Понятие и виды переводов денежных средств

Системы денежных переводов в России: виды, особенности, тенденции

Денежные переводы – это одна из наиболее популярных банковских услуг. Данные финансовые транзакции на сегодняшний день занимают серьезную долю в банковской сфере.

Но как действовать, чтобы корректно совершить перевод? Какие правила необходимо соблюдать? Многие люди не хотят обращаются в банки именно по причине сложности процедуры переводов, большими сроками исполнения поручений.

В этой связи особую популярность среди населения набирают небанковские системы денежных переводов. О них наша статья с кратким обзором и некоторыми особенностями работы с ними!

В чем преимущества?

Клиенты финансовых учреждений, которые осуществляют небанковские переводы, получают массу преимуществ:

1. Во-первых, высокую скорость оформления. Большинство систем денежных переводов делают это в течение нескольких минут.
2. Во-вторых, возможность осуществлять переводы во многие страны мира.
3. В-третьих, доступность (отсутствует необходимость в открытии счета).
4. В-четвертых, минимальные комиссии и максимальную простоту при совершении перевода.

Подобные услуги подойдут тем людям, которые не хотят идти в банк или просто не доверяют переводам, совершаемым через глобальную сеть. Именно для такого рода клиентов предназначены небанковские денежные переводы.

Куда обращаться?

Сегодня в России существует множество точек, где можно совершить денежный перевод. Наибольшие возможности получают жители крупных городов, у которых есть более широкий выбор. Рассмотрим основные.

• Осуществить перевод можно через систему Юнистрим (размер комиссии при этом необходимо уточнять в отделении банка). Используя систему можно осуществлять переводы по всему миру. Срок доставки — от 10 минут. Для переводов по территории России никаких ограничений не существует, а вот при переводе денежных средств за границу, максимальная сумма — 5000 долларов / в день (если вы гражданин РФ, а если иностранец — ограничений нет). Для людей регулярно совершающих денежные переводы есть возможность существенно упростить процедуру путем приобретения специальной карты клиента, которая позволяет делать переводы без подачи заявлений.
• При пользовании системой «Форсаж» можно перевести до 500 тысяч рублей. Комиссия в этом случае составит 1,7 %, но не более двух тысяч. Воспользоваться данной услугой можно в любом отделении Почты России, что достаточно удобно, так как они присутствуют в большинстве населенных пунктов нашей необъятной страны. Для людей с ограниченными возможностями может оказаться удобным дополнительная услуга — доставка перевода на адрес получателю. Кстати, за границу переводить так же возможно (комиссия будет немного больше 1,99 %). Главным преимуществом данной услуги является скорость перевода.
• Такую же сумму можно перевести и при помощи системы «КиберДеньги» (тоже Почта России), но здесь уже пеня составит 250 рублей + 1,5 % от суммы перевода.
• Популярностью пользуется и система Western Union. Компания на рынке уже достаточно давно и хорошо себя зарекомендовала. Гибкая система тарификации услуг: при отправке сумме, не превышающей 5000 рублей, комиссия составит всего 100 «деревянных», дальше тарифная сетка зависит от суммы перевода. Например, от 10 до 50 тысяч — 1,7 %, а если вы переводите более 100 тысяч рублей — всего 0,5 %, что достаточно демократично. Это по России, для других стран отдельных тарифные сетки, но так же достаточно демократичные, для резидентов РФ (то есть граждан России), так же действует ограничение на вывод денег из страны в размере 5000 долларов.

Во всех указанных системах денежных переводов доступно отслеживание статуса перевода в реальном времени, при желании вы можете заказать СМС информирование о доставке денег. В последнее время такие системы стараются активно сотрудничать с операторами сотовой связи, что существенно упрощает осуществление денежных переводов на небольшие суммы.

Особенности перевода

Сами системы перевода денежных средств через вышеописанные сервисы работают достаточно просто. При желании перевести конкретную сумму человек должен явиться в отделение, где производятся подобные операции, передать паспорт и деньги.

При этом необходимо будет предоставить ряд данных – куда, и какую сумму осуществляется перевод. Но, как показывает практика, в большинстве случаев указывать конкретный пункт назначения средств не надо — получатель может сам выбрать удобное ему место.

Естественно, в городе получателя должен быть пункт, где можно забрать перевод.

Следующий шаг – предоставление всех паспортных данных получателя. Здесь важно проследить, чтобы информация давалась в том виде, как она записана в паспорте. В противном случае, есть вероятность ошибки, и до адресата деньги могут не дойти.

Кассир, исходя из полученной информации, должен заполнить бланк перевода и присвоить последнему номер.

