кредит в период и в том порядке	Что прописано в соглашении (п.1 ст. 810 ГК РФ)

Возможно присутствие других условий, а именно:

Срок возвращения	Если не указано иное, то в случае требования от заимодателя возврата ссуды необходимо выполнить в течение месяца со дня предъявления запроса кредитором (п.1 ст. 810 ГК РФ). Регистрация договора займа под залог недвижимости позволит получить больший заем на больший срок
Проценты по соглашению	Если в документе не прописано наличие процентов, то он становиться безвозмездным. В иных случаях, согласно п.1 ст.809 ГК РФ, используется ставка рефинансирования или по месту жительства

Основные виды соглашения (формы)

Устная форма соглашения	Используется между гражданами, если размер кредита не превышает 10 МРОТ
Простая форма соглашения	Заключается в письменном виде, если размер ссуды больше 50 МРОТ, а также, если заимодатель выступает как юр. лицо

В подтверждение сделки может выступать как расписка, так и само соглашение, подтверждающий факт передачи финансовых средств или имущества.

Существуют такие виды соглашения:

Краткосрочные	Сроком до года
Среднесрочные	До пяти лет
Долгосрочные	От 5 лет
Бессрочные	На неопределенный период времени. В данном случае заемщик должен возвратить средства на протяжении 30 дней после запроса кредитора

Возможные стороны

Сторонами сделки могут выступать физические, юридические лица, ИП, учредители.

Заимодавец	Сторона, предоставляющая услуги в кредитовании, выдает денежные средства или имущество в пользование заемщику
Заемщик	Принимающая сторона в пользование ссудой или имуществом, обязующаяся вовремя вернуть займ

Обязанности сторон определяются содержанием договора займа и подписываются сторонами. В зависимости от типа договора возможно дополнительное присутствие удостоверения нотариуса.

Нотариальное удостоверение

Ранее считалось, что необходимость подписания документа у нотариуса должна была присутствовать на всех типах займа.

В данное время мнения разошлись, поскольку согласно п.2 ст.163 ГК РФ 1994 г. необходимость присутствия нотариальной надписи должна быть лишь в тех случаях, что намеренно отведены в законе.

Тем не менее, в ст. 808 ГК РФ 1994 г. такого запроса к займам не указано. Присутствие нотариальной подписи лишь указывает на подлинность подписей сторон и документальное подтверждение.

Возникающие вопросы

Кроме исполнения обязанностей по форме договора, нужно обратить внимание на то, что:

• предоставление лживой информации в документе, которая относится напрямую к заимодавцу и заемщику;
• предоставление в договоре недостоверных условий сделки;
• поддельные подписи сторон в документемогут повлечь за собой мгновенные конфликты между действующими лицами, и эти споры придется решать с помощью суда.

Как признать недействительным

Часто бываю случаи, что между сторонами возникают споры и разногласия, и эти проблемы стараются решить мирным путем – путем переговоров.

Если решить таким способом не получается, то дело будет идти далее, точнее в суд.

Статья № 812 Гражданского Кодекса гласит о том, что заемщик может попробовать оспорить заключаемый договор.

Этот процесс можно сделать только тогда, когда ссуда не была получена на руки, или заимодатель выдал ее не полностью.

Впоследствии этого, кредитный договор может быть недействительным, ведь займ не был выдан.

Статья 808 Гражданского Кодекса пишет о том, что если договор составлен в письменном виде, как, впрочем, это и должно быть, то его невозможно оспорить.

Важный момент, что если уже идет судебный процесс и заемщику удастся доказать то, что средства он не получал, то договор будет признан судом, как незаключенный документ.

Каков срок исковой давности

Исковая давность – это время, в течение которого можно отстаивать свои права, которые были нарушены.

Срок возврата долга, который прописан в договоре – это день, когда была возвращена вся сумма. Срок исковой давности будет на следующий день после выплаты кредита.

Если в соглашении не был прописан день, в который заемщик должен отдать деньги, тогда срок исковой давности начинают считать в тот день, когда заимодавец предъявляет свои требования к заемщику.

Должнику выделяется 1 месяц на погашение кредита. Статья 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации говорит о том, что исковая давность – это период времени, при котором можно отстаивать заемщику свои права.

Также, Гражданский Кодекс прописывает срок давности – три полных года.

Если в договоре прописан срок выполнения обязательств заемщика, то период исковой давности начинает отчитываться со следующего дня после сроки выплаты долга.

