Последствия банкротства гражданина

В этой статье:

Зачем нужно банкротство физических лиц: плюсы, минусы и последствия для гражданина

Невыносимо тяжело признать себя банкротом, не с точки зрения решения юридических формальностей или выгоды, а из-за моральных метаний. Нелегко смириться, что жизнь, в которую были вложены столько сил и средств, потерпела финансовый крах. Но иногда поднять своего рода белый флаг является единственным спасением.

В этой статье мы расскажем, выгодно ли банкротство и для чего нужна процедура его оформления.

Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.

Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан

Признание граждан и фирм не способными погасить их квитанции не единственный вариант решения проблем должников. Вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения с помощью:

Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы, а за уклонение следует штраф.

Статус финансовой несостоятельности необходим, если нет имущества, способного покрыть всю сумму долга.Благодаря данной операции должник сможет вздохнуть спокойно и начать новую финансовую историю. Это важный фактор, объясняющий, зачем нужно банкротство.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

С 1 октября 2015 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

Условия для получения нового статуса

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.

Что заберут, а что оставят

Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:

драгоценные украшения;
предметы роскоши;
недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
автомобили.

Часть имущества остается должнику. К нему относится:

единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
продукты питания;
часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Кому выгодно банкротство: взвешиваем за и против

Когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина

реальный способ избавиться от долгов, снять с себя бремя финансовой ответственности;
статус защищает вас от нападок коллекторов в рамках правового поля;
ваш долг больше не растет, не начисляются пени (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.

Минусы банкротства физических лиц

общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
длительность процедуры около 10 месяцев, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса;
проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора.

Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий. Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество.

Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Обратите внимание:

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Последствия банкротства для гражданина

Рассмотрим, что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее, каковы последствия банкротства для гражданина и чем ему придется пожертвовать.

Финансовые трудности

Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.
необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.
Обязательство указывать о своем статусе при каждой заявке на кредит. Перестать это делать возможно только через пять лет.

Потеря контроля над имуществом

Вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу и поступает под контроль арбитражного управляющего.
Регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего.
В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность неплательщика выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, вы не можете пересекать границу.

Отказ в повторном признании несостоятельности. Если вы стали должником повторно, банкротом вы сможете объявить себя только через пять лет.

Недоступность управления компаниями. В течении последующих трех лет после объявления себя банкротом вам будет запрещено становится директором или занимать иные руководящие должности.

Ответственность за мошенничество

Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших испытание долгами

Игорь из Томска

“У меня ситуация была, как у многих. Я потерял работу и не смог платить банкам. Задумался о банкротстве, ведь денег осталось совсем немного. Начал искать специалистов. Стал подбирать управляющего для ведения дела о банкротстве.

Так не хотелось пустых обещаний мошенников, у меня их в городе полно. К счастью, я нашел хорошую фирму. Сама процедура заняла чуть больше 10и месяцев.Теперь никому ничего не должен, и это по решению суда”.

Ольга из Самары

“Расскажу, как дело было у меня. Захотела я автомобиль и связалась с кредитами. Работа, благо, позволяла на тот момент. Но это было до поры до времени.

Позже компания объявила ликвидацию, а нас всех попросили на выход по собственному. Это было как гром среди ясного неба. Не было у меня накоплений, поэтому платить кредит как раньше, уже не могла.

Банк отдал мой долг вышибалам-коллекторам, и все стало еще хуже.

Нервы мне потрепали знатно, звонили круглосуточно, вздохнуть не давали. Поняла, что для спасения себя надо выбираться из этого ада. Мечтала о списании всех долгов, поэтому и пришла к мысли о банкротстве.

Для этого дела нужен управляющий, за которым нужен пристальный досмотр. По ходу разбирательств мне в суде его поменяли, и теперь процедура погашения долгов идет на условиях банка, за мой счет. Долги не списывают, пока есть, что продать на торгах”.

Мария, Иркутск

“ Удовольствие быть банкротом — не из дешевых. Но у меня долгов много навалилось, почти 800 тысяч. Потратила я на процедуру около 140 тысяч за 9 месяцев. Теперь никому ничего не должна, слава Богу.