После оформления всех бумаг необходимо будет сообщить получателю, чтобы тот забирал деньги. Естественно, сам адресат ничего платить не должен.

Если возникли дополнительные проблемы с переводом, то необходимо вернуться в точку, где производилась отправка и аннулировать перевод.

Существуют и другие системы денежных переводов, такие как Мигом, Contact и ряд других, но в этой статье мы остановимся лишь на рассмотренных. Пишите в комментах, какими системами денежных переводов пользуетесь вы!

Дополнение от 28.06.2014 г

Центробанк России с 18 марта 2014г. отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московской небанковской кредитной организации ЗАО «Мигом». Больше она не работает.

С уважением,

Алексей Седых

by HyperComments

Инвестирование в проекты, освещаемые на этом блоге сопряжены с определенными рисками, вплоть до полной потери вложенных средств. Автор не несет ответственность за действия компаний/проектов, описанных на блоге. Материалы блога носят исключительно информационный характер и не призывают ни к каким действиям.

Источник: https://speculantu.ru/2014/03/26/sistemy-denezhnyx-perevodov-v-rossii-vidy-osobennosti-tendencii/

Перевод банковский

amatar83 04 октября 2015 16:53

Под банковским переводом подразумевается особая форма финансовой оплаты каких-либо услуг методом безналичного расчета.

Суть такого перевода заключается в том, что одна сторона (Плательщик) осуществляет денежный платеж в пользу другой стороны (Получателю).

Осуществление платежа может происходить несколькими способами, самым популярным из которых является электронный перевод, позволяющий не только быстро и эффективно перевести финансовые средства, но и надежно защитить их от банковских махинаций.

Особенности банковского перевода

У каждого клиента банковского учреждения имеются его личные уникальные данные (реквизиты), процесс выдачи которых контролируется автоматизированной банковской системой. Банк также получает пакет идентификационных документов по окончанию прохождения процедуры регистрации в ЦБ РФ.

Процесс отправки банковского перевода подразумевает составление Плательщиком особого платежного поручения, которое представляет собой расчетный документ, предоставляющий право владельцу денежного счета давать указание банку по поводу безналичного перевода финансовых средств тому или иному клиенту другого банка (Получателю).

Платежка должна быть обязательно принята к исполнению. Банк не может отказать клиенту в операции, если на счету отправителя имеются денежные активы, позволяющие осуществить транзакцию. При составлении исполняемого документа обязательно указываются реквизиты физических и юридических лиц, участвующих в процессе банковского перевода.

Обращаясь к банку по поводу осуществления денежного перевода необходимо помнить о том, что в случае неверного или неполного указания даже одного реквизита финансовое учреждение может отказать в транзакции и потребовать от Плательщика предоставления правильных сведений. Именно поэтому, следует внимательно проверять все свои идентификационные данные и стараться не терять выданные банком реквизиты.

В процессе осуществления банковского перевода количество денежных средств на счету Плательщика уменьшается ровно настолько, насколько оно увеличивается на счету Получателя.

Кроме того, банк может потребовать от клиента оплатить комиссионный сбор, определяемый видом предоставляемой услуги и размером денежных активов, которые переводятся из одного места в другое.

В случае использования для перевода финансовых средств банковской карты, срок успешного выполнения операции составляет от 1 до 3 дней и зависит от времени принятия оператором распоряжения клиента.

После того, как денежные средства будут сняты со счета Плательщика, оператор обязан незамедлительно сообщить ему об этом. В случае, же если оператор не направил клиенту такое подтверждение, финансовая операция считается не завершенной и может быть аннулирована.

Что же касается денежных обязательств Плательщика, то они полностью прекращаются после того, как средства поступили на счет Получателя.

Виды банковского перевода

В настоящее время, в банковской системе принято выделять несколько видов денежных переводов, каждый из которых имеет свою специфику и правила осуществления.

1. Межбанковский перевод. Под межбанковским переводом принято понимать процесс безналичного перевода финансовых активов из одного банка в другой.

Для осуществления такого рода операции каждому банковскому учреждения необходимо открыть личные корреспондентские счета в ЦБРФ.

Счета данного типа представляют собой открытые счета, содержание которых отображает все денежные расчеты между банками.

Процесс осуществления межбанковского перевода занимает довольно длительное время. Для того, чтобы лучше понять его суть можно рассмотреть один из наиболее популярных примеров такой транзакции:

«Владелец банковского счета обращается в банк «А» имея на руках платежное поручение, потенциальным получателем которого являет собственник счета в банке «Б».

