Этапы сделки купли продажи квартиры по ипотеке

В этой статье:

Порядок продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Источник: https://BankInRussia.ru/instrukciya-po-prodazhe-kvartiry-po-ipoteke-sberbanka/

Плюсы и минусы, основные этапы сделки по продаже квартиры в ипотеку

Стоимость недвижимости в России постоянно растет. О покупке собственных квадратных метров многим россиянам остается только мечтать. Чтобы не откладывать свои планы на долгий срок, наши сограждане вынуждены оформлять ипотеку. На сегодня – это оптимальный вариант.

Заемщик погашает кредит, но уже за свое имущество. Он должен платить за арендованное жилье. Законным владельцем приобретенного имущества является не банк, а заемщик.

А как на такую сделку реагируют продавцы квартиры? Есть ли негативные последствия сделки для них? Возможные риски при продаже имущества в ипотеку? Данные вопросы и будут рассмотрены в статье.

Соглашаться или нет

Согласно статистическим данным за счет наличных покупается незначительное количество недвижимости. Только в редких случаях у покупателя есть необходимая сумма денег.

Более 60% имущества покупается с привлечением заемных средств.

Поэтому если продавец категорически против продажи квартиры в ипотеку, купля-продажа имущества может очень сильно затянуться.

В случае сделки с привлечением банка, обе стороны несут минимальные риски. Финансовое учреждение заинтересовано в законности проводимой операции, поэтому все документы будут проверяться на юридическую чистоту самым тщательным образом. И интересы продавца, и интересы покупателя при такой сделке строго соблюдаются.

Как купить квартиру в ипотеку, смотрите в этом видео:

Очень часто молодые семьи, которые оформляют ипотеку, имеет право на получение различных социальных выплат. Например, материнский капитал. В данной ситуации продавцу недвижимости нужно будет подождать 1-2 месяца, пока государство перечислит ему средства по сделке купле-продаже. Это только вопрос времени и мошенничество исключено на 100%.

Но очень часто продавцы завышают стоимость имущества, чтобы компенсировать свои «риски». Молодым семьям ничего не остается сделать, как согласиться на их условия. Поэтому от такой сделки больше несет убытки именно покупатель, а не продавец.

Основные этапы сделки

Как и любая сделка по недвижимости, продажа квартиры в ипотеку довольно сложная. Насколько быстро будут оформлены все бумаги, во многом зависит от банка. Покупатель в первую очередь должен определиться с банком, в котором он хочет получить кредит.Затем предоставить документы для получения предварительного решения.

За счет кредитных средств заемщик может оплатить до 80% стоимости приобретаемого имущества. Оставшуюся сумму он должен внести самостоятельно. После того как решение банка есть, можно приступать к выбору недвижимости.

Далее сделка включает следующие этапы:

Проверка документов на юридическую чистоту.
Проведение независимой экспертной оценки продаваемой недвижимости. Данную процедуру выполняют аккредитованные банком компании. Стоимость их услуг оплачивает покупатель.
Подготовка жилья к продаже.
Заключение договора купли-продажи и передача имущества в залог банку.
Получение покупателем денежных средств.

Несмотря на то, что покупатель получает деньги в самом конце, когда фактически смена собственника имущества уже произошла, его интересы полностью защищены. Документы на недвижимость находятся у него на руках до момента передачи денег. А за соблюдение правовых аспектов отвечает банк.

Итак, рассмотрим каждый их этапов сделки более подробно.

Проверка имущества и его экспертная оценка

Квартира, приобретенная за счет заемных средств, в течение всего срока кредитования выступает залогом в банке. Если клиент не будет выполнять свои долговые обязательства, то банк имеет все основания конфисковать имущество и продать его на аукционе.

Оценкой имущества занимаются независимые эксперты. Они лично посещают квартиру, делают фотографии помещения. На основании собранных данных и определяется рыночная стоимость объекта.

На данном этапе перед продавцом возникнет первая проблема – он не сможет завысить стоимость имущества. Эксперты ни в коем случае не поддадутся на их уговоры и реально оценят квартиру. Именно по этой стоимости и продается имущество.

Вместе с экспертной оценкой копии документов на недвижимость передаются в банк на проверку. Юридическая служба финансового учреждения проверяют их, как под микроскопом. Сделка отменяется, если:

продажа осуществляется на основании доверенности;
с даты последней продажи этой квартиры еще не прошло три года (в течение этого периода можно оспорить сделку);
право собственности на объект недвижимости получено на основании судебного решения.