Правда, были сложности в использовании карт сбера. Они так и не удосужились снять с меня статус должника и все пытались списывать деньги в счет погашения. Писала претензии, деньги возвращали.

Но банк я поменяла.”

Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц

Банкротство физических лиц и его последствия для человека – части одного важного важного экономического регулятора. Невозможно получить выгоду, не заплатив за нее ничего.

Однако в большинстве ситуаций только эта процедура способна обеспечить защиту человека как с точки зрения экономики, так и моральной составляющей.

Ведь его больше не будут преследовать и подвергать унизительным формам воздействия.

Плюсы для граждан в банкротстве есть в случаях:

тяжелого раздела имущества при расторжении брака;
при получении инвалидности и соответственно при невозможности продолжать дальше трудовую деятельность;
при роковом стечении обстоятельств, в ходе которого значительным образом пострадало жилище, а страховки не было.

Будьте готовы с временным ограничением своих возможностей: Нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/dlya-chego-nuzhno-bankrotstvo.html

Последствия банкротства физического лица

При каких условиях и обстоятельствах юридические лица признаются банкротами, указано в Федеральном Законе «О банкротстве». Однако, с октября 2015 года, в настоящем законодательном акте появились положения о признании физического лица неплатежеспособным — банкротом. Внесенные изменения были осуществлены на основании 482 ФЗ (скачать текст ФЗ).

По установленным нормам закона, банкротом может быть признано физическое лицо, имеющее долговые обязательства в размере более 500 тысяч рублей.

При условии, что данная сумма долга является задолженностью более, чем три месяца. Признание гражданина финансово несостоятельным заключается в возникновении положительных и негативных последствий.

В настоящей статье будут подробно рассмотрены данные аспекты.

Положительные последствия признания гражданина банкротом

Изначально рассмотрены плюсы признания банкротом физического лица:

он освобождается от требований, предъявляемых кредиторами;
выплата задолженности в соответствии с судебным постановлением;
освобождение от начисления штрафов и пени по задолженности по займам;
в некоторых случаях, финансовая несостоятельность (банкротство) физического лица не влияет на его родственников.

Основным положительным последствием при признании гражданина банкротом является списание с него задолженностей, которые возникли в момент признания его финансово неплатежеспособным. Данная преференция будет предоставлена банкроту только при условии, что имеющееся имущество у него в собственности, при продаже не покрывает возникших долгов.

Физическое лицо, до подачи заявления на признание его банкротом, должно знать, что фиктивная финансовая несостоятельность будет доказана в судебной инстанции. В связи с этим его могут привлечь к административной ответственности.

Негативные последствия

Наряду с положительными сторонами банкротства физического лица имеются и отрицательные. Негативные последствия при получении гражданином статуса банкрота могут возникнуть в отношении прав на недвижимость:

человек, имеющий большие суммы долгов не вправе самостоятельно осуществлять некие сделки. Например, покупать какое-либо недвижимое имущество, автомобиль, ценные бумаги (акции, облигации), продавать свою собственность. Банкрот вправе производить какие-либо действия со своей собственностью, только при наличии соответствующего разрешения от управляющего;
должник, обладающий статусом банкрота, не имеет прав передавать в пользование свою собственность в качестве дарения;
все действия, связанные с регистрацией и переоформлением недвижимых объектов будет проводить управляющий;
физическое лицо (банкрот) не имеет права доступа к имеющимся банковским счетам. Они также находятся в ведении арбитражного управляющего.

Законодательством предусмотрены негативные последствия банкротства гражданина в отношении личных прав. К ним относятся:

чтобы быть гарантом или поручителем, необходимо получить разрешение от компетентного лица — от арбитражного управляющего;
возникают ограничения выездов за пределы России, иногда даже за пределы города.

Негативные последствия для физического лица по поводу задолженности выражены в следующем:

размер долговых обязательств фиксируется с учетом штрафов, пени и неустоек;
на время прекращается разбирательство в судебном учреждении;
все исковые заявления в отношении гражданина, являющегося банкротом, должны быть представлены в одном судебном органе;
выплата долгов распределяется по очередности в соответствии с установленным порядком судебного учреждения.

