Лизинг жилья – аналог ипотеки для тех, чья кредитная история имеет изъяны и для людей с неофициальными доходами
Приобретение жилья в лизинг – абсолютно законная, надёжная и даже в чём-то консервативная схема.
Однако пользуются ею в основном люди способные совершать рисковые поступки – лизинг востребован главным образом у собственников бизнеса, у людей с неофициальными доходами и у тех, чья кредитная история имеет изъяны.
Лизинг – это аренда недвижимости с правом ее последующего выкупа клиентом.
То есть, человек въезжает в квартиру, но весь период, пока он постепенно гасит стоимость жилья, оно (жильё) принадлежит лизинговой компании, а гражданин живёт в нём на правах аренды.
Когда сумма погашена – объект переходит в собственность гражданина. Основные нюансы приобретения квартиры (или иной недвижимости) через лизинг можно увидеть из следующей схемы.
Покупка жилья в лизинг
Шаг 1. Клиент приходит в лизинговую компанию и сообщает о желании приобрести в лизинг конкретное жильё.
Шаг 2. Лизинговая компания оценивает ликвидность объекта и (иногда) платежеспособность клиента.
Шаг 3. Клиент делает первоначальный взнос (обычно не менее 10% стоимости объекта).
Шаг 4. Лизинговая компания покупает выбранный объект недвижимости…
Шаг 5. …и сдает его клиенту в аренду; в Росреестре регистрируется договор лизинга, по которому по окончании срока аренды объект становится собственностью клиента.
Шаг 6. В течение срока лизинга клиент вносит оговоренные платежи.
Шаг 7. По окончании срока лизинга клиент становится собственником имущества.
юрист Уральской палаты недвижимости Лизинговая схема при покупке недвижимости сегодня применяется достаточно ограниченно, но в определённых ситуациях она может оказаться лучшим решением. Например, помещение на Бебеля, под свой офис Уральская палата недвижимости приобрела именно в лизинг.
Сам лизинг существует в России довольно давно, но граждане получили возможность покупать жильё по этой схеме только в 2011 году. Раньше закон запрещал.
Сегодня с помощью лизинговой схемы в Екатеринбурге можно купить квартиру (в новостройке или на вторичном рынке), коттедж, таунхаус, апартаменты и даже долю в собственности объекта жилой недвижимости.
Если напрямую сравнивать лизинг с ипотекой, то в глаза бросается относительная дороговизна лизинга.
Общая сумма, которую заплатит человек, купивший жильё в лизинг, практически всегда окажется больше, чем, если бы аналогичный объект был приобретён в ипотеку. Увидеть разницу можно на примерах, отображённых в таблице.
При её составлении были использованы лизинговый калькулятор на сайте «ВТБ24 Лизинг» и ипотечный калькулятор на сайте METRTV.ru.
Таблица 1. Суммы платежей и размер переплаты при покупке в лизинг/кредит объекта жилой недвижимости стоимостью 5 млн руб. со сроком лизинга/кредита 5 лет. Общая сумма платежей включает в себя начальный взнос.
| Первоначальный взнос | Ежемесячный платёж, тыс. руб. | Общая сумма платежей, млн руб. | Ежемесячный платёж, тыс. руб. | Общая сумма платежей, млн руб. |
| 10% (500 тыс.) | 127,1 | 8,13 | 100,1 | 6,5 |
| 30% (1,5 млн) | 98,9 | 7,43 | 77,9 | 6,2 |
| 50% (2,5 млн) | 70,6 | 6,74 | 55,6 | 5,8 |
В то же время существует возможность ощутимо снизить расходы на лизинг, если покупателем жилья выступает не гражданин, а юридическое лицо – фирма или индивидуальный предприниматель. Дело в том, что лизинговые платежи жилой недвижимости не облагаются НДС, кроме того, при лизинге действуют нормы по ускоренной амортизации объекта лизинга.
директор центрального офиса АН «Новосёл» Был клиент, который хотел приобрести квартиру на своё ООО. Просчитали разные схемы покупки. Приобретение в лизинг выходило дороже, но с учетом экономии на налогах этот вариант оказался более выгодным, чем ипотека. Остановились на нём. Если недвижимость приобретается не на физическое, а на юридическое лицо, использование лизинга может быть экономически оправдано. Поэтому такой вариант удобен для предпринимателей и владельцев бизнеса. Впрочем, и частным лицам никто не запрещает пользоваться лизингом.
У лизинга есть свойства, которые его делают интересным и для многих граждан, покупающих недвижимость.
Как видно из приведённой выше пошаговой схемы, весь период внесения платежей объект находится в собственности лизинговой компании.
То есть, если человек перестаёт вносить платежи, то у компании не будет проблем с изъятием лизингового имущества, ведь квартира (или иная недвижимость) всё ещё принадлежит компании.