Предложения организаций

Для каждого вида займа, не зависимо от того какой он – с процентной ставкой, без наличия ее, или же краткосрочный, существуют одинаковые для всех требования:

1. Оформление должно проходить в письменном виде.
2. Указывается точная сумма кредита прописью и цифрами.
3. Годовая процентная ставка обязательно должна быть указана.
4. Приложен график выплат ссуды.
5. Так же обязательно прикладываются к договору все дополнительные документы и соглашения.

Условия МФО:

Компания	Турбозайм	Moneza	LIME	MoneyMan
Сумма кредита	15 тысяч рублей	60 тысяч рублей	20 400 рублей	60 тысяч рублей
Способ получения денег	Пластиковая карта или кошелек	Пластиковая карта или перевод на счет	Пластиковая карта или кошелек КИВИ	Пластиковая карта или перевод на счет
Годовая процентная ставка	2,17% за день	0,35% за день	2,13% за день	1,85% за день
Время на рассмотрение заявки	5 минут	15 минут	5 минут	30 минут

Про образец договора микрозайма с физическим лицом, читайте здесь.

Составление образца договора целевого займа между физическими лицами, смотрите здесь.

Если же, произойдет несоблюдение обязанностей по договору, то это будет вести за собой недействительность сделки займа.

: споры из договоров займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Источник: http://zaymrus.ru/dogovor-zajma/

Гражданский кодекс. Глава 42. Заем и кредит — Про Займ

1.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Статья 808. Форма договора займа

1.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 809. Проценты по договору займа

1.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

3.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

3.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

1.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

1.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

3.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

1.

Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

1.

По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

Источник: http://pro-zaim.ru/law/loans-law/chapter-42.html

Договор займа: ГК РФ и практика

О договорах займа в ГК РФ существует специальная глава. Компания может ссудить контрагенту деньги или получить их для поддержки своего бизнеса. Для подготовки договора пригодится образец документа.

По ГК РФ сделку о займе компании заключают в письменном виде

Правила, по которым граждане и организации заключают договоры займа, содержатся в § 1 главы 42 ГК РФ. Договор могут заключать:

• физические лица между собой,
• физическое и юридическое лицо,
• юридические лица между собой.

При этом существуют отличия в требованиях к оформлению сделки. Если в качестве заимодавца в договоре участвует организация, необходима письменная форма (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Когда компания собирается оказать контрагенту финансовую помощь, или ей самой нужны средства, но в банк обращаться затруднительно, нужно подписать соглашение о передаче денег. В устной форме такую сделку заключать нельзя.

Если средства предоставляет гражданин или ИП, формально такое требование к форме не действует. Однако часть судов считает, что сделку все равно нужно оформлять письменно, в каком бы качестве компания в ней ни участвовала.

Надежнее всего подготовить единый документ. Правильно составить договор займа поможет образец.

Обратите внимание, что с 1 июня 2018 года договор между организациями считают заключенным с момента согласования суммы займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Также учтите иные правила ГК РФ и позиции судов:

1. По договору займа можно предоставить деньги или иное имущество, которое можно определить родовыми признаками (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Пропишите в предмете договора, что именно заимодавец передает заемщику. Предмет – одно из существенных условий для данного типа сделок.
2. Закон допускает передачу займа в иностранной валюте. В этом случае сделку оформляют с учетом специальных требований (ст. 140, 141 и 317 ГК РФ).
3. В договоре указывают срок, до которого следует вернуть средства или имущество. В судебной практике по таким договорам условие о сроке считают существенным для займа (определение ВС РФ от 20.11.2017 № 310-КГ17-13413 по делу № А08-114/2017). За нарушение срока с заемщика можно потребовать неустойку, возмещение убытков и проценты по ст. 395 ГК РФ (ст. 811 ГК РФ).
4. Если заемщик получил по договору вещи, именно их он возвращать не должен, так как это имущество становится его собственностью. Нужно вернуть эквивалентное имущество. Если заимодавец хочет, чтобы вернули ту же самую вещь, сделку оформляют соглашением об аренде.
5. Обычно заимодавец получает проценты за сумму, которую выдал контрагенту по договору займа. Если стороны хотят оформить беспроцентный заем, об этом нужно прямо написать в договоре (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В договоре займа определяют, как рассчитать проценты по сделке и в каком порядке заемщик будет их выплачивать (ст. 809 ГК РФ). Если в соглашении нет такого условия, то заемщик будет:

1. Выплачивать проценты в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ.
2. Делать это каждый месяц (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Учтите, что для беспроцентного займа между компаниями нужно вписать в договор условие об отказе заимодавца от процентов. Это верно для договоров о передаче денег. Договоры о передаче вещей по умолчанию считают беспроцентными (абз. 2 п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Срок, когда заемщик должен погасить обязательство, определяют:

• точной датой,
• моментом востребования (ст. 810 ГК РФ).