По общепринятым правилам, к негативным последствиям банкротства, относятся также — возникновение плохой кредитной истории. По закону, человек, имеющий большое количество задолженностей, в связи с чем он признается финансово несостоятельным, не имеет права занимать руководящие посты. Например, быть директором какой-либо организации.

Законодательством, банкротам запрещается выступать в качестве учредителей и представителей совета директоров. Данное ограничение возлагается на должника на период 3 года. Если индивидуальный предприниматель признается банкротом, то вернуть свой статус ИП ему запрещено на протяжении пяти лет.

Важно! Граждане, желающие вновь подать прошение о признании их банкротами, вправе его подать лишь после истечения пятилетнего периода, когда они были признаны финансово несостоятельными в первый раз.

По закону, все физические лица, которые ранее были признаны банкротами, не должны скрывать данный факт при оформлении новых займов и кредитов. Если они утаивают данные сведения, то их действия признаются в соответствии с норами законов, как мошеннические.

Какие долги невозможно списать?

В российской законодательной базе установлен определенный перечень обязательств, наличие которых не избавляет от их неуплаты.

Список обязательств, от которых невозможно избавиться:

выплата алиментов на иждивенцев;
выплаты, взимаемые в качестве возмещения физического или морального ущерба нанесенным третьим лицам;
задолженности, возникшие в связи с невыплатой заработной платы;
долговые обязательства, появившиеся в результате проведения разбирательства в судебной инстанции.

По закону, не подлежат аннулированию задолженности, возникшие в связи с обманными действиями со стороны должника.

Отражается ли банкротство физического лица на родственниках?

При банкротстве физического лица могут возникнуть последствия для его близких родственников. В первую очередь, в группу риска попадают супруги финансово несостоятельных физических лиц.

Когда каким-либо имуществом на правах собственности совместно владеют должник и его супруга, то для погашения задолженности оно все равно будет продано. При подобном стечении обстоятельств, супруге достанется денежная компенсация в размере, соответствующем ее доле владения.

При продаже имущества банкрота, его родственники могут принимать участие в сделке лишь косвенно.

Имущественные сделки, заключенные за год до признания гражданина банкротом, будут отменены. При условии, что они заключались с родственниками, например, с папой, братом, мамой, сестрой, бабушкой и т.д.

Важно! Лица, связанные с банкротом родственной связью и находящиеся у него на попечении, при признании его неплатежеспособным будут лишены финансовой поддержки.

Скрытые угрозы

Не все поданные прошения о признании банкротом будут приняты и одобрены судебным учреждением. Если заявитель нарушает установленные законом правила, то на него может быть возложена уголовная ответственность.

Виды уголовной ответственности для налогоплательщика при проведении процедуры банкротства физического лица:

наказание в соответствии с 196 ст УК. Должник будет привлечен к ответственности, если он специально сводит свою финансовую обеспеченность к неплатежеспособности;
если должник преднамеренно объявляет ложные обстоятельства для признания его банкротом. Мошенники используют подобную тактику для получения отсрочки по возникшим долговым обязательствам. В подобных случаях они будут привлечены к ответственности в соответствии со ст. 197;
в случаях, когда гражданин не следует определенным правилам — выплачивает долги кредиторам, не соблюдая установленную очередность, он может быть привлечен к ответственности согласно 195 ст.

Скачать УК РФ

В зависимости от суммы долга, должник может быть привлечен к административной ответственности.

Как избежать негативных последствий при признании гражданина несостоятельным?

Список правил, которые позволят избежать негативные последствия:

не вписывать ложные сведения в документацию;
не оплачивать задолженность только одному кредитору;
не заключать сделки с арбитражным управляющим, которые имеют незаконный характер;
присутствовать на всех заседаниях;
заключать с кредиторами мирное соглашение, если это возможно.