Как замечают эксперты, лизинговой компании проще нивелировать риск, нежели банку, выдавшему ипотечный кредит. Поэтому лизингодатель может более мягко подходить к клиенту.
В частности если у человека небезупречная кредитная история, он вполне сможет приобрести жильё в лизинг.
Особенно если у него были просрочки платежей по объективным причинам, обусловленным, например, экономическим кризисом.
Также, в определённых ситуациях лизинговая компания может не требовать от клиента документы, подтверждающие его доход.
В простых случаях для оформления лизинга человеку достаточно предъявить всего три документа – паспорт, карточку пенсионного страхования и ИНН.
Как замечают эксперты, лизинг хороший выбор для того, кто не может получить кредит в банке (например, из-за плохой кредитной истории или невозможности официально подтвердить свой доход), но при этом уверен в своей финансовой состоятельности.
директор отраслевого портала «ЛизингИнформ» (Екатеринбург) Тем не менее, не следует думать, что купить жильё в лизинг может человек с любым кредитным прошлым. Если на нём висят исполнительные листы, то служба безопасности лизинговой компании такого клиента не пропустит.
Можно упомянуть ещё об одном полезном свойстве лизинга.
Приобретаемый объект довольно долгое время находится в собственности лизинговой компании, и если в этот период всплывут какие-то тёмные факты из его прошлого (ошибки приватизации, оспоримые сделки и пр.
), то пострадает в первую очередь лизинговая компания. Поэтому в интересах самой компании провести как можно более глубокую и качественную проверку приобретаемого объекта.
А это означает, что недвижимость, приобретённая через лизинг, почти наверняка будет иметь достаточно чистое прошлое. Ранее портал METRTV.ru рассказывал о том, как проверить квартиру на юридическую чистоту.
Впрочем, в самой схеме лизинга есть элементы риска для покупателя.
юрист Российской гильдии риэлторов По уровню гарантий для будущего владельца жилья лизинг несколько уступает ипотечному кредиту. Весь период погашения суммы покупки объект находится в собственности лизинговой компании, следовательно, на него могут быть обращены взыскания по долгам компании. То есть объект перейдёт в собственность другой организации. При этом у человека нет гарантий, что новый владелец заключит с ним лизинговый договор.
Предложение лизинговых услуг в Екатеринбурге
Ключевая фигура в схеме покупки жилья в лизинг – это лизингодатель (лизинговая компания). В Екатеринбурге имеется несколько таких компаний, но с жилой недвижимостью работает только одна – «ВТБ24 Лизинг».
С её помощью можно приобрести практически любой объект жилой недвижимости, в том числе коттеджи и доли в квартирах, а также апартаменты. Главное, чтобы объект обладал ликвидностью и не имел тёмного прошлого.
Размер аванса (начального взноса клиента) – от 10% до 50% стоимости объекта, срок договора до 10 лет. Специфика рынка лизинговых услуг такова, что на нём присутствуют в основном бизнесмены – собственники бизнеса.
Они берут в лизинг промышленное оборудование и здесь же оформляют лизинг на покупку жилья.
Это, кстати, отражается на потребительских предпочтениях клиентов – в основном в лизинг приобретаются объекты не самые дешёвые – от 5 млн руб.
До недавнего времени жители уральской столицы могли покупать квартиры в лизинг с помощью московской «Межрегиональной жилищной корпорации» (МРЖК).
Эта компания работала дистанционно, в том числе с Екатеринбургом. Однако в 2015 году она начала сворачивать свою деятельность.
Сегодня МРЖК работает в пассивном режиме – то есть получает арендные платежи от граждан, получивших квартиры, но новых покупок не производит.
Зато недавно в Екатеринбурге начали работу представители другой московской организации – ООО «Стройкасса», которая позиционирует себя как «Программу лизинга недвижимости».
Впрочем, в схеме, предлагаемой «Стройкассой» лизинг сочетается с технологиями жилищных накопительных кооперативов.
Человек заключает договор со «Стройкассой», после чего в течение нескольких лет делает небольшие ежемесячные взносы (от 2,5 до 7,5 тыс. руб.).
За это время должна подойти очередь и «Стройкасса» предложит человеку квартиру, которую тот сможет приобрести в лизинг. Срок лизинга до 15 лет.
Договор лизинга регистрируется в ЕГРН и после выплаты последнего взноса объект автоматически переходит в собственность лизингополучателя (гражданина). Компания работает чуть более 2 лет и пока до стадии вселения в квартиру и заключения лизингового договора дошли только 4 человека: трое в Минске, один в Мурманске.
представитель ООО «Стройкасса» в Екатеринбурге В Екатеринбурге уже есть участники нашей программы, но квартиры они начнут получать через пару лет. А в Челябинске этот этап начнётся раньше – там люди состоят в программе дольше.