После того как все финансовые моменты будут рассмотрены, банк «А» списывает указанную в поручении сумму со счета Плательщика и направляет ее на корреспондентский счет в ЦБРФ по транзитному денежному каналу.

Сотрудники ЦБРФ тщательно проверяют поступивший им платеж на наличие всех необходимых реквизитов.

После того, как ЦБРФ убедиться в том, что все даны указанные верно, платежный документ отправляется на временный счет банка-получателя, который также проверит правильность составления платежа и зачислит денежные средства на счет. В случае же обнаружения каких-либо ошибок в документе, платежка отправляется на доработку».

Необходимо помнить о том, что банковское учреждение не несет никакой ответственности за те сведения, которые указаны в платежном поручении. Банк лишь принимает документ к исполнению, а инициирующим лицом является сам владелец финансовых активов.

2. Межфилиальный перевод. Межфилиальным переводом называют денежную транзакцию, которая осуществляется между двумя филиалами одного банка при помощи метода безналичного расчета.

Несмотря на то, что межфилиальный перевод также проводится через корреспондентский счет, скорость его осуществления намного выше, нежели у перевода межбанковского, так как для проведения транзакций используются внутренние счета.

Суть межфилиального перевода заключается в следующем.

В рамках действующего платежного поручения, составленного отправителем, банковское учреждение списывает указанную в документе денежную сумму со счета отправителя и отправляет ее на свой внутренний счет. Далее, деньги переводятся в другой филиал, который, в свою очередь, гарантирует зачисление перевода на счет получателя.

Межфилиальный перевод может использоваться и самим банком том случае, когда одному из отделений срочно требуются финансовые средства на выплату денежного вклада большого размера. Таким образом, банки всегда застрахованы от возникновения недостатка капитала и могут выполнять свои обязательства перед клиентами в полном объеме.

3. Внутренний перевод. При условии привязки денежных счетов получателя и плательщика к одному филиалу финансового учреждения процесс зачисления денежных средств осуществляется практически моментально.

По условиям внутреннего перевода деньги поступают на счет Получателя непосредственно со счета Плательщика. Таким образом, исчезает надобность заводить корреспондентский счет.

Порядок подготовки и совершения внутренних переводов контролируется существующим финансовым законодательством, а также специальными комиссиями ЦБРФ.

В отличие от юридического лица, физическому лицу для осуществления внутреннего перевода достаточно предоставить сотруднику лишь свои паспортные данные. Транзакции между физическими лицами происходят по упрощенной схеме, не требующей оформления каких-либо дополнительных документов

Преимущества банковских переводов

Главным и неоспоримым преимуществом банковских переводов является их быстрота и безопасность. Благодаря электронным транзакциям любой клиент банка может перечислять денежные средства в любую нужную ему точку мира в самые кратчайшие сроки.

Для этого достаточно придти в ближайшее отделение банка и обратиться к тому сотруднику финансового учреждения, который занимается переводами.

Процесс осуществления транзакции, как правило, осуществляется мгновенно и лишь в отдельных случаях занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Банковские переводы надежно защищены при помощи самых современных технологий и программ.

Большинство злоумышленников, занимающихся финансовыми операциями, просто не способны справиться с тем уровнем защиты, которым характеризуется процесс финансовой транзакции.

Таким образом, можно переводить даже очень большие суммы и не бояться по поводу их хищения.

Еще одним большим преимуществом банковских переводов является универсальность. Электронные транзакции нашли свое применение в самых различных областях человеческой жизнедеятельности и могут использоваться для решения практически любых ситуаций, связанных с финансами.

Заказать банковский перевод можно в любом банке. Процедура оформления электронного платежа довольно проста и не требует каких-либо знаний. Опытные сотрудники финансового учреждения внимательно выслушают ваши запросы и оформят всю необходимую для перевода документацию.

В настоящее время процедура оформления и осуществления банковских переводов изучена досконально.

Однако многие финансовые эксперты по-прежнему ищут новые пути повышения эффективности денежных транзакций и стараются сделать их максимально быстрыми и безопасными, что немаловажно в современных финансово-экономических условиях.

Более того, разрабатываются пути предоставления клиентам гарантий, предусматривающих выплату денежных компенсаций в случае нарушения правил осуществления транзакций со стороны банковского учреждения.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/13394-perevod-bankovskiy

Понятие и типы денежных переводов

Денежный перевод – это способ перевода денежных средств в системе банка. В осуществлении перевода участвуют три стороны: отправитель, получатель и специализированная система переводов. 

Денежные переводы разделяются на:

• переводы по России;
• международные переводы. Внешние переводы осуществляются как в рублях, так и в иностранной валюте.

