Судебные дела по договору займа
Займы являются одним из популярнейших способов получения заемных средств. К сожалению, далеко не всегда заемщики погашают долги в срок.
В этом случае займодавец имеет полное право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. Это крайняя мера.
Но часто только взыскание по договору займа через суд помогает вернуть средства займодавцу.
О договоре
Согласно законам РФ по договору займа одна сторона – займодавец передает в долг имущество или деньги, а вторая сторона – заемщик обязуется их возвратить. При этом договор займа может предусматривать уплату процентов или нет.
Заключать договора займов могут любые физические и юридические лица. При этом ссуда на сумму менее 1 тысячи рублей между двумя физиками может быть оформлена без расписки или договора.
Срок займа стороны могут устанавливать самостоятельно. При условии, что в договоре неоговорен конкретный срок, то его надо возвращать в течение 30 дней после получения требования от займодавца.
Дополнительно в договоре займа могут быть определены и другие условия, например, на какие цели будут потрачены денежные средства или обязанность заемщика передать в залог определенное имущество в качестве гарантии возврата средств.
Порядок погашения договора также определяется в договоре. Если погашение происходит в несколько этапов, то рекомендуется так же составить график платежей. Это избавит стороны от дополнительных споров.
Бывает и обратная ситуация, когда нарушаются уже права заемщика и именно он обращается в суд. При этом речь обычно идет об отмене штрафов, снижении процентов или вовсе об аннулировании сделки.
Обращение в суд займодавца
Основными истцами по делам, связанным с займами, на практике становятся займодавцы.
Очень часто люди с удовольствие берут деньги в долг, но возвращать его совершенно не торопятся.
В итоге суды оказываются просто завалены делами по не выплате долга.
Обращение в суд позволяет существенно ускорить процесс взыскания денежных средств, хотя и не гарантирует 100% возврат.
Досудебное урегулирование
Если договор заключен между физическими лицами, то обязанности по досудебному урегулированию спора у сторон не возникает.
Но обычно займодавец все же старается несколько раз уведомить заемщика и предложить варианты решения проблемы, например, через реструктуризацию долга.
При условии заключения сделки, по которой возник спор, между юридическими лицами досудебный порядок решения споров является обязательным, так как такие дела рассматриваются обычно в арбитражных судах.
Досудебная претензия
Перед тем как обратиться в суд большинство займодавцев предпринимает попытки урегулировать ситуацию в досудебном порядке.
Ведь это позволяет избежать длительных тяжб и длинных процессов. При этом заемщику направляется претензия. Если в сделке участвуют два юридических лица, то претензионный порядок решения спора будет являться обязательным.
Необходимо подойти с ответственностью к составлению досудебной претензии.
Рассмотрим, какую информацию должен содержать данный документ:
- данные сторон;
- сумма долга;
- описание взаимоотношений между сторонами;
- описание нарушений, допущенных заемщиком;
- требования к заемщику.
Судебная практика по договору займа доказывает, что соблюдение претензионного характера решения споров позволяет существенно упростить процесс рассмотрения дела в судебной инстанции. Так как судья обязательно примет к сведенью тот факт, что попытки урегулировать спор миром были, но они не привели к результату.
Исковое заявление
Обычно в договоре займа стороны указывают, каким образом будет происходить рассмотрение споров, и в каком суде будет происходить разбирательство. Обычно заявление рассматривается по месту нахождения Истца или Ответчика.
Грамотно составить исковое заявление в суд могут помочь квалифицированные юристы, но стоит это удовольствие достаточно дорого. Гораздо проще составить исковое заявление самостоятельно, тем более что в интернете достаточно много примеров.
Рассмотрим, что необходимо указать в исковом заявлении:
- реквизиты сторон;
- цена иска;
- описание взаимоотношений сторон;
- список требований к Ответчику.
В цену иска могут входить денежный долг, проценты, штрафы и пени. Дополнительно допускается включить моральный вред и упущенную выгоду. Но доказать моральный вред или упущенную выгоду может быть непросто.
