Накопительная пенсия порядок ее формирования и выплаты

В этой статье:

Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

Накопительная составляющая пенсии, относящаяся к разряду новшеств в деле формирования пенсионных отчислений, была принята к рассмотрению в 2002 году.

По мнению предложивших её специалистов, подобное нововведение должно было стимулировать рост пенсий в нашей стране. Насколько данный подход к формированию пенсионных накоплений окажется эффективным – можно будет узнать только со временем.

Что такое накопительная пенсия?

Так что же такое накопительная часть пенсии?

Если вы желаете лучше понять, что такое накопительная пенсия и как ее получить – ознакомьтесь коротко с понятием страховой доли пенсионного отчисления.

При знакомстве с ней следует иметь в виду, что эта часть накоплений формируется за счёт определённой доли отчислений со стороны работодателя в пользу подчинённого.

Причём указанная сумма пропорциональна официально получаемой («белой») зарплате, так что любому работающему гражданину выгоднее получать её именно в такой форме.

Помимо этого, гарантом этой части накоплений является государство в лице ПФ (пенсионного фонда).

Накопительная же доля пенсии, в отличие от страховой составляющей, формируется не только из части поступлений от работодателей, но и из личных взносов и отдельных видов финансирования со стороны государства.

Кроме того, любой гражданин может сам выбрать организацию для их сохранения, в качестве которой могут выступать:

фонды, не относящиеся к категории государственных учреждений;
частная управляющая структура или компания;
государственная структура (УК).

Условия назначения и сроки

Каковы условия получения накопительной пенсии?

Накопительная составляющая общей пенсии назначается гражданам при соблюдении следующих условий:

гражданин достиг требуемого возраста и получил право на пенсию по старости;
на персональный лицевой счёт этого гражданина осуществляются постоянные отчисления;
размер накопительной составляющей более чем на 5% превышает сумму страховой доли.

Важно! В случае, когда размер этой части менее необходимого – в соответствии со статьёй 4 ФЗ №360 от 30 ноября 2011 года, застрахованные граждане могут получить причитающиеся им суммы как производимую единовременно выплату.

Скачать ФЗ О порядке финансирования [405.63 KB]

Накопительная составляющая пенсии назначается с момента оформления заявки на её начисление, которая обычно рассматривается в течение 10-ти дней.

При этом не исключено, что организация-страховщик при определённых обстоятельствах может продлить срок утверждения заявки (до завершения тщательной проверки всех необходимых данных о заявителе, например).

Эта часть пенсионных начислений назначается и выдаётся гражданам на руки независимо от наличия у заявителя каких-либо иных выплат. Изменение рассмотренных нами условий и норм начисления (включая порядок выплат) возможно лишь после внесения изменений в уже упомянутый ранее закон.

Порядок формирования

Из чего формируется накопительная часть?

Различие между пенсионными составляющими и порядок их образования лучше всего представить в виде исторического обзора, после знакомства с которым станет понятен способ формирования выплат за счёт финансирования из различных источников.

Согласно общим правилам, начиная с 2008 года, работодатель производил отчисления в ПФ на своего подчинённого, которые составляли на то время 28% и распределялись так:

14% от общего объёма отчислений через ФБ шли на формирование базовой части;
ещё 14% поступали в ПФ для образования страховой и накопительной составляющих.

Отчисления средств в адрес ПФ также делились на части, первая из которых предназначалась для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а также мужчин с 1953 г. р. При этом для образования страховой части отводилось 12%, а накопительной – 2%.

Из-за небольшого размера, накопительные пенсию прежде выплачивали как единовременную выплату

Вторая часть предназначалась для граждан 1967 года рождения; при этом на накопление сначала отводилось 3%, а спустя некоторое время долю этих отчислений решено было увеличить до 6%.

Однако большинство работающих граждан отказалось распоряжаться этой частью накоплений, так что предложенная система не получила широкого одобрения.

По этой причине в 2005 году указанные отчисления были приостановлены для работников с 1967 года рождения.

А все накопленные за это время деньги оставались на личных счетах до 2012 года, с которого у граждан появилась возможность фиксировать размер накопительной части.

Поскольку начисленные за это время суммы оказались невелики (они составили всего лишь 5% от всей от общих пенсионных отчислений) – решено было выделять их как единовременную выплату. Позднее, в 2013 году согласно новому закону накопительная составляющая была выделена в самостоятельную категорию выплат.

Порядок расчёта

Каков порядок расчета пенсии?

Согласно действующему законодательству величину накопительной составляющей (С) вы сможете подсчитать согласно формуле:

С = ПН / Т,

Где ПН – это объём средств на личном счёте со времени подачи заявки на формирование этой части пенсии, а Т – ориентировочно ожидаемая длительность предстоящих выплат (ОПВ).

Из этой формулы следует, что показатель «С» зависит от активности гражданина по пополнению накопительной составляющей пенсии в течение всего времени, начиная с момента ей оформления, а также от времени его жизни (по этой причине этот коэффициент назван «ожидаемым»).