Указанные выше случаи несут повышенные риски для банка. А рисковать своими деньгами никто не захочет. От такой сделки лучше отказаться сразу.

Риски при продаже квартиры по ипотеке.

Не согласится банк и на покупку недвижимости в небольших населенных пунктах. Данное жилье не имеет никакой ликвидности, в случае возникновения просрочки продать ее будет практически нереально. Если финансовое учреждение окончательно согласовало выдачу кредита, то необходимо приступать к подготовке всех бумаг.

В первую очередь продавец должен выписать всех людей с квартиры. Соответствующая справка из ЖЭКа предоставляется в банк. Также потребуется и документальное подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным услугам. Как правило, сбором всех бумаг занимается риэлтор.

Выгодоприобретателем по полису выступает финансовое учреждение. Если имущество пострадает от пожара, стихийного бедствия или прочих катаклизмов, то полученное возмещение отправляется на выплату кредита. Оплачивает полис только покупатель. Продавец при этом не несет никаких затрат.

Подписание документов на продажу квартиры по ипотеке

После того, как все документы собраны, банк назначает дату сделки. Как правило, она оформляется у нотариуса, которого рекомендует финансовое учреждение. И покупатель, и продавец не должны сопротивляться такой «диктатуре». Банк работает только с теми нотариусами, которые строго соблюдают все законодательные нормы.

Итак, день сделки назначен.

В первую очередь заемщик подписывает кредитный договор и график выплаты ипотеки. Затем у нотариуса оформляется договор купли-продажи имущества. Данный момент в сделке является самым рискованным. Фактически продавец уже передал свое право собственности покупателю, а деньги еще не получил.

Законность сделки гарантируют представитель банка и сотрудник регистрационной палаты. Они обязательно курируют сделку и максимально быстро оформляют все документы.

Особенности оформления договора купли-продажи

Договор купли-продажи в данном случае заключается в стандартной форме. В нем указывается следующая информация:

данные покупателя и продавца;
полное описание объекта недвижимости;
стоимость имущества;
порядок расчетов с продавцом.

Договор по продаже квартиры.

Если владельцами квартиры являются несколько человек, то все они должны быть указаны в договоре. Они обязательно присутствуют на сделке и подписывают документы.

Также оформляется к договору важное дополнение. В нем указывается, что покупка имущества осуществлялась с использованием кредитных средств. Также в соглашение обязательно прописываются сроки передачи денег банком продавцу. Образец договора купли продажи по ипотеки, можно скачать ниже.

Если через 10 дней с момента передачи права собственности финансовое учреждение не перечислило всю оговоренную сумму на реквизиты продавца, то сделка аннулируется. Право собственности на недвижимость возвращается ее бывшему владельцу.

Данное соглашение имеет большое значение и дает продавцу все необходимые гарантии. Теперь он может не беспокоиться о том, что банк будет затягивать с выплатой денежных средств.

Риски для продавца и покупателя

Учитывая тот факт, что проверкой документов на приобретаемую недвижимость занимаются специалисты банка.

Что касается покупателя, то у для него данная операция имеет только один риск. Банк может отказать в выдаче кредита. А затраты, связанные с оформлением ипотеки (например, оплата услуг оценщики), ему никто не компенсирует.

Преимущества и недостатки сделки

К плюсам продажи квартиры в ипотеку можно отнести:

Возможность реализации имущества в быстрые сроки. Найти клиента, который планирует оформить ипотеку, намного легче, чем покупателя с наличкой.
Банк берет на себя все юридические проверки. Вам не нужно дополнительно оплачивать услуги юристов.
Обе стороны уверены в законности проводимой сделки.
Риск мошенничества практически равен нулю.
Денежные средства от сделки продавец получает в кассе банка. Поэтому он может не переживать, что ему выдадут фальшивые купюры.

Какие ошибки можно совершить при продаже квартиры, расскажет это видео:

Есть ли минусы

У данной сделки есть и свои недостатки:

Банк оставляет за собой право в любой момент отказать в выдаче кредита, даже если сделка была предварительно одобрена. Так происходит в том случае, если финансовому учреждению стала известна негативная информация о заемщике.
Потребуется собрать немного больше документов, чем при продаже имущества за наличные.
Продавец не сможет завысить цену на имущество, так как его стоимость определяется на основании экспертной оценки.

