Суд по ипотеке чего ждать?

В этой статье:

Разрешение споров по ипотеке в суде

Оформляя ипотечный кредит на свое имя, каждый заемщик надеется на лучшее: дохода будет достаточно для содержания семьи и выплаты ипотеки, непредвиденных обстоятельств не возникнет и долг будет возвращен вовремя.

Однако жизнь нередко вносит коррективы в жизнь и планы на будущее, и заемщик может столкнуться с тем, что погашать долг будет нечем, а банк будет требовать выплат и вызывать в суд, чтобы решить образовавшуюся проблему так, как это предписывает закон.

Судебная практика по разрешению споров договора ипотеки по закону

Ипотечное кредитование в нашей стране, по сравнению с Западом, появилось относительно недавно, однако ипотека уже получила широкое распространение. Вместе с развитием ипотечного рынка возросло и судебных дел по договору ипотеки.

Судебная практика свидетельствует о том, что решение споров ипотечного кредитования по закону также не редкое явление.

Именно поэтому судебная практика по договору залога недвижимости вызывает большой интерес у всех сторон данного процесса.

Стоит отметить, что кредитные организации к судебной практике по ипотечному договору прибегают только в крайнем случае, стараясь урегулировать проблему путем переговоров до судебных разбирательств.

Если положение заемщика уже доведено до зала судебного заседания, то ему будет полезно получить хотя бы общее представление о том, чего ему ждать.

Опыт показывает, что споры, вытекающие из договора ипотеки, являются весьма разнообразными, и при их разрешении суд руководствуется не только Законом об ипотеке, но общими и специальными законодательными нормами различных кодексов РФ.

О чем свидетельствует судебная практика по ипотеке?

Как показывает судебная практика, большинство судебных исков по договору ипотеки направлены на взыскание задолженности по займу или взыскание самого заложенного недвижимого имущества.

Однако подобные иски от владельцев закладной или банков, позволяют заемщикам-должникам, в свою очередь, подать встречный иск о признании договора ипотеки недействительным.

Основанием для встречного заявления служит несогласованность всех существенных условий в ипотечном договоре или несоответствие договора залога недвижимости закону.

При этом суд, чаще всего, отказывает заемщику в признании ипотечного договора незаключенным или недействительным, так как должник, как правило, оперирует таким аргументами, которые суд не признает нарушениями закона.

Из всего этого следует, что заключая договор ипотеки, заемщик должен трезво взвесить все за и против, четко оценить свое возможности, просчитать все возможные риски и ответственность, которая может возникнуть в случае невыполнения обязательств по данному договору.

Однако судебная практика по ипотечному соглашению включает и другие дела по спорам, вытекающим из договора залога недвижимости:

Дела о взыскании задолженности перед банком и об обращении взыскания на заложенную недвижимость
Оспаривание договора ипотеки
Изменение условий ипотечного соглашения в связи с разделом залогового имущества
Споры о прекращении ипотеки, которые обусловлены исполнением обеспеченного обязательства и пр.

Как правило, к сожалению заемщиков, суд оказывается на стороне кредитной организации. Поэтому должнику лучше обратиться за помощью в судебном разбирательстве к квалифицированному специалисту — юристу или адвокату.

Когда банк обращается в суд?

Обращение в суд кредитной организацией последует после того, как банк обнаружит обстоятельства, позволяющие ему забрать залоговое жилье, согласно закону.

Однако, прежде всего, кредиторы постараются решить все мирным путем, предоставляя отсрочки по платежам.

Обращаться суд финансовое учреждение будет только после того, как письменно обратится к заемщику с просьбой погасить долг, а должник, в свою очередь, не сможет выполнить данную просьбу.

После того, как будет зафиксирован факт отказа заемщика в погашении долга, юристы банка подают в суд иск о расторжении договора ипотеки и о взыскании задолженности с заемщика. В этом обращении будут изложены все детали и обстоятельства, приведшие к обращению в суд.