Если контрагенты договорятся о возврате суммы займа по частям, утвердите график погашения долга. При нарушении графика заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы и выплату процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Существует форма целевого займа – когда компания, которая просит о ссуде, собирается потратить средства на конкретные нужды. В этом случае контрагент вправе контролировать, как компания расходует эти деньги (ст.

814 ГК РФ). Причем возможность такого контроля должен обеспечить заемщик. Если он использует средства не по назначению, контрагент вправе расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата суммы с процентами.

В случае спора единый документ послужит надежным доказательством

Для заимодавца безопаснее заключить договор в виде единого документа. Там будут все условия, которые докажут обязанность заемщика вернуть деньги вовремя, выплатить проценты и т. д.

Если такого документа нет, появляются проблемы с доказыванием сделки. Допустим, заимодавцем является учредитель, но компания отрицает, что брала у него деньги (ст. 812 ГК РФ).

Если нет договора, передачу средств подтвердят:

• расписка от заемщика, из которой четко видно, что стороны совершили сделку займа (п. 2 ст. 808 ГК РФ);
• данные безналичного расчета;
• бухгалтерские и кассовые документы;
• отчетность истца (апелляционное определение Курганского областного суда от 24.05.16 по делу № 33–1735/2016).

Учитывайте позиции судов из судебной практики по спорам из договоров займа. Например, ВС РФ указал, что должно быть в расписке, чтобы суд ее признал как доказательство. Этот документ должен:

• подтверждать передачу денег заимодавцу,
• содержать формулировку о заключении между сторонами соответствующего договора или иным образом подтверждать факт его заключения,
• содержать существенные для договора условия (определение ВС РФ от 04.10.16 № 78-КГ16-44).

Учтите также, что суд не примет свидетельские показания, если нет документов о сделке (п. 1 ст. 162 ГК РФ, определение ВС РФ от 16.08.16 № 18-КГ16-70).

Источник: https://www.arbitr-praktika.ru/article/2363-dogovor-zayma-gk-rf

Гражданский кодекс РФ Часть 2

1. По договору займа одна сторона (займодавец)передает в собственность другой стороне(заемщику) деньги или другие вещи, определенныеродовыми признаками, а заемщик обязуетсявозвратить займодавцу такую же сумму денег(сумму займа) или равное количество другихполученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с моментапередачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могутбыть предметом договора займа на территорииРоссийской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317настоящего Кодекса.

Статья 808. Форма договора займа

1.

Договор займа между гражданами должен бытьзаключен в письменной форме, если его суммапревышает не менее чем в десять разустановленный законом минимальный размер оплатытруда, а в случае, когда займодавцем являетсяюридическое лицо, — независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условийможет быть представлена расписка заемщика илииной документ, удостоверяющие передачу емузаймодавцем определенной денежной суммы илиопределенного количества вещей.

Статья 809. Проценты по договору займа

1.

Если иное не предусмотрено законом илидоговором займа, займодавец имеет право наполучение с заемщика процентов на сумму займа вразмерах и в порядке, определенных договором.

Приотсутствии в договоре условия о размерепроцентов их размер определяется существующей вместе жительства займодавца, а если займодавцемявляется юридическое лицо, в месте егонахождения ставкой банковского процента(ставкой рефинансирования) на день уплатызаемщиком суммы долга или его соответствующейчасти.

2. При отсутствии иного соглашения процентывыплачиваются ежемесячно до дня возврата суммызайма.

3.

Договор займа предполагается беспроцентным,если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях,когда:

договор заключен между гражданами на сумму, непревышающую пятидесятикратного установленногозаконом минимального размера оплаты труда, и несвязан с осуществлением предпринимательскойдеятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, адругие вещи, определенные родовыми признаками.

