Расчет единовременной выплаты накопительной части пенсии

В этой статье:

Как рассчитать накопительную часть пенсии — единовременную выплату, пример

Пенсионная реформа, реализовываемая государством, позволила российским гражданам лично распоряжаться накопительной частью пенсии. В будущем ожидается ее формирование по ранее применяемым правилам.

Страховая часть пенсии находиться по новой методике, предусматривающей применение пенсионных баллов. Сообразно новым правилам накопительная часть обрела статус самостоятельной пенсии с прошлого года.

Кому назначается

Вопросы по назначению накопительной пенсии регламентирует Федеративный закон «О накопительной пенсии». В нем отмечено, что она предоставляется гражданам, обладающим правом назначения страховой пенсии, если у них имеются пенсионные накопления.

Страховая часть устанавливается гражданам, когда они доживут до установленного для назначения пенсии возраста. Он был издан 28 декабря 2013 года за номером 424-ФЗ.

Вместе с основной пенсией должна выплачивается ежемесячно накопительная пенсия. Но ее формирования осуществляется исключительно у граждан родившихся:

в 1967 и последующих годах;
в 1953-1966 годах лиц мужского пола;
в 1957-1966 годах лиц женского пола.

Перечисленные лица включены в программу системы обязательного пенсионного страхования. Сообразно ее правилам работодатели переводят на счет, который открыт в Пенсионном фонде индивидуально каждому пенсионеру страховые взносы, начиная с 2002. У них в течение двух лет была сформирована накопительная пенсия.

По общепринятым правилам она образовывается на добровольной основе, в результате

переводимых работодателем страховых взносов, инвестируемых в различные проекты для получения прибыли;
причастия к программе государственного софинансирования пенсионного обеспечения;
зачисления всей или некой части материнского капитала.

Положениями Федеративного закона «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» утверждены тарифные ставки платежей, уплачиваемых по программе ОПС. Он был испущен 15 декабря 2001 года за номером 167-ФЗ.

Как рассчитать пенсию сотрудника МВД, читайте на этой странице.

Величина накопительной части пенсии вычисляется сообразно нормативам правовых актов, в частности статьи 7 испущенного под номером 424 Федерального закона.

В расчетах используется так называемый период ожидания выплат, который устанавливается Российским статическим комитетом.

Его численный показатель на данное время учрежден равным 19 годам или 228 месяцам. Согласно новым правилам более поздний уход на пенсию позволяет получать высокую пенсию, потому что указанный срок будет постепенно сокращаться.

Расчетная формула:Где:

ПН	показатель накопленных сбережений, которые зачислены на специальный индивидуальный лицевой счет на день ее установления
Т	месяцы ожидания, когда начнет совершаться оплата накопительной пенсии

С начала января текущего года начал действовать Федеральный закон «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2019 год», изданный 29 декабря 2019 года за номером 384.

Большинство российских граждан интересуются вопросом о том, как рассчитать накопительную часть пенсии при выходе на пенсию по старости, если не была проведена корректировка.

Она проводится с учетом прибыли по инвестициям сообразно предписаниям Федерального закона «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». Он был испущен 30 ноября 2011 года под порядковым номером 360-ФЗ.

Основанием для ее проведения служат:

переведенные работодателем страховые взносы, позволяющие накопить пенсионные сбережения;
внесенные по программе софинансирования повышающие пенсионные сбережения взносы, ресурсов материнского капитала вкупе с прибылью, обретенной в ходе их вложения в различные сферы экономики.

Полученная в ходе инвестирования прибыль фиксируется в особой части личного счета граждан. Также при проведении корректировки в расчет вводятся неучтенные средства, представленные в виде сбережений, которые использовались для нахождения величины накопительной пенсии сбережения.

Они должны находиться на персонифицированном счету будущего пенсионера к моменту установления пенсии.

Корректировка осуществляется по формуле:

Где:

НП	величина накопительной пенсии, собранная на персональном счете пенсионера
НПк	установленная величина накопительной пенсии по пребыванию в положении на 31 июля года
ПНк	резервы пенсионных сбережений пенсионера, которая была зачислена в особую часть персонального счета в качестве прибыли от инвестирования или на его пенсионном счете, открытого в целях накопления на нем отчислений по состоянию на 1 июля года, когда была совершена предшествующая корректировка
Т	число месяцев ожидания, когда намечено совершение оплаты накопительной пенсии. Период ожидания принимается по состоянию на 31 июля года, когда было проведено последнее корректирование

По большей части граждан волнует, как рассчитать накопительную часть пенсии умершего лица, чтобы ее получить право наследования на нее.