Итак, на основании изложенного материала можно сделать следующий вывод. Сделка по продаже имущества в ипотеку менее рискованная для продавца, чем стандартная купля-продажа. Все документы проверяются на юридическую чистоту специалистами банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499 )450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://proprietor.ru/nedvizhimost/ipoteka/prodazha-kvartiri-v-ipoteky.html

Особенности ипотечных сделок

Это фрагмент книги «Ипотечная сделка. Залог приобретаемой недвижимости» из серии Сделка от А до Я.

Слободчикова Ольга. Практикующий специалист рынка недвижимости.

Сейчас я записываю серию видео уроков с общим названием «РАЗУМНАЯ ИПОТЕКА»

Глава 1. Особенности ипотечных сделок

Ипотечными сделками, на сленге игроков рынка недвижимости и банковских специалистов, называются сделки покупки недвижимости за счет кредитных средств, обязательным условием которых является залог недвижимости под обеспечение возвратности кредита.

Ипотечные кредиты банки выдают под залог как покупаемой недвижимости, так и имеющейся у заемщика на праве собственности.

В этом пособии мы подробно разберем все этапы ипотечной сделки, в которой кредитные средства выдаются под залог приобретаемой недвижимости

Для банка исключительно важным обстоятельство является возможность в 100% случаев возместить свои потери, связанные с невозвратом кредита, за счет реализации залоговой недвижимости.

Поэтому банк проводит специальную оценку предмета залога, причем не только ликвидационную стоимость, но и другие факторы возможной продажи недвижимости и обстоятельств препятствующих этому.

Кроме того условия выдачи кредита диктует банк и эти условия заемщику необходимо учитывать при планировании сделки.

Часто банки имеют мало аккредитованных оценщиков и страховщиков или настоятельно рекомендуют только «своих», у которых тоже особые требования к заемщику.

Ошибка только в одном звене сделки ведет к ее срыву на финальных этапах и большим потерям у участников купли-продажи.

Впрочем, банк это мало волнует!

И хотя менеджер по ипотечному кредитованию кровно заинтересован в выдаче кредита, далеко не всегда он подскажет, как избежать ошибок в сделке, у него очень узкий сегмент обязанностей и знаний.

Как всегда, спасение утопающих – это дело рук самих утопающих.

Чтобы избежать ошибок сначала составим план сделки, а потом подробно разберем все этапы.

Глава 2 Пошаговый план сделки

Исходной точкой для начала просмотра квартир для покупки является получение из банка уведомления о предоставлении кредита.

Без этого документа риелтор высокой квалификации и попу от стула не оторвет.

Ведь глупо начинать просмотр вариантов для клиента, не зная условий сделки.

— Ну как же так, мне клиент все рассказал, и сколько денег ему дают и под какой процент.

Для риелтора-дилетанта этих данных вполне достаточно.

Но я хочу иметь дело с профессионалами.

Итак, на каждом шаге оцениваем риски в сделке и ищем «подводные камни».

Ведь риелтор должен провести сделку «как по маслу», то есть на пять с плюсом. Иначе риелтор не нужен. Допустить ошибки участники сделки и без вас могут, к тому же бесплатно.

Итак, план. Пошаговый.

Ипотечная сделка. Шаг 1

Получение из банка уведомления о предоставлении кредита с условиями выдачи заемных средств.

Важно понимать:

Размер кредитных средств
Размер собственных средств, в качестве первоначального взноса. Как правило, это процент от цены недвижимости. Например, не менее 20%. НО у некоторых банков это процент считается от рыночной стоимости, определенной независимой оценкой. Если этот момент пропустить, у Покупателей может не оказаться нужной суммы, для первоначального взноса..
Наличие созаемщиков и поручителей тоже важно учесть, порой они не понимая важности мероприятия, планируют отпуск или длительную командировку или смену места работы.
Оформление страхования: жизни и здоровья заемщика и созаемщика, страхование предмета залога, страхование титула собственника. Расходы на страхование могут быть весьма значительными, поэтому их необходимо оценить на первом шаге. К тому же страхование жизни требуется перед подписанием кредитного договора, для снижения процентной ставки.
Обязательное оформление между супругами брачного договора, если один из них не является созаемщиком

В уведомлении о предоставлении кредита, как правило, нет информации об условиях выдачи денежных средств. А это исключительно важная информация.

Ниже мы вернемся к этому вопросу.