4. В случае возврата досрочно суммы займа,предоставленного под проценты в соответствии спунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса,займодавец имеет право на получение с заемщикапроцентов по договору займа, начисленныхвключительно до дня возврата суммы займаполностью или ее части. (п. 4 введен Федеральнымзаконом от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

Статья 810. Обязанность заемщикавозвратить сумму займа

1.

Заемщик обязан возвратить займодавцуполученную сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором неустановлен или определен моментомвостребования, сумма займа должна бытьвозвращена заемщиком в течение тридцати дней содня предъявления займодавцем требования об этом,если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа,сумма беспроцентного займа может бытьвозвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под процентызаемщику-гражданину для личного, семейного,домашнего или иного использования, не связанногос предпринимательской деятельностью, может бытьвозвращена заемщиком-гражданином досрочнополностью или по частям при условии уведомленияоб этом займодавца не менее чем за тридцать днейдо дня такого возврата. Договором займа можетбыть установлен более короткий срок уведомлениязаймодавца о намерении заемщика возвратитьденежные средства досрочно. (в ред. Федеральногозакона от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

Сумма займа, предоставленного под проценты виных случаях, может быть возвращена досрочно ссогласия займодавца. (абзац введен Федеральнымзаконом от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

3.

Если иное не предусмотрено договором займа,сумма займа считается возвращенной в моментпередачи ее займодавцу или зачислениясоответствующих денежных средств на егобанковский счет.

Статья 811. Последствия нарушениязаемщиком договора займа

1.

Если иное не предусмотрено законом илидоговором займа, в случаях, когда заемщик невозвращает в срок сумму займа, на эту суммуподлежат уплате проценты в размере,предусмотренном пунктом 1статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда онадолжна была быть возвращена, до дня ее возвратазаймодавцу независимо от уплаты процентов,предусмотренных пунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотреновозвращение займа по частям (в рассрочку), то принарушении заемщиком срока, установленного длявозврата очередной части займа, займодавецвправе потребовать досрочного возврата всейоставшейся суммы займа вместе с причитающимисяпроцентами.

Статья 812. Оспаривание договоразайма

1.

Заемщик вправе оспаривать договор займа поего безденежности, доказывая, что деньги илидругие вещи в действительности не получены им отзаймодавца или получены в меньшем количестве,чем указано в договоре.

2. Если договор займа должен быть совершен вписьменной форме (статья 808), егооспаривание по безденежности путемсвидетельских показаний не допускается, заисключением случаев, когда договор был заключенпод влиянием обмана, насилия, угрозы,злонамеренного соглашения представителязаемщика с займодавцем или стечения тяжелыхобстоятельств.

3.

Если в процессе оспаривания заемщикомдоговора займа по его безденежности будетустановлено, что деньги или другие вещи вдействительности не были получены от займодавца,договор займа считается незаключенным. Когдаденьги или вещи в действительности полученызаемщиком от займодавца в меньшем количестве,чем указано в договоре, договор считаетсязаключенным на это количество денег или вещей.

Статья 813. Последствия утратыобеспечения обязательств заемщика

При невыполнении заемщиком предусмотренныхдоговором займа обязанностей по обеспечениювозврата суммы займа, а также при утратеобеспечения или ухудшении его условий пообстоятельствам, за которые займодавец неотвечает, займодавец вправе потребовать отзаемщика досрочного возврата суммы займа иуплаты причитающихся процентов, если иное непредусмотрено договором.

Статья 814. Целевой заем

1.

Если договор займа заключен с условиемиспользования заемщиком полученных средств наопределенные цели (целевой заем), заемщик обязанобеспечить возможность осуществлениязаймодавцем контроля за целевым использованиемсуммы займа.

2. В случае невыполнения заемщиком условиядоговора займа о целевом использовании суммызайма, а также при нарушении обязанностей,предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи,займодавец вправе потребовать от заемщикадосрочного возврата суммы займа и уплатыпричитающихся процентов, если иное непредусмотрено договором.

Статья 815. Вексель

В случаях, когда в соответствии с соглашениемсторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющийничем не обусловленное обязательствовекселедателя (простой вексель) либо иногоуказанного в векселе плательщика (переводнойвексель) выплатить по наступлениипредусмотренного векселем срока полученныевзаймы денежные суммы, отношения сторон повекселю регулируются законом о переводном ипростом векселе.

С момента выдачи векселя правила настоящегопараграфа могут применяться к этим отношениямпостольку, поскольку они не противоречат законуо переводном и простом векселе.