Денежные переводы с использованием банковского счета

Данный тип перевода осуществляется при открытии гражданином счёта в банке и пополнении этого счёта деньгами.

Клиент оформляет платёжное поручение с указанием реквизитов платежа с имеющегося счета, а банк переводит денежные средства по назначению.

Денежный перевод со счета можно осуществить в адрес организации, частного предпринимателя за проделанную работу или оплату покупки. Со счёта можно перечислить деньги любому субъекту.

Перевод со счета пользуется спросом, когда речь идёт о периодических платежах. Клиент уже открыл счёт и ему не нужно каждый раз обращаться в банк для перевода платежа.

Современные технологии позволяют использовать различные онлайн-сервисы для переводов с текущего счета.
Одной из разновидностей перевода между частными лицами является перевод с карты на карту.

Клиент переводит деньги с открытого счета или с карты на карту другого держателя-получателя платежа. Если перевод производится внутри одного банка, комиссия минимальна или её нет совсем. Обналичить средства можно в любом банкомате.

Владелец карты может оформить дополнительную карту к своей. То есть у карт будет один счёт, но два пластика. Чтобы пользоваться средствами карты, достаточно внести средства на основную карту держателя счета.

Денежные переводы без использования счета

Без открытия счета выполняются переводы и платежи в адрес организации и частного предпринимателя. Банк заключает договора с организациями-поставщиками сервисов и товаров. Такими платежами являются, например, оплата телефонной связи, отопления или электроэнергии.

В оформленном с организацией договоре речь идёт:

• О виде товаров и предоставляемого сервиса, для оплаты которых банк производит перевод денежных средств;
• О сумме комиссии. Оговаривается вопрос, с кого будет взиматься плата. Либо напрямую с клиента, который переводит деньги за предоставленный сервис или товар, либо с компании, которая является поставщиком;
• О виде документа, на основании которого будет произведён перевод. Плательщик заполняет бланк или квиток, оформленный по шаблону банка или по шаблону компании, которая предоставляет сервис или продукт. Главное, чтобы квитанция содержала все реквизиты для платежа. Кроме данного документа заполнять при переводе больше ничего не требуется.

Переводы по реквизитам

Такие переводы можно производить как в адрес субъекта, так и организации и частного предпринимателя, которые являются поставщиками сервисов и товаров. Перевод по свободным реквизитам частное лицо может осуществить в различных банках.

Для отправки денежного перевода нужно заполнить бланк заявления и разместить в нем реквизиты получателя и сумму. Согласно тарифам банка за перевод с клиента взимается комиссионный сбор.

Если у банка и организации, поставляющей сервисы и товары, заключён между собой договор, то переводы в пользу этой компании для клиента будут доступнее и дешевле. У гражданина уйдёт на это меньше времени.

В принципе, клиент сможет перевести денежные средства как в пользу фирмы, имеющего договор с кредитной организацией, так и по реквизитам компании.

Денежные переводы с помощью специализированных систем

Цель создания системы переводов – это доступность и минимизация затрат времени на переводы между гражданами.
Самые распространённые Системы переводов денежных средств:

• Золотая корона;
• Western Union;
• Мигом;
• Анелик;
• Контакт;
• Юнистрим;
• Лидер;
• Money Gram.

Сервисы системы обширны:

1. отправить переводы быстро и с минимальными рисками как, не выходя из дома с помощью интернет-сервиса, так и в филиалах;
2. поменять валюту;
3. погасить кредит в разных кредитных организациях по России;
4. отправить деньги с карты на карту различных банков по России.

Системы удобны тем, что имеют множество филиалов в Российской Федерации и в других странах. Можно использовать и мобильное приложение, в котором путь перевода отслеживается.

С помощью специализированных систем клиент может отправить сумму денег в любой город или страну, только при условии, если в выбранном пункте есть данная система переводов.

Некоторые из специализированных систем переводов, к примеру «Юнистрим» позволяют переводить деньги в оплату сервисов и товаров организации, при наличии договора с банком.

Используя специализированные системы, возможны 2 типа переводов:

1. Без адреса – получатель может обратиться за переводом в любое место, где базируется данная система перевода денег;
2. С указанием адреса – получатель должен обратиться за переводом в то место обслуживания системой, которое указал отправитель.

Принцип работы системы перевода денег прост. Клиент, чтобы отправить деньги, обращается в место, где находится филиал выбранной системы. При обращении отправитель заполняет лист по форме банка, предъявляет паспорт, а затем вносит наличные в кассу. Сотрудник банка может указать данные получателя и пункт назначения.