Банкроту не обязательно продавать личное имущество для погашения долгов. В большинстве случаев, следуя установленной процедуре реструктуризации, возможно возобновить платежеспособность в короткие сроки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica.html

Какие последствия ожидают должника после проведения процедуры банкротства

Больше трех лет назад в РФ приняли новую редакцию закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Этим нововведением была предусмотрена возможность объявления себя банкротом для физических лиц.

Освободить себя подобным образом от долговых обязательств могут граждане, чьи долги составляют полмиллиона рублей и больше, а срок невыплаты задолженностей — не менее трех месяцев.

Многие россияне уже воспользовались предоставленной законодательством возможностью, а еще больше граждан присматриваются. Перед принятием решения нужно тщательно взвесить все позитивные и негативные последствия, сопутствующие банкротству.

В результате прохождения процедуры банкротства законодательство фактически предусматривает один существенный итог, заключающийся в списании всех долговых обязательств гражданина.

Все задолженности списываются в том размере, какого они достигали в момент начала процедуры, причем независимо от правовой природы этих долгов.

Закон предусматривает исключения для обязательств личного характера (вроде алиментов, задолженностей по компенсациям морального вреда, ущерба жизни и здоровью), а также для возникших уже в период банкротства платежей.

По окончании процедуры банкротства все кредиторы (включая тех, кто не принимал участия в процессе) теряют возможность требовать возврата долгов, возникших до подачи гражданином заявления о собственной несостоятельности.

Судебная практика по связанным с банкротством делам далеко не всегда является однозначной. Да, в большинстве случаев с заявителей списывают все долги, признавая их банкротами. Однако есть и решения, согласно которым необходимость погашения долгов сохранялась.

Отметим также существование в процедуре банкротства этапа реструктуризации задолженности.

При этом финансовым управляющим или же самим должником составляется соответствующий план по погашению задолженностей.

Относительно всех долгов на указанном этапе вводится мораторий по начислению неустоек и приостанавливается осуществление исполнительных производств по вообще любым задолженностям, включая алименты.

Данная мера демонстрирует на практике свою эффективность, поскольку она позволяет постепенно рассчитываться с долгами, не испытывая давления кредиторов и судебных приставов. Это дает возможность выхода из процедуры банкротства без объявления гражданина банкротом.

Негативные последствия подачи заявления о банкротстве физлица

Списание долгов является конечным возможным вариантом прохождения процедуры банкротства. Однако до окончания этого процесса должника подстерегает ряд негативных последствий.

Прежде всего, на подавшего заявление о банкротстве гражданина накладывается запрет самостоятельного распоряжения имуществом и деньгами. Должник обязан все банковские карты временно передать назначенному финансовому управляющему (после его утверждения).

Управляющий будет осуществлять контроль расходов и доходов должника, выделяя последнему определенный минимум из его доходов. Остальные же доходы будут поступать в конкурсную массу. Эти средства впоследствии будут распределяться между кредиторами.

На время процедуры должник теряет права открытия и закрытия банковских счетов, приобретения ценных бумаг, не может закладывать либо дарить свое имущество.

Второй момент — осуществление всех сделок по отчуждению имущества производится лишь по согласию управляющего, который контролирует эти сделки. В ряде случаев суд также может наложить на гражданина ограничения по выезду из страны.

Все перечисленные ограничения подлежат снятию сразу после завершения процедуры банкротства. У должника есть также право ходатайствовать об отмене определенных ограничений.

В ходе проведения производства в состав конкурсной массы записывают все имущество должника, исключая то, которое не подлежит взысканию посредством исполнительных производств.

Реализации подлежит и имущество, которое относится к совместной собственности.

По итогам процедуры долю в подобном имуществе (к примеру, в квартире) может приобрести посторонний человек.

Помимо списания долгов и распродажи имущества, после объявления банкротом на гражданина распространяются определенные негативные последствия. Согласно ст. 213.30 упомянутого выше «Закона о несостоятельности», гражданин в результате соответствующей процедуры теряет следующие права:

Инициировать собственное банкротство в течение 5 лет;
Занимать руководящие должности или выступать учредителем юридических лиц — 3 года (если банкрот был ИП, срок увеличивается до 5 лет);
Руководить инвестиционными, страховыми или микрофинансовыми компаниями, а также ПИФ и НПФ — 5 лет;
Участвовать в управлении кредитными организациями — 10 лет;
При обращении в банки или МФО за получением кредитов или займов гражданин обязан упоминать о факте банкротства.