Статья 816. Облигация

В случаях, предусмотренных законом или инымиправовыми актами, договор займа может бытьзаключен путем выпуска и продажи облигаций.

Облигацией признается ценная бумага,удостоверяющая право ее держателя на получениеот лица, выпустившего облигацию, впредусмотренный ею срок номинальной стоимостиоблигации или иного имущественного эквивалента.Облигация предоставляет ее держателю такжеправо на получение фиксированного в ней процентаот номинальной стоимости облигации либо иныеимущественные права.

К отношениям между лицом, выпустившимоблигацию, и ее держателем правила настоящегопараграфа применяются постольку, поскольку иноене предусмотрено законом или в установленном импорядке.

Статья 817. Договор государственногозайма

1.

По договору государственного займа заемщикомвыступает Российская Федерация, субъектРоссийской Федерации, а займодавцем — гражданинили юридическое лицо.

2. Государственные займы являютсядобровольными.

3.

Договор государственного займа заключаетсяпутем приобретения займодавцем выпущенныхгосударственных облигаций или иныхгосударственных ценных бумаг, удостоверяющихправо займодавца на получение от заемщикапредоставленных ему взаймы денежных средств или,в зависимости от условий займа, иного имущества,установленных процентов либо иных имущественныхправ в сроки, предусмотренные условиями выпусказайма в обращение.

4. Изменение условий выпущенного в обращениезайма не допускается.

5. Правила о договоре государственного займасоответственно применяются к займам,выпускаемым муниципальным образованием.

Статья 818. Новация долга в заемноеобязательство

1.

По соглашению сторон долг, возникший изкупли-продажи, аренды имущества или иногооснования, может быть заменен заемнымобязательством.

2. Замена долга заемным обязательствомосуществляется с соблюдением требований оновации (статья 414) исовершается в форме, предусмотренной длязаключения договора займа (статья 808).

Статья 819. Кредитный договор

1.

По кредитному договору банк или инаякредитная организация (кредитор) обязуютсяпредоставить денежные средства (кредит) заемщикув размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратитьполученную денежную сумму и уплатить проценты нанее.

2. К отношениям по кредитному договоруприменяются правила, предусмотренные параграфом1 настоящей главы, если иное не предусмотреноправилами настоящего параграфа и не вытекает изсущества кредитного договора.

Статья 820. Форма кредитного договора

Кредитный договор должен быть заключен вписьменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечетнедействительность кредитного договора. Такойдоговор считается ничтожным.

Статья 821. Отказ от предоставленияили получения кредита

1.

Кредитор вправе отказаться от предоставлениязаемщику предусмотренного кредитным договоромкредита полностью или частично при наличииобстоятельств, очевидно свидетельствующих о том,что предоставленная заемщику сумма не будетвозвращена в срок.

2. Заемщик вправе отказаться от получениякредита полностью или частично, уведомив об этомкредитора до установленного договором срока егопредоставления, если иное не предусмотренозаконом, иными правовыми актами или кредитнымдоговором.

3.

В случае нарушения заемщиком предусмотреннойкредитным договором обязанности целевогоиспользования кредита (статья 814)кредитор вправе также отказаться от дальнейшегокредитования заемщика по договору.

Статья 822. Товарный кредит

Сторонами может быть заключен договор,предусматривающий обязанность одной стороныпредоставить другой стороне вещи, определенныеродовыми признаками (договор товарного кредита).К такому договору применяются правила параграфа2 настоящей главы, если иное не предусмотренотаким договором и не вытекает из существаобязательства.

Условия о количестве, об ассортименте, окомплектности, о качестве, о таре и (или) обупаковке предоставляемых вещей должныисполняться в соответствии с правилами одоговоре купли-продажи товаров (статьи465 — 485), если иное не предусмотрено договоромтоварного кредита.

Статья 823. Коммерческий кредит

1.

Договорами, исполнение которых связано спередачей в собственность другой сторонеденежных сумм или других вещей, определяемыхродовыми признаками, может предусматриватьсяпредоставление кредита, в том числе в видеаванса, предварительной оплаты, отсрочки ирассрочки оплаты товаров, работ или услуг(коммерческий кредит), если иное не установленозаконом.

2. К коммерческому кредиту соответственноприменяются правила настоящей главы, если иноене предусмотрено правилами о договоре, изкоторого возникло соответствующееобязательство, и не противоречит существу такогообязательства.

Источник: https://elementy.ru/library/gk2_807-823.htm