В Екатеринбурге существовало несколько организаций, работающих по похожей схеме – то есть привлекающих средства граждан и обещающих в перспективе им жильё.
Как правило, они были зарегистрированы как жилищные накопительные кооперативы (ЖНК «Строим вместе», «Строим вместе с нами», «Шарташ» и пр.). Все ЖНК давно прекратили свою деятельность. Многие – со скандалом.
Сегодня в Екатеринбурге действует только одна организация со сходной процедурой покупки жилья – Уральский ипотечный кредитный потребительский кооператив граждан (входит в ГК «Северная казна»).
Этот кооператив работает с начала 2009 года и до сегодняшнего дня выполняет все обязательства перед пайщиками.
директор Уральского ипотечного кредитного потребительского кооператива граждан В ипотечном кооперативе «Уральский» есть период накопления – когда гражданин в течение какого-то срока делает взносы (на практике максимальный срок составил 20 месяцев), после чего получает квартиру в собственность. Никакой аренды и лизинга не предусмотрено, человек гасит стоимость объекта, будучи его собственником.
Фактически схема, предложенная «Стройкассой», сочетает в себе методы работы накопительных кооперативов и лизинговых компаний.
Но есть одна тонкость – данной организации нет, ни в реестре кооперативов (который ведёт Центробанк), ни в списках лизингодателей (который ведёт Росфинмониторинг).
В самой «Стройкассе» сказали, что собираются встать на учёт в Росфинмониторинг, но не объяснили, почему не сделали это в 2015 году.
То есть в целом о добросовестности компании пока что-то конкретное сказать сложно. Следует дождаться того, чтобы получение (неполучение) квартир от «Стройкассы» приобрело массовый характер.
В самой организации говорят, что в пользу их добросовестности и надёжности говорит достаточно солидный уставный капитал, который в случае перебоев с поступлением денег от клиентов, будет использован для покупки квартир для очередников. И действительно, согласно выписке из ЕГРЮЛ, уставный капитал ООО «Стройкасса» составляет 95 млн руб. Разумеется, на всех очередников этого не хватит, но как «подушка безопасности» годится.
юрист Российской гильдии риэлторов Когда выстраивается схема с накоплением средств клиентов и последующей покупкой квартир, организатор рассчитывает на определённый уровень цен на жильё и на востребованность подобной модели у потенциальных клиентов. Однако нестабильная ситуация в экономике и возможные ценовые колебания на рынке недвижимости могут внести ощутимые коррективы в работу накопительной модели. То есть такая организация никак не гарантирована от возникновения финансовых трудностей.
Опрошенные эксперты сходятся в одном – человек решивший приобрести жильё с помощью схемы, предусматривающей период накопления продолжительностью несколько лет, должен чётко осознавать возможные риски и понимать, ради чего он на них идёт.
Впрочем, рассмотрением накопительных схем мы занялись только потому, что они присутствуют в модели лизинга, предлагаемого «Стройкассой». В классическом лизинге накопительного периода нет.
Возвратный лизинг
Следует упомянуть о ещё одном лизинговом инструменте, которым могут воспользоваться екатеринбуржцы. Это возвратный лизинг недвижимости. Его цель не покупка жилья, а получение займа.
Клиент продает свою квартиру лизинговой компании и берет её же в лизинг (в аренду с последующим выкупом). Закон позволяет подобное.
Тем не менее, получать займы подобным образом занятие достаточно рискованное – при просрочке платежа лизинговая компания может легко выселить клиента из квартиры, ведь она человеку уже не принадлежит.
Услуги по возвратному лизингу объектов жилой недвижимости в Екатеринбурге оказывает «ВТБ24 Лизинг», кроме того, периодически с предложениями подобной услуги выходят небольшие фирмы.
by HyperComments
Источник: https://www.metrtv.ru/articles/ipoteka_ekb/11303
Лизинг недвижимости для юридических лиц: пункты договора и отзывы
В статье мы рассмотрим особенности лизинга недвижимости для юридических лиц.
Разберемся, какие условия содержатся в договоре на покупку коммерческих помещений и могут ли юр. лица взять в лизинг жилую недвижимость.
Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.
ТОП-8 компаний, в которых можно купить коммерческую недвижимость в лизинг
Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг
от 10%аванс
Райффайзен Лизинг
от 15%аванс
Газпром Лизинг
от 10%аванс
Эксперт Лизинг
от 15%аванс
Балтийский лизингБалтийский лизинг
от 0%аванс
Условия покупки помещения в лизинг
Лизинг недвижимости для ИП и небольших организаций часто является единственным способом привлечения финансирования на покупку помещений.
Приобрести офис, склад, производственный цех на собственные деньги для этой категории предпринимателей может быть сложно, а кредит в банке дают не всегда.