Направляется исковое заявление по месту жительства ответчика, если он является физическим лицом или месту нахождения организации-Ответчика.
Обязательно к исковому заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающие факт заключения договора и передачи денежных средств или вещей, если был представлен безденежный заем.
При подаче искового заявления необходимо обязательно уплатить государственную пошлину.
Ее размер будет зависеть от того, кто является истцом, ответчиком и цены иска.
При тяжелой жизненной ситуации Истец может подать ходатайство об отсрочке уплаты государственной пошлины. Предоставят или нет отсрочку, зависит только судьи.
Судебный приказ
Если должник не отрицает наличие долга, но вместе с тем не собирается его возвращать, то можно ускорить процесс возврата долга, получив судебный приказ. Выдается он по заявлению, где нужно указать ответчика, сумму долга и другую информацию по сделке.
К заявлению необходимо прикладывать все имеющиеся документы, касающиеся займа. Принимается решение о выдаче судебного приказа в течение 5 дней с момента получения заявления.
С судебным приказом можно обращаться непосредственно к приставам и начинать исполнительное производство.
Главный недостаток судебного приказа в том, что заемщик-должник может его в принципе отменить очень легко.
Для этого не потребуется даже объяснять причину.
Впрочем, отмена судебного приказа не лишает Истца права на обращение в суд с исковым заявлением для защиты своих интересов в ходе стандартного судопроизводства.
Обращение в суд заемщика
На практике далеко не всегда в суд обращается займодавец. Очень часто нарушаются и права заемщика при заключении сделки, особенно в микрофинансовых организациях. В этом случае Истцом будет выступать уже он.
ЦБ ограничивает максимальный размер процентной ставки, которую могут брать МФО. Примерно он составляет 2,2% в сутки.
При ее превышении заемщику стоит пойти оспаривание процентов.
Предварительно стоит попробовать договориться с займодавцем в досудебном порядке, хотя положительный эффект от этого маловероятен.
На самом деле превышение предельной величины процентной ставки достаточно редкое явление. Гораздо чаще накручивают сумму долга с помощью штрафных санкций и различных пеней или комиссий.
При наличии скрытых комиссий за счет их отмены через суд можно получить реальное снижение процентов и переплаты.
Не секрет, что комиссии и страховки сегодня навязывают даже в большинстве банков, что мягко говоря, не совсем законно.
Если в суд обращается заемщик – физическое лицо, то соблюдать претензионный порядок решения спора не требуется, но это позволит убедить судью в реальных попытках решить проблему мирным путем.
Займы между работником и работодателем
Отдельно стоит отметить займы, договор по которым заключен между работодателем и работником. Обычно они предусматривают условие, что в случае увольнения заем должен быть погашен незамедлительно в течение нескольких дней.
На практике погасить долг заемщик полностью за короткое время часто просто не в состоянии.
В этом случае ему стоит обратиться с просьбой о рассрочке платежа к уже бывшему работодателю.
Если навстречу ему не пойдут, то надо или найти средства как можно быстрее или ждать обращения в суд.
Действия займодавца будут точно такими же, как при других типах займов. Если договор составлен без нарушений, то иск будет удовлетворен и деньги придется возвращать уже в принудительном порядке через приставов.
Если не возврат долга связан с нарушениями законодательства, которые допустил бывший работодатель при увольнении работника, то ситуация может значительно измениться. Работник может подать на организацию встречный иск, штрафные санкции при этом списать удастся, а вот сам долг погасить все же будет надо.
Судебная практика
Очень часто в суды обращаются займодавцы, в большинстве случаев при этом они выигрывают дело.
Это уже половина дела, хотя для реального взыскания долга одного решения судьи недостаточно.
Придется обращаться в службу судебных приставов и т.д.
В отдельных ситуациях суды могут удовлетворить иск не полностью. Например, огромные штрафные санкции по суду в большинстве случаев будут уменьшены или полностью отменены, а вот снизить проценты получиться далеко не всегда.