Лицо-получатель может обращаться за переводом уже через 5-10 минут. Для получения перевода клиент идёт в любой филиал выбранной системы, если перевод безадресный, либо в конкретный филиал, если перевод адресный. Получатель перевода называет сотруднику специальный цифровой код и предоставляет паспорт.

Комиссионный сбор согласно тарифам системы платит отправитель перевода. Комиссионный сбор составляет от двух до шести процентов от суммы переводимых средств.

Система денежных переводов создана для удобства человечества.

С использованием перевода можно вовремя прийти на помощь близкому человеку, своевременно оплатить счета за коммунальные услуги, получить поддержку от родных в короткий срок и в любое время суток.

Загрузка…

Источник: https://theforexportal.com/ponyatie-i-tipy-denezhnyh-perevodov/

Сущность банковских переводов

Банковский перевод – это безналичная форма оплаты за услуги. Заключается в осуществлении платежа одной стороной (Плательщиком) другой стороне (Получателю).

Перевод осуществляется посредством факсимильной, телеграфной или электронной связью. Последний метод, является наиболее оптимальным и более защищенным в настоящее время.

Суть электронной связи заключается в электронном шифровании деталей платежа.

Реквизиты банковских переводов

Каждый клиент Банка имеет свои уникальные данные, присваемые Автоматизированной Банковской Системой и называются реквизитами клиента. Кроме этого, сам Банк при регистрации в Центральном Банке РФ получает личные идентификационные данные, которые также называются реквизитами Банка.

Для того, чтобы отправить Банковский перевод Плательщик составляет платежное поручение. Это расчетный документ, позволяющий владельцу счета (плательщику) давать распоряжение Банку на перевод безналичных денежных средств в пользу клиента другого Банка (Получателю).

Платежное поручение принимается Банком к безоговорочному исполнению и является безотказным, если остаток на расчетном счету клиента-отправителя позволяет произвести транзакцию.

В исполняемом документе указываются полностью все реквизиты Банка-плательщика, Банка-получателя и клиента-плательщика и клиента-получателя.

Обязательными реквизитами к заполнению являются:
для Банка:

1. Наименование Банка-плательщика и Банка-получателя
2.  Банковский Идентификационный Номер (БИК) Банка-плательщика и Банка-получателя
3.  Форма отправки (факсимильная, телеграфная, электронная)для клиента-плательщика:
4.  Наименование клиента
5.  № расчетного счета(обычно 20 символов)
6. Общероссийский Классификатор Предприятий и Организаций (ОКПО)
7. Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)
8.  Сумма платежа (цифрами и прописью)
9. Назначение платежа (не должно противоречить законодательству РФ)для клиента-получателя:
10.  Наименование клиента
11.  № расчетного счета
12.  Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)

Следует отметить, что при  при неполном или неверном указании какого-нибудь реквизита, Банк оставляет за собой право не исполнять платеж до правильного указания деталей платежа.

Межбанковские переводы и корреспондентский счет

Межбанковским переводом является безналичный перевод денежных средств между Банками на территории одного государства. Для их осуществления Банки открывают корреспондентские счета в ЦБРФ.

Корреспондентский счет – это открытый счет в ЦБРФ, в котором отражаются все производимые расчеты между Банком по поручению и от имени другого Банка, основанием является корреспондентский договор.

Есть два вида корреспондентского счета:- ностро — счет Банка в ЦБРФ

— лоро – счет ЦБРФ в Банке

Счет ностро по своему определению является счетом лоро у Банка-корреспондента и наоборот.Межбанковский перевод проходит довольно долгий процесс обработки.

Для наглядности приведу пример:

Владелец счета предоставляет платежное поручение к исполнению Банку «А», получателем является владелец счета в Банке «Б».

В этот же день Банком «А» списывается сумма к оплате со счета владельца и через транзитный счет отправляется на корреспондентский счет в ЦБРФ.

Там платеж проверяется и обрабатывается на полное соответствие платежа требованиям ЦБРФ. Далее платеж отправляется на транзитный счет Банка получателя, он идентифицирует платеж на соответствие указанных счетов и наименования получателя и зачисляет платеж.

При этом, если имеются ошибки в наименовании и в № расчетного счета и получателя возвращает Банку-отправителю на внесение изменений и дополнений. Банк не несет ответственности за содержание платежного поручения.

Как было сказано выше, оно является обязательным к исполнению, и инициирующим является владелец счета.

Как узнать о поступлении банковского перевода на счет адресата

Как только документ перевода в банке перешел в статус исполнен, его отменить уже нельзя. Платеж уходит на другой счет с очередным банковским рейсом. Время исполнения рублевых переводов по РФ — 3 рабочих дня.