Кредитная организация укажет в иске, что банк заключил с заемщиком кредитное соглашение, согласно которому предоставил ему некую сумму денег, предназначенную для покупки жилой недвижимости.

Судебные споры, связанные с договором ипотеки жилых помещенийЗатем последует подробное описание условий данного договора, а также сумма ссуды, процентная ставка, срок кредита и дата ежемесячных платежей.

Кроме того, в заявлении будет обращено внимание суда на тот факт, недвижимое имущество, ставшее собственностью заемщика, выступало в качестве залога, и по закону принадлежит банку. Юристы также укажут то, что банк исполнил свои обязательства перед клиентом в полном объеме, перечислив заемщику указанные выше денежные средства.

Далее кредитором будут приведены доказательства, которые свидетельствуют о том, что заемщик не выполнил свои обязательства по договору.

В качестве результата его бездействий будет указан общий размер задолженности в виде просроченного основного долга, а также начисленных процентов и неоплаченной неустойки или пени.

Кроме того, в иск также может быть включена компенсация государственной пошлины за принятие иска к рассмотрению и другие судебные расходы банка.

Судебная практика по военной ипотеке

Как и любой другой вид кредитования, военная ипотека без судебных разбирательств не обходится. Подавляющее большинство судебных исков, связанных с военным кредитованием, вызвано неправильным применением закона чиновниками.

Однако некоторые споры все же обусловлены юридической неподготовленностью самих военнослужащих — участников НИС.

Поэтому у многих из них возникают проблемы с оформлением и подачей документов, нарушением сроков включения военнослужащего в реестр и снятие с очереди на получение жилья.

А это, в свою очередь, влечет многочисленные судебные разбирательства, которых можно было бы избежать, если бы обе стороны (чиновники и военнослужащие) уделили время на изучение закона, а также проконсультировались бы у грамотного специалиста. Большинство судебных разбирательств по военной ипотеке связаны с обеспечением военных жилплощадью, но также затрагиваются и другие вопросы:

Признание военнослужащих нуждающимися в улучшении жилищных условий
Нормы предоставления жилья
Правомерность исключения из списков военнослужащих, нуждающихся в жилье
Приватизация военнослужащим жилого имущества через суд
Раздел недвижимости, приобретенной по военной ипотеке, в связи с разводом.

Судебная практика по НИС свидетельствует о том, что в отличие от обычной ипотеки, споры по военному жилищному кредитованию решаются, как правило, в пользу военнослужащих.

По постановлению Верховного суда, жилье военнослужащим — это основа социального обеспечения, и понятия «лицо без определенного места жительства» и «офицер» не совместимы.

Суд на стороне офицера, если время регистрации в реестре пропущено не по его вине.

В этом случае, вся сумма, положенная военнослужащему начисляется на его накопительный счет в банке, а время отсчитывается с момента возникновения оснований на включение в список военнослужащих, нуждающихся в жилье.

Иногда случается, что нарушаются нормы предоставления жилплощади военнослужащим: когда квартира выдается с меньшей площадью, чем положено офицеру. Такие вопросы также решаются в пользу военного.

Если же квадратные метры выданы сверх меры, то военный, согласно закону, обязан их оплатить или же подождать другого жилья, подходящего по квадратуре.

По закону реализация своего права на жилую недвижимость военнослужащими никак не связана с принадлежностью помещения к государственному жилищному фонду.

То есть, военный офицер, который проживает в служебной квартире, не имеющий права ее приватизировать, не может быть уволен со службы, пока ему не будет предоставлена другая жилая недвижимость.

В данном случае суд не принимает во внимание, кем была допущена ошибка на этапе оформления документов. Данный факт на судьбу военнослужащего и его семьи не должен никак повлиять.