В лизинге недвижимости для юридических лиц есть несколько особенностей:
- Отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности. В некоторых лизинговых фирмах максимальная сумма договора составляет 120 — 150 млн рублей.
- Срок договора — 7 — 10 лет. Недвижимость сдают в долгосрочную аренду, а после окончания срока договора лизинг можно продлить.
- Годовое удорожание составляет 8 — 9%. Переплата уменьшается при внесении большого аванса.
- Авансовый платеж начинается от 10%. Некоторые компании оформляют сделки без первоначального взноса, но просят лизингополучателя предоставить гарантии последующих выплат.
- Обязательное страхование недвижимости на весь период лизинга. При желании стоимость страховки можно разделить и включить в лизинговые платежи.
- Возможность приобретения недвижимости в лизинг без дополнительного обеспечения. Обычно поручительство или залог не требуются, хотя они могут существенно увеличить шансы на одобрение сделки.
Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса
Некоторые компаний готовы предоставить лизинг недвижимости без внесения авансового платежа.
Это позволяет получить в пользование необходимое офисное помещение, склад, не отвлекая средств из оборота.
До момента выплаты всех платежей недвижимость находится в собственности лизинговой компании. Если клиент перестает исполнять свои обязательства, недвижимость могут изъять.
При стандартном лизинге этого условия достаточно и дополнительных гарантий своевременного внесения платежей не требуется.
Когда лизингополучатель не платит первоначальный взнос, риски лизинговой компании возрастают, и она просит предоставить поручительство других лиц или залог.
Как купить недвижимость в лизинг
Первый шаг для оформления лизинга — выбор недвижимости и лизинговой компании с выгодными условиями.
Для подачи заявки на лизинг заполните анкету на сайте выбранной лизинговой фирмы.
В заявке нужно указать стоимость недвижимости, контактные данные и срок лизинга.
Менеджер лизинговой компании свяжется с вами для уточнения деталей сделки, а также направит подробное коммерческое предложение и список документов, которые нужно подготовить. После получения бумаг специалисты компании проведут анализ финансового состояния потенциального лизингополучателя и примут решение о заключении лизингового договора.
Если сделку одобряют, лизингополучателю отправляют проект договора. Его нужно внимательно изучить и подписать. После этого необходимо внести авансовый платеж по лизингу и дождаться передачи имущества.
Требования к лизингополучателям
Коммерческую недвижимость могут приобрести в лизинг индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Бизнес должен быть зарегистрирован как минимум за 12 месяцев до подачи заявки, а деятельность компании должна быть прибыльной.
Лизинговые фирмы анализируют и финансовые показатели бизнеса потенциального лизингополучателя: если планируемый ежемесячный платеж составит больше 90% чистой прибыли, сделку не одобрят.
Документы для подачи заявки
Индивидуальному предпринимателю при подаче заявки достаточно представить свидетельство о государственной регистрации, паспорт и налоговые декларации за год.
Пакет документов для юридического лица будет несколько иным, в него входит:
- Устав и учредительный договор или решение о создании общества;
- свидетельство ОГРН и ИНН;
- паспорт руководителя и решение или протокол о его назначении на должность;
- финансовая отчетность за последний год;
- справка из банка об оборотах по расчетному счету за 12 месяцев.
Договор лизинга недвижимости
Согласно договору лизинговая компания обязуется купить недвижимость, указанную клиентом, и передать имущество ему в пользование.
При этом лизингополучатель должен своевременно вносить регулярные платежи.
По окончании соглашения у лизингополучателя появляется право выкупить имущество в собственность по остаточной стоимости, которая согласовывается при заключении сделки и не может быть изменена.
Рассмотрим, на какие моменты в договоре следует обратить внимание:
- Досрочный выкуп. Часто он возможен только при условии оплаты комиссии или без пересчета процентов. Если планируется внести платежи раньше срока, зафиксируйте это в договоре.
- Балансодержатель. От того, кто является балансодержателем, зависят правила выплаты налога на имущество.
- Страхование. Без страховки приобрести недвижимость в лизинг невозможно. Некоторые компании разрешают страховать квартиру только у страховщиков-партнеров, но самостоятельный поиск страховой компании может быть выгоднее.
- Ограничения по использованию недвижимости. Главный запрет заключается в том, что полученные в лизинг помещения нельзя сдавать в аренду.
Если лизингополучатель не будет добросовестно исполнять принятые на себя обязательства, то лизинговая компания может расторгнуть договор и потребовать возврата недвижимости.
Какую недвижимость можно оформить
Можно приобрести в лизинг как офис в центре Москвы, так и промышленное помещение в удаленных районах.
Вы можете купить практически любую недвижимость: склады, производственные цеха, ангары.