При обращении в суд заемщика иск будет удовлетворен далеко не всегда. Многие заемщики пытаются таким образом обмануть займодавца и снизить проценты или списать долг. Судья будет руководствоваться только законами.
Судебные разбирательства по договорам займа далеко не редкость. Это характерно для практически любых сделок, связанных с передачей в долг денег или другого имущества.
Часто суд – последнее, на что стоит надеться стороне, права которой были ущемлены. Хотя стоит отметить, что разбирательства в суде занимают довольно много времени.
Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/sudebnaya-praktika-po-dogovoru-zajma.html
Судебная практика по договорам займа в 2019 году — между физическими лицами, безденежность
Не всегда оговоренные условия возврата долга выполняются в установленный срок, и обращение в суд является крайней мерой.
Как осуществляется судебная практика по договорам займа? Если при передаче средств составляется договор займа, который подписывается обеими сторонами, то выполнение его условий обязательно.
Некоторые заёмщики пренебрегают этим правилом и считают, что могут отойти от правил и это не повлечёт за собой никаких последствий.
Если заимодатель не может решить вопрос о возврате долга полюбовно, то единственным способом улаживания проблемы является подача иска в суд.
Общие моменты
Наилучшим вариантов для сторон соглашения является досудебное урегулирование проблемы. В некоторых случаях должнику достаточно направить претензию.
Если это никаким образом на него не повлияет, то не остаётся ничего, как обратиться в судебные органы. Однако, суд примет во внимание попытки решить вопрос самостоятельно.
Стоит отметить, что если конфликт возник между юридическими лицами, то досудебная претензия является обязательным пунктом, который необходимо выполнить до того как обратиться в суд.
Таким образом, можно сделать вывод, что решение вопросов в судебном порядке значительно помогает заимодавцу и ускоряет процесс возврата долга.
Если заёмщик решить не выполнять решение суда, то его будет передано к судебным приставам, которые не будут снисходительными к нему.
Важные понятия
Если решить проблему с помощью претензии не удалось, то не остаётся вариантов, кроме как обратиться в суд.
Если заёмщик нарушил установленные договор сроки по возврату долга, то он считается просроченным.
В случае если сроки не были оговорены заёмщик должен вернуть средства через 30 дней после того, как с этим делом к нему обратиться заимодатель.
Во время составления соглашения важно оговорить является ли договор возмездным. То есть должен ли заёмщик, кроме основный суммы, платить ещё и проценты за пользование деньгами.
Вопрос ответственности сторон также немаловажен и если такие пункты прописаны в договоре, то за невыполнение его условий будут применены штрафные санкции.
Договор считается заключенным с момента передачи средств другой стороне. В качестве подтверждения составляется акт приёма-передачи или заёмщик предоставляет расписку о полученных средствах.
Без этого документа будет крайне сложно доказать, что сделка таки состоялась, поэтому его важность не стоит недооценивать.
В некоторых случаях, в качестве гарантии, стороны сделки принимают решение о привлечении залога или поручителей.
Это может помочь избежать недобросовестного выполнения условий соглашения.
Все бумаги должны храниться у займодателя до момента возврата долга, а после этого нелишним будет подписание документа об отсутствии у сторон взаимных претензий.
Важно помнить, что при обращении в суд вес будет иметь каждый документ, поэтому сделку нужно проводить по всем установленным правилам, а в случае некомпетентности обратиться к специалисту.
Обращение в суд заёмщиком
Одной из причин обращения в суд со стороны заёмщика является высокая процентная ставка.
Например, Центробанк установил наибольшую величину ставки, которая могут взимать микрофинансовые организации и оно составляет около 2,2% в сутки.
Если эта цифра превышена, то заёмщик может обратиться в суд. Однако, с такой ситуацией должники сталкиваются достаточно редко, поскольку ставка достаточно высока. Чаще проблемой выступают высокие штрафы, неустойки, комиссии и т.д.
Если подобные начисления не были прописаны договоре, то они являются необоснованными и заёмщик не должен выплачивать те суммы, о которых ничего не было известно.