В такой ситуации подлежит расчету остаточная часть пенсионных накоплений, куда входит полученный в ходе инвестирования доход и материнского капитала, внесенного для формирования накопительной пенсии.

Пример

Исходные данные: Смирнова Н.О. подала заявление 1 декабря 2008 года с просьбой о включении в программу дополнительного пенсионного накопления, иначе говоря, ДПН.

Перечисление страховых взносов в размере 1 500 рублей, совершается Смирновой Н.О. с января 2009 года. При этом был заявлен период участия в программе софинансирования с 2009 по 2020 годы длительностью в 12 календарных лет.

3 января 2019 года ей исполнилось 55 лет. Несмотря на пенсионный возраст, она приняла решение продолжать вести трудовую деятельность, поэтому и далее будут перечисляться страховые взносы, формирующие часть пенсии с накопленными сбережениями.

Последователь решения задачи:

вычисление суммы накопленных средств: СПН = (1500*12 мес.*1 год + (1500*12 мес. + 12000)* 6 лет + (1500* 12 мес. + 48000)*4 года + 1500*12 мес. * 1 год) = 480 000 рублей;
определение размера выплат по программе софинансирования: ВДПН = 1 500*12 = 18 000 рублей, что больше чем 2 000 рублей – соблюдено условие программы софинансирования.

По программе софинансирования государство добавляет некие денежные средства соразмерно объему перечислений. Но за год государством выплачивается только 12 000 рублей.

Она начинает действовать по истечению одного года вслед за осуществлением застрахованным лицом перечислений с взносами.

Если он продолжает работать, достигнув пенсионного возраста, то размер государственного взноса равняется 4-кратной сумме начислений. Но его максимальный размер не должен превысить 48 000 рублей.

Как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии

В Федеральном законе «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» закреплено положение, предоставляющее право получения единовременной выплаты из накопленных средств.

Им наделяются все пенсионеры, включая пенсионеров мужского пола 1953-1966 года рождения при условии внесения за них платежей по программе ОПС. Закон был принят в исполнение 30 ноября 2011 года за номером 360.

Сообразно предписаниям правовых актов накопительную пенсию можно поменять на так называемую единовременную выплату. Устанавливаемая пенсионеру величина накопительной части, обуславливается размером собранных на счету средств на день назначения пенсии.

Она делится на период ожидания выплаты, то есть:

Где:

РНЧ	величина накопительной части пенсии
СПН	накопленные сбережения
Т	период ожидания выплаты

Нормами законодательства о пенсии учреждено ограничение на совершение оплаты пенсионного накопления.

При этом сравниваются полученная в результате проведенного расчета сумма пенсионных сбережений и обобщенная сумма выплачиваемой каждый месяц пенсии, назначенной в связи с достижением пенсионного возраста.

Если полученный результат будет меньше 5%, то пенсионные сбережения будут выплачены сразу в полном объеме.

Если указанная сумма будет больше чем 5% от обобщенной суммы пенсионного сбережения, то пенсионные сбережения будут выплачиваться ежемесячно одновременно со страховой пенсией.

Чтобы узнать возможность получения накопительной пенсии единовременно нужно осуществить некоторые расчеты по указаниям правовых актов.

Например, на индивидуальном счете пенсионера собраны сбережения в размере 55 476 рублей. Размер его пенсии, назначенный в связи с достижением пенсионного возраста, составляет 28 000 рублей.

При делении первого значения на 228 месяцев получается результат – 243,31 рублей, а 5% от пенсии – 1 400 рублей. При сравнении результатов получается численный показатель менее 5%, вследствие чего пенсионные сбережения должны быть оплачены в полном объеме один раз.

Единовременная выплата не устанавливается гражданам, которым раньше уже она выплачивалась. Пенсионер может вновь обратиться за ее получением только через 5 лет.

И в добавлении к вышесказанному нужно отметить, что законодатель предусмотрел два варианта совершения оплаты пенсионных сбережений.

В первом случае выплата осуществляется в продолжение 10 лет, во втором -накопленные средства выплачивается на протяжении всей жизни застрахованного лица. Чтобы получить выплаты необходимо обратиться в Пенсионный фонд по местожительству.

Про индексацию пенсий работающим пенсионерам рассказывается тут.

Как формируется накопительная часть пенсии, рассматривается в этой статье.

Источник: http://vkadry.com/kak-rasschitat-nakopitelnuju-chast-pensii.html

Расчет выплаты накопительной пенсии пример

Пенсионная система постоянно подвергается реформированию, поэтому полезно регулярно обновлять свои знания в отношении будущей пенсии. Например, чтобы понимать, как и когда гражданин может распоряжаться накопительной частью своей пенсии.