В заключении данной статьи стоит отметить, что судебная практика по ипотечному кредитованию представляет собой очень сложный и трудоемкий процесс, который часто сопровождается кассациями, апелляциями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный и Верховный суды. Исход дела будет зависеть исключительно от мастерства юристов и адвоката, представляющих интересы банка и заемщика.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/zakony/razreshenie-sporov.html

Суд по ипотеке чего ждать — Малина-групп

Судебная практика по разрешению споров договора ипотеки по закону

Суд по ипотеке чего ждать — Юридическая консультация

Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку жилья. Мы тоже будем использовать это определение, хотя на самом деле, ипотека — более широкое понятие.

Ипотека – это вид залога, обеспеченного недвижимым имуществом. Кредит в то же время может браться на другие цели: на расширение бизнеса, на неотложные нужды. И ипотекой, залогом недвижимости, может являться не только квартира, дом, но также гараж, коммерческая и другая недвижимость.

Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.

Получить бесплатную консультацию

Цены на жилье по сравнению с доходами простых граждан велики, именно поэтому ипотеку, преимущественно, оформляют на 15-20 лет. Ставки по ипотеке в нашей стране высоки по сравнению с зарубежными.

Если для Россиян 12% годовых по ипотеке – это «по-божески» на фоне ставок по потребительским кредитам, которые выше 20% годовых, то иностранцы посчитали бы нас сумасшедшими, т.к. в Европе и США ставки по ипотеке в разы меньше.

Ставка 12% годовых, это 1% в месяц, и при кредите на 2 миллиона рублей (примерная стоимость 1-2х комнатной квартиры в небольших и средних регионах нашей страны), проценты, начисляемые в первые годы выплат, составят порядка 20 тысяч рублей в месяц. Плюс, помимо процентов, ежемесячно гасится основной долг.

Ипотека — вложение денег в недвижимость?

В первое время ипотека была выгодным приобретением, т.к. стоимость недвижимости вместе со спросом росла быстрее, чем проценты по ипотечному кредиту. И ипотека ранее была довольно-таки выгодным вложением денег.

Даже если заемщик терял работу и не мог обслуживать ипотечный кредит, то с продажи квартиры (с согласия банка) он выручал существенно больше денег, чем оставшийся долг банку. И некоторые заемщики могли с вырученной от продажи жилья суммы погасить кредит банку, а на остаток суммы приобрести более скромное жилье.

Но кризис 2014-2015 годов изменил ситуацию. Продажи недвижимости существенно упали, и реальные цены на недвижимость пошли вниз. Больше всего пострадала валютная ипотека, т.к. сумма долга и ежемесячный в рублях выросли вдвое, а стоимость квартиры в рублях существенно упала.

Проблемы валютной ипотеки и пути ее решения мы разбирали в статье «Валютная ипотека. Проблемы и пути их решения». Большое количество ипотечных заемщиков оказалось не только под угрозой выселения, но и остаться с долгами. Банк старается как можно быстрее реализовать предмет залога в условиях “кризиса рынка недвижимости”.

Вырученной суммы хватает на частичное погашения долга по ипотеке, оставшийся долг «ложится на плечи заемщиков». Человек оказывается на улице, да еще и с долгами.

Таким вопросом задаются люди, оказавшиеся неспособными более в срок платить за ипотеку. К сожалению, сохранить ипотечную квартиру не удастся, даже если последовать «интернет-советам» и прописать в ней несовершеннолетних детей.

Зарегистрированные в залоговой квартире дети, могут осложнить и отсрочить реализацию квартиры, лишь в том случае, если кредит брался не на покупку жилья, а под бизнес, например, на неотложные нужды.

Если же кредит брался на покупку этого жилья, то банк вправе обратить взыскание на ипотечное жилье через суд в случае, если просрочка по ипотечному кредиту составляет не менее чем три месяца, или если сумма просрочки более 5% от размера стоимости заложенного имущества. Прописанные в квартире дети препятствовать этому не могут — они выписываются «автоматически».

Получить бесплатную консультацию

Так что же делать, если платить по ипотеке нечем, а банк подал в суд (или только собирается)?