В отдельных компаниях доступен лизинг жилой недвижимости для юридических лиц.
Обязательным условием лизинга объектов недвижимости является решения вопросов с землей.
Она оформляется в собственность или аренду лизингополучателя. Продажа земельных участков в лизинг невозможна из-за ограничений в законодательстве.
Несколько сложнее будет приобрести быстровозводимые здания в лизинг, но если нет проблем с земельным участком, лизинговые компании готовы оформить и такую сделку.
Выгодно ли брать коммерческую недвижимость в лизинг
Нередко лизинг коммерческой недвижимости оказывается выгоднее банковского кредита. Лизинг проще оформить, и при этом есть возможность воспользоваться дополнительными налоговыми преференциями и ускоренной амортизацией объекта.
Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления
Лизинговые компании готовы рассматривать не только обычное приобретение недвижимости в лизинг, но и сложные сделки, требующие структурирования.
Например, вместе с производственным зданием вы можете приобрести и необходимое оборудование.
Лизинговая компания передаст уже готовый производственный цех, а из получаемой прибыли вы сможете выплачивать регулярные платежи.
Отзывы юридических лиц о покупке недвижимости в лизинг
Олег Сухов:
«Когда мы только планировали новое направление бизнеса, сразу встал вопрос с производственным помещением.
Его мы нашли довольно быстро, но для приобретения пришлось бы крупную сумму выдергивать из оборота, а это совсем нас не устраивало.
Выбор стал между банковским кредитом и лизингом от «ВТБ». Выбрали второй вариант.
Нам предложили хорошие условия: первый взнос всего 10% без дополнительных залогов. Менеджеры молодцы, сделку провели оперативно и проценты получились терпимые».
Дмитрий Песков:
«После открытия бизнеса довольно долго снимали помещения, но нам это надоело. Решили купить свое.
Кредит малому бизнесу получить сложно, а когда особо закладывать нечего, то совсем нереально. Поэтому выбрали лизинг в Альфа-Лизинг.
Поначалу у нас было много вопросов, из-за чего согласование проходило долго. Но сотрудники молодцы, все объяснили и растолковали. Помогли они и график удобный согласовать.
Сейчас спокойно платим лизинговые платежи и не переживаем, что арендодатель нас может попросить съехать почти в любой момент».
Евгений Реутов:
«За 8 лет существования бизнеса у меня офис находился в 3 разных местах. Переезжали по различным причинам, обычно из-за поднявшейся аренды. Поразмыслив, я решился на лизинг недвижимости в МКБ.
Порадовали условия, платежи и переплата сразу фиксируется в графике, и ничего затем не меняется. Это позволяет мне спокойно планировать расходы на будущее. Договор без скрытых условий.
Составили все честно и с минимальными первоначальными затратами собственных средств».
Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-nedvizhimosti-dlya-yuridicheskih-lic.html
Как купить квартиру в лизинг физическим лицам: лизинг на недвижимость — Про сад и дом
(10 5,00 из 5)
Загрузка…
Квартира в лизинг – идеальный вариант покупки собственного жилья для тех, кто получил отказ в одобрении ипотеки.
Схема его оформления простая и понятная, не требующая предоставления документов о доходах. Это дает возможность приобрести недвижимость даже за счет получения «черной» зарплаты.
Квартира в лизинг – что это такое
Лизинг – долгосрочная аренда. Оформив его на квартиру, физическое лицо становится лизингополучателем, компания, предоставившая услугу – лизингодателем.
Данные отношения можно сравнить с традиционной сдачей недвижимости в аренду.
При этом, после выплаты лизинга, плательщик становится официальным владельцем квартиры, чем не сможет похвастаться простой арендатор.
Лизинг не требует внесения огромного первоначального взноса. Подтверждать доходы при его оформлении также не придется.
Здесь все весьма просто: лизингодатель устанавливает ежемесячную плату за жилье со сроком выплат (к примеру, на 5 или 10 лет).
Если лизингополучатель откажется от взносов, договор с ним будет разорван, а недвижимость останется в собственности лизингодателя.
При первичном оформлении квартиры, вся документация составляется на имя лизингодателя. В его роли выступает специализированная фирма.
Она полностью оплачивает недвижимость, выкупая ее у застройщика. После чего передает ее в пользование лизингополучателю. Компания получает прибыль с наценки на квартиру.
Ее размер зависит от тарифов организации. В основном, они значительно превышают ставку по ипотеке. Это делает лизинг квартиры крайне прибыльным бизнесом.
Реже, процент переплат ниже, чем по ипотеке.
Составляя договор на лизинг квартиры, лизингополучателю стоит задуматься о преждевременном погашении взятого на себя обязательства, прописав его в основном тексте соглашения. Так, определенный период времени, он будет вносить плату за лизинг. Остаток погасит единым взносом, размер которого должен быть оговорен с лизингодателем заранее.