Если же ряд подобных начислений носил скрытый характер, то при помощи решения суда их можно отметить, при этом улучшить для себя условия возврата долга.
Правовая база
Сферу займовых отношений регулирует Гражданский кодекс Российской Федерации, а именно глава 42:
| Согласно 807 статье | По договору займа передаются деньги или другие вещи, которые определены родовыми признаками |
| В статье 808 | Идёт речь о том, что договор должен составляться в письменной форме, а для подтверждения передачи средств должна быть предоставлена расписка |
| Статья 809 | Устанавливает порядок начисления процентов по договору. Беспроцентным является тот договор, который заключен между гражданами заключен на сумму, которая не превышает 50-кратного минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. Также, если по соглашению заёмщик получает не денежные средства, а другие вещи |
| Согласно 811 статье | При несоблюдении сроков договора, заёмщик выплачивает проценты за весь срок просрочки. В случае, если долг отдавался в рассрочку, то при нарушении срока займодавец имеет право потребовать вернуть все оставшиеся средства с процентами |
Также имеется Федеральный закон «О потребительском кредите», в котором также прописаны условия получения и предоставления займов.
Особенности применения
Как уже говорилось ранее, наилучшим вариантом решения вопроса является досудебное разбирательство. Именно в этом случае можно избежать дополнительных проблем у должника.
Поскольку, если все документы оформлены правильно, то у заёмщика нет шансов избежать проблем. Лучше всего изначально оговаривать сроки возврата долга, чтобы потом не выплачивать штрафы за просрочку.
Как признать соглашение недействительным
В статье 812 ГК РФ идёт речь об оспаривании договора займа со стороны заёмщика. Бланк договора займа можно скачать здесь.
Это можно сделать в том случае, если он сумеет предоставить настоящие доказательства, а не мнимые о том, что деньги или другие предметы не были переданы или предоставлены в меньшем размере.
Если будет доказано, что должник не получал никаких средств от займодателя, то обоснованным является признание договора займа незаключенным.
Судебная практика в этом случае подтверждает условия документа недействительными.
Подача искового заявления
Обычно заявление рассматривается по месту нахождения истца или ответчика. Для того, чтобы бумага попала в необходимые органы, в первую очередь её нужно правильно составить.
Необходимо указать такие данные:
- реквизиты сторон;
- цена иска;
- описание условий, на которых происходила сделка;
- список требований к той или иной стороне.
Обязательно нужно приложить к иску все имеющиеся документы касательно данной сделки. Это поможет избежать лишних разбирательств и вынести правильное решение.
Между физическими лицами
Если разногласия возникли между физическими лицами, то урегулирование вопроса о возврате долга проходит в наиболее простых условиях.
Иск необходимо подавать в районный суд, а спор будет решён согласно процессуальному законодательству Российской Федерации.
Истец подаёт заявление со всеми необходимыми документами и оплачивает при этом государственную пошлину. Её размер зависит от суммы иска, а минимальный — 400 рублей.
Заключение соглашения без расписки
Расписка — это тот документ, который подтверждает непосредственно факт передачи займовых средств и является важным документом при решении споров.
Это доказательство составленного договора. Если такой документ не был подписан, то возможность возврата долга в судебном порядке значительно снижается.
Единственным возможным выходом является наличие другого документа, который может подтвердить факт передачи средств, например, платёжное поручение.
Взыскание долга
Если заёмщик признаёт наличие задолженности, но ничего с эти не делает, то займодатель имеет все основания на получение судебного приказа о взыскании долга.
Для этого необходимо подать заявление с данными должника, сумме задолженности и прочей документации, которая подтверждает факт наличия сделки.
На принятие решение понадобится 5 рабочих дней со дня подачи заявления. Когда бумага будет получена, то с ней можно обращаться к судебным приставам, которые займутся вашим решением проблемы по делу.
Этот метод решения проблемы является крайним, однако, наиболее действенным.