Просить кредитные каникулы смысла особого нет, т.к. ежемесячный платеж от этого сильно не уменьшится. Ведь проценты Вам никто не отменит, а они, как Вы уже знаете, составляют львиную долю в ежемесячном платеже.

В 2015-2017 годах стала доступна программа государственной поддержки, которая направлена на помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в сложно финансовой ситуации. Размер господдержки ипотеки увеличился с 10% от суммы долга в 2015 году до 30% в 2017 году. В тоже время сумма государственной помощи ипотечникам сейчас ограничена 1,5 миллионами рублей.

Условия ее получения неоднократно менялись за этот период времени, и сейчас ей могут воспользоваться лишь валютные заемщики у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился более чем на 30% из-за роста курса валюты кредита. Но даже 30%-ная поддержка проблемы валютной ипотеки полностью не решает, т.к. долг по ней в рублях вырос в 2014 году почти на 100%.

Да и не все ипотечные заемщики подходят под условия получения поддержки.

Если Вы понимаете, что не в состоянии в короткий срок вернуться в график платежей, то ждать и надеяться на чудо бессмысленно — ситуация лишь ухудшится. Каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней.

Если брать в расчет ставку 12% годовых (1% в месяц) и штрафные санкции в размере ставки рефинансирования 7,75% годовых, то 2-х миллионный долг будет расти ежемесячно практически на 40 тысяч рублей.

Через полгода долг вырастет на 240 тысяч рублей, и вернуться в график платежей будет точно нереально.

Не стоит дожидаться, пока банк обратится в суд для взыскания долга за ипотеку!

В суде банк потребует взыскать сумму долга, с причитающимися процентами и штрафами, а также обратить взыскание на предмет залога. Квартира будет продаваться с торгов.

Стартовая цена на первом аукционе выставляется в размере 80% от рыночной цены (если Вы не придете с банком к другому соглашению). Рыночную цену определяет оценщик. Если с первых торгов квартира не уйдет, то проводятся повторные торги. Стартовая цена падает еще на 15%.

Психологически в такой ситуации очень сложно здраво рассуждать и быстро принимать решения. Давит страх того, что скоро Вы и Ваша семья окажетесь на улице.

Но мы рекомендуем привести мысли в порядок и начать действовать.

Жить пока можно и на съемной квартире, главное сейчас — избежать взыскания «оставшегося хвоста» по кредиту через службу судебных приставов.

Ведь тогда приставы будут удерживать 50% от Вашей заработной платы, а если созаемщиком (поручителем) выступал супруг (супруга), то и от его (ее) дохода тоже. Именно этого нужно избежать ключевая при возникновении проблем с оплатой ипотеки. Выкиньте бесперспективные попытки сохранить «каким-то чудом» ипотечную квартиру.

Сосредоточитесь на последующих проблемах, которых реально избежать.

Как избежать удержаний половины дохода при проблемах с ипотекой?

Есть отличный способ избежать дальнейшего взыскания с Вас «хвоста ипотечного кредита», оставшегося после реализации ипотечной квартиры по цене ниже суммы долга. Кроме того этот способ поможет списать не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Банкротство – самый правильный способ решения проблем с «безнадежной ипотекой». Ипотечное жилье будет реализовано не банком, а финансовым управляющим.

Затраты на финансирование процедуры банкротства (подробнее о них мы рассказали в статье «Стоимость процедуры банкротства») будут погашены за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога (ипотечной квартиры, дома).

Подробнее о самой процедуре банкротства физического лица Вы можете прочитать в разделе «Азбука банкротства» нашего сайта.

Единственное, что Вам нужно: не дожидаясь судебных разбирательств с банком, оперативно собрать пакет документов на банкротство, оплатить госпошлину в размере 300 рублей, внести 25000 рублей на депозит Суда и, самое главное, найти финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело о банкротстве.

Но даже этого можно избежать, если Вы обратитесь за банкротством в наши антикризисные центры «Долгам.НЕТ».