Соответствующая отметка о прохождении процедуры банкротства заносится также в кредитную историю прошедших ее граждан.

Последствия банкротства вне пределов имущественных прав

Существует также риск привлечения гражданина к административной либо уголовной ответственности в случае выявления нарушений в области банкротства.

Такая возможность предусмотрена в случае обнаружения финансовым управляющим факта фиктивного и/или преднамеренного банкротства и при несоблюдении определенных требований законодательства.

К примеру, в число таких нарушений входит уклонение (отказ) от передачи своих пластиковых карт управляющему.

Указанные последствия могут возникнуть и в процессе банкротства, и даже после его завершения — в случае обнаружения соответствующих фактов.

Вследствие выявления фиктивного либо преднамеренного характера банкротства должник подлежит уголовной ответственности и лишается возможности списания задолженностей.

Подобные последствия ждут гражданина и в случаях умышленного нарушения им требований законодательства о банкротстве.

Источник: https://www.exocur.ru/kakie-posledstviya-ozhidayut-dolzhnika-posle-provedeniya-protsedury-bankrotstva/

Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже 3 года, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Не так страшен суд, как процент, начисляемый на ежемесячно растущий долг перед банком.

Каковы последствия после банкротства – что ждать банкроту? Лишится ли он работы и средств к существованию? Мы предлагаем разобраться вместе в тонкостях процедуры.

Ниже мы подробно расскажем, какие последствия наступят в процессе банкротства после окончания дела и для должника и для его родственников.

Последствия для должника: стоит ли бояться суда?

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.

Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.

Что может и не может банкрот, пока идет суд?

Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Банкрот может рассчитывать на:

Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
Фиксирование основной суммы долга – в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.

Что ждет банкрота после завершения дела?

Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.

Сколько длится процедура?

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

Сюда входит:

формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
проведение расчетов с кредиторами;
подача финуправляющим итогового отчета в суд.

Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Может ли банкрот выезжать за границу?

Многие потенциальные банкроты опасаются, что им могут запретить выезд за границу. И эти опасения небезосновательны – действительно, суд может принять такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.

Но следует помнить, что для такого решения должны быть веские основания – например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы.

Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять – обычно это работа компетентных юристов.

Для этого необходимо представить суду веские причины.

Узнайте как снять ограничение на выезд за границу

После банкротства выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались – обычно кредиторы дальше обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.

Можно ли брать кредиты после банкротства?

Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота – можно ли взять кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после завершения процедуры должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не дают сразу большие суммы.

Также есть один нюанс – одним из последствий банкротства является необходимость информирования новых кредиторов о том, что вы были признаны банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном вы можете брать и платить кредиты в обычном порядке.

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?

Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
Долги, возникшие в течение банкротства.
Компенсации за моральный ущерб.
Зарплаты сотрудникам.
Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Правовые последствия для родственников должника

Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются – как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
- должник владеет собственностью в доле с родственниками;
- должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором – сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.

Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства – обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд – мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://Bankrotom.ru/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic

Чем грозит признание гражданина банкротом, последствия и ограничения после

Банкротство физического лица стало возможным сравнительно недавно. Государство пошло на этот шаг с целью уменьшения лиц, которые теоретически могут выполнить взятые финансовые обязательства, но практически не могут сделать этого, поскольку испытывают временные трудности.

Ранее кредиторы имели право обращаться в суд за взысканием долга в принудительном порядке. С 2015 года не могущее покрыть долг физлицо может объявить себя банкротом, что является лучшим вариантом, если сравнивать с взысканием долга.

Что значит банкротство физического лица, стоит ли делать, будут ли последствия?

Банкротство является определяемой законом юридической процедурой. В его основе лежит ГК РФ и ФЗ РФ №127-РФ, позволяющие объявить лицо несостоятельным, если финансовая ситуация складывается в соответствии с описанными в кодексе и федеральном законе нормами.