На основании среднестатистических расчётов на 31 декабря 2015 года указанный коэффициент (Т) был принят равным 228 месяцам или 19 годам. К 2017 году величина этого параметра была пересмотрена в сторону увеличения и составила 240 календарных месяцев.

Из формулы также видно, что при желании получать ежемесячно большую сумму гражданин может искусственно уменьшить ожидаемый период Т путём отсрочки времени получения этой части начислений. При этом законодательно оговаривается, что ограничение ОПВ допускается до значений 168 месяцев и не менее.

Порядок организации выплат

Способы получения накопительной пенсии

Накопительная составляющая выплачивается параллельно со страховой частью и может получаться одним из описанных ниже способов:

Через отделения почты России непосредственно в кассе или же с доставкой на дом. При этом пенсионеры заранее уведомляются о сроках доставки в соответствии со строго установленным графиком.
Выплаты, осуществляемые через банк, могут получаться непосредственно в его кассе или же поступать на банковскую карту. Перевод денег на счёт производится сразу же после их поступления из ПФ.

Получение средств через организацию, специализирующуюся на доставке пенсионных отчислений и выплачивающую средства через кассу или доставляющую их на дом (на тех же условиях, что и через почту).

С расширенным перечнем организаций, специализирующихся на доставке накопительных отчислений, каждый желающий может ознакомиться в ближайшем отделении ПФ.

Схема накопительной пенсии

После выбора одного из рассмотренных нами вариантов доставки или решения об его изменении следует заранее сообщить об этом специалистам ПФ с одновременной подачей заявления.

Обратите внимание: Указанная заявка может быть оформлена и в электронном виде (через ЛК сайта ПФР).

Получать полагающиеся по закону суммы на руки может либо сам пенсионер, либо специальное доверенное лицо (последнее возможно лишь при наличии ранее оформленной доверенности).

Способ производства выплат

Выбор получения пенсии делится на несколько видов

Способ непосредственной выплаты накопительной составляющей определяется тем, в каком виде она назначается, а именно:

Единовременные суммы, полностью поступающие в распоряжение уже состоявшегося пенсионера.
Срочные выплаты, получаемые гражданином пенсионного возраста ежемесячно.
Перечисление пенсионеру денег в объёме, зависящем от величины накоплений на персональном счёте.
В форме перечисления накоплений застрахованным лицом его законному правопреемнику.
Куда идут страховые взносы?

Единовременную выплату могут получать:

лица пенсионного возраста, у которых суммарный объём накопительной доли не превышает 5% от общих страховых запасов;
граждане, получающие законную пенсию по потере кормильца или же из-за инвалидности;
достигшие требуемого возраста лица, которым назначено ограниченное по размеру пенсионное обеспечение из-за недобора рабочего стажа.

Официальное заключение по предоставлению такой выплаты должно быть выдано не позднее 30 дней после того, как подано заявление. При положительном исходе его рассмотрения выдача средств из ПФ осуществляется в течение 2-х месяцев (для негосударственных фондов – в течение 30 дней).

Часто негосударственные пенсионные фонды предлагают для выплаты накопительной части пенсии и дивидендов по ней, при наступлении законодательного срока ее получения, заполнить стандартное заявление, где самим заявителям не оговаривается способ и время выплаты.

Желательно, чтобы заявитель обязательно сам указал, как он хочет получить выплату- единовременно (если у него есть на это право) или частями (тогда желательно указать, какой период он хочет получать эти средства).

Обратите внимание: Уже получившие её пенсионеры располагают правом обратиться за ней повторно (однако это возможно лишь через 5 лет).

Что касается срочной формы, то она может быть выделена в течение времени, которое назначается заинтересованным лицом по его усмотрению (продолжительность этого времени не может быть менее 10 лет).

Перечисление средств пенсионеру в зависимости от объёма имеющихся накоплений относится категории пожизненных выплат, величина которых устанавливается равной основной пенсии или же на усмотрение самого получателя.

Приостановление и прекращение отчислений

При каких обстоятельствах могут прекратить выплату пенсий?

После ознакомления с тем, что такое накопительная пенсия и как ее получить следует напомнить и о тех ограничениях, которые возможны в процедуре её распределения и получения. Последние касаются вопросов приостановления или прекращения выплат, осуществляемых в следующих случаях:

после освидетельствования смерти получателя, либо после признания его судом без вести пропавшим (в этом случае выплаты прекращаются, начиная с официально подтверждённой даты совершения указанных событий);
по прошествии 6-ти месяцев после приостановления соответствующих выплат по той или иной причине (они будут прекращены с 1-го числа следующего за этим моментом месяца);
при утрате получателем права на накопительную часть вследствие появления обстоятельств, противоречащих сведениям, представленным ранее (прекращаются с 1-го числа следующего за обнаружением месяца);
непредставления в оговоренное законом время иностранцем или лицом без какого-либо гражданства документа, подтверждающего вид на жительство;
при отказе получателя от назначенной ему накопительной части пенсии.