Мы разработали уникальное предложение для ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

А уникально оно тем, что Вы получаете финансового управляющего, полное юридическое сопровождение процедуры банкротства за символическое вознаграждение (скидка от 50 до 90%):

Рыночная цена имущества, руб.:

От 1 млн. до 3 млн.

Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве	300 рублей
Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего	25 000 рублей
Прочие траты на сопровождение процедуры	За счет реализации имущества
Полное юридическое сопровождение	Реальная скидка 50%
Финансовый управляющий	Без дополнительных поборов
Скрытые платежи и подвох	Отсутствуют

От 3 млн. до 5 млн.

Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве	300 рублей
Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего	25 000 рублей
Прочие траты на сопровождение процедуры	За счет реализации имущества
Полное юридическое сопровождение	Реальная скидка 70%
Финансовый управляющий	Без дополнительных поборов
Скрытые платежи и подвох	Отсутствуют

Свыше 5 млн.

Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве	300 рублей
Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего	25 000 рублей
Прочие траты на сопровождение процедуры	За счет реализации имущества
Полное юридическое сопровождение	Реальная скидка 90%
Финансовый управляющий	Без дополнительных поборов
Скрытые платежи и подвох	Отсутствуют

Источник: https://afina777.com/sud-po-ipoteke-chego-zhdat/

Судебная практика ипотеки — чего ждать заемщику?

— Статьи — Судебная практика ипотеки — чего ждать заемщику?

Статьи 10709 -7

Получая ипотечный кредит, каждый из заемщиков старается надеяться только на лучшее: его дохода будет достаточно, непредвиденные обстоятельства не возникнут и займ будет возвращен ровно в срок.

Довольно редко, но жизнь вносит в определенные коррективы в жизнь и каждый из нас может столкнуться с тем, что долг существует, погашать его совершенно нечем, а банк приглашает вас в суд для дальнейших разбирательств.

Стоит отметить, что банки прибегают к судебной практике по ипотеке исключительно в крайнем случае и стараются уладить проблему, прежде всего путем переговоров.

Если ваше положение сложилось так, что следующее место, где вы будете встречаться со своим кредитором будет не приятный офис, а зал судебного заседания, то не будет лишним получить общее представление от том, что вас там будет ждать.

Обращение в суд

Итак, обращение в суд будет следовать обнаружения обстоятельств, позволяющие банку забрать квартиру, или другую заложенную вами недвижимость.

Точнее говоря, предпринимать подобные действия он сможет после того, как письменно доведет до вас обращение с просьбой полностью вернуть долг, а вы не сможете ее выполнить.

Как только данный факт будет зафиксирован, юристами банка будет подан иск о расторжении договора, а также о взыскании с вас задолженности.

В данном судебном иске по ипотеке будут подробно изложены все обстоятельства, которые привели к такой неприятной ситуации. Так, банком будет указано, что он заключил с вами кредитный договор, согласно которому он предоставил вам определенную сумму денежных средств для покупки жилья.

Далее будет следовать подробное описание его условий в виде суммы ссуды, ее срока, процентной ставки и даты ежемесячных платежей. Также в иске внимание суда будет обращено на тот факт, что недвижимость, ставшая вашей собственностью, выступала в качестве залога.

Конечно, юристы расскажут и о том, что кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив вам вышеуказанные денежные средства.

Затем банком будут приведены доказательства, свидетельствующие то, что вы не выполнили свои обязательства по договору, например, неоднократно нарушали сроки, до которых следовало внести ежемесячные платежи или их суммы.

В качестве результата ваших бездействий будет указана общая сумма задолженности в виде просроченного основного долга, начисленных процентов и неоплаченной неустойки.

Вполне вероятно, что кроме этих цифр в иск также будет включена компенсация государственной пошлины за принятие его к рассмотрению и другие сопутствующие расходы банка-кредитора.

Рассмотрение дела

После того, как все формальности будут соблюдены (вас пригласят в суд, дадут возможность подготовить контраргументы и т.д.) начнется непосредственное заседание.