Особенности назначения С недавних пор все пенсионные отчисления (22%) подразделяются на страховую и накопительную части. Страховая является обязательной, а накопительная – добровольной.

Добровольность выражается в том, что будущий пенсионер вправе передавать страховые взносы 6% в негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании (НПФ, УК) и другие частные финансовые организации.

А если когда-то он такое решение принимал, то все накопления можно вернуть обратно в пенсионный фонд. Небольшой риск есть и в том, и в другом случае. Гарантий увеличения накоплений за счет инвестиционной деятельности НПФ не существует.

Софинансирование не оказывается, то есть, накопления будут формироваться исключительно из взносов гражданина без вмешательства государства, если:

Участник уже получает пенсию любого вида.
Сумма взносов составляет менее 2000 или более 12 000 р. в год.

В остальных случаях вносимые средства увеличиваются:

Вдвое для участников, не имеющих права на получение какой-либо пенсии. То есть, не являющихся инвалидами, не достигнувшими пенсионного возраста и т.
д. Например, за год участник программы внес на свой индивидуальный пенсионный счет 5000 р. При этом государство переведет на его счет еще 5000 р.
В четыре раза, если участник имеет право на получение какого-либо вида пенсии, но не обратился за ее назначением.
Например, за год он перечислил на свой счет 10 000 р. В этом случае сумма государственного взноса составит 40 000 р.

в 1953-1966 годах лиц мужского пола;

в 1957-1966 годах лиц женского пола.

Внимание

У них в течение двух лет была сформирована накопительная пенсия. По общепринятым правилам она образовывается на добровольной основе, в результате

переводимых работодателем страховых взносов, инвестируемых в различные проекты для получения прибыли;
причастия к программе государственного софинансирования пенсионного обеспечения;
зачисления всей или некой части материнского капитала.

Положениями Федеративного закона «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» утверждены тарифные ставки платежей, уплачиваемых по программе ОПС.

Как рассчитать накопительную часть пенсии?

Но для лиц, выбравших накопительное обеспечение, ведется исходя из 6%, а в счет страховой части идут 16%. Страховая часть расходуется на выплату пособий нынешним пенсионерам, а для самого работника преобразуется в условные коэффициенты.

Тогда как накопительные сбережения представляют собой реальную сумму, хранящуюся на личном лицевом счете владельца или пенсионном счете. Данные средства вкладываются в различные предприятия и приносят прибыль.

Также они могут быть переданы по наследству, если владелец умер до оформления пенсии. Кто имеет право на накопительную пенсию Реформа о включении в пенсионное обеспечение накопительной части была введена в 2002 г.

Однако, ввиду полной безынициативности большинства граждан, не предпринявших никаких попыток повлиять на судьбу накоплений, проект был приостановлен в 2005 г.

Что такое накопительная часть пенсии и как ее получить

Денег в пенсионного фонде не хватает, а платить со 100 тысяч рублей надбавку 438 рублей в месяц не сложно.Как показывает практика у большинства граждан за 12 лет накопительная пенсия от 80 до 200 тысяч рублей.Большинство имеют полное право получить деньги сразу, а им это не дают.

Выплачивают деньги только тем, кто осведомлён в этом вопросе и знает законодательство.Ещё стоит учесть, что накопительная пенсия передаётся по наследству от вас к детям. Если несчастье случилось с вашим супругом(ой), то даже если в накопительной сумма более 100 тысяч, к примеру 600 тыс.
рублей, то она вся выплачивается сразу.

Сотрудники ПФР об этом молчат 2. Не доплачивают за детей.

Расчет накопительной пенсии

Однако такое использование капитала редко встречается на практике, хотя и предоставляет возможность увеличить размер:

Пенсионного обеспечения включением в него накопительной части.
Материнского капитала получением прибыли в результате инвестиций.

Для нужно подать заявление в Пенсионный фонд. Также можно перевести средства в Негосударственный ПФ, доходность которого выше.

Как будут выплачиваться пенсионные накопления, если у нпф аннулирована лицензия?

Расчетная формула: НП = ПН/Т Где: НП накопительная пенсия ПН показатель накопленных сбережений Т количество ожидаемых месяцев жизни на пенсии Соответственно, более поздний уход на пенсию увеличит размер ежемесячной добавки, так как знаменатель этой дроби уменьшится.

Пример В качестве примера приведем гипотетическую гражданку Бабушкину А.Н., которая еще в 2008 году подавала заявление о включении в программу пенсионного накопления.

До выхода на пенсию Бабушкиной оставалось еще 20 лет, а номинальная зарплата ей начислялась все эти годы в размере 30 000 рублей.

Соответственно, перечисление ежемесячных страховых накопительных взносов в размере 6% равнялось 1800 руб.

При этом работница принимала участие в госпрограмме софинансирования. В январе 2019 года ей исполнится 55 лет. Пенсионные отчисления (СПН) составили: СПН = 1800*12 мес.*20 лет = 432000 руб.

Формирование и порядок расчета выплат накопительной части пенсии

Важно

Чтобы узнать возможность получения накопительной пенсии единовременно нужно осуществить некоторые расчеты по указаниям правовых актов. Например, на индивидуальном счете пенсионера собраны сбережения в размере 55 476 рублей.

Размер его пенсии, назначенный в связи с достижением пенсионного возраста, составляет 28 000 рублей. При делении первого значения на 228 месяцев получается результат – 243,31 рублей, а 5% от пенсии – 1 400 рублей. При сравнении результатов получается численный показатель менее 5%, вследствие чего пенсионные сбережения должны быть оплачены в полном объеме один раз. Единовременная выплата не устанавливается гражданам, которым раньше уже она выплачивалась. Пенсионер может вновь обратиться за ее получением только через 5 лет. И в добавлении к вышесказанному нужно отметить, что законодатель предусмотрел два варианта совершения оплаты пенсионных сбережений.

Помимо 6% взносов работодателя, она может содержать:

дополнительные страховые взносы;
средства, внесенные по Программе софинансирования;
материнский капитал.

Перечисленные средства учитываются по выбору владельца. М — количество месяцев ожидаемого периода, в течение которых будет выплачиваться пособие (246 мес.

в 2018 г.).

Пример Д.И. обратился за назначением пенсии в 2017 г. Ему было назначено страховое пособие в размере 9480 р.

Кроме этого он являлся участником Программы софинансирования, в результате чего дополнительно накопил 195 000 р. Поскольку Д.И.

принял решение обратиться за срочной выплатой, и предпочел получить ее в течение 10 лет (120 мес.), расчет будет выглядеть так: Н = 195 000 р. : 120 мес. = 1625 р.

Таким образом, с учетом страхового пособия, общая сумма ежемесячного пенсионного пособия Д.И. составит: 9480 р. + 1625 р. = 11 105 р.

Прибыльность популярных НПФ, как правило, превышает уровень инфляции, что обеспечивает стабильное увеличение сбережений. Клиенты УК или НПФ получают информацию о состоянии счета раз в год бесплатно.

Также можно обратиться за предоставлением внеочередных сведений. Если владельца не устраивает инвестиционная политика УК, он вправе сменить ее на другую, но не чаще одного раза в год. Однако прибыль от вложений будет доступна при хранении средств в одной УК не менее пяти лет. Порядок выплаты накопительной пенсии и выплачивается по выходе на пенсию:

В общем порядке согласно ожидаемому периоду.
В форме срочной выплаты.
Единовременно.

Длительность ожидаемого периода Ожидаемый период определяется согласно ст. 17 ФЗ № 424 и представляет собой среднестатистическую продолжительность жизни россиянина после выхода на пенсию. Его длительность в 2018 г.
В каких случаях предоставляется единовременная выплата Единовременная выплата всей суммы накоплений осуществляется, если:

Размер ежемесячного накопительного пособия составляет менее 5% от страхового.
Застрахованное лицо получает пособие инвалидности или по случаю потери кормильца, однако не имеет права на получение страховой пенсии по старости.
Пенсионер не имеет достаточного количества баллов и стажа для оформления страхового пособия.

Расчет накопительного пособия Чтобы используется формула: Н = С : М, где Н — размер ежемесячного пособия, выплачиваемого из средств накопительного обеспечения. С — сумма, накопленная на пенсионном или лицевом счете гражданина на день назначения пенсии.

Период ожидания принимается по состоянию на 31 июля года, когда было проведено последнее корректирование По большей части граждан волнует, как рассчитать накопительную часть пенсии умершего лица, чтобы ее получить право наследования на нее.

подала заявление 1 декабря 2008 года с просьбой о включении в программу дополнительного пенсионного накопления, иначе говоря, ДПН. Перечисление страховых взносов в размере 1 500 рублей, совершается Смирновой Н.О. с января 2009 года.

При этом был заявлен период участия в программе софинансирования с 2009 по 2020 годы длительностью в 12 календарных лет. 3 января 2018 года ей исполнилось 55 лет.

Источник: http://1privilege.ru/raschet-vyplaty-nakopitelnoj-pensii-primer/

Как рассчитать накопительную часть пенсии — при выходе на пенсию, единовременную выплату, в 2019 году, военным пенсионерам, по старости

1 0 473

Действующее законодательство гласит: каждый работодатель обязан перечислять на лицевой счет сотрудника, зарегистрированный в ПФ, обязательный страховой взнос. Эта норма действует с 2002 года. В свою очередь, граждане РФ имеют право выбора между формированием лишь СП или одновременно страховой и накопительной пенсии.

Условия

Основной источник формирования накопительных выплат – это отчисления по ОПС. Этот взнос составляет – 6% от заработной платы сотрудника.

Но граждане РФ должны знать, что накопительная пенсия может формироваться за счет добровольных взносов, таких как:

внесение дополнительных взносов;
перечисление части или всей суммы мат. капитала;
участие в программе государственного софинансирования ПО.

Накопления, в зависимости от их поступления, могут рассчитываться и выплачиваться разными способами:

пожизненная выплата;
срочная либо единовременная выплата.

Для расчета приблизительной суммы накопительной пенсии можно воспользоваться онлайн калькуляторам.

Обращаем внимание, что, как и в прошлом году, в 2019 – также продлен мораторий на формирование НП. То есть все перечисления, сделанные работодателем, идут исключительно в ПФ для формирования СП.

Как рассчитать накопительную часть пенсии при выходе на пенсию?

Рассчитать точную сумму НП самостоятельно не просто, так как обычному гражданину сложно определить результат инвестирования в НПФ, УК. Но любой гражданин может воспользоваться калькулятором на сайтах негосударственных фондов. Здесь будет предложен приблизительный расчет.

В программу необходимо ввести такие данные: стаж, среднюю заработную плату, а также сумму накоплений на СП. Последние данные можно уточнить из письма от ПФ.

Дополнительно прописывается доходность фонда. Эта информация не носит секретный характер. Ее можно найти на сайте самого негосударственного фонда.

Единовременную выплату

Когда речь заходит о единовременной выплате, то под этим понимают выдачу всех накопленных средств одним платежом.

Но такое право имеют только некоторые категории граждан:

наследники;
граждане, у которых установлена пенсия по потере кормильца, по инвалидности, с отсутствием права на оформление СП;
пенсионеры, которые имеют накопления не более 5% по отношению к сумме СП.

Обратите внимание, что единовременная выплата не устанавливается гражданам, которые ее уже получали.

Страховую часть пенсии военным пенсионерам

Чтобы была установлена страховая часть трудовой пенсии военным пенсионерам необходимо выполнить ряд таких условий:

достижения возраста – 55-60 лет;
страховой стаж – 5 лет.

Для установления страховой пенсии, военному пенсионеру нужно обратиться в ПФ с таким пакетом документов:

заявление на получение дополнительной страховой части трудовой пенсии;
СНИЛС;
трудовая книжка и др.

По старости

Как только возникает право на получение НП, гражданин РФ имеет право обратиться в ПФР или НПФ.

Если средства хранились в ПФ России, следует подать заявление по почте, лично обратившись в органы ПФ или оставив заявку на сайте. Кроме этого, необходим паспорт и СНИЛС.

Если средства хранились в негосударственном ПФ, то обращаться необходимо непосредственно в тот фонд, где аккумулировались накопления.

Накопительную часть пенсии умершего мужа

НП после смерти мужа выплачивается супруге единоразово либо ее переводят на имя жены, если средства хранились в негосударственном пенсионном фонде. Данный момент со стороны законодательства рассматривается как наследство.

Ведь данные средства являются неким сбережением (накоплением), и не могут трактоваться как социальная помощь государства.

Но здесь стоит помнить, хотя в первой очереди среди наследников стоит супруга. На НП могут претендовать дети, братья, сестры и другие родственники согласно очереди.

Как узнать накопительную часть пенсии по СНИЛС?

У граждан РФ есть несколько вариантов уточнения суммы НП.

Это можно сделать:

из письма, которое присылает ПФ каждому застрахованному лицу;
лично уточнив в ПФ – при этом необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС;
на портале гос. услуг;
через негосударственные пенсионные фонды.

Помните, что застрахованный гражданин РФ может уточнить необходимую информацию по СНИЛС. Для этого ему нужно обратиться в ПФ и написать заявление с просьбой предоставить ему выписку по его счету.

Рассматривается заявление в течение нескольких дней, выписка после формирования отправляется по почте гражданину РФ.

Какие документы потребуются?

Для оформления и получения накопительной пенсии, пенсионеру следует подготовить:

В государственном ПФ или негосударственном ПФ по установленному образцу пенсионеру необходимо написать заявление.

Сроки

Выплата НП может производиться тремя разными вариантами, предусмотренными законодательством:

единовременная – одномоментное получение всех сбережений;
срочная – получение средств равными частями;
выплата наследникам после смерти пенсионера.

Плюсы и минусы

НП имеет как ряд положительных моментов, так и отрицательные стороны.

Если говорить о плюсах, то стоит выделить:

НП при грамотном инвестировании может значительно увеличить пенсию;
получить НП можно разными способами;
гражданин самостоятельно выбирает государственный или негосударственный фонд, который будет сохранять, и инвестировать его средства.

Основной минус, с которым сегодня сталкиваются граждане – это «заморозка» 6% отчислений от заработной платы.

Сегодня весь страховой взнос уходит на счет страховой пенсии. Пополнить накопительную часть, можно только за счет материнского капитала, собственных средств, софинансирования.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://pensiapro.ru/pensii-dlja-naselenija/nakopitelnye/kak-rasschitat/

Расчет накопительной части пенсии: калькулятор, формула

По видам пенсий 25 июня 2018 / Бесплатная юридическая консультация

Совсем недавно была проведена реформа, с помощью которой правительство заменило понятие трудовой пенсии на другие виды пенсионного обеспечения, а именно накопительное и страховое.

Как и всегда, после каких-либо изменений в законодательстве, у людей начинают возникать вопросы.

На этот раз они связаны с тем, как будет происходить расчёт накопительной части пенсии и как для этого использовать специальный калькулятор.

За последнее время в средствах массовой информации можно было найти массу информации о трудовой, накопительной и страховой пенсии, но, несмотря на это, людям сложно разобраться в том, чем они отличаются друг от друга и как происходит расчёт.

Формула расчёта накопительной части пенсии

Ещё в 2015 году с помощью реформ накопительная пенсия стала отдельной частью соответствующих выплат. Также стоит отметить, что теперь люди смогли решать, оформлять им эти выплаты или нет.

Если в итоге было принято положительное решение, страховые взносы необходимо было делить на 2 составляющие, а именно на 10 % от зарплаты (gross), которые пойдут на страховые выплаты и 6 % для накопительной системы.

Ещё будущие пенсионеры теперь могут участвовать государственном софинансировании пенсионных выплат, что в будущем позволит положительно повлиять на размер своих накоплений.

Каждый пенсионер должен понимать, что государство не предусматривает переиндексацию, которая бы защитила накопительные средства от инфляции. Единственное, что может сделать гражданин, это максимально пристально отнестись к подбору организации, на которую будут возложены полномочия по управлению его капиталом.

Основываясь на 7 Федеральный Закон о накопительной пенсии, рассчитать эти выплаты с помощью калькулятора можно по следующей формуле:

где НП – полная сумма накопительных выплат;
Т – предполагаемый срок, который определит период выплаты;
ПН – сумма всех накоплений, зафиксированная на лицевом счёте гражданина. Сюда же включены денежные средства, сформировавшиеся от материнского капитала, а также государственного софинансирования, если человек принимал в нём участие.

Как рассчитать размер накопительной пенсии

С помощью пенсионного калькулятора накопительную часть пенсии на примере можно рассчитать следующим образом:

У гражданина Смирнова на момент оформления пенсии сумма накоплений составила 400 000 рублей. Чтобы определить конкретный размер будущих выплат, стоит разделить количество таких накоплений на срок, на протяжении которого он будет получать накопительную часть пенсионных выплат.

В 2018 году этот период приравнивается к 246 месяцам. Таким образом, 400 000 рублей необходимо разделить на 246. В результате сумма составит 1 626 рублей. С учётом размера страховой пенсии (7 900 рублей) можно посчитать сумму.

Общая сумма составит: 9 526 рублей.

Как узнать сумму накоплений через интернет

Поскольку на сегодняшний день коммуникационные технологии и интернет развиты на достаточно высоком уровне, у граждан России не возникает никаких проблем с тем, чтобы получить любую информацию в максимально сжатые сроки. Исключением не стали и данные касательно пенсионных аспектов.

Что касается основных величин, которые повлияют на окончательный размер выплат, они являются следующими:

страховой стаж;
заработная плата, которая выплачивалась при официальном устройстве на работу;
возраст, на котором гражданин решил выйти на пенсию.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что вычисления производятся на основании чётко установленных математических алгоритмов и формул. Они позволят определить количество пенсионных балов, стаж гражданина, а также размер заработной платы, которая будет необходима человеку для достижения поставленной им цели касательно размера пенсионных выплат.

Каждый человек сможет рассчитать накопительную часть пенсии с помощью калькулятора, не выходя из дома и не записываясь ни на какие консультации.

Используя официальный ресурс Пенсионного Фонда РФ, граждане могут открыть собственный кабинет и узнать информацию о том, какой является сумма пенсионных накоплений, которые в будущем будут являться основой для формирования накопительных ежемесячных выплат.

Но, для того, чтобы в полной мере ознакомиться с устройством внутренней системы, не достаточно понимать, как устроен калькулятор Пенсионного Фонда для онлайн расчёта накопительной пенсии. Более подробные и точные данные можно получить только после ознакомления с законодательством Российской Федерации.

Особенности определения единовременной суммы из накопительной пенсии

Когда человек оформит единовременные выплаты, он получит накопленные ранее средства одним платежом и без сокращения его объёма. Возможность получения такой суммы будет доступна для следующих граждан РФ:

Люди, у которых размер накопительной части составит не больше 5 % от всего материального обеспечения по выходу на пенсию.
Все наследники и граждане, являющиеся правопреемниками ушедшего из жизни владельца счёта.
Лица, которым выплачивается пособие на основании утраты кормильца, а также по инвалидности или пенсионному обеспечению от государства. Но при этом стоит учесть, что должно соблюдаться условие об отсутствии оснований для предоставления страховой пенсии по достижению соответствующего возраста.

Всем гражданам стоит учесть, что ещё раз единовременная выплата может быть предоставлена тем лицам, которые ранее имели возможность получить эти средства, но только не ранее чем через 5 лет.

Источник: https://Pensiolog.ru/pensii/raschet-nakopitelnoi-chasti-pensii/

Расчет накопительной пенсии

В соответствии с системой обязательного пенсионного страхования (ОПС), работодатели переводят на лицевой счет, зарегистрированный в ПФР, каждому работнику взносы, начиная с 2002. После пенсионной реформы некоторым гражданам было разрешено сделать выбор между формированием только страховой или одновременно с ней и накопительной пенсии.

Таким образом, основным источником формирования накопительной пенсии являются отчисления по ОПС в размере 6% от ФОТ гражданина.

Помимо этого, она может быть образована на добровольной основе в результате:

участия к программе государственного софинансирования пенсионного обеспечения;
уплаты дополнительных взносов;
зачисления всей суммы материнского капитала или ее части.

В зависимости от вида поступивших средств, пенсионные накопления могут быть рассчитаны и выплачены различными способами: в виде пожизненной, срочной или единовременной выплаты. Существуют онлайн-калькуляторы, которые имеют возможность приблизительно спрогнозировать сумму будущей накопительной пенсии.

Следует учитывать, что в настоящее время продлен мораторий на формирование НП, и суммы страховых взносов по ОПС направляются полностью на финансирование страховой пенсии.

Накопительная пенсия — что это такое?

Пенсионная реформа, реализовываемая государством, позволила гражданам России распоряжаться лично накопительной частью пенсии. Страховая часть пенсии рассчитывается по новым правилам, предусматривающим применение пенсионных баллов. Соответственно новым правилам и накопительная часть приобрела статус самостоятельной пенсии.

Накопительная пенсия (НП) — ежемесячная выплата средств, учтенных в специальной части лицевого счета гражданина в Пенсионном Фонде, которая устанавливается при достижении пенсионного возраста.

Она может формироваться у следующих лиц:

У женщин и мужчин 1957-1966 и 1953-1966 года рождения соответственно, за которых работодатели с 2002 по 2004 год перечисляли на нее взносы.
У работников 1967 года рождения и моложе, так как на финансирование накопительной части за них перечислялись страховые взносы.
У лиц, которые принимали участие в Программе государственного софинансирования пенсий.
У граждан, которые средства материнского капитала направили на накопительную пенсию.

Для того, чтобы формировался данный вид пенсионного обеспечения, необходимо было до конца 2015 года сделать в пользу нее выбор, написав соответствующее заявление в ПФР. Также формировать накопления могут граждане, за которых впервые начислялись впервые с 1.01.2014 года взносы по ОПС, в течение первых 5 лет работы.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Накопительное пенсионное обеспечение формируется в основном из страховых взносов работодателя в размере 6% (их общих отчисляемых 22%) от ФОТ. Поэтому для лиц, которые получают зарплату «в конверте», НП будет недоступна. Также входить в нее могут:

Добровольные взносы, которые можно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), государственную или коммерческую управляющую компанию (УК). Выбор остается за гражданином.
Деньги, предоставляемые государством по программе софинансирования. Данное понятие появилось в 2008 году, когда государство приняло решение увеличивать добровольные взносы граждан. На сегодняшний день данная программа остановила свое действие.
Средства материнского капитала.

Формула расчета накопительной пенсии

После реформы 2015 года граждане получили право выбора: формировать накопительную пенсию или нет. Если гражданин выбрал первый вариант, то его страховые взносы делятся: 6% от них идут на НП, а 10% — на страховую.

Стоит обратить внимание, что накопленные средства государством не индексируются и от инфляции не защищены, поэтому к выбору организации, которая будет управлять накоплениями, надо внимательно отнестись.

Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии» рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:

НП = ПН / Т,

где:

НП — накопительная пенсия;
ПН — пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного гражданина;
Т — ожидаемый период выплаты, в течение которого гражданин будет получать пенсионную выплату (в 2017 году он был равен 240 месяцев). В 2019 году ожидаемый период увеличен до 252 месяцев.

Расчет срочной пенсионной выплаты средств пенсионных накоплений

Срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным гражданам, которые формировали пенсионные накопления только за счет:

взносов на софинансирование пенсии;
дополнительных страховых взносов, уплачиваемых работодателем либо самостоятельно застрахованным лицом;
средств семейного капитала, дохода от их инвестирования, если появилось право на установление страховой пенсии по возрасту (досрочно в том числе).

Размер срочной пенсионной выплаты рассчитывают по формуле:

СП = ПН / Т,

где:

СП — срочная пенсионная выплата;
ПН — сумма средств пенсионных накоплений;
Т — период выплаты срочной выплаты, указанный в заявлении застрахованного гражданина, который не может быть меньше 10 лет.

Величина срочной пенсионной выплаты каждый год с 1 августа корректируется исходя из суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, взносов работодателя, средств материнского капитала, дохода от их инвестирования, которые не учитывались при определении суммы пенсионных накоплений при установлении либо предыдущей корректировке срочной пенсионной выплаты.

Расчет единовременной выплаты

При данной выплате гражданин получает все средства пенсионных накоплений сразу одним платежом. Ее вправе получать только определенные категории граждан:

лица, у которых величина накопительной выплаты составляет 5% и меньше по отношению к сумме страховой пенсии по старости;
граждане, которым установлена пенсия по инвалидности, по утрате кормильца или же по государственному пенсионному обеспечению, но при этом у них нет права на пенсию по старости из-за недостаточного трудового стажа или суммы пенсионных баллов;
наследники гражданина, у которого формировались пенсионные накопления, после его смерти.

Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые раньше уже ее получали. Пенсионер вправе снова обратиться за ее назначением только через 5 лет.

Калькулятор накопительной части пенсии

Точно рассчитать сумму устанавливаемой накопительной пенсии не совсем представляется возможным из-за невозможности определения результатов инвестирования средств НПФ или УК.

Однако на многих сайтах негосударственных пенсионных фондов (например, НПФ Сбербанка, ВТБ) предлагается приблизительный расчет накопительной пенсии с учетом приблизительных доходов от инвестирования с помощью онлайн-калькуляторов.

Открыв выбранный калькулятор, следует ввести следующие данные:

возраст и пол гражданина;
сумму накоплений на пенсионном счету, которую можно взять из письма от пенсионного фонда;
среднюю заработную плату;
стаж работы.

Также указывается средняя доходность фонда, в котором находится накопительная часть пенсии гражданина (данную информацию можно найти на сайте фонда).

Указав все нужные данные, нажать на кнопку «Рассчитать».

Калькулятор покажет информацию о том, какая сумма накопится за весь период времени до ухода на пенсию, и какой будет ежемесячная выплата накоплений.

Как узнать сумму пенсионных накоплений через интернет

Самый удобный и быстрый вариант получить интересующую информацию — интернет. Достаточно включить компьютер и войти в интернет на сайт того НПФ, с которым гражданин заключил договор. Также это можно сделать через сайт gosuslugi.ru, произведя несколько простых шагов:

Если гражданин не зарегистрирован на сайте, то ему необходимо это сделать.
Создать личный кабинет.
Заполнить на портале анкету.
В личном кабинете нажать на «электронные услуги». На следующей странице перейти на «Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов», затем кликнуть на кнопку «получить услугу». На экране появится информация о текущих накоплениях застрахованного лица.

Также, если была произведена регистрация на госуслугах, информацию можно получить и через личный кабинет на сайте ПФР.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: https://pensiology.ru/oformlenie-pensii/po-starosti/raschet-razmera/nakopitelnaya/