В последних 2-х случаях дата остановки выплат назначается с 1-го числа последующего за указанными событиями месяца.

Дополнительная информация: Возобновление перечислений накопительной составляющей пенсии возможно лишь после обращение в ПФ с предоставлением заявления по установленной форме.

В заключение отметим, что услуги по сохранению накопительной доли общих пенсионных средств граждан сегодня предлагают до 50-ти различных УК и более 300 негосударственных ПФ, каждый из которых располагает правом на собственную рекламную деятельность. При этом все необходимые данные по их деятельности и финансовому положению регулярно публикуются в Интернете.

На данный момент общепризнанно, что непродуктивность и непрозрачность работы негосударственной пенсионной системы явилась причиной низкой доходности накопительных пенсионных отчислений.

Сами граждане с большим недоверием относятся к этим организациям и неохотно самостоятельно принимают решения о своем будущем финансовом благосостоянии.

Предполагалось, что к 2019 году все накопительные части отчислений будут переведены в негосударственные ПФ и будут составлять от 1 до 6 процентов для физических лиц, при этом величина отчислений могла бы увеличиваться постепенно, на одну единицу в год.

В перспективе можно было бы накопленную таким образов сумму перевести в баллы для начисления пенсии или получить ее сразу или частями.

Но данные изменения так и не приняты, так как признано, что та часть реформ, которая затронула накопительную часть, не принесла ожидаемого результата. В отличие от стран, на примере которых были сформулированы части пенсионного законодательства, касающиеся накопительной части пенсии.

В следующем видео Вы узнаете подробнее о накопительной части пенсии:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Июл 24, 2017Контент Менеджер

Источник: https://posobie.help/pensiya/nakopitelnaya-pensiya.html

Выплата накопительной части пенсии и порядок ее формирования

Одним из важнейших инструментов, которые используются в социальном обеспечении граждан любой страны, является пенсия.

Однако страховые или трудовые выплаты порой не оправдывают надежд и ожиданий, потому многие предпочитают подстраховаться дважды, оформив кроме данного вида социального пособия, еще и дополнительный доход.

Давайте же вместе разберемся, что такое накопительная пенсия, каков порядок ее формирования и выплаты тем, кто имеет на это право.

Формирование накопительной пенсии

Еще совсем недавно в нашей стране не было даже самого понятия накопительной части, а обеспечение по возрасту могло быть страховым, государственным и социальным.

Реформа позволила всем желающим, при соблюдении ряда условий, отчислять средства с каждой заработной платы не только на страховые взносы, но также и для накопления на счетах ПФ РФ или альтернативных кредитно-финансовых организаций.

Выплата накопительной части пенсии будет полностью зависеть от количества собранных человеком денег.

Запомните

После проведения второй пенсионной реформы в современной России, с января 2015 года на территории всей страны вступил в силу федеральный закон, за номером 424, который регламентирует все вопросы, относительно накопительной пенсии и ее части во взносах граждан. Каждый свободный гражданин имеет полное право выбрать, вносить ли по старинке исключительно страховые взносы, или создать свой собственный, персональный счет и откладывать средства еще и туда.

Выплаты из накопительной части могут серьезно поднять уровень жизни людей преклонного возраста, что чрезвычайно важно в нынешней, достаточно сложной экономической ситуации в мире. Более подробно о том, что такое пенсия накопительного типа и что с ней лучше всего сделать уже имеется статья на нашем сайте, ее стоит прочесть.

Формирование

Прежде, чем разбираться, как выплачивается накопительная часть пенсии, нужно понять, каким образом она формируется, откуда поступают средства и кому стоит думать и говорить о подобных вещах.

Волноваться об накопительной части придется только тем, кто родился не раньше 1967 года, так как ранее ничего подобного не подразумевалось. Часть населения написали соответствующие заявления в ПФ РФ и стали копить деньги дополнительно, другие же оставили все, как есть.

Специалисты фонда называют таких граждан «молчунами», которые имеют право в любой момент выяснить, где же находится их доля накопленных средств и распорядиться ими по своему разумению.

Сегодня существует всего два варианта формирования «страховочного» капитала, который превратится в заслуженный бонус по наступлению определенного времени.

Страховая пенсия составляет всего 22% от заработной платы. При этом 16% идет на страховые взносы, а 6% уходит на формирование фиксированной выплаты (ФВ), гарантированной государством.

Накопительная пенсия формируется иначе, хотя тоже в общем составляет 22%, но распределяются они по-другому. 10% от суммы отходит на страховые взносы, 6% — на ФВ, а оставшиеся 6% уже составляют те самые, искомые накопления.

Для женщин, которые имеют деток, есть дополнительный метод пополнить свой накопительный счет. В систему накоплений и инвестиций можно перенаправить средства, полученные в качестве материнского капитала.

Программа софинасирования

Нынешние пенсионеры, отвечающие возрастному цензу, имели возможность сформировать свой собственный дополнительный счет, просто вступив в государственную программу софинансирования.