Иногда нужно понять, пришли ли деньги получателю? Сделать это можно только одним способом — подождать 3 рабочих дня попросить самого адресата подтвердить факт получения.

Звонить в банк получателя бесполезно, там вам никакой информации не предоставят.

Банку запрещено разглашать транзакции по счету своих клиентам сторонним людям. Если перевод потерялся, то нужно записать номер платежного поручения, дату, сумму и обратиться в отделение вашего банка.   Там нужно написать заявление на розыск
Более подробно: Как найти потерявшийся перевод?

Межфилиальные переводы

Межфилиальный перевод означает безналичный перевод средств из одного филиала Банка в другой. При этом, перевод также минует корреспондентский счет.

В отличие от межбанковского перевода он отличается быстротой, потому как используются внутренние филиальные счета.

Для совершения этих платежей Банки используют внутренние счета обязательств отправляющего филиала Банка и счета к оплате получающего филиала Банка.

Допустим вы отправили межфилиальный перевод. Согласно платежного поручения отправителя, Банк списывает сумму к отправке со счета отправителя на счет обязательств этого же филиала Банка. Далее, с этого счета перевод отправляется на внутренний счет к оплате другого филиала Банка. Последний, со счета к оплате зачисляет перевод на счет получателя.

Переводы внутри банка — особенности и реквизиты

Когда плательщик и получатель имеют расчетные счета в одном филиале Банка, то время зачисления средств происходит моментально. В этом случае средства поступают напрямую со счета плательщика на счет получателя, минуя корреспондентский счет, то есть платеж проходит по дебету счета плательщика и отражается по кредиту счета-получателя.

Это порядок совершения платежей регламентирует Закон ЦБРФ «О Банках и банковской деятельности».

Однако, при СССР все платежи проходили через корреспондентский счет открытый в ЦБРФ и велись для учета движения наличности.

В данное же время банковская система изменилась, изменилась и автоматизация, которая позволяет отслеживать все платежи, проходящие вне корреспондентского счета.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/bankovskie_perevody_deneg/

Перевод денежных средств это — Законники

Клиент может предоставить денежные средства кредитной организации в соответствии с договором как путем их перевода с банковского счета (открытого в кредитной организации, оказывающей клиенту услуги по переводу ЭДС, или в иной кредитной организации), так и без использования банковского счета, в том числе путем внесения клиентом наличных денежных средств в банкоматы и платежные терминалы кредитных организаций и банковских платежных агентов. Кроме того, остаток ЭДС клиента может быть увеличен за счет денежных средств, предоставляемых в пользу такого клиента юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, если это предусмотрено договором между кредитной организацией и клиентом. 2.2. Кредитная организация не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка ЭДС клиента на основании договора потребительского кредита (займа). 2.3.

Важно

Соответственно, денежные переводы во втором и иных случаях переводов за границу могут производиться в иностранной валюте, или, после получения производится обмен рублей (евро, долларов и т. д.) на местную валюту. Трансграничные денежные переводы служат для некоторых развивающихся стран значительным, а иногда и основным, источником дохода.

Отправитель и получатель самостоятельно определяют назначение денежного перевода. При необходимости отправитель предоставляет оператору платежной системы документы, подтверждающие основание назначения перевода денежных средств, а так же документы — подтверждающие происхождение самих денежных средств.

Денежный перевод

ЭСП, в случае, если в отношении такого клиента проводилась процедура упрощенной идентификации, может быть по распоряжению клиента:а) переведен на банковские счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;б) переведен на банковский счет клиента;в) направлен на исполнение обязательств клиента перед кредитной организацией; 3) при использовании клиентом неперсонифицированного ЭСП, в случае, если процедура идентификации в отношении такого клиента не проводилась, может быть по распоряжению клиента:а) переведен на банковские счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;б) направлен на исполнение обязательств клиента перед кредитной организацией.

Перевод денежных средств

Проверка банком-эмитентом полученных документов и (в случаев выполнения всех условий аккредитива) перевод суммы платежа экспортеру. 11. Дебетирование банком-эмитентом счета импортера. 12. Зачисление авизующим банком выручки на счет бенефициара.
13.

Получение импортером-приказодателем документов от банка-эмитента и вступление во владение товаром. При осуществлении расчетов в аккредитивной форме банки взимают более высокий коммиссионный сбор, поскольку она является сложной и сопряжена с большими издержками.

Расчеты инкассовыми поручениями Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Новые правила перевода денежных средств

Настоящее Положение разработано на основании — Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», — Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», — Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) — и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 15 июня 2012 года N 11) устанавливает правила осуществления перевода денежных средств Банком России, кредитными организациями (далее при совместном упоминании — банки) на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации.