Шаг 2. Подбор вариантов для просмотра с учетом ипотечной сделки

Ведь далеко не все Продавцы идут на сделку за счет кредитных средств и этому есть несколько обстоятельств:

Малая толика банков выдает кредитные средства по расписке Росреестра или МФЦ о приеме документов на регистрацию права собственности, а это значит, сначала объект недвижимости уходит в залог банку, и только через несколько дней при благоприятном стечении обстоятельств, с Продавцом рассчитаются за квартиру.

То есть, наступает момент, когда у Продавца уже нет права собственности, но и нет расчета, а может и не быть вовсе.

Вот в декабре 2014 года банки отказались выдавать кредитные средства по свершившимся сделкам в связи с резким увеличением ставки рефинансирования.

Поэтому часть Продавцов откажет в продаже по этим соображениям.

Еще большая часть Продавцов, уходя от выплаты налога с дохода физических лиц (НДФЛ), попросят занижения цены в договоре, что невозможно или очень трудно в ипотечной сделке.

Ведь банк требует независимую оценку профессионального оценщика.

Хотя, если стоимость выбранной квартиры ниже рыночной, с независимым оценщиком можно договориться о некотором, разумном завышении оценки.

Договариваясь с продавцом о просмотре объекта, сразу скажите, что у вас ипотечная сделка и обязательно назовите банк-кредитор.

На момент встречи с Продавцом за столом переговоров имейте на руках список документов, требующихся для банка, и информацию об условиях выдачи кредитных средств.

Это позволит вам оценить сроки подготовки к сделке.

Обязательное страхование ипотеки

На моем Ютуб канале размещены видео уроки по «РАЗУМНОЙ ИПОТЕКЕ».

Вот один из них:

Как проходит ипотечная сделка

Всегда рада разъяснить. Автор

Особенности ипотечных сделок

Источник: https://exspertrieltor.ru/2016/12/30/osobennosti-ipotechnyih-sdelok/

Как происходит сделка по ипотеке? Этапы, документы, процедура оплаты

В процессе взятия ипотечного кредита все без исключения уже наслаждаются мыслью о том, что скоро их ждет квартира мечты.

На самом деле процесс оформления документов отнимает довольно много времени и начинать наводить в доме уют можно будет далеко не сразу.

В целом существует 4 этапа покупки жилья:

Подбор недвижимости, ее проверка и оценка;
Подготовка всех участников и документов к заключению сделки;
Оформление залога в виде недвижимости;
Передача денег и оформление договора нотариально.

На начальном (подготовительном) этапе потенциальному заемщику нужно будет собрать большой пакет документов, в который обычно входит:

Заявление по форме, которое в том числе можно подать в режиме онлайн;
Копия паспорта заемщика, а также его поручителей или созаемщиков;
Копия идентификационного кода;
Справка из психоневрологического диспансера;
Копия всей трудовой книжки с необходимыми печатями и записями;
Справка о размере доходов по утверждённой форме (за последние несколько месяцев, полгода, год).

Выбор квартиры, экспертная оценка

Банку не все равно, какую именно недвижимость заемщик хочет приобрести. Поэтому получить ипотеку на квартиру в аварийном доме или малоэтажном не получится.

Лучше всего обратиться к аккредитованным застройщикам – таким, которые уже заключили договора на продажу недвижимости с определенным банком. Так можно получить стопроцентное одобрение на покупку, это и будет следующим этапом оформления сделки.

Сделка по ипотеке будет заключена только в том случае, если на месте будет выполнена официальная оценка страховой компанией. Здесь опять-таки лучше всего обратиться в те организации, договор с которыми заключен у самого банка.

Придется дополнительно предоставить им такие документы:

Технический паспорт покупаемого объекта;
Кадастровый паспорт;
Документы, которые подтверждают право собственности на квартиру;
выписка из ЕГРП и прочие справки по требованию.

На этом этапе оценщик посещает объект, проводит его осмотр и выдает официальное заключение, в котором подробно описывает все его особенности (дополняя отчет фото) и давая ему оценку.

Оформление страховки и визит к нотариусу

Обязательное страхование – это то условие, без которого банк не будет выдавать ипотеку. После этого может быть выполнена сделка купли продажи по ипотеке.

Представителю страховой компании необходимо явиться в день заключения договора в банк и подписать соответствующие документы.