Под банкротством понимают не просто признание неплатежеспособности должника, а официальное его право отказаться от уплаты долга, если платить ему нечем. Естественно, это не означает, что после признания физлица банкротом он освобождается от ответственности в полной мере.

Стандартной считается ситуация, при которой у объявленного банкротом гражданина изымают большую часть имущества (остаются только личные вещи). После реализации собственности с торгов, вырученными средствами оплачивают долги перед кредиторами.

Справка! Списание всех долгов и освобождение от их оплаты производится только после погашения или отсутствия у должника имущества, которое может оказаться пригодным для продажи.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Чтобы доказать неплатежеспособность человеку потребуется предоставить суду выписки с личных счетов в банке, счетов, открытых для ведения ИП, произвести опись имущества. Чаще всего о неплатежеспособности начинают говорить после того, как просрочка по долгам и процентам составит не менее 3 месяцев подряд.

Подготовка к суду по банкротству физических лиц

Перед судебным заседанием, на котором примут решение признавать банкротом или нет, нужно подготовиться.

Рекомендуют проверить подлинность всех представленных документов, заручиться поддержкой опытного юриста, свидетелей.

Возможно, что еще до заседания удастся прийти к мирному соглашению, избежав судебных издержек (оплата пошлины, вознаграждение для управляющего).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать?

С обанкротившегося человека снимают все финансовые обязательства (статья 213. 28 ФЗ РФ №127). В исключительных случаях, основная цель банкротства не достигается.

Список не списываемых долгов обширен, он включает:

долги, о которых кредиторы не подозревали до окончания процесса о банкротстве (должник скрыл отсутствие у него возможности возврата долга, не включенного в реестр);
обязательства, возникшие уже после подачи заявления о банкротстве (оплата налогов, комиссионных сборов);
денежные средства, которые необходимо выплатить для возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью (оплата производится не зависимо от того, имеется ли исполнительный лист суда по делу о банкротстве);
обязательства по исполнению пунктов трудового договора;
требования, которые связаны с личностью кредитора (причинен опасный вред ему и его имуществу);
субсидиарную ответственность;
долг, возникший из-за причинения вреда умышленно или по неосторожности (плохой контроль за имуществом);
вред, нанесенный имуществу кредитора по неосторожности, даже если в деле о таком вреде имеется поручитель (чреваты серьезные последствия);
долг перед пострадавшей в результате признания сделки недействительной, стороной (обзор долгов этой категории обширен).

Важно! К разряду того, что нельзя списать, причисляют также и долги по алиментам. Этот вид выплат истребуют из заработной платы или иного дохода должника, не зависимо от признания его банкротом и вынесения решения о списании долга.

Положительные последствия банкротства для должника

Поскольку самой процедурой банкротства предусмотрено списание всех долгов, то многие банкроты относят именно этот факт к наиболее благоприятным ее последствиям.

В правовой практике признается, что помимо освобождения от долгов положительными сторонами банкротства являются:

отсутствие необходимости оплачивать штрафы и пенни на всем протяжении ведения судом дела о несостоятельности;
после завершения процедуры все ограничения снимаются, арестованное имущество, не вошедшее в конкурсную массу, возвращают владельцу;
доступность процедуры для физических лиц, возможность пройти ее в ускоренном или упрощенном порядке;
освобождение от долгов, не внесенных в план реструктуризации долга (исключение – долги, которые нельзя списывать).

Положительных сторон у банкротства больше, чем отрицательных. Это объясняет стремление многих граждан настоять на проведении этой процедуры, она более краткая и удобная.

Отрицательные последствия для должника во время банкротства

Во время ведения дела о банкротстве должнику и членам его семьи придется претерпеть некоторые неудобства:

на собственность может быть наложен арест и пользоваться ею будет запрещено (дом опечатывают, машину увозят на штраф-стоянку);
даже после начала процедуры банкротства придется платить по текущим счетам (налоги, оплата коммунальных услуг, иные обязательные платежи);
запрещено брать в долг и давать какие-либо финансовые обязательства, если стоимость их превышает 1% от цены собственности.