Правила осуществления перевода денежных средств

Использование ЭСП для перевода ЭДС может осуществляться как с проведением процедуры идентификации, в том числе упрощенной идентификации клиента в соответствии с Федеральным законом от 07.08.

2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», так и без проведения процедуры идентификации. 3.3.

В случае проведения кредитной организацией процедуры идентификации клиента используемое им ЭСП является персонифицированным.

При этом остаток ЭДС клиента в любой момент не должен превышать600 тысяч рублей либо эквивалентную сумму в иностранной валюте по официальному курсу Банка России. 3.4. В случае, если указанная процедура не проводилась, используемое клиентом ЭСП является неперсонифицированным.

Памятка банка россии «об электронных денежных средствах»

Внимание

Процедуры исполнения распоряжений и порядок их выполнения Процедуры исполнения распоряжений включают: исполнение распоряжений в порядке, установленном банками, посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика, зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи наличных денежных средств получателю средств либо учета информации об осуществленных переводах электронных денежных средств; частичное исполнение распоряжений; подтверждение исполнения распоряжений. Осуществить бухгалтерские проводки: 1. Поступление денежных средств на расчетные (текущие) счета клиентов.

Ответ: 2. В банк поступили документы, подтверждающие целевую принадлежность денежных средств, подлежащих зачислению на счет. Ответ: Дт 47416(«Суммы, поступившие на корреспондентский счет до выяснения») Кт (Расчетный счет получателя.) 3.

Перевод денежных средств это

Перечень кредитных организаций, уведомивших Банк России в установленном порядке о начале осуществления деятельности по переводу ЭДС, доступен на официальном сайте Банка России в информационно — телекоммуникационной сети «Интернет» (http://cbr.

ru/PSystem/?PrtId=oper_zip). 1.6.

Кредитная организация в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ может отказать клиенту в заключении договора об использовании ЭСП, а также приостановить или прекратить использование клиентом ЭСП в соответствии с договором при нарушении клиентом порядка использования ЭСП. 1.7. ЭДС не подлежат страхованию на основании пункта 5 части 2 статьи 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 2. Порядок формирования остатка ЭДС 2.1.

Перевод электронных денежных средств это

По распоряжениям взыскателей средств, в том числе органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может быть также орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.

Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством: расчетный счет банк денежный списания с счетов плательщиков и зачисления на счета получателей средств; списания с счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям — физическим лицам; Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям (от отправителей распоряжений) — клиентов (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся частной практикой, физические лица), — взыскателей средств, — банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Трансграничный перевод денежных средств это

Авизующий банк зачисляет поступившие от банка-эмитента средства на счет экспортера, импортер получает товары.

Однако в соответствии с условиями аккредитива оплату представляемых экспортером документов может производить не только банк-эмитент, но и другой банк, указанный в аккредитиве (исполняющий банк).

В этом случае исполняющий банк (им может быть и авизующий банк) после оплаты представленных экспортером документов требует возмещения произведенного платежа у банка-эмитента. Международные расчеты в форме документарного аккредитива можно представить следующей схемой: 1.

Заключение контракта, в котором указывается, что стороны будут использовать аккредитивную форму расчетов. 2. Извещение импортера о подготовке товара к отгрузке. 3.
Представление импортером заявления своему банку на открытие аккредитива с точным указанием его условий. 4.

Безусловность перевода денежных средств это

• Хавала — неформальная финансово-расчётная система, используемая преимущественно на Ближнем Востоке, в Африке и Азии.
• Римесса

• Денежные переводы и прием платежей, 2009 год, Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов, ISBN 978-5-94416-067-6, 512 стр.
• Дистанционное банковское обслуживание, 2010 год,, Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов, ISBN 978-5-406-00350-3, 328 стр.
• Методология развития банковского розничного бизнеса, 2010 год,, Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов, ISBN 5-902148-15-4, ISBN 978-5-902148-15-9, 288 стр.

Источник: http://advokat55.com/perevod-denezhnyh-sredstv-eto/

Виды возможных денежных переводов

 Подробности : 09 Август 2016 

Как получить денежный перевод на карту
Процедура перевода денег может осуществляется несколькими способами.

Первый и наиболее распространенный способ – это перевод денег наличными с помощью открытия счета в банке или без такого.

Кроме этого существуют переводы с помощью мобильного телефона, по почте, через терминал или с одной банковской карты на другую.

Перевод денег наличными

Перевод денежных средств таким способом осуществляется благодаря открытию своего личного счета в банке.