Суть такой инициативы довольна проста, нужно было просто внести произвольную сумму денег на счет, в пределах от двух, до двенадцати тысяч рублей, в ответ на что государство добавляло ровно столько же, существенно увеличивая накопления трудового населения.

Последняя возможность закрепить за собой аккумулирование средств, была реализована в 2015 году, когда каждый мог выбрать, куда перенаправить свои финансовые потоки.

Государственный ПФ РФ.
Негосударственный ПФ.
Управляющая компания.

Для граждан, которые до конца года так и не сделали окончательный выбор и не составили заявление на открытие специального счета, сама возможность этого была упразднена, оставив лишь страховой вариант пенсии на будущее.

Но, так как инициатива была очень положительно оценена, в 2017 году снова поднялся вопрос об ее открытии снова.

Те, кому положена выплата накопительной части пенсии знают, что некоторые крупные учреждения и организации, до сих пор практикуют систему софинансирования, давая людям возможность скопить достаточно средств на старость.

Условия выплаты

Согласно законодательным актам нашей страны, для получения обеспечения подобного рода придется проследить, чтобы были полностью соблюдены некоторые или все основные условия.

Согласно закону 424-ФЗ право на получение накопительной пенсии дает регистрация в системе ОПС (общего пенсионного страхования), но и это далеко не все.

Получить ее могут только определенные категории физических лиц.

Граждане, родившиеся не ранее 1967 года или позже, которые написали заявление о формировании накопительного счета до конца 2015 года.
Женщины, что родились в период с 1957-го по 1966-ой год, а также мужчины, 1953 – 1966 гг. рождения. В период 2002-2005 гг. работодатели выплачивали накопительные взносы за работников всем, а это как раз данные категории населения. Средства ни их накопительных счетах могут быть заморожены, если они не обращались за их выплатой ранее или вообще не думали об их существовании.
Любые лица, достигшие определенного возрастного рубежа, которые вносили собственные средства на накопительные счета добровольно и дополнительно, не учитывая 6% стандартных отчислений.

Выплата накопительной части пенсии умершего полагается исключительно наследникам или приемникам по закону. Если они еще и указаны в завещании, то получить средства они имеют право единовременно, то есть одним платежом, что может обернуться довольно существенной суммой.

Выплата накопительной части пенсии

В 2017 году любой гражданин Российской Федерации, который достиг пенсионного возраста, вне зависимости от его трудоустройства, имеет полное право получить полагающиеся ему выплаты, при условии своевременного формирования накопительного счета в прошлом.

Этот факт регламентируется и регулируется Федеральным законом под номером 360, а именно второй его статьей.

Давайте разберемся, как выплачивается накопительная пенсия и каким образом ее можно получить, ведь существует три основных варианта, о которых не помешает узнать все более подробно.

Срочная

Такое понятие, как срочная выплата, существует не первый день. Система показала себя с наилучшей стороны, так как начисления производятся исключительно в тот период, на который человек и страховался, но не менее, чем на десять лет.

Это означает, что вся собранная в трудовой период сумма, будет поделена и равными частями выплачиваться ежемесячно на протяжении этого времени (120 месяцев и больше).

Получить такое обеспечение имеет право тот, кто доработал до требуемого возрастного рубежа (60 лет для мужчин и 55 – для женщин), а также вышедшие на заслуженный отдых досрочно.

Может быть начислена срочная выплата тем, кто принимал участие в программе софинансирования, причем не только в государственной, но и в частной.

Взносы при этом не обязательно должны были поступать от стандартных отчислений.

Человек мог вносить их добровольно, за него мог это делать работодатель, накопления могли формироваться за счет материнского капитала или прибыли от разнообразных финансовых проектов и инвестиций.

Выплаты срочного типа можно получить раньше времени, но для этого требуются особые условия, к примеру, потеря единственного кормильца, инвалидность и прочее.

Эти выплаты могут иметь определенный срок, а могут быть и бессрочными, до самой кончины пенсионера.

Выплата накопительной части пенсии умершего по данной схеме ранее была возможной, сегодня она полностью упразднена и получить наследник может только всю сумму разом.

Единовременная

Любой гражданин нашей страны имеет право рассчитывать на получение страховых выплат после выхода на заслуженный отдых, но не всегда этих средств хватает на обеспечение достойной жизни, потому они продолжают трудиться и в дальнейшем. Потому многих интересует вопрос, как выплачивается накопительная часть работающим пенсионерам. Такие выплаты можно получить единовременно, то есть одним платежом, существенно поправив свое материальное положение.

Важно

Единовременную выплату накопительной части пенсии могут получить не все. Она полагается исключительно тем, кто не сумел накопить больше, чем пять процентов от общепринятой страховой пенсии, из расчета на один месяц содержания.

Специалисты высчитывают сумму особым образом, исходя из возраста дожития в 234 месяца (19 лет). Именно на эту цифру будут разделены все средства, что удалось скопить на специальных счетах. Узнав общее количество накоплений, разделите его на указанное выше число, потом полученный результат умножьте на сто.

Если в итоге получился показатель, который не превышает пяти процентов, то есть смысл пытаться получить деньги сразу одним платежом. Если же нет, придется искать иные возможности. Более подробно о том, что такое единовременная выплата и как ее лучше реализовать уже имеется материал на нашем сайте, не помешает ознакомиться с ним более детально.

Прибавка

Исходя из принятого государством возраста дожития, рассчитывается и еще один, популярный способ получения средств с накопительных пенсионных счетов.

Такая прибавка к основной пенсии поможет сделать ее уровень выше, чем улучшит материальное положение пожилого человека.

Такие выплаты будут производиться бессрочно, до самой смерти получателя, вопреки расхожему заблуждению.

Общую сумму накоплений сотрудники государственного или негосударственного ПФ, а может быть и управляющей компании, поделят на помесячные выплаты из расчета 234 месяцев или 19 лет.

Полученный результат и будет размером средств, выплачиваемых в качестве прибавки.

После завершения данного периода выплата прекращена не будет, однако может быть произведен перерасчет и назначен новый порядок начисления.

Документы и оформление

Для того, чтобы получить выплату накопительной части пенсии по любой из предложенных выше схем, придется обратиться в соответствующие организации (ПФ РФ, НПФ, УК, ГУК) с заявлением по всей форме и предоставить пакет необходимых бумаг. В первую очередь, это паспорт, свидетельство СНИЛС и заявление на выплату накопительной части пенсии, образец которого можно скачать с нашего сайта, в зависимости от потребностей.

Записав все данные в соответствующие графы, можно обращаться в ту организацию или компанию, где и размещены ваши накопленные за время плодотворного труда средства. Подавать документацию можно лично, по почте или же, воспользовавшись удобными сервисами в сети интернет.

-подсказка, как происходит выплата накопительной части пенсии

Ничего сложного в оформлении накопительной системы пенсионного обеспечения нет, да и в получении выплат тоже. Главное правильно выбрать, по какой именно схеме они будут происходить. Тут каждый волен сам выбирать, что ему кажется более выгодным и удобным, а для лучшего понимания стоит посмотреть предложенный видеоролик, что размещен ниже.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://pf-magazine.ru/articles/obshhaya-informacziya/vyplata-nakopitelnoj-chasti-pensii-i-poryadok-ee-formirovaniya.html

Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты

О жизни на пенсии рано или поздно начинает задумываться каждый человек. Как обеспечить достойную жизнь в старости – вопрос не праздный. Серьезная пенсионная реформа, которая сегодня проводится в России, направлена на создание условий, позволяющих в преклонном возрасте сохранять приличный уровень дохода.

Из каких частей будут состоять пенсионные выплаты, как формируется накопительная часть пенсии и возможно ли увеличить размер ежемесячного содержания, на все эти вопросы, конечно же, есть ответы.

Из чего будет складываться будущая пенсия

Существующая ранее пенсионная система состояла в том, что работодатели отчисляли определенный процент от заработной платы каждого сотрудника в Пенсионный Фонд РФ. Полученные средства перераспределялись на всех получателей социальных выплат. Размер пенсии зависел от трудового стажа работника и размера его заработной платы.

Реформа пенсионной системы, начатая в 2002 году, сегодня еще не закончилась, но уже ясно, что ежемесячная выплата по старости будет состоять из 2-х частей:

Страховая. Зависит от заработной платы и трудового стажа.
Накопительная. Формируется за счет отчислений работника на индивидуальный счет в государственном или коммерческом Пенсионном Фонде.

Если со страховой пенсией все понятно, то с накопительной ее частью разобраться гораздо сложнее.

Получение выплат

Накопления, произведенные до выхода на пенсию, делятся на принятое правительством количество месяцев возраста дожития. Сейчас это 240 месяцев, при увеличении средней продолжительности жизни, увеличивается и этот показатель.

Если работник добровольно отказывается от выхода на пенсию и продолжает работать, выплаты существенно увеличиваются.

Чтобы получить отложенные средства, после выхода на заслуженный отдых, необходимо обратиться с заявлением в тот фонд, куда отчислялись страховые взносы. Существуют 3 вида выплат:

пожизненная, когда дополнительные выплаты производятся ежемесячно в течение всей жизни;
срочная, когда владелец счета устанавливает период выплат, например, 10-15 лет;
разовая, когда со счета снимается вся накопленная сумма.

Кроме того, в случае смерти, остаток средств со счета выплачивается наследникам. Это могут быть наследники I-II очереди или лица, указанные в завещании.

Помните: средства материнского капитала, направленные на увеличение пенсии мамы, в случае ее смерти может получить только оставшийся родитель, воспитывающий ребенка, или сам ребенок.

Размер накопительной части пенсии можно узнать у работодателя, на сайте ПФР, или обратиться с заявлением в любое из его отделений. Для получения информации будут необходимы паспорт и СНИЛС. Чтобы узнать размер ежемесячной выплаты, необходимо сумму, находящуюся на счете, разделить на 240.