Разрешается совершать только незначительные по объему и стоимости сделки, покупки.

Возможна ли уголовная ответственность или штрафы?

От уголовной ответственности включение в процедуру банкротства в качестве ответчика не освобождает.

Если должником будет совершено уголовно наказуемое деяние, то он может быть заключен под стражу.

Штрафы во время ведения дела налагаются, но выплачивать их до конца процедуры не обязательно и даже нежелательно. По окончании дела, штрафы будут оплачены из той части имущества должника, которая войдет в конкурсную массу и будет продана с торгов.

В исключительных случаях, штрафы просто спишутся. Значить отсутствие своевременной платы по ним ничего не будет.

Ограничения после окончания судебной процедуры

Как только должника признают банкротом, он освобождается от всех ранее имевшихся обязательств, если судом и законом не предусмотрено иное.

Отрицательные последствия банкротства:

запрет на работу в качестве руководителя или учредителя (директора) юр. лица (запрет действует в течение 3 лет после признания физлица банкротом);
если от имени физлица было открыто ИП, то после завершения процесса все лицензии и разрешения отзываются, индивидуальный предприниматель ликвидируется.

К серьезным последствиям банкротства физических лиц относят невозможность повторного признания своей несостоятельности в ближайшие 5 лет.

Внимание! Во всех документах финансового характера (заявка о займе или обращение в суд) указывают наличия за должником факта банкротства.

Это не очень удобно, поскольку снижает уровень доверия к бывшему банкроту. Не каждый банк решится вести дела с неблагонадежным в финансовом плане лицом. Если объявлять себя банкротом, то какие последствия это будет иметь для репутации неизвестно. Введение в курс дела работников банка обязательно.

Запрет выезда за границу

Если все задолженности розданы или аннулированы, то для запрета на выезд за границу по причине банкротства нет причины.

Исключением являются случаи, когда против банкрота возбуждены другие дела, в том числе, имеющие уголовную подоплеку.

В остальных ситуациях, запрета на передвижение не существует. Запрет выезжать из страны – это не то, чем обычно грозит банкротство.

Грозит ли банкротство последствиями для родственников?

Банкротство физических лиц, последствия для должника которого были описаны выше, негативно отражается на близких родственниках, на финансовом положении семьи. Юрлицо не отвечает по долгам личным имуществом, но собственность физлица, не имеющего средств для оплаты долгов ИП, может быть арестована.

В такой ситуации могут арестовать семейный автомобиль, включить в конкурсное производство: дачу, земельные участки, принадлежащие семьи и даже изъять из пользования жилье, на которое оформлена ипотека.

Если долг больше, чем сума всего имущества должника, то для его покрытия могут использовать долю принадлежащую банкроту в общей собственности.

Пример. Квартира из 4 комнат, в которой проживают супруга, супруг (должник) и ребенок, делится на части (при условии отсутствия других собственников). Выделенную супругу часть банк или другой кредитор вправе забрать в качестве оплаты долга, суд может выставить эту часть с торгов.

Естественно, что жить в собственности, которая принадлежит семье лишь частично, едва ли кто согласится, потому вслед за негативными финансовыми изменениями могут произойти и жилищные.

При банкротстве физ лиц, единственное, что не могут забрать – это личные вещи.

Будут ли для должника последствия, если нет имущества?

Если имущества должник не имеет, то ему необходимо предоставить суду подтверждающие этот факт документы.

При подтверждении данных, суд назначит финансового управляющего, который попробует изыскать средства для покрытия долга.

В некоторых случаях такого гражданина признают банкротом достаточно быстро без прохождения им всех процедур предусмотренных законом. Никаких серьезных последствий влечь это не будет, несостоятельность автоматически приведет к аннулированию долгов и физлицу придется разбираться уже с последствиями банкротства, а не с самим процессом.

Последствия признания гражданина банкротом могут быть положительными или отрицательными, о большинстве из них предупредит компетентный юрист, если такой будет привлечен к делу. Очень важно заранее знать обо всех возможных вариантах развития событий после того, как должник решает обанкротиться.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/posledstviya-dlya-dolzhnika.html