Для этого понадобиться пойти в соответствующий банк, внести необходимую суму денег и заполнить соответствующий документ или сделать все это воспользовавшись системой Интернет-Банк, что гораздо удобнее и быстрее. Такой способ более уместен, если переводы производиться регулярно.

В случае, когда нужно перевести деньги разово, то лучше обойтись без открытия счета в банке. Он производиться следующим образом.

Сначала нужно прийти в отделение банка в компетенцию, которого входит предоставление такой услуги, иметь при себе паспорт, который требуются для заполнения заявлений и бланков. В заявлении указывают фамилию, имя отчество и реквизиты банка в котором составляется заявление.

Если нет желания самостоятельно заполнять заявления, то это может сделать уполномоченное лицо этого банка, а именно операционист. После этого вносится платежная сумма с учетом комиссии, за передачу денег в кассу.

Срок получения перечисленных средств получателем составляет от нескольких минут или максимум на следующий день.
Важно знать о том, что многие системы денежных переводов предоставляют возможность получения извещения о конечном получении средств отправителем.

Также предоставляется такая функция, как отслеживание денег с помощью интернет сайта этой системы. Минусы наличного перевода заключаются в неудобном графике работы касс и возможной необходимости отстоять свою очередь и некачественном обслуживании персонала.

Перевод через мобильный телефон

 Что бы перевести деньги через телефон, следует заполнить нужную форму на сайте оператора мобильной связи. Можно просто отправить СМС сообщение, в котором обозначить имя, фамилию, отчество и сумму желаемого перевода на указанный номер.

Затем получателю отправляется специальный код, после чего он может забрать перечисленные финансы в банке предоставив паспорт и этот контрольный код.

Касательно комиссии, то она снимается со счета отправителя и является относительно не дорого по отношению к другим транзакциям.

Такой способ удобен при срочной необходимости пересылки, быстрый, оперативный и прост в заполнении. Что сделать перевод надо только знать номер того кому будут отправлены деньги. Недостатки в том, что комиссия выше, чем при переводе наличными, а также ограниченный лимит финансовых транзитных операций.

по теме:

Перевод по почте – это самый эффективный вид перевода, благодаря которому отослать деньги можно в любое место страны или даже всего мира. Для перевода понадобиться:

1. Документ удостоверяющий личность2. Данные о получателе денег (фамилия, имя, отчество, адрес, почтовый индекс, номер абонентского ящика)3. Адрес места жительства, почтовый индекс отправителя.4. Деньги.

Чтобы сделать перевод необходимо прийти в почтовое отделение и заполнить бланк с формой, которую предоставит работник почты. Последовательность заполнения бланка можно узнать на почте или посмотреть на сайте в интернете.

Относительно иностранцев то они должны предоставить миграционную карту, где указано временное место их прописки.

На почте имеется специальная система контроля над пересылаемым товаром. Она позволяет, избежать случаев потери документов или не правильного использования денег, которые пересылаться. В случае, когда доставить средства сложно в труднодоступные уголки страны или мира, то применяют электронную почту.

Переводы с карты на карту

Переводы с карты на карту, наверное, самый быстрый из всех перечисленных переводов. Для перевода надо лишь указать номер банковской карты получателя и номер карты и телефона отправителя.

В течения нескольких минут деньги будут доставлены и получатель сможет снять их через банкомат или терминал.

Перевод можно сделать в отделении банка или самостоятельно через личный кабинет сайта банка.

Положительные стороны перевода с карты на карту:1. Моментальное перечисление на счет

2. Очень удобно и позволяет сделать перечисление на карту другого банка.

Отрицательные стороны:1. Не большие лимиты переводов

2. Длительный по времени перевод на карточку другого банка

Денежные переводы через терминал самообслуживания

Это относительно новый способ перевода, который также за несколько минут дает возможность сделать перевод. Нужно прийти в отделение банка найти терминал и пошагово выполнить перечисление. Комиссия может быть разная, но не слишком большой в зависимости от банка, в котором находиться терминал.

Системы денежных переводов

Через системы денежных переводов возможны денежные операция как между физически, так и юридическими лицами.

Для перевода требуется подойти в место обслуживания клиентов, той системы, которая предоставляет свои услуги, показать документ удостоверяющий личность, заполнить документ и получить деньги уже через пару минут.

К преимуществам данного вида стоить отнести большую скорость доставки финансов и не сложную процедуру заполнения. К недостаткам очень большой процент комиссии за перевод по всей стране и еще больший налоговый процент при переводе в другую страну мира.

Источник: https://finansovyjgid.ru/investicii/drugie-vidy-investitsij/1096-vidy-vozmozhnykh-denezhnykh-perevodov.html