Признание документа недействительным
Оспаривать договор по безнадёжности можно в таком случае:
- договор не был составлен в письменной форме;
- он был составлен под действием угроз или обмана (кабальная сделка).
Все вышеуказанные условия дают возможность признать договор недействительным, поскольку он не соответствовал установленной законом форме или был составлен под действием внешних факторов.
Оспаривание процентов
На законодательном уровне предусмотрено уменьшение размера штрафа по займу, если причина неуплаты была серьёзной.
Например, это могут быть ситуации, на которые должник не мог никак повлиять. Нигде не указа информация о снижении процентной ставки под которую брались заёмные средства или предметы.
: долговая расписка. Оформление договора займа, существенные условия
Если договор был составлен правильно, то суд не может помочь в решении данной проблемы. Снижение процентов по договору займа возможно только при условии недобровольного заключения соглашения.
Судебная практика по оспариванию договора займа по безнадежности
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то его оспаривание по безнадежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
Одними из самых распространенных видов нарушения условий договора займа является отказ от возврата займовых средств или же нарушение сроков.
Обращение в суд является крайней мерой, но, зачастую, именно в такой способ можно добиться решения данного вопроса.
Источник: http://yurday.ru/sudebnaja-praktika-po-dogovoram-zajma/
Как осуществляется судебная практика по договору займа в 2023 году
Как осуществляется судебная практика по договору займа в 2019 году — основные понятия, законодательная база. Осуществление взыскания и урегулирования между физическими и юридическими лицами.
Поводом к судебному разбирательству по договору займа обычно становятся систематические невыплаты со стороны заёмщика.
В результате займодавец прибегает к своему законному праву и подаёт в суд прошение о принудительном взыскании задолженности.
Куда реже происходит обратное — в суд обращается заёмщик, права которого были нарушены. Он может потребовать отмены необоснованных штрафов, снижения процентных ставок и даже полного аннулирования сделки.
Важные аспекты
В соответствии с договором, займодавец предоставляет во владение заемщику денежные средства, либо иные предметы, определённые по весу, числу или иным характеристикам. Договор займа можно скачать здесь.
В ответ заемщик берёт на себя обязательство вернуть равное количество денег или предметов того же рода и качества.
Основные понятия
У договора займа есть ряд неотъемлемых характеристик. Согласно им он является:
| Односторонне обязывающим | Обязанности лежат на должнике, а обладающей правами, стороной является займодавец |
| Реальным | Становится действительным с того времени, когда оговоренные вещи или деньги были переданы в пользование заёмщику |
| Безвозмездным, если: |
|
| Возмездным | То есть с правом получения %-в от должника, относится ко всем остальным случаям |
Если в договоре нет указаний на размер процентов, то он определяется исходя из ставки рефинансирования банка в месте проживания кредитора на дату покрытия задолженности (её части).
Предмет договора (деньги или вещи) поступают в собственность заёмщика. Он имеет право использовать его так, как сочтёт нужным, а возвращать будет другие, но имеющие аналогичные характеристики объекты.
Поэтому предметом займа не могут быть индивидуально–определённые вещи (они с юридической точки зрения определяются как «незаменимые»). Заёмщиком или займодавцем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Заключение договора подтверждается с помощью расписки, либо иного документа, свидетельствующего о факте передачи заёмщику денег или вещей.
Судебная практика признания договора займа незаключенным показывает, что при отсутствии таких документов, во время судебного разбирательства ни одна из сторон не может делать ссылку на свидетельские показания, но право приведения письменных и иных доказательств (переписка, документы) за ними сохраняется.
Форма договора может быть:
| Устной | Если участники – граждане, а размер займа – не более 10 МРОТ |
| Простой письменной | Если заём предоставлен юридическим лицом, либо его размер более 10 МРОТ |
Срок, на который рассчитано действие договора, не всегда устанавливается строго. При отсутствии особых указаний на этот счёт, конкретная дата определяется моментом, когда кредитор попросил отдать долг.