Предположим, что вы не будете оспаривать действительность кредитного договора и факт получения денежных средств.

В этом случае после рассмотрения материалов дела судом по ипотеке будет официально установлено, что вы нарушили сроки внесения платежей, в результате чего и образовалась общая задолженность перед банком.

Далее суд подтвердит законность права кредитора обратить взыскание на залог, установит итоговую сумму, подлежащую компенсации, а также начальную продажную цену, по которой он будет реализовываться на публичных торгах, дату их начала и срок, в течение которого вы будете должны освободить жилье.

Стоит отметить, что приведенный выше пример судебного дела по ипотеке является сугубо теоретическим, поскольку в действительности в процессе разбирательства возникает множество разногласий между кредитором и заемщиком. В качестве примера приведем те из них, которые встречаются наиболее часто:

Требования Закон об потеке и Конституции. Здесь в качестве предмета спора выступает положение статьи 40, согласно которой каждый из нас имеет право на жилище.

Соответственно заемщики полагают, что обращение взыскание на его недвижимость идет в разрез с данным правом, а, следовательно, его можно оспорить.

К сожалению, лиц, которые избрали подобную стратегию защиты, стоит огорчить, поскольку Конституционный суд неоднократно рассматривал подобные жалобы, но решение всегда было одинаковым: требования кредитора правомерны, если ссуда была выдана на приобретение недвижимости.

Несогласие с продажной ценой. Бывает так, что вы согласны с банком, но не разделяете его точку зрения касательно цены, по которой он будет осуществлять реализацию вашей бывшей недвижимости.

Как показывают судебные решения по ипотеке, в подобных ситуациях суд исходит исходя из документов, которые находятся в его распоряжении, например, отчетом независимого оценщика для целей экспертизы.

По этой причине свое несогласие стоит заблаговременно подтверждать отчетами другой оценочной компании, либо другими объективными доказательствами – пока их не будет среди материалов дела, суд будет занимать позицию кредитора.

Также не стоит удивляться тому, что продажная цена будет на 20% ниже той, что фигурирует в отчете об оценке – таковы требования закона.

Желание заемщика получить отсрочку.

Существующее законодательство в области ипотечного кредитования не исключает возможности предоставления отсрочки сроком до 1 года при наличии, но ваши доводы должны быть убедительны.

Кроме того, обязательно должны быть зафиксированы: факт того, что вы погашал ссуду по мере своих возможностей, существуют объективные причины ее вернуть. Для понимания приведем два примера:

Пример 1: Вы скрывались от банка, дело дошло до суда, вы перепугались и обещаете кредитору вернуть займ в течение одного года. Даже если вы подтвердите такую возможность, суд скорее всего вам откажет, сославшись на факт вашей недобросовестности в прошлом.

Пример 2: Вы погашали кредит, но суммами гораздо меньше, чем установлено договором, при этом ваш работодатель официально подтвердил намерение оказать вам финансовую помощь. В данной ситуации, вероятно, суд будет на вашей стороне.

Завышенная неустойка. Довольно редко, но бывает так, что суд пользуется правом снизить размер неустойки, рассчитанной банком. Если такого не произошло, но вы не согласны, то можно попытаться ее оспорить, но вероятность вашего успеха минимальна.

В заключении стоит отметить, что, несмотря на кажущуюся простоту, судебная практика по ипотеке представляет собой сложный процесс, который часто сопровождается апелляциями, кассациями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный суд. По этой причине исход вашего дела будет зависеть исключительно от мастерства адвоката, представляющего ваши интересы.

Вам понравился контент?

-7

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/sudebnaya-praktika-po-ipoteke.html

Долги по ипотеке. Что делать, когда нечем платить и банк подает в суд?

Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.

Получить бесплатную консультацию

Ипотека — вложение денег в недвижимость?

Вырученной суммы хватает на частичное погашения долга по ипотеке, оставшийся долг «ложится на плечи заемщиков». Человек оказывается на улице, да еще и с долгами.

Получить бесплатную консультацию