Чем лизинг отличается от ипотеки
Лизинг и ипотека дают возможность купить собственное жилье. Данные услуги стоят не дешево, покупателю недвижимости придется столкнуться с переплатой.
Отличия лизинга от ипотеки:
- Выдается без строгой проверки платежеспособности клиента. Доказывать высокий уровень своего дохода не придется, однако лизингополучатель все же должен быть оформлен официально либо привести трудоустроенного поручителя. Это плюс для оформления лизинга гражданином, получающим зарплату «в конверте». Ипотека одобряется только в случае получения высокого уровня доходов. Она требует предоставления справки о заработной плате.
- Лизингополучатель ежемесячно вносит плату за услуги компании, однако до полной выплаты он не является владельцем недвижимости. После оформления ипотеки, документы оформляются на заемщика, а квартира выступает в роли залога.
- Получатель лизинга не сможет зарегистрироваться в квартире и прописать в ней родственников. Это исключено до полного выкупа. Покупка квартиры в ипотеку практически не ограничивает действия владельца (исключение – оформление договора дарения или купли-продажи).
- Оформление лизинга не требует огромного первоначального взноса. Купить квартиру можно выплачивая ее с нуля, без вложения собственных накоплений. Первоначальный взнос для оформления ипотеки обязателен. Редко, для получения квартиры в лизинг, компании просят предоставить авансовый платеж. Он значительно меньше первоначального взноса по ипотеке.
Лизинг, также как и ипотеку, может оформить юридическое или физическое лицо.
Как правило, он дает возможность купить квартиру только на первичном рынке.
Компании, предоставляющие лизинг, редко соглашаются на приобретение вторичного жилья.
Задумываясь об оформлении лизинга на квартиру, стоит учитывать и то, что услуга предоставляется только на готовое жилье.
Это значит, что оно должно быть полностью сдано в эксплуатацию.
Ипотеку же можно свободно оформить по договору долевого строительства.
Как купить квартиру в лизинг физическим лицам
Передачей квартир в лизинг занимаются специализированные компании. Найти их можно по интернету или объявлениям. Перед посещением фирмы, следует тщательно изучить отзывы о ней. Это позволит предотвратить мошенничество.
В оформлении квартиры в лизинг принимает участие три стороны сделки:
- продавец недвижимости;
- лизингодатель;
- лизингополучатель.
На первом этапе, получатель лизинга должен найти подходящее для себя жилье.
Далее, лизингодатель выкупает недвижимость у продавца, оформляя стандартный договор купли-продажи.
Он становится полноправным владельцем квартиры. Право собственности регистрируется в Росреестре.
После полного переоформления квартиры на лизинговую компанию, составляется договор с лизингополучателем. Документ подлежит обязательной регистрации в Росреестре.
В нем полностью прописываются условия заключенной сделки. Подписав документ, лизингополучатель может заехать в квартиру, обустроив ее. Ежемесячно он обязан вносить плату за лизин.
Ее размер указан в договоре.
После полного выкупа квартиры, право собственности на нее переходит к лизингополучателю, посредством оформления договора купли-продажи и его дальнейшей регистрации в Росреестре.
Какие документы необходимы для оформления квартиры в лизинг
Для оформления квартиры в лизинг понадобится минимальный пакет документов. Лизингополучателю необходимо предоставить:
Лизинговая компания может запросить предоставление справки об официальном трудоустройстве.
В случае невозможности ее предоставления, потребуется привлечение к сделке поручителя.
Тогда к общему пакету документов прибавится паспорт третьего лица.
Договор на лизинг квартиры
Лизинговые компании разрабатывают собственные формы договоров. Их объединяет наличие:
- Полной информации о лизингополучатели и лизингодателе.
- Размер авансового платежа (если его взнос обязателен).
- Порядок оплаты и размер ежемесячных платежей.
- Срок действия договоренностей.
- Возможность досрочного расторжения договора по обоюдному согласию или в одностороннем порядке.
- Права и обязанности каждой стороны сделки.
- Основные условия выкупа недвижимости.
Договор лизинга начинает действовать с момента подписания. Он требует обязательной регистрации в Росреестре. В противном случае, договоренность не будет закреплена официально. Это чревато мошенничеством со стороны лизингодателя.
Перед подписанием договора его следует внимательно изучить. При необходимости, можно обратится за помощью к юристу. Лизингополучателю следует обратить внимание на:
- Наличие запрета на рост стоимости жилья в процессе выкупа. Цена должна быть фиксированной, ее увеличение исключено.
- Размер ежемесячных платежей прописан в точности до копейки.
- Возможность досрочного погашения выплат не запрещена лизингодателем.