В 1992 году в России запущена работа негосударственных пенсионных фондов. Граждане ежемесячно вносят на счет такого фонда определенную сумму, ее размер зависит от возможностей и желания клиента.

Фонд может инвестировать полученные средства в различные проекты, увеличивая доходность капитала.

Многие крупные компании дополнительно добровольно страхуют своих работников в подобных фондах, желая обеспечить им достойный уровень жизни.

При размещении счетов в фондах, не являющихся государственными, лучше проявить особую осмотрительность.

Обязательно проверьте наличие лицензии у организации, посмотрите рейтинг подобных фондов. Менять его можно ежегодно, но лучше остановиться на надежном варианте со стабильной доходностью.

Вывод

Порядок формирования накопительной части пенсии и выплаты, которые будут производиться, все это будет еще изменяться и дорабатываться.

Однако, в условиях постигшего нас демографического кризиса, необходимо понимать, что формирование накоплений «на старость» – это не прихоть, а объективная необходимость. И заботиться о достойной жизни в пожилом возрасте необходимо, будучи молодым и полным сил.

Источник: https://Pensiolog.ru/pensii/kak-formiruetsya-nakopitelnaya-chast-pensii/

Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты, как узнать сумму, страховая, как получить, единовременная, как перевести, куда вложить

Последние существенные изменения пенсионного законодательства привели к тому, что пенсия теперь формируется в двух видах: накопительная часть и страховая.

Каждый гражданин имеет право выбрать, будет он отчислять денежные средства из своих пенсионных отчислений на накопительную часть, или нет.

А также может выбрать фонд, в который будут происходить накопительные отчисления.

Определение

Пенсия является ежемесячной выплатой денежных средств определенным категориям граждан, имеющим на нее право. К таким людям относятся:

люди, достигшие пенсионного возраста;
люди, отработавшие определенное количество лет;
те, кто потеряли кормильца;
инвалиды.

Данным категориям граждан начисляется пенсия. До наступления основания начисления пенсионного обеспечения, гражданин обязан делать отчисления в Пенсионный Фонд для того чтобы иметь право воспользоваться пенсией в будущем.

Все официально трудоустроенные граждане делают отчисления в Пенсионный Фонд. Точнее за них это делает работодатель. Размер отчислений составляет 22%. Каждый гражданин имеет право назначить перечисление 6% отчислений на накопительную часть.

Под ней понимается установленная законодательством часть трудовой пенсии по старости, которая формируется за счет регулярных пенсионных отчислений на индивидуальный счет в фонде застрахованного гражданина.

Сумма выплат зависит от успешной деятельности фонда.

Процент дивидендов с вложенных сумм прописывается в договоре, который заключается при принятии решения об отчислении части пенсионных накоплений в выбранный пенсионный фонд.

Как формируется накопительная пенсия

Все застрахованные лица должны иметь полис СНИЛС. О том, как рассчитать пенсию по СНИЛС читайте тут. Он свидетельствует о том, что человек имеет обязательно страхование, гарантирующее ему возможность претендовать на пенсионное обеспечение.

Кроме накопительной части остальные средства, отчисляемые в Пенсионный Фонд, идут на страховую часть.

Эта часть пенсии формируется в зависимости от стажа, суммы накопленных баллов и возраста выхода на пенсию. Эта сумма ежегодно индексируется государством.

За счет этих отчислений настоящие пенсионеры обеспечиваются пенсиями. Эти выплаты гарантированы государством.

Любой гражданин может выбрать, будет он отчислять часть своих отчислений на накопительную пенсию или нет.

Как формируется

Формирование пенсии осуществляется из пенсионных отчислений работодателя, которые он делает ежеквартально или ежегодно за своих сотрудников. Размер отчислений составляет 22 %.

На страховую часть идет 16 % и 8% может идти по выбору на накопительную или ту же страховую часть.

ФЗ 167 об обязательном пенсионном страховании вы можете найти по ссылке.

Страховая часть пенсии действует как гарантия государства на ее получение гражданину при наступлении соответствующего права. А накопительная рассматривается, как дополнительная ее часть, на которую гарантии государства не распространяются.

Размер накопительной пенсии, которую будет получать гражданин, зависит от:

сделанных взносов;
процента инвестирования от успешной деятельности фонда.

В случае убыточности фонда, граждане смогут получить только номинальные, перечисленные работодателем средства. Программа софинансирования этих фондов прекратила свое действие в 2015 году.

Формирование пенсии согласно пенсионной реформе 2015 года

Все накопления, сформированные гражданином во время его трудовой деятельности, будут расходоваться только на его пенсию. А в случае со страховой частью пенсии, все отчисления расходуются на выплату действующим пенсионерам.

Для граждан, моложе 1967 года была предоставлена возможность до 2015 года выделить часть накопительной пенсии из своих ранних отчислений и направить ее в любой фонд. Для этого нужно было написать соответствующее заявление.

Граждане старше 1967 года рождения могли до конца 2014 года использовать программу софинансирования, на основе которой каждый из этих граждан мог внести от 2 до 12 тысяч рублей в течение года. А государство должно было удвоить внесенные суммы.

Также на накопительный счет женщина, родившая более 2 детей, может внести средства материнского капитала. Кроме этого любые граждане могут вносить денежные средства для увеличения накопительной пенсии в течение всей жизни, начиная с их совершеннолетия.

Получение выплаты происходит на ежемесячной основе, и не зависит от других пенсионных выплат. Накопительная часть начинает выплачиваться гражданину после достижения им пенсионного возраста, независимо от наличия необходимого стажа и накопленных пенсионных баллов. Выплаты прекращаются в установленных законодательством случаях:

при смерти получателя;
при отказе от пенсии;
при потере права на получении этой выплаты.

Стравнительная характеристика пенсионных отчислений

Размер пенсии можно узнать в ПФР, а также в личном кабинете на сайте Госуслуг. Размер можно рассчитать самостоятельно. Он зависит от общей накопленной суммы и количества месяцев, которые человеку планируется выплачивать это обеспечение.

Срок «дожития» в настоящее время составляет 234 месяца, около 20 лет. Таким образом, размер ежемесячной выплаты будет составлять общая накопленная сумма, поделенная на 234 месяца.

Сумма накоплений корректируется государством ежегодно с учетом процента доходности фонда, а также полученных отчислений за прошедший год.

Особенности выплат

Законодательством установлены определенные условия, когда накопительная часть пенсии выплачивается единовременным платежом и другие ситуации, когда происходит досрочное ее назначение.

Когда можно претендовать

Для получения накопленной части нужно соответствовать двум условиям:

достичь пенсионного возраста, установленного законодательством;
иметь на накопительном счете достаточно средств.

Существует требование, что для назначения накопительных выплат необходимо, чтобы их ежемесячный размер превышал страховой размер на 5%. При наличии этих условий устанавливается полная выплата накопительной части, независимо от других выплат.

Получатель имеет право выбрать вид выплаты: срочную или бессрочную. Существуют определенные условия, когда выплата может быть осуществлена единовременно.

Срочную пенсию имеют право выбрать граждане при наличии следующих условий:

имеющие назначенную страховую пенсию по старости;
дополнительные взносы работодателя;
средства материнского капитала, перечисленный в НПФ или ПФР;
доход от инвестирования в НПФ или ПФР;
добровольные взносы в ПФР или НФП.

Для выбора срочного получения пенсии необходимо написать соответствующее заявление. Срок выплаты получатель выбирает сам, но он не может быть меньше 10 лет.

Источник: https://ostr.online/sotsialnoe/pensionnoe/vidy/nakopitelnaya-pensiya-poryadok-ee-formirovaniya-i-vyplaty.html

Выплата накопительной пенсии: формирование единовременной части

Каждый человек, живущий в России знает, что, будучи пенсионером, он не сможет прожить исключительно на государственную пенсию.

По этой причине все больше людей стараются серьезно заняться данным вопросом и решают самостоятельно сформировать свои будущие пенсионные выплаты.

Такая пенсия называется накопительной и формируется она из тех денег, которые вкладчик внес самостоятельно на протяжении всего периода времени.

Получить такого рода денежные средства вы сможете только при выходе в отставку, и будете получать на протяжении всего периода.

Главным отличием данного рода пенсии от других является то, что вложенные и накопленные деньги могут быть воспроизведены в качестве инвестиции, в то время как другие виды вы не сможете использовать подобным образом.

В данном тексте мы рассмотрим, какие бывают разновидности части пенсии, которая накапливается, а также что необходимо сделать, чтобы ее получить.

Виды выплат накопительной части пенсии

А теперь давайте подробно рассмотрим, что из себя представляет накопительная часть пенсионных средств.

Под ней подразумеваются пенсионные средства, которые аккумулируются на персональном счете в банке пенсионера.

Следует также отметить, что данная пенсия предназначена только тем гражданам, которые могут рассчитывать на право на получение страховой пенсии.

Полезно знать! Относительно недавно накопительные и страховые части означали одни и те же деньги и не были разделены на две части.

Существует несколько видов пенсии, к которой относятся:

Единовременный вид пенсионных средств.
Срочный вид пенсионных средств.
Бессрочный вид пенсионных средств.
Вид, предусмотренный для правопреемников.

В данной статье мы рассмотрим каждый из видов более подробно и предоставим развернутую информацию касательно каждой из них, и также разберем, в чем заключается разница между каждым из них.

Бессрочная

Что же касается данного вида денежных пенсионных средств, то у него в отличие от других не имеется никаких установленных государством временных ограничений и периодов, в течение которых он будет выплачен. Бессрочная часть накопительной пенсии будет выплачиваться пенсионеру на протяжении всей его жизни каждый месяц.

При этом следует отметить, что рассчитывать на данный вид пенсии могут только те граждане, которые вложили средства от материнского капитала на формирование данной части, а также те, кто заранее позаботился о своей пенсии, и имеет сформировавшуюся часть накопительных средств.

Для наследников

Данная разновидность средств отличается от остальных, ведь они не регулируются по принципу, упомянутому ранее. Данный вид выплат предоставляется наследникам умершего пенсионера и по условиям, которые были ранее оговорены в его завещании.

Что же касается компенсации, то она выплачивается только в случае если у скончавшегося пожилого человека имеются остатки накопленной пенсии, которые были собраны с помощью материнского капитала.

Порядок оформления и получения единовременной выплаты

При получении накопленной части средств является наличие денег на данном счете, который находится в банке. Также к категории лиц, имеющим право на предоставление данного рода выплат относятся следующие:

Граждане, которые имеют дополнительные личные денежные вклады в формирование будущей пенсии.
Женщины, которые самостоятельно и добровольно вложили деньги матпомощи на будущие выплаты.
Люди, которые были рождены в 1967 году и также принявшие решение о формировании накопленной части пенсии.
Граждане, которые были рождены в указанный период времени.

Кто может получить?

а теперь давайте рассмотрим, кто же может рассчитывать на получение дополнительной части накопленных средств. К категории таких людей можно отнести следующих граждан:

Люди, которые являются пожилыми людьми.
Граждане, которые вышли в отставку.
Люди, рожденные в определенный период времени – полный список вы сможете найти на официальном сайте страницы.
А также те, кто ранее уже вложил денежные средства с целью будущих накоплений.

Куда обращаться?

Чтобы оформить выплаты по накопительной части вам необходимо обратится в ближайшее отделение Пенсионного Фонда РФ, там вам дадут всю необходимую информацию касательно пакета документов, которые необходимо подготовить, также помогут оформить и заполнить специальное заявление на официальном бланке.

Обратившись в ПФР в информационный отдел вам дадут четкие разъяснения и всегда направят, подскажут, и помогут оформить данные с минимально потраченным временем.

Необходимые документы

Подача документов на выплату накопительной части, осуществляется строго по процедуре предусмотренной Пенсионным Фондом Российской Федерации (ПФР). Эта процедура представляет собой сбор полного пакета документов по определенному списку.

А также необходимо подать письменное заявление в представленной форме. Ниже мы приведем данный перечень документов необходимый для сбора. Образец заявления и непосредственно сам бланк подачи заявления можно получить в ближайшем отделении ПФР у вас в городе у сотрудника в информационном отделе.

Для подачи заявления вам понадобятся оригиналы и ксерокопии следующих документов:

документ, подтверждающий ваше состояние пенсионера;
справка СНИЛС;
документ, подтверждающий наличие перечисления пенсии;
а также прочие документы, предоставляемые по требованию на получение денег.

Как и в какие сроки происходит выплата накопительной части?

Выплата всех накопленных средств производится в порядке и по срокам указанным законодательством Российской Федерации.

После подачи всех необходимых справок и заявления начинается отсчет времени и в течение двух месяцев с подачи заявления вам должны произвести процедуру.

Весь установленный срок на данную процедуру по законодательству не может превышать трех месяцев.

Выплата накопительной части работающим пенсионерам

На данный вопрос есть однозначный ответ, да это возможно. Работающий пенсионер имеет возможность получить деньги по накопленной части накопительной пенсии. Работающий пенсионер вправе обратиться с заявлением в установленном порядке и получить полагающиеся ему выплаты.

Данные выплаты могут назначаться как со страховой пенсии, так и отдельно. В этом вопросе никаких ограничений не представляется. Главное заполнить правильно заявления, подать необходимый список бумаг на рассмотрение и подходить по общим критериям в зависимости от года рождения для всех граждан РФ.

Причины отказа в выплате накопительной пенсии

Здесь важно знать, что на законодательном уровне причин по выплате накопительной пенсии нет. У Вас могут не принять заявление, если у вас отсутствуют какие-либо документы из необходимого списка или если эти документы не являются действительными.

Также могут не принять заявление, если оно заполнено не по установленной форме. После устранения всех ошибок и недочетов, у вас примут заявление, и начнется процесс оформления. После чего в установленный срок произведут все необходимые выплаты.

Заключение

В заключении статьи стоит отметить, что мы здесь коснулись практически всех аспектов, связанных с единовременной выплатой денежных накоплений. В статье четко разъяснены действия, по которым вы можете оформить данные выплаты. Разъяснен порядок подачи заявлений. Мы рассказали про лица, которые могут рассчитывать на эти выплаты.

Также были оговорены сроки и границы, дозволенные государством и в частности законодательством в рамках, которых должны выплачиваться денежные суммы.

Были рассмотрены возможные причины, по которым вам могут отказать в выплатах.

информация является универсальным руководством и информационной помощью в процессе вашего оформления и выплаты накопленной пенсии.

За более полной информацией вы можете обратиться в ближайшее отделение ПФР и информационный отдел за дополнительными вопросами, сотрудники этого отдела грамотно разъяснят и ответят на любой интересующий вас вопрос. Также информацию можно получить по телефону горячей линии ПФР или через их официальный сайт.

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/pensioneram/vyplata-nakopitelnoj-pensii.html