Если есть необходимость – заёмщику нужно будет предоставить некоторые документы дополнительно. В целом же о точной дате подписания договора уведомляются все его участники, продавцам квартиры лучше позвонить заранее, ведь без их участия договоренность заключить нельзя.

Теперь заемщику осталось посетить нотариуса, который поможет составить договор и отправит его в банковскую организацию.

В процессе может понадобиться письменное согласие второй половинки заемщика, копии подтверждающих личность документов и обязательно копии всех основных документов на саму квартиру.

Процесс оплаты и тонкости использования ячейки

Теперь наступает через получения денежных средств, перед этой процедурой обязательно нужно подписать:

Договор купли-продажи недвижимости;
Договор аренды двух ячеек в сейфе;
Расписку о том, что продавец получил деньги;
Кредитный договор.

На этом этапе сделки купли продажи квартиры в ипотеку очень важно проверить все документы, в которых указаны личные данные покупателя и продавца.

Теперь все участники переходят в депозитарий банка, где под присмотром камер и специалиста происходит передача денег.

Длительность процедуры зависит в первую очередь от суммы, ведь каждый покупатель и продавец сам хочет получить возможность пересчитать деньги.

Каждый участник получает одинаковые ключи и права доступа к ячейке. Пока недвижимость не переходит к собственнику, то продавец не имеет возможности забрать деньги из сейфа.

Договор купли-продажи подписывается всеми сторонами, в нем подробно описываются все правила погашения долга, а также штрафные санкции в случае нарушений договора. Договор дополнительно заверяется у нотариуса, чтобы наверняка быть уверенным в законности и честности сделки.

Регистрация ипотеки

Теперь вы знаете, как происходит сделка по ипотеке. Остался лишь заключительный этап – регистрация ипотечного договора в Росреестре.

Покупатель отправляется в регистрационную палату, после оплаты необходимой пошлины и сбора нужных для этого бумаг.

Здесь сведения о праве собственности официально регистрируются. По традиции все расходы, связанные с выполнением этой процедуры ложатся на плечи самого заемщика, так что тут сэкономить не получится.

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

Срок до 5 лет;
Кредит до 1.000.000 рублей;
Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/sdelka-po-ipoteke/

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Подписание договора ипотечного кредитования – это сложный процесс, требующий определенных затрат времени и сил.

При этом многим заемщикам не известно, в каком порядке осуществляется сделка, что ждет их в Сбербанке, каким образом осуществляется процедура оформления договора кредитования.

Ничего сложного в этом процессе нет, главное – подготовить необходимые бумаги и иметь средства, достаточные для внесения первого взноса.

Основные моменты

В первую очередь требуется получение одобрения от Сбербанка на получение кредита. Для реализации этой задачи нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту, который занимается вопросами ипотечного кредитования, и проконсультироваться по всем вопросам, касающимся одобрения ипотечного займа.

Специалист банка поможет предварительно просчитать сумму ссуды. После устного опроса менеджер сделает необходимый расчет, предоставит перечень необходимых документов для подачи на рассмотрение в Сбербанк.

Бывают случаи, что после рассмотрения документов решение по выдаче ссуды будет принято на следующий день после обращения. Но обычно этот процесс длится на протяжении недели.

Этапы сделки

Сначала нужно обратиться в Сбербанк за получением одобрения ипотечного займа.

Следующий шаг будет зависеть от того, одобрил банк получение ссуды или нет. Если одобрение получено, вторым шагом является поиск недвижимости, если пока не подобрана подходящая жилплощадь. Сбербанк предоставляет на это 60 дней.

Сбербанк предъявляет собственные требования к объекту, который будет являться залоговым. Поэтому необходимо ознакомиться с ними еще до начала поиска квартиры. Таким объектом недвижимости может быть жилье в строящемся доме, в новостройке или выбранное на вторичном рынке.

Далее следует процедура одобрения Сбербанком подобранной для кредитования квартиры.

Предварительный договор

Необходимо знать — Сбербанк требует оценить рыночную стоимость недвижимости, которая покупается. Его цена по отчету не должна быть ниже оговоренной в соглашении, составленном предварительно.

Также нужно предоставить предварительный договор по купле-продаже квартиры – это одна из основных особенностей Сбербанка в процедуре ипотечного кредитования.

Банк имеет собственный образец договора, который должен быть составлен между покупателем и продавцом квартиры, и предоставлен после подписания кредитору.