Досрочное погашение выгодно для лизингодателя. Оно дает возможность сократить сроки получения прибыли. При этом, не стоит забывать об обесценивании денежных средств. Досрочные выплаты могут спасти лизинговую компанию от разорения.
Чтобы простимулировать клиентов, многие организации обещают вернуть им авансовый платеж в случае выплаты средств за квартиру раньше срока. Данный пункт подлежит отражению в договоре.
Лизинг – это финансовый инструмент, используемый для получения прибыли. Поскольку оформить его легче, чем ипотеку, можно предположить наличие высокой переплаты. На практике, это действительно так.
Статистика показывает, что ставка по лизингу в среднем на треть выше ставки по ипотеке. Она устанавливается каждым лизингодателем, поэтому идентичных цен не существует.
О размере переплаты можно узнать лишь в лизинговой компании.
Некоторые организации предлагают небольшие скидки для клиентов в виде установления минимально возможной ставки на первый год выплат по лизингу. Например, 5%. По прошествии льготного периода, ставка возрастает до стандартного размера.
Что будет, если не платить по лизингу
По условиям договора, лизингополучатель обязан ежемесячно вносить платежи. Если он откажется от выплат в добровольном порядке, соглашения будут разорваны.
Инициатором процедуры станет лизингодатель. Это его законное право, также прописанное в договоре.
Все ранее уплаченные средства, компания сможет оставить себе в качестве компенсации.
Аннулирование договора происходит не сразу. Если лизингодатель не внес плату за один-два месяца, его накажут наложением штрафов.
Их размер прописан в договоре (к примеру, 0,15% за каждый день просрочки).
В случае полного отказа лизингополучателя от оплаты, его выселят из квартиры, отменив право ее выкупа.
В последние годы, покупка квартиры в лизинг набирает популярность. Она несет в себе как выгоду, так и риски для лизингополучателя.
Последние заключаются в возможности лишения права на выкуп недвижимости в случае просрочек.
Чтобы этого не случилось, необходимо тщательно подходить к выбору лизингодателя и внимательно изучать условия контакта.
Несмотря на большую сумму переплаты и существующие риски, лизинг дает возможность купить квартиру без предоставления справок о доходах и внесения большого авансового платежа.
Лизингополучатель выступит в роли арендатора. Он будет ежемесячно вносить платежи по договору. После окончания срока действия документа, квартира перейдет в его собственность.
Прочтите также:
© 2018, Про сад и дом. Все права защищены.
(10 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник: https://prosadidom.ru/nedvizhimost/buy/kvartira-v-lizing/
Лизинг недвижимости для физических лиц
Давайте рассмотрим лизинг недвижимости как одну из альтернатив ипотечных кредитов.
В этой статье я кратко расскажу, что такое лизинг, немного остановлюсь на том, чем эта услуга интересна для юридических лиц и более подробно рассмотрю лизинг недвижимости для физических лиц.
Ну а вы уже сами сможете определиться: стоит ли покупать недвижимость в лизинг или нет, конкретно для вашей ситуации.
Что такое лизинг недвижимости?
Лизинг недвижимости – это услуга, находящаяся где-то посередине между ипотекой и арендой.
Суть лизинга состоит в том, что компания-лизингодатель приобретает у продавца в свою собственность некий объект недвижимости, выбранный клиентом, и сдает ему его в аренду на длительный срок, с правом выкупа по окончанию этого срока. Клиент все это время выплачивает компании лизинговые платежи (так же, как платил бы платежи по ипотечному кредиту или арендную плату), и в результате, выплатив все, что полагается, получает объект недвижимости в собственность.
Подробнее о том, что такое лизинг, я писал в отдельной статье по ссылке. Также, чтобы хорошо понять, что представляет собой эта финансовая услуга, советую почитать про преимущества и недостатки лизинга.
Лизинг недвижимости для юридических лиц
Для предприятий схема покупки недвижимости в лизинг действует уже долгое время и получила более широкое распространение, чем лизинг недвижимости для физических лиц. Это связано, прежде всего, с разными схемами оптимизации налогообложения: предприятиям выгодно не ставить недвижимость себе на баланс, поскольку:
- Не нужно платить налог на имущество – сразу объект недвижимости не принадлежит предприятию, а впоследствии оно принимает его на баланс уже полностью изношенным;
- Лизинговые платежи предприятие относит на расходы, тем самым, занижая прибыль – в результате оно платит меньше налога на прибыль;
- В ряде случаев можно рассчитывать на возврат НДС.
Благодаря этим моментам, лизинг недвижимости для юридических лиц выглядит даже более привлекательной схемой приобретения имущества, чем коммерческая ипотека.
Лизинг недвижимости для физических лиц
Но с покупкой квартиры в лизинг физическим лицом дела обстоят несколько иначе. Такая услуга появилась на отечественных рынках финансовых услуг сравнительно недавно, и пока еще не пользуется большой популярностью.
Основная причина этого, на мой взгляд, кроется в том, что люди, в отличие от предприятий, наоборот, хотят видеть недвижимость своей собственностью.
Это даже можно рассматривать как психологическую особенность человека.
Перспектива оформления квартиры в собственность только через, допустим, 15 лет, после окончания уплаты лизинговых платежей многих, мягко говоря, не прельщает: гораздо спокойнее, когда документы на собственность оформляются уже сразу, как например, при ипотечном кредитовании.
Как известно, право собственности включает в себя 3 основных характеристики: владеть, пользоваться и распоряжаться.
Когда человек берет ипотечный кредит, он получает две из этих составляющих: владеть и пользоваться, а третья приходит к нему только после полного расчета по кредиту.
При покупке квартиры в лизинг, человек сразу получает вообще только одну составляющую права собственности: пользоваться, а две других – только после полного расчета.
При этом пользоваться недвижимостью можно, даже просто арендуя ее, поэтому лизинг недвижимости для физических лиц невольно сравнивают с традиционной арендой (даже само слово “лизинг” переводится с английского как “аренда”).
Помимо отсутствия на этапе действия договора лизинга права собственности на приобретенное жилье, лизинг недвижимости для физических лиц имеет и другие недостатки.
Во-первых, в сравнении с ипотечным кредитом, лизинг чаще всего дороже: лизинговые платежи в совокупности превышают платежи по кредиту. И это тоже очень важный недостаток лизинга.
Во-вторых, лизинг недвижимости физических лиц предполагает двойное переоформление имущества: первый раз – при заключении сделки от продавца к лизинговой компании, второй раз – по окончанию договора от лизинговой компании к покупателю. Причем, расходы на переоформление в обоих случаях, как правило, “вешаются” на покупателя.
А чем же выгоден лизинг недвижимости для физических лиц? Выгоду обычно видят в том, что купить недвижимость в лизинг проще, чем в ипотеку.
Поскольку для лизинговой компании лизинговая сделка выглядит гораздо надежнее, чем ипотечный кредит для банка (ведь недвижимость остается у нее в собственности, а не в залоге, до момента полного расчета), то она готова более лояльно подходить к оценке платежеспособности клиента.
Как правило, именно этот момент является наиболее существенным преимуществом лизинга для простого обывателя, не отличающегося финансовой грамотностью: ведь для него главное, чтобы было “без лишних заморочек”. Однако, даже несмотря на более лояльные требования к клиентам, при покупке недвижимости в лизинг точно так же требуется первоначальный взнос, ничем не уступающий взносу по ипотечным программам.
Чем еще может быть интересен лизинг недвижимости для физических лиц? Определенной категории людей все же оформление недвижимости в собственность может быть нежелательным.
Допустим, тем, кто покупает жилье большой площади и не хочет платить с него налог. Или тем, кто просто по каким-то причинам не хочет “светиться” наличием недвижимости в собственности.
Например, чиновникам, у которых, как вы знаете, часто бывает “ни кола, ни двора”, или людям, состоящим в браке и переживающим за то, чтобы вторая половина не забрала имущество при разводе, ведь имущества, как такового, в собственности при лизинге нет.
Есть мнение, что лизинговые компании всеми силами стараются “отобрать квартиры” у своих клиентов. Ну, во-первых, им и отбирать их не надо – они и так им принадлежат.
Во-вторых, подобные обвинения нередко слышны и в адрес банков, выдающих ипотеку.
Лично я считаю, что большинство лизинговых компаний не ставит перед собой таких целей: для них главное, чтобы клиент вовремя оплачивал лизинговые платежи.
Хотя, вполне вероятно, что на рынке лизинговых услуг, как и везде, где вращаются большие деньги, есть свои мошенники, поэтому нужно быть очень бдительным при выборе лизинговой компании.
Как выбрать лизинговую компанию для покупки недвижимости? Лучше всего обращаться в компании, работающие при крупных системных банках и являющиеся их дочерними структурами.
Конечно же, стоит внимательно анализировать условия покупки недвижимости в лизинг, сравнивать ценовую политику и, в первую очередь, свою реальную переплату за все время пользования услугой лизинга.
Конечно же, это только мое мнение, у вас оно может быть другим. Главное – все финансовые решения вы должны принимать, хорошо просчитывая и прогнозируя результат.
Теперь вы уже имеете некоторое представление о том, что такое лизинг недвижимости для физических лиц, каковы его основные плюсы и минусы. Надеюсь, что эта информация поможет вам в выборе.
Увидимся на Финансовом гении! Не забывайте заботиться о своей финансовой грамотности и берегите личные финансы!
Источник: http://fingeniy.com/lizing-nedvizhimosti-dlya-fizicheskix-lic/