После того, как требование было предъявлено, у должника есть ещё 30 дней на то, чтобы вернуть заём. Чтобы исполнить возмездный договор досрочно потребуется согласие кредитора.
При безвозмездной договорённости досрочное покрытие долга осуществляется заёмщиком на своё усмотрение.
Обращение в суд заемщиком
Центробанк устанавливает ограничения на наибольшую величину процентной ставки, которую могут взимать микрофинансовые организации.
Она равняется примерно 2,2% в сутки. Если эта цифра была превышена, то заёмщик может обратиться в суд, чтобы оспорить проценты.
Физическим лицам соблюдать претензионный порядок решения спора необходимости нет, но это позволяет убедить судью в том, что попытки найти мирное решение вопроса действительно имели место быть.
Однако предельно допустимая величина процентной ставки превышается редко. Чаще должник сталкивается с огромными штрафными санкциями, неустойками, комиссиями или пенями.
Если ряд подобных начислений носил скрытый характер, то, отменив их, можно заметно снизить проценты в целом и переплату по ним.
Законодательная база
При оформлении договора займа и рассмотрении его в суде, во внимание принимаются следующие законы и нормативные акты:
Это основная часть законодательной базы по договорам займа.
Как происходит данное урегулирование
Прежде всего, Истец должен оформить в адрес Ответчика специальную претензию, в которой приводятся следующие сведения:
- данные об участниках договора;
- размер задолженности;
- информация о взаимоотношениях сторон;
- информация о нарушениях, которые допустил заёмщик;
- перечень требований к должнику.
При соблюдении претензионного характера разрешения спора, процесс судебного рассмотрения дела значительно упрощается, поскольку это станет доказательством того, что попытка мирного урегулирования окончилась ничем.
Между работодателем и работником
Для этой разновидности займов, предусмотрено условие, гласящее, что при увольнении работника, заём должен быть возвращён сразу же (в ближайшие несколько дней).
Одно из решений в подобной ситуации – обращение к бывшему работодателю с прошением рассрочить платёж.
Если просьба будет проигнорирована, то остаётся только ждать суда или постараться всё же найти необходимые средства.
Порядок действий займодавца при этом никак не изменяется. При правильно составленном договоре, можно ожидать скорого удовлетворения иска и принудительного взыскания задолженности.
Можно ли подать заявку на официальный сайт займа Легкий ру, читайте здесь.
Если при увольнении работодатель нарушил закон, то работник имеет право на подачу встречного иска. Это не освободит от основного долга, но позволит списать штрафные санкции.
Между юридическим и физическим лицом
Участие юридического лица делает досудебное урегулирование обязательным пунктом «программы».
Это обусловлено тем, что рассмотрением таких дел обычно занимается арбитражный суд (отвечает за правосудие в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности).
Судебная практика о признании договора займа недействительным
В соответствии со статьей 812 ГК РФ заёмщик имеет право на оспаривание договора займа по безденежности.
Судебная практика показывает, что должник может доказать (если это соответствует действительности), что денежные средства, либо другие предметы договора не были получены им от займодателя, либо, что он получил их в ином количестве, чем указано в договоре.
Оспаривать договор по безденежности можно только если:
- он не был составлен в письменной форме;
- он был составлен под действием насилия, угроз, обмана, злонамеренного соглашения участников договора.
Если должнику удастся подтвердить, что он действительно ничего не получал, то договор займа признаётся незаключённым. При подтверждении слов о том, что сумма была меньшей, договор признают заключённым на эту сумму.
Последствия для должника
Этот момент определяется статьей 811 ГК РФ. Если закон или договор не предусматривают иного, то невозвращённая часть займа облагается процентными выплатами в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.
Проценты начисляются с первого дня просрочки до момента возврата задолженности (при этом проценты, установленные по договору займа, также нужно выплачивать).
Если предполагается возврат средств ежемесячно по частям (в установленные сроки), то, при просрочке очередной выплаты, займодатель может потребовать, чтобы вся сумма полностью была возвращена досрочно.
Судебная практика по гражданским делам показывает, что при заключении договора займа всегда желательно обращаться за помощью к юристу.
В дальнейшем это поможет избежать огромного числа сложностей. Ну и конечно сами заемщики и займодатели должны проявлять максимум внимания, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.
: платежные поручения как доказательства заключения договора займа
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Источник: http://zaymrus.ru/cudebnaja-praktika-po-dogovoru-zajma/
Судебная практика по договору займа — между физическими лицами, юридическими, взыскание
Когда срочно нужны деньги, займ является отличным выходом из ситуации. Но не всегда стороны сделки соблюдают свои обязанности по отношению друг к другу.
Приходится обращаться в суд. Поэтому судебная практика по таким делам довольно обширна.
Основные аспекты
Обязанность по заключению договора займа предусмотрена в случаях:
- Если одна из сторон сделки является юридическим лицом.
- Между физлицами, если сумма сделки превышает 10 МРОТ.
В остальных случаях, заключать не требуется. Но, как показывает практика, это лучше сделать. Заключённый договор является доказательством того, что сделка свершилась.
Кроме того, если он составлен и подписан, стороны могут отстаивать свои интересы в суде. Чем подробнее составлен договор займа, тем проще доказать факт нарушения его условий в судебном порядке.
Договор должен иметь свою юридическую силу, для этого его необходимо составить в письменной форме, и прописать в нём существенные условия.
К ним относятся:
| Сумма сделки | её нужно указать как цифрами, так и прописью, включая копейки |
| Сведения о каждой стороне | если это физические лица, то нужно указать:
Если это юридические лица, то нужно указать:
|
| Обязанность заёмщика по возврату средств | если займ выдавался с процентами, то в договоре обязательно нужно указать размер процентов за определённый период пользования деньгами |
Остальные условия являются дополнительными и не влияют на юридическую значимость документа. Их можно прописывать или не прописывать, по желанию сторон.
Но, как показывает практика, чем подробнее составлен договор, тем проще решить возникший спор, в том числе, и в судебном порядке.
К дополнительным условиям относится и срок, на который займ выдаётся. Если он не указан точно, это не является нарушением.
Но, это не означает, что займ не нужно возвращать. Деньги нужно вернуть в течение 30 дней после получения письменного требования о возврате.
Законодательные акты
Займы выдают как частные лица, так и микрофинансовые организации и банки. Сделки по заимствованию регулируются:
Что нужно знать
Чтобы суд рассмотрел исковое заявление, необходимо правильно сопроводить сделку. Для этого необходимо:
| Договор составить в письменной форме | устная договорённость не является достаточным доказательством в суде |
| Когда заёмщик получит средства, он должен составить расписку и передать её кредитору | она будет являться доказательством того, что деньги были переданы |
| Если долг будет погашаться частями через определённый промежуток времени | то нужно составить график платежей, в котором указать дату каждого платежа и сумму |
| При возврате средств частями | кредитор должен каждый раз составлять расписку о получении средств. Если деньги будут возвращаться безналичным способом, то нужно сохранять чеки |
| Подавать иск нужно в суд | согласно территориальной и горизонтальной подсудности |
| Если есть свидетели подписания договора или устной договорённости | то их нужно также привести в суд |
| Так как иск имеет определённую стоимость, которая равна сумме к взысканию с должника | то нужно заплатить государственную пошлину |
: взыскание долга по договору займа и расписке
Судебная практика по договорам займа
Истцом, как правило, выступает кредитор или займодатель. Предметом иска является возврат определённой суммы долга с процентами или без таковых, а также с пени или без них.
В договоре должно быть прописано, является ли займ процентным. Если да, то нужно указывать точную сумму платы за определённый период пользования деньгами.
Но, если проценты в договоре не указаны, это не значит, что кредит беспроцентный. Займодатель имеет право требовать от заёмщика уплаты процентов по долгу, если в договоре не указано, что он беспроцентный.
То есть, должно быть именно слово «беспроцентный» или «безвозмездный», тогда требовать платы кредитор не имеет права.
Если же прямой ссылки нет, то можно взыскать с заёмщика проценты, равные ключевой ставке ЦБ РФ на день возврата долга.
Такие нормы действуют для всех категорий кредиторов:
- Для МФО.
- Для частных инвесторов.
- Для банков.
Судебная практика по договору займа между юридическими лицами довольно обширна, но неоднозначна.
С МФО
Микрофинансовая организация является юридическим лицом, осуществляющим свою деятельность на основании лицензии от ЦБ РФ. Поэтому сделки по выдаче средств в долг гражданам должны сопровождаться заключением договора.
Судебная практика по договору займа между физическим лицом и организацией обширна и однозначна.
Если есть договор, и он составлен правильно, то решение, как правило, принимается в пользу организации, которая и выступает кредитором.
Так как многие МФО сейчас работают через интернет, то и оформление сделки происходит в режиме онлайн.
Договор оформляется на основании одобренной от клиента заявки, а также Правил, которые разработаны в каждой организации. Заключается посредством публичной оферты.
То есть, в личный кабинет или на электронный адрес заёмщика отсылается акцепт – предложение заключить договор на определённых условиях. Если клиент соглашается с ними, то подписывается договор.
Это может происходить 2-мя способами:
- нужно поставить «галочку» в определённом поле;
- отправить СМС-сообщение с кодом.
После этого, текст договора будет доступен на электронной почте заёмщика или в его личном кабинете. При возникновении разногласий, его можно распечатать и приложить к иску.
Заёмщик может подать в суд на МФО в том случае, если организация завышает проценты по займу. ЦБ РФ установил лимит платы за каждый день пользования – примерно 2,2%.
Если компания настаивает на большем значении, то заёмщик может подать в суд на оспаривание процентов.
Так как, одной стороной сделки является юридическое лицо, то необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. То есть, МФО должна предпринять меры для добровольного погашения долга другой стороной.
Признание договора недействительным
Договор признаётся недействительным, если он был заключён против норм действующего законодательства. При рассмотрении такого спора, суд учитывает положения ст. 168 ГК РФ и ст. 431.1 ГК РФ.
Договор займа будет признан недействительным, если:
| Одна сторона является полностью недееспособным лицом | этот факт должен быть установлен судом |
| Сделка была заключена в противовес нормам § 1 главы 42 ГК РФ | а также законов № 151-ФЗ, №353-ФЗ, № 395-1-ФЗ |
| Одна из сторон сделки не достигла 14-летнего возраста | и не понимала значения своих действий |
| Сделка была заключена под давлением | а также под угрозами жизни и здоровью стороны сделки, или родственников |
| Договор заключён | под действием обмана |
Сделка, так же как и договор, может быть признана недействительной только судом. Для оспаривания подать исковое заявление в суд, в котором указать просьбу о признании сделки таковой.
Также в заявлении нужно изложить причины, по которым истец просит суд вынести такое решение. Но, каждое обстоятельство должно иметь доказательство.
Если суд вынесет положительное решение, и сделка будет признана недействительной, то все нормы договора теряют свою юридическую силу.
Заёмщик должен вернуть всю сумму, которую он взял в долг. Взыскивать с него проценты кредитор не имеет права.
Наступающие последствия для должника
Решение суда должно быт исполнено в кратчайшие сроки после вынесения и вступления его в законную силу. Если истец не согласен, то он имеет право подать жалобу в апелляционный суд.
По решению суда, должник должен выплатит не только сумму долга, но и проценты по нему, а также штрафы и пени за просрочку.
Если решение суда не будет исполнено вовремя, то дело будет передано в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга и принятия мер по возврату средств.
В решении суда указана точная дата, когда нужно вернуть средства. Если этого не произойдет, то решение суда будет считаться неисполненным.
Судебная практика по договорам займа довольно обширна. Суды рассматривают такие дела в порядке искового производства по заявлению должника или кредитора.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Источник: http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/sudebnaja-praktika-po-dogovoru-zajma/