Обычно стороны ставят свои подписи под обеими соглашениями – авансовым договором (получения задатка) со всеми требованиями выхода на проведение сделки, а также предварительным – по форме, предложенной кредитором. Этот документ носит формальный характер, поэтому часто составляется в единичном варианте.

Далее следует процедура одобрения объекта с проверкой всех документов юридической службой банка. На эту процедуру уходит от 3 до 7 дней.

Страхование

Следующий шаг – непосредственно сделка, дату которой назначает Сбербанк. Необходимо явиться в его офис в указанную дату, чтобы подписать договора кредитования, страхования, закладную.

Оформление страховки осуществляется одновременно с проведением сделки. При этом данное финучреждение не настаивает, чтобы страховка приобреталась в Сбербанке, сделать это разрешается через любого страхового агента.

Первоначальный взнос

Далее следует подписание соглашения на аренду индивидуальной сейфовой ячейки. Если при проведении операции будут задействованы личные финансы заемщика, они должны находиться на счету в Сбербанке, и в требуемый момент должны быть сняты для размещения в сейфовой ячейке.

Денежная сумма для первого взноса переводится на собственный счет до проведения сделки или в тот же день. Если определенная сумма уже заплачена продавцу, нужно получить от него расписку, которая предоставляется банку.

Это позволяет с помощью Сбербанка усложнить возможность недобросовестным покупателям специально завысить стоимость квартиры и провести не совсем чистую операцию.

Основной ипотечный договор

Финальная процедура – подписание сторонами основного соглашения по купле-продаже недвижимости при заключении сделки в простой не нотариальной форме. Процесс подписания всех необходимых документов и размещение денег в банковской ячейке клиента занимает иногда практически целый день.

В случае оформления договора нотариально, после внесения денег в ячейку потребуется обратиться к нотариусу, чтобы закрепить с его помощью сделку основным ипотечным договором.

Этот специалист готовит документы для проведения регистрации в МФЦ, которая в соответствии с требованиями закона должна быть проведена на протяжении 5 рабочих дней. На практике процесс затягивается немного дольше.

В настоящее время Сбербанк предлагает новый вид регистрации операции кредитования – в электронном виде. Благодаря этому нововведению регистрация проходит в течение одного дня.

Источник: https://rusind.ru/kak-proxodit-sdelka-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как происходит сделка купли продажи квартиры по ипотеке?

Приобретение недвижимости в ипотеку сегодня актуально как никогда. Ритм жизни возрос в разы и далеко не все готовы годами копить деньги в ожидании собственного жилья.

Уже сейчас хочется обустраивать свой дом и заводить семью, а лучше ежемесячно платить взносы за свою квартиру, чем отдавать деньги арендодателю.

Сегодня я расскажу об особенностях сделки купли продажи квартиры по ипотеке — от выбора банка до оформления договора.

Этапы сделки купли продажи квартиры по ипотеке

Для начала предлагаю отдельно рассмотреть все этапы процесса приобретения жилья со стороны покупателя.

Выбор банка и получение одобрения

Именно так. Для начала покупатель выбирает банк и подходящую ипотечную программу. Если вы хотите приобрести жилье по ипотеке максимально выгодно, то вам придется не один час провести за изучением и сравнением банков и их программ.

Либо вы можете обратиться за консультацией к специалисту, который поможет в выборе и даст рекомендации как с финансовой, так и с юридической точки зрения. Особенно важно, чтобы юрист тщательно проверил все условия и рассказал вам об имеющихся подводных камнях.

Помните, что сделка купли продажи квартиры через ипотеку — это не только само заключение договора! Важно внимательно подходить к каждому шагу, если вы хотите получить достойное жилье на хороших условиях.

Вот примерный список документов, которые необходимо будет предоставить в выбранный банк:

копия всех (!) страниц паспорта заемщика и созаемщика;
копия свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
копии паспортов детей в возрасте от 14 до 18 лет;
копия ИНН;
копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (с обеих сторон;
для мужчин до 27 лет копия военного билета (все страницы);
копии документов об образовании;
заявление;
анкета клиента;
копия водительского удостоверения или справка из психоневрологического и наркологического диспансера (главное здесь — это подтвердить, что вы не состоите на учете);
заверенная копия трудовой книжки;
справка о размере дохода по форме 2НДФЛ за полгода или год;
копии документов на имеющиеся кредиты (договора, график платежей).

Вы состоите или состояли в браке? Тогда необходимо будет также приложить свидетельство о заключении или расторжении брака, согласие супруга/супруги на передачу имущества под залог и ряд других документов, точный список которых лучше выяснить заранее.

Выбор недвижимости

Если вы хотите приобрести жилье по ипотеке, придется подбирать недвижимость в соответствии с требованиями выбранного банка. У разных финансовых организаций они могут отличаться друг от друга, но я приведу самые распространенные.

Для новостроек банки предлагают обращаться к застройщикам, в обязательном порядке прошедшим официальную аккредитацию. То есть основное требование здесь — это надежность компании. В этом случае оформлять сделку купли продажи по ипотеке вы будете с застройщиком.

Для квартир на вторичном рынке:

это должна быть отдельная квартира;
по расположению она должна входить в зону, определенную ипотечной программой;
квартира должна соответствовать требованиям по коммуникациям (отопление, канализация, водоснабжение должного уровня);
жилье должно не относится к аварийному и не стоять на учете по капремонту, реконструкции или в очереди на снос.

Оценка квартиры

Банк выдает точное количество денег, необходимое для покупки конкретного жилья. Поэтому квартиру предварительно необходимо оценить.

Составление предварительного договора с продавцом

Я уже писал о важности составления предварительного договора при купле продаже дома. С квартирой все то же самое. При ведении сделки от начала и до конца я помогу его составить или дам свои рекомендации.

Заключение кредитного договора и договора купли продажи

В назначенный день покупатель вместе с продавцом приезжает в банк, где подписываются оба договора и продавец получает залог.

После этого обе стороны договариваются о дате похода в регистрирующий орган.

Только после того, как регистрация договора купли продажи квартиры по ипотеке состоялась вы приезжаете со всеми документами в банк, где продавец получает остальную сумму.

За что дополнительно придется заплатить при оформлении сделки купли продажи квартиры по ипотеке?

Вам нужно будет учесть следующие дополнительные расходы:

оплата за выписку из государственного реестра;
оплата за регистрацию сделки;
при необходимости услуги нотариуса.

Актуальные цены лучше уточнять непосредственно перед сделкой, т.к. они могут меняться.

Как приобрести или продать жилье по ипотеке выгодно и безопасно?

Пригласить персонального юриста на сопровождение сделки! Профессиональный юрист поможет вам на каждом этапе, расскажет обо всех подводных камнях и требованиях и предупредит о рисках.

Позвоните мне по указанному телефону или оставьте свои контакты в форме обратной связи — я проконсультирую вас подробнее по вопросу ипотеки и мы сразу договоримся о начале работ!

Источник: http://xn—-7sbabrcedf8bkpe2d6l.xn--p1ai/blog/oformlenie-sdelki-kupli-prodazhi-kvartiry-po-ipoteke/

Как проходит ипотечная сделка?

— Шаг за шагом — Сделка

Меню 34211 +49

Получение ипотечного кредита, безусловно, является сложным процессом, который требует достаточного количества времени и сил.

Зачастую многие из нас настолько увлечены сбором документов для банка, поиском квартиры и переговорами с продавцом, что за короткий срок до выхода на сделку вдруг осознают, что совершенно не представляют себе порядок ипотечной сделки, что их там ждет и как все происходит. На самом деле разобраться в процедуре, которую вам предстоит пройти довольно легко.

Давайте рассмотрим основные этапы ипотечной сделки более подробно.

Подписание документов

Наиболее распространенным вариантом проведения купли-продажи недвижимости в случае, когда покупатель использует заемные деньги, полученные в банке, является использование для расчетов сейфовой ячейки. Этот вариант хорошо зарекомендовал себя на практике и используется уже долгое время, поскольку защищает от мошеннических действий обоих участников купли-продажи.

Первое, с чего начинается практически любая ипотечная сделка – проверка документов.

Важность этого этапа нельзя недооценивать, поскольку ошибка в каком-нибудь из них может привести к тому, что сделка не будет зарегистрирована, вам придется уговаривать продавца встретиться с вами еще раз, а в худшем случае – он найдет другого покупателя или изменит цену. Перед тем как перейти непосредственно к закладке денег в ячейку необходимо будет подписать:

Договор купли-продажи с использованием кредитных средств;
Договор аренды индивидуально банковского сейфа;
Расписку о передаче денег продавцу;
Кредитный договор и закладную.

Особое внимание следует уделить первым двум документам и обязательно проверить, что в них правильно указанны все данные о вас и о продавце. Дело в том, что довольно часто банки используют типовые формы договоров и не всегда убирают от туда его «предыдущих участников».

К сожалению, на практике все еще встречаются случаи, когда после завершения сделки покупатель обнаруживает ошибки в подобных документах. Кроме этого не лишним будет обратить внимание на сумму кредита и процентную ставку.

Если вы все же хотите сэкономить свое время и не тратить его на подобные мелочи – попросите в банке копии документов, которые вы будет подписывать заранее и ознакомьтесь с ними за несколько дней до сделки. Также есть смысл заранее обговорить с продавцом такое условие как срок освобождение им квартиры.

Довольно часто это условие договора является предметом бурных споров, а иногда приводит к разрыву сделки. После того, как все бумаги будут подписаны, необходимо будет оплатить комиссию за аренду ячейки и за подготовку банком всех сопутствующих сделке документов.

На этом первая часть работы с бумагами окончена и вам предстоит один из самых волнительных процессов – получение денег в кассе банка и их закладка в ячейку.

Закладка денег в ячейку

Теперь вы вместе со вторым участником ипотечной сделки проходите в депозитарий банка, где как раз и находятся сейфовые ячейки. Продолжительность закладки во многом зависит от покупателя и от той суммы, которую вы оплачивается за счет собственных средств.

Естественным желанием любого продавца является проверить лично те деньги, которые он впоследствии получит. Сделать он это может самостоятельно, или воспользовавшись подобной услугой в банке.

Наибольшее внимание будет уделено именно той сумме, которую вы принесли с собой и чем она больше, тем больше времени будет затрачено на ее проверку.

В этой связи полезно с собой взять несколько большую сумму, чтобы на месте производить замену тех банкнот, которые не понравились продавцу.

Что касается подсчета суммы, то здесь ситуация намного проще, поскольку банк предоставляет специальное оборудование, которое позволяет посчитать все деньги довольно быстро. Вес этот процесс происходит в специальном помещении. Где вас никто не будет беспокоить. Как только продавец завершит проверку и пересчет денег можно приступить непосредственно к закладке.

Теперь каждый из участников обладает одинаковыми ключами от ячейки. Но разными правами доступа в нее.

Это и является главной особенностью ипотечной сделки: покупатель получит доступ только при передаче сотруднику банка зарегистрированного договора купли-продажи, оригинала свидетельства о праве собственности, в котором будет ваше имя и описи с оказанием принятых документов, полученной в регистрационной палате. То есть до тех пор, пока недвижимость не станет вашей собственность, забрать из ячейки деньги продавец не сможет. Срок аренды ячейки в большинстве своем составляет месяц, если в течение этого срока продавец не приходил в ячейку, то скорее всего он изменил свое решения и не стал продавать свою недвижимость.

Нотариальное оформление сделки

После успешной закладки вы можете попрощаться со вторым участником – в его присутствии больше нет необходимости. А вот вам еще предстоит потратить свое время на нотариальное удостоверение ранее подписанных бумаг.

Здесь возможны два варианта развития событий: либо вы покидаете банк и вместе с его представителем отправляетесь к нотариусу, либо заверение всех документов производится нотариусом в банке.

Последний вариант практикуют крупные банки, которые могут себе позволить содержать такого специалиста.

Регистрация

Это завершающий этап. Теперь весь перечень документов для регистрации ипотеки необходимо передать в регистрационную палату, предварительно заплатив соответствующую пошлину.

По сложившейся практике все расходы по купле-продаже ложатся на покупателя, соответственно оплата данной пошлины ляжет на ваши плечи. Сам процесс подачи документов довольно утомительный и заключается в многочасовом ожидании своей очереди.

Если вы не относитесь к тем лицам, которые избегают услуг риэлторов в целях экономии денег, то данной процедурой будет заниматься ваш специалист совместно с риэлтором продавца.

Таким образом, сделка по ипотеке представляет собой один из этапов покупки жилья и при правильной организации протекает быстро и без проблем.

Для того чтобы о ней были только приятные воспоминания стоит выполнить только две рекомендации: заблаговременно обсудить все спорные моменты со вторым участником и внимательно читать все документы перед их подписанием.

Вам понравился контент?

+49

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/kak-vzyat-ipoteku-shag-za-shagom/kak-prohodit-ipotechnaya-sdelka/