Как вернуть кредитную страховку?

Возврат страховки — как вернуть деньги за страховку, вопрос о возврате денег за страховку: могу ли я вернуть кредитную страховку

19 июня 2019 June 19, 2019 08:19

Чем позже расторгается страховой договор, тем меньше денег сможет вернуть себе страхователь при досрочном расторжении. Учитывая, что платеж по страховке жизни редко когда превышает 3-10 тыс. рублей в год, то сумма к возврату может оказаться не такой уж и большой.

В остальных случаях размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), рассчитывается по формуле:

ВВ = (1-M / N) х П,
где M — количество дней, в течение которых договор просуществовал
N — количество дней в оплаченном сроке страхования
П — сумма уплаченной страховой премии.

Формулы для подсчета суммы к возврату всегда указываются в правилах страхования или тексте страхового договора.

Возврат при частичном досрочном погашении

Многих клиентов интересует вопрос: могу ли я вернуть кредитную страховку, если я погасил задолженность с опережением графика. При досрочном погашении займа у заемщика часто пропадает необходимость в страховании. Если, к примеру, до окончания договора страхования остается довольно много времени, то имеет смысл обратиться с заявлением к страховщику и попробовать вернуть свои деньги. К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, квитанция об оплате полиса.

При досрочном отказе в случае досрочной выплаты кредита, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия полиса, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

Если кредит гасится с опережением графика, но до закрытия долга еще далеко, то страхователь вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением об изменении размера страховой суммы и страховых премий.

Данное заявление должно быть подано не позднее, чем за 3 дня до даты уплаты очередного страхового взноса и не чаще, чем один раз в течение периода страхования. Страховая сумма изменяется с даты начала очередного периода страхования, за который уплачивается очередной страховой взнос в новом размере

ВАЖНО! При досрочном закрытии кредита, на следующий год страховки уже можно будет не продлевать. Если до окончания годового договора остались считанные дни, то зачастую нет никакого смысла возиться с досрочным расторжением и возвратом страховой премии.

Возврат страховки при полной оплате кредита

Если кредит закрыт, а полис еще продолжает действовать, то у заемщика есть два варианта: ждать его окончания либо досрочно осуществить возврат страхования жизни и вернуть себе часть уплаченной страховой премии (если такая возможность предусмотрена страховым договором).

Обычно такая ситуация возникает в том случае, когда страховка покупалась не в момент оформления займа, а спустя 1-3 месяца что бывает достаточно редко, так как банки предусматривают в этом случае штрафные санкции для заемщика.

Если страховщик отказывает в возврате страховой премии, то проще всего не делать ничего. Закончится срок страхования и далее можно не продлевать договор. Но, если к примеру, бралась ипотека и после получения материнского капитала она была погашена досрочно в течение 1-2 месяцев, то выгодно досрочно расторгнуть договор и вернуть себе хотя бы часть страховой премии. Разумней также вообще не оформлять полис, если планируется быстро закрыть кредит маткапиталом, деньгами, полученными от наследства или продажи другой квартиры, автомобиля или земельного участка.

Есть ли выгода в возврате страховки

Досрочное расторжение страхования жизни в большинстве случаев не выгодно заемщику. Даже при отказе в период охлаждения, банк может повысить ставку по кредиту или оштрафовать клиента. Лучше всего изначально выбирать кредитора, который предлагает только один вид страхования — недвижимости и не штрафует заемщика за отсутствие других страховок.

При досрочном отказе страхователя от полиса, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ст. 958 ГК РФ) или если заемщик не докажет в суде, что услугу страхования ему навязали, нарушив права потребителя. Если же возврат произошел в период охлаждения, то вернуть можно до 100% страховой премии.

При ипотеке на 20-30 лет это экономия в среднем 2-10 тыс. рублей в год. Но не забываем о том, что банк одновременно повысит ставку, что сразу «съест» всю воображаемую прибыль от экономии. По правилам страхования, страховщик обязан уведомить кредитора о том, что клиент уже не застрахован в течение трех дней. Далее, если такой порядок предусмотрен кредитным договором, могут применить санкции в виде пересмотра ставки по кредиту.

Сколько придется переплатить при займе в 100 тыс. рублей под 15% годовых:

Страховая компания редко отказывает в расторжении договора. Это возможно в тех случаях, когда остались считанные дни до окончания полиса и нет смысла возиться с документами либо когда клиент не оплачивает договор. При других основаниях для отказа уже можно писать жалобы регулятору (банк России) либо подавать иск в суд.

Ответ Банка России в любом случае пригодится, если будет начат судебный процесс, к тому же, если он положительный, то компанию обяжут устранить нарушения в определенные сроки, что выгодно клиенту. Подать жалобу с указанием номера договора, реквизитов страховщика можно прямо на сайте регулятора, в общественной приемной.

Прежде чем начинать судебную тяжбу со страховой компанией, где однозначно есть юридический отдел, стоит взвесить все за и против. Проще всего начать процедуру обжалования с подачи претензии на имя председателя правления страховой компании. Если клиент вновь получил отказ, то можно начинать судебную процедуру, которая включает подготовку иска, уплату госпошлины в зависимости от цены иска и участие в судебных заседаниях.

Как вернуть страховку жизни по ОСАГО

Если заемщик оформляет автокредит, то обычно покупается полис КАСКО и ОСАГО, а в качестве дополнения — страховка жизни. Полис ОСАГО является обязательным по закону. В случае его отсутствия ДПС может оштрафовать водителя.

Если это предусмотрено кредитным договором, то обязательно и КАСКО, как страхование залога, мера для обеспечения кредита. Но полис страхования жизни это скорее желательный, чем необходимое сопровождение автокредита.

Для его возвращения нужно пройти вышеописанную процедуру:

1. Вовремя предупредить страховщика о готовности расторгнуть договор (минимум за месяц).
2. Подать заявление на расторжение и возврат страховой премии.
3. Дождаться ответа страховщика и в некоторых случаях перечисления страховой премии на свой банковский счет.

Расторгнуть договор страхования жизни имеет смысл, если у автовладельца большой водительский стаж, и он редко попадает в аварии. Поводом для отказа может также негативная репутация страховщика, низкий уровень выплат, негативные отзывы клиентов.

Если у компании много судебных процессов с клиентами по поводу отказов в выплате возмещения, то это лишний повод задуматься. В нужный момент, несмотря на ежегодные платежи, страховщик может отказать по надуманной причине. Это происходит довольно часто. Причиной может быть и большое количество исключений в самом полисе, который становится просто формальностью, не гарантирующей никаких выплат.

Отказ от ОСАГО

Если клиент не знает, как вернуть страховку по ОСАГО Росгосстраха или другой компании, то стоит обратиться к требованиям закона. Расторгается ОСАГО в случае смерти, ликвидации страховщика или отзыва у него лицензии, гибели машины, продажи автомобиля.

Как отказаться от навязанной страховки по ОСАГО:

1. Обратиться в страховую компанию и предоставить документы:
   • заявление;
   • паспорт;
   • полис ОСАГО;
   • договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
   • реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
2. Дождаться ответа страховщика в письменном виде.
3. Получить деньги на свой счет.

При досрочном прекращении ОСАГО страховщик возвращает часть страховой премии в размере доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия полиса.

Деньги не вернут, если полис расторгается по инициативе страховой компании (например, в случае мошенничества клиента).

Могут возникнуть проблемы с возвратом также, если автовладелец уезжает на длительный срок либо когда страховая компания обанкротилась или потеряла лицензию.

Документы для возврата ОСАГО

Документы, которые необходимы для возврата:

• два экземпляра заявления;
• полис ОСАГО;
• копия паспорта, ИНН, копия ПТС;
• генеральная доверенность (если делом занимается представителем);
• правоустановительные документы на авто;
• распечатанные банковские реквизиты счета в банке;
• квитанции о страховых взносах.

Могут потребоваться и дополнительные документы (свидетельство о вступлении в наследство, смерти страхователя, справка о снятии машины с регистрационного учета).

Заключение

На вопрос можно ли вернуть страховку за кредит — ответ положительный. Банки кровно заинтересованы в том, чтобы заемщик был застрахован, но лишние траты не всегда выгодны клиентам. Они могут отказаться от полиса в период охлаждения и вернуть свои средства либо в любое другое время с перерасчетом страховой премии.

Возврат страховой премии при расторжении договора после истечения периода охлаждения — право, а не обязанность страховщика. В большинстве случаев клиент не получает ничего, поэтому особого смысла инициировать расторжение у него нет. Более того отказ от страховки может провоцировать рост кредитной ставки, если это предусмотрено кредитным договором. Лучше изначально выбирать для кредитования банки, где нет штрафов за возврат полиса либо вовсе не требуется страховка жизни.

Источник: https://j.etagi.com/ps/kak-vernut-strahovky/

Как вернуть кредитную страховку: мифы и реальность

1. Вводная
2. Односторонний отказ от страховки в течение 14 дней
3. Индивидуальная страховка vs. Коллективное страхование
4. Процедура отказа от коллективного страхования
5. Досрочное погашение кредита

1. Вводная

Невероятно большой ажиотаж сегодня вокруг так называемых «кредитных» страховок. Для начала разберемся, что это такое. Банкам очень хотелось бы, чтобы все заемщики платили всегда ровно день в день без просрочек. Однако жизнь более сложная штука, и очень часто у заемщиков, а особенно у заемщиков-потребителей, случаются различные проблемы, из-за которых погашение ежемесячных платежей по кредиту становится невозможным.

Для того, чтобы минимизировать данный риск невозврата кредита банки предлагают оформить страхование на случай смерти, нетрудоспособности, потери работы и может быть чего-то еще. Это в теории. На практике условия страховок сформулированы так, что получить страховую выплату вы сможете только, если умрете и то не факт, и то получите ее не вы, а ваши наследники. Но не об этом данный пост. Так как же все-таки вернуть страховку.

2. Односторонний отказ от страховки в течение 14 дней

С 1 января 2018 года Центральный банк увеличил так называемый «период охлаждения» с 5 до 14 дней, что стало приятным бонусом для заемщиков. «Период охлаждения» представляет собой срок, в течение которого заемщик имеет право отказаться от оформленной вместе с кредитом страховки. Для этого необходимо подать заявление на возврат страховой премии. Страховая премия возвращается в течение 10 дней.

В заявлении неплохо будет указать, как вы хотите получить обратно свою страховую премию – наличными или указать номер счета для безналичного перевода. По общему правилу заявление подается в страховую компанию, с которой заключен договор, но здесь есть исключение, о котором далее. В случае, если офис страхововй компании находится далеко от вас, то можно отправить заявление по почте заказным письмом с описью вложений.

Более подробную информацию можете получить, ознакомившись с Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У.

3. Индивидуальная страховка vs. Коллективное страхование

До недавнего времени банки безнаказанно обходили требования Центрального банка, касаемо права заемщиков на отказ от страховки, через коллективное страхования. В чем подвох? При индивидуальном страховании страховщик заключает договор страхования с каждым страхователем отдельно. То есть, каждый заемщик находится в договорных отношениях непосредственно со страховой компанией. При таком раскладе вышеупомянутое Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У подлежит обязательному применению. Другое дело если вас подключают к программе коллективного страхования.

В случае с программой коллективного страхования в договорных отношениях со страховой компанией состоит сам банк, а не непосредственно заемщик. При заключении договора банк всего лишь подключает заемщика к своей программе коллективного страхования. То есть заемщик страхует свои риск как бы «через голову» банка. До недавнего времени нижестоящие суды поддерживали такой откровенный мухлеж банков. В решениях они указывали, что заемщик не является страхователем, а значит на него не распространяется действие Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, поэтому отказаться от страховки никак нельзя.

На помощь заемщикам пришел Верховный суд РФ, который раскритиковал такой подход нижестоящих судов и подтвердил действие в отношении заемщиков Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У при присоединении к программам коллективного страхования. Более подробную информацию можете получить, ознакомившись с Определением Верховного суда от 31 октября 2017 года № 49-КГ17-24.

4. Процедура отказа от коллективного страхования

Здесь порыта еще одна собака. К сожалению, на данный момент не решен вопрос кому нужно направлять заявление об отказе от коллективного страхования: страховой компании или банку. Почему возникает такая опция? Потому что, как указывалось ранее, при коллективном страховании сам договор страхования заключается между банком и страховой компанией. Получается, что заемщик в данном случае не имеет никакого отношения к страховой компании, в адрес которой мы писали бы заявление при индивидуальном страховании.

В начале 2018 года были потуги этот вопрос как-то урегулировать. Как пишет Газета Коммерсант Минюст во взаимодействии с Центральным банком подготовил проект поправок, но на сколько известно автору на этом все и «заглохло». Поэтому на сегодняшний день лучше всего перестраховаться и направлять два одинаковых заявления и в банк, и в страховую компанию.

5. Досрочное погашение кредита

Много мифов связано с возвратом страховой премии при досрочном погашении кредита. Однако здесь придется огорчиться, так как на данный момент устоялась позиция судебной практики, по которой суды отказывают в исках о возврате страховки при досрочном погашении кредита (кроме одного случая, о котором ниже). На мой взгляд, конечно, тут есть весомые аргументы против данной позиции, но пока еще ни один заемщик с оформленной в придачу страховкой не захотел оплачивать мои гениальные идеи :). Таким образом, имеем то, что имеем.

На данный момент в этом направлении есть подвижки, в частности ГосДумой в первом чтении принят законопроект, который дает право отказаться от страховки при досрочном погашении кредита. Но, к сожалению, пока принят только в первом чтении, поэтому ожидать чего-то конкретного данном этапе не приходится.

Рассчитывать на возврат страховой премии при досрочном погашении кредита можно только в том случае, когда по условиям страхования размер страховой выплаты уменьшается пропорционально уменьшению задолженности по кредиту. В данном случае при полном погашении кредита страховая выплата становится равной нулю. То есть дальнейшее существование страхования утрачивает какой-либо смысл. Поэтому в этом случае Верховный суд РФ в своем решении поддержал заемщика в его чаяниях вернуть страховку.

Однако банки подстроились и под эту ситуацию, и с недавнего времени в условиях страхования они пишут, что после досрочного погашения кредита банк перестает быть выгодоприобретателем по страховке, а на его место становится заемщик. В практике банков такое условие выглядит следующим образом.

7. Выгодоприобретателями являются:

7.1.

По всем страховым рискам, указанным в настоящем Заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» и «Дистанционная медицинская консультация», -ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительским кредитам (как эти термины определены Условиями участия), предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на Дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительским кредитам) Выrодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти -наследники Застрахованного лица).

Таким образом, сегодня вернуть страховку при досрочном погашении кредита почти в 100% случаев не получится.

Если остались какие-то вопросы, звоните, пишите, с удовольствием отвечу.

Источник: https://cherkashinlawyers.ru/kak-vernut-kreditnuyu-strahovku-mify-i-realnost/

Как вернуть деньги за страховку по кредиту — советы юриста, рекомендации, отзывы заемщиков

Как вернуть страховку по кредиту? Как повлияет отказ от страховки по кредиту на решение банка? Выплатил кредит досрочно, можно ли вернуть страховку или ее часть? На эти и другие вопросы мы подготовили для вас развернутые ответы и пошаговые инструкции.

С 1 января 2018 года «период охлаждения», в который заемщик может вернуть деньги, потраченные на страхование по кредиту, составляет 14 дней, против 5-ти дней, которые действовали ранее. Однако далеко не все россияне знают что такое «период охлаждения» и зачем он нужен. Банки и страховые компании пользуются этим, ежегодно зарабатывая на заемщиках миллиарды рублей. Применяются и другие хитроумные страховые схемы. Поговорим о том, как вернуть страховку по кредиту во время и после «периода охлаждения».

Почему банк навязывает страховку, какие использует приемы и законно ли это?

Будем называть вещи своими именами: банки страховку при выдаче кредитов действительно навязывают. На своих условиях и при помощи различных ухищрений. Случаев, когда заемщик добровольно попросил бы застраховать свою жизнь или риски финансового благополучия, не припомнят даже менеджеры-старожилы.

«4 октября получил кредит в Московском кредитном банке на 240 000 рублей. К этой сумме прибавили страховки на 77 тысяч – ВСК и Альфа-страхование. Отпирался, сколько мог, прибежала какая-то начальница и сказала, что если не соглашусь, то мне потом ни в одном банке как минимум год ничего не взять будет. Плюнул и подписал. Случайно узнал о «периоде охлаждения», на пятый день сходил в главные офисы обеих страховых. Без проблем и вопросов дали бланки на возврат страховки, приняли, выдали копии. В  АльфаСтраховании пообещали вернуть деньги на счет за 10 дней, в ВСК – за 14. В итоге все платежи прошли до 13 октября, то есть в срок уложились. Не понимаю, какой смысл так навязывать страховку, если от нее легко отказаться?»

Сразу отметим, что само по себе страхование одновременно с кредитованием – законная практика, применяемая во всем мире. Если заемщик тяжело заболевает или вовсе уходит из жизни, получить назад выданные деньги (например, у наследников) банку крайне сложно. Страховка в данном случае выручает. Однако местами страхование принимает странные формы, когда у заемщика два варианта: либо оформить полис, либо не получить кредит. Хотя законодательством навязывание услуги запрещено, и ФАС периодически штрафует страховщиков и банкиров за такие фокусы.

Чтобы избежать штрафов в банках менеджеров специально обучают как и что нужно говорить клиенту, чтобы не нарушить закон и в тоже время склонить его к оформлению страховки вместе с кредитом.

Корреспонденту онлайн-журнала Мой Рубль удалось пообщаться с одним из менеджеров Сбербанка и вот что он рассказал нам по поводу того, как учат сотрудников “продавать” страховку:

Несмотря на то, что оформление страховки с кредитом дело добровольное, задача менеджера оформить кредит обязательно со страховкой, иначе у менеджера будет меньше премия и он получит “втык” от руководителя (орфография сохранена, прим.редактора).

При презентации кредита, стоимость страхования специально делят на весь срок, чтобы сумма страхования в месяц была маленькой и клиент понимал, что в месяц платить по страховке совсем немного.

Клиенту говорят, что страхование это важный пункт анкеты, который может повлиять на решение. Но на самом деле страхование абсолютно не влияет на решение. Шанс получить кредит хоть так, хоть так равны.

Использовать фразы типа: “Если вы не оформите страховку, то вам откажут или могут отказать” – строго запрещено. Вместо этого мы говорим: “Страхование добровольно, но это стандартная услуга банка, которая обязательна для предложения каждому клиенту. Каждый пункт анкеты, в том числе и страхование, очень важен для принятия решения”. То есть учат тому, чтобы страховка оформлялась “добровольно-принудительно”.

Как вы понимаете, сотрудники кровно заинтересованы в том, чтобы навязать вам как можно больше разнообразных услуг, так они больше заработают.

Менеджер банка внаглую навязывает страховку

Чем интересна страховка для банка?

Для банка это способ заработать на высокой процентной ставке. Чаще всего страховку включают в тело кредита. Процентная ставка указывается именно на эту общую сумму. Однако после перечисления страховой премии на руки вы получаете существенно меньшие деньги. И если посчитать процентную ставку…

Возьмем простой пример. Сравним кредит в 100 000 рублей без страховки и аналогичный кредит с включенной в его тело страховой премией в 10 000 рублей. Оба кредитных договора – на 100 000 рублей, в обоих стоит процентная ставка 15% (то есть переплата по кредиту за год составляет 15 000 рублей). А теперь посмотрим, что получается на деле:

Получается, что реально вы берете кредит не под 15% годовых, а почти под вдвое большую сумму. Плюс банки так страхуют свои риски на тот случай, если с заемщиком что-то случится и он не сможет дальше платить по кредиту, вместо него это будет делать страховая компания.

И если даже страховка не включена в тело кредита, а идет сверх него, разница в итоговой переплате впечатляет, особенно при длительном сроке кредитования.

Вот пример расчета потребительского кредита, оформленного в Сбербанке со страховкой и без нее:

Оформив кредит 300 000 руб. без страховки  вы переплатите 175 889 руб.  Это будут только проценты. А если оформите эту же сумму, но со страховкой, то вам придется заплатить отдельно за страховку 45 000 руб. Так как страховка будет включена в тело кредита (300 000 + 45 000 = 345 000), то процент, начисляемый на ежемесячный платеж, будет выше, а значит и итоговая переплата по процентам тоже выше. В итоге получается:

 Сумма кредита 300 000 руб + страховка 45 000 руб + переплата 202 272 руб = 547 272 руб. То еть, второй клиент отдаст на 71 383 руб больше. 

Источник: https://myrouble.ru/kak-vernut-straxovku-po-kreditu/

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка если в ней нет необходимости

Если вам доводилось брать кредит в банке, значит, вы уже знаете о такой дополнительной услуге, как страхование по кредиту. Для тех кто столкнулся с ней, актуальным становится вопрос о возможности возврата страховой суммы. Именно поэтому, чтобы помочь вам разобраться со всеми сложностями, мы рассмотрим все аспекты назначения страховой суммы и условия ее возвращения.

Страхование кредита представлено дополнительной добровольной услугой, которую банк предлагает оформить заемщикам во время заключения основного договора потребительского или другого вида кредитования. Пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, сотрудники банка навязывают страховку как обязательную услугу, без которой выдача займа будет невозможной.

Основными направлениями страховых услуг Сбербанка являются:

• страхование на случай потери трудоспособности (инвалидность);
• утрата дохода (увольнение с основного места работы);
• страхование приобретаемого имущества от порчи;
• смерть заемщика.

Однако, если учесть статистику, при которой страховой случай наступает крайне редко, то оплачивая такую страховку, которая составляет не так уж мало, вы попросту безвозмездно отдаете свои деньги страховым компаниям.

Самый первый вопрос — какова стоимость страхового полиса? Ведь единой цены на данную услугу нет. Все зависит от компании, которую вы выберете страховщиком. Главный нюанс — срок страхового полиса априори равен сроку оформляемого кредита. То есть, если вы оформили займ на 1 год, то и за страховку придется платить в течение года.

Беря кредит в Сбербанке вы можете оформить страховой полис как у собственной СК Сбербанк Страхование, так и привлечь страховщика-партнера, их у Сбербанка около 30. А также можно привлечь собственную фирму, но она должна соответствовать стандартам, которые устанавливает банк.

Если рассматривать усредненные расценки, то стоимость полиса будет составлять за год:

• от 0,3 до 1% (от стоимости займа) — страхование от несчастного случая (без учета дополнительных услуг к стартовому пакету);
• от 0,3 до 4% — страховка жизни;
• от 0,7% — страховка на залоговое имущество;
• от 0,1 до 1,7% — на случай онкозаболеваний.

Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

• необязательность данной услуги — если клиент не желает оформлять страховку он может от нее отказаться, но это не распространяется на страховку залогового имущества;
• при желании страховку можно вернуть полностью или частично, если не дожидаться окончания срока действия договора;
• если все-таки страховой случай наступил, за вас погашать кредит будет страховщик;

К минусам отнесем следующие моменты:

• банк может пойти на принцип и отказать в одобрении займа без приобретения страховки;
• если страховой случай не наступил, вы впустую потратили деньги;
• вернуть деньги после окончания срока страховки невозможно.

Возврат страховки после погашения кредита

Каждый хотел вернуть свои страховые взносы в полном или хотя бы частичном размере, если страховой случай все-таки не наступил. Однако, нужно понимать, что ни одна страховая компания не желает терять свою прибыль, и при подписании с ними договора о страховании, нужно обязательно прочитать все соглашение полностью, ведь особо хитрые компании прописывают условия, при которых они могут отказать вам в выплате вашей страховой суммы.

Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.

Важно понимать, условия возврата страховых взносов для каждого вида кредитования разнятся:

— Потребительский кредит — предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях.

Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы. Заполняют его в 2 экземплярах, одно для компании, одно для вас, и требуете поставить отметку у менеджера о принятии вашего заявления.

В случае отказа страховой от исполнения своих обязанностей со своим экземпляром можно обращаться в суд.

— Ипотечный — он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ. Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.

— Автокредит — по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию. Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права. А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.

Образец заявления

Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:

• в шапке заявления прописываются название учреждения, адрес и ФИО управляющего банком или страховой, а также данные застрахованного (ФИО, адрес и номер телефона);
• в основном заявлении указываются основания для возврата страховой суммы;
• паспортные данные заемщика;
• реквизиты платежной карты для зачисления на нее денежных средств;
• номер договора займа и страхования, срок их оформления и окончания;
• дата подачи заявления и личная подпись.

Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.

В зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, уплаченные в виде страхового взноса. Требовать выплату можно только в нескольких случаях:

• на протяжении первых 14 дней после заключения договора можно подать заявление на полное возмещение страховой суммы ввиду отказа от страховки;
• если срок оформления договора превышает 14 дней, тогда можно рассчитывать только на 50% от ранее уплаченной суммы страхового взноса;
• при досрочном погашении кредита можно потребовать возврат страховки, но в сумме, рассчитанной на оставшийся срок страхования.

Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности. Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу. Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.

Если в страховой вам откажут в возмещении уплаченных страховых взносов, и это противоречит условиям договора подписанного вами, вы можете в судебном порядке требовать возврата уплаченных средств.

После оформления займа в Сбербанке, если вам было навязано страховое соглашение вы вправе от него отказаться без потерь для себя на протяжении 14 дней. То есть, если вы успели в этот срок подать заявление на расторжение страхового полиса, то банк гарантирует вам возврат уплаченной страховой премии в полной мере.

Однако, если страховка была оформлена в компании-партнере, то у них может быть предусмотрено удержание из страховой премии в размере 13-20%.

Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: «Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги».

Источник: https://www.sravni.ru/banki/info/kak-vernut-strakhovku-po-kreditu-sberbanka-esli-v-nej-net-neobkhodimosti/

Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту

Практически все заемщики в наши дни знают, что при оформлении кредитов банки пытаются навязать им различные комиссионные платежи и необязательные услуги. Рассмотрим сегодня и возврат страховки.

Такой услугой можно считать и страхование при оформлении кредита. Еще несколько лет тому назад займы в банках можно было оформлять без страхования имущества или жизни. Сегодня кредитные учреждения различными способами пытаются навязать заемщикам эти услуги.

Обязательна ли страховка?

В начале 2008 года вступил в силу закон, согласно которому кредитные учреждения не имеют права взимать плату с клиентов для страховки здоровья или жизни, за исключением кредитов с залогом. Если же заемщик приобретает в рассрочку жилье или автомобиль, банк вправе по закону потребовать от него застраховать приобретаемое имущество, которое является обеспечением по кредиту.

Поэтому необходимо знать, что банки не имеют права требовать страховку при оформлении обычного кредита или отказать в его выдаче в случае несогласия клиента оплатить страховку. Страхование здоровья или жизни – это личное дело каждого гражданина. Если сотрудник банка отказал в предоставлении кредита без страховки, необходимо напомнить ему 421-ю статью Гражданского кодекса РФ, в которой указано: «Законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления».

Можно ли вернуть деньги, если страховка уже оплачена и кредит погашен?

Просто так, добровольно, банк в данном случае деньги за страховку не отдаст. Их можно вернуть только через суд.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору кредитное учреждение обязано выдать денежные средства (ссуду) клиенту на условиях и в размере, которые указаны в договоре, а клиент при этом обязуется ввернуть предоставленную ему сумму вместе с процентами.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает выдвигать как условие при покупке одних товаров или услуг обязательное приобретение других товаров или услуг. Все убытки потребителя, которые возникли при нарушении его прав выбора услуг или товаров, должны возмещаться продавцом в полном объеме.

Верните деньги! Возврат страховки при досрочном гашении кредита

Несомненно, оплата страховки является добровольной услугой, однако многие заемщики, желая уменьшить вероятность отказа банка в выдаче ссуды, соглашаются заключить договор о страховке на весь срок кредитования. Если ссуда была оформлена на короткий срок (не больше года), размер страховой премии будет не слишком значительным. Но при оформлении кредита на пять или больше лет размер страховки обычно достигает нескольких десятков тысяч рублей.

Что же делать, если заемщик вдруг решил досрочно полностью или частично погасить кредит? Неужели стоимость страховки придется просто подарить банку? Можно ли вернуть хотя бы часть потраченных на ее оплату денег?

Возможность возврата уплаченной страховки должна быть предусмотрена в кредитном или страховом договоре. Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, заемщик имеет право в любой момент отказаться от страховки, однако уплаченные за страховку деньги не подлежат возврату, если это не предусмотрено в договоре страхования.

Необходимо помнить, что перед тем, как подписать кредитный и страховой договоры, следует ознакомиться с их условиями. Не следует верить менеджерам, которые говорят о возможности в будущем отказаться от страховки посредством написания заявления, поскольку это зачастую не соответствует действительности.

На основании чего можно вернуть стоимость страховки?

Если заемщик был вынужден подписать страховой договор с карманной компанией кредитного учреждения, потраченные средства можно попробовать вернуть.

Как уже упоминалось, существует статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в которой запрещено обуславливать покупку одних услуг обязательной уплатой иных товаров или услуг.

Согласно статье 48 Гражданского кодекса РФ, услуги страхования являются независимыми от услуг кредитования граждан. Поэтому возможность исполнения кредитного договора не должна зависеть от подписания договора о страховании здоровья или жизни заемщика. Подписание такого договора о страховании не является обязанностью, а только правом гражданина, так как статьями 927 и 935 Гражданского кодекса РФ не предусмотрено обязательное оформление страховки такого типа.

Выполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств с процентами достаточным образом гарантируется другими условиями кредитного договора, которыми являются: обеспечение кредита недвижимым имуществом, неустойка, поручительство, предъявление требования о досрочном погашении кредита и др.

Оформление кредита онлайн в несколько банков позволяет сэкономить время и увеличивает шансы на быстрое получение положительного решения.

Прочитав вышенаписанное я полагаю так, что мы благочестивые заёмщики банков даже и не подозреваем, что часть уплаченного кредита можно вернуть!!! И мне кажется банки намеренно скрывают эту информацию!!! Только вот один ньюанс подача иска в суд… …

Я даже не ожидала что в Сбербанке России могут так обманывать заемщиком, пенсионеров, тех кто не от хорошей жизни идет за кредитами. Даже стыдно что банк в своем названии использует слово РОССИЯ.

Люди не верьте что вам вернут «добровольно-навязанную» страховку,когда дают кредит они так красиво поют,якобы если вы в течении первого года погасите кредит,вам вернут страховку!!!не правда!!!Мало того остаётся малая доля от той суммы,так ещё и её…

Источник: https://kredit-otziv.ru/kak-vernut-navyazannuyu-bankom